Роль денег

• избыточный выпуск в обращение;
• упадок доверия к правительству, выпустившему деньги;
• неблагоприятный платёжный баланс.

                  Наиболее типичным является инфляционное обесценение    бумажных  

         денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией. Однако обесценение может быть связано  и с правительственным кризисом, угрозой свержения государственной власти и утратой доверия населения к бумажным деньгам.

 

 

 

                                                         Кредитные деньги

 

                     Расширение коммерческого и банковского кредита в хозяйстве в условиях, когда товарные отношения приобрели всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром становятся кредитные деньги, которые принадлежат к высшей сфере общественно-экономического процесса и управляются совершенно иными законами.

                     Непосредственная форма товарного обращения – Т-Д-Т, т. е. превращение товара в деньги и денег обратно в товар. Для обращения товаров из их среды выделяется специфический товар, выполняющий денежные функции. В условиях развитого капиталистического производства, когда повсеместным становится не обращение товара, а обращение капитала, последний также выделяет из своей среды ту  часть, которой придаются денежные функции.

                    При простом товарном производстве обращение отделено от производства и товары находят общественное признание благодаря превращению их в деньги. При капиталистическом производстве обращение является лишь одним из моментов производства. В данном случае товару нет необходимости получать общественное признание только через деньги; он находит его в самом процессе производства, выступая как капитал.

                   По мере развития обращения  денежная форма становится всё  более мимолётной. Товары всё в большей степени получают общественное признание не только через деньги, сколько непосредственно в процессе производства. Поэтому заключённое в них рабочее время уже в процессе производства начинает выступать как общественно необходимое. Вследствие этого товары оказываются способными соотноситься друг с другом уже на данной ступени, а не после их предварительного приравнивания к денежному товару в обращении.

                    Таким образом, кредитные деньги  возникают тогда, когда капитал овладевает самим производством и придаёт ему совершенно иную, чем раньше, изменённую и специфическую форму. Они появляются не из обращения, как товар – деньги в докапиталистической формации, а из производства, из кругооборота капитала.

                    Поскольку основным объектом меновых отношений при капитализме становится не товар как таковой, а товарный капитал, то роль денег выполняет не денежный товар, а денежный капитал. Следовательно, денежный капитал выступает в форме кредитных денег.

                    Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, банковские депозиты, чек, электронные деньги, пластиковые карточки.

                     Вексель – это письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводный вексель – тратта) об уплате обозначенной на нём суммы через определённый срок кредитору или третьему лицу. Простой и переводной векселя - это разновидности коммерческого векселя. Кроме того имеются также финансовые векселя, т. е. долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определённой суммы денег. Их разновидностью являются казначейские векселя, по которым должником выступает государство. Существуют дружеские векселя, т. е. которые выставляются друг на друга с целью последующего учёта их в банке. Бронзовые, или дутые, векселя - долговые обязательства, не имеющие реального обеспечения.

                         Характерными особенностями векселя являются:

• абстрактность - на векселе не указан конкретный вид сделки;
• бесспорность - обязательная оплата долга вплоть до принятия               принудительных мер после составления нотариусом акта о протесте;             
• обращаемость -  передача векселя как платёжного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте, что даёт возможность взаимного зачёта вексельных обязательств.

                        Циркулярная сила векселя возрастает по мере возрастания передаточных надписей. Но такие векселя имели ограниченное обращение из-за недостатка информации о платёжеспособности. Ограниченность обращения векселя была преодолена при помощи банковского акцепта векселей, которые получали платёжную гарантию со стороны крупных банков. Однако несмотря на это, использование векселя имеет свои границы: во-первых, вексель обслуживает только оптовую торговлю; во-вторых, и в оптовой торговле разность между денежными суммами поступлений и платежей погашается наличными деньгами; в-третьих, в вексельное обращение вовлечён ограниченный круг лиц.

                         Банкнота - это долговое обязательство банка. В настоящее время выпускается центральным банком путём переучёта векселей, кредитования различных кредитных организаций и государства. Банкнота отличается и от векселя, и от бумажных денег.

                        От векселя банкнота отличается:

• по срочности -- вексель представляет собой срочное долговое обязательство (3-6 месяцев), а банкнота – бессрочное долговое обязательство;
• по гарантии – вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию; банкнота выпускается в настоящее время центральным банком и имеет государственную гарантию.

                         Классическая банкнота, т. е. разменная на металл, отличается от бумажных денег:

• по происхождению – бумажные деньги возникли из функции денег как средства обращения; банкнота – из функции денег как средства платежа;
• по методу эмиссии – бумажные деньги выпускает в обращение казначейство, банкноты – центральный банк;
• по возвратности – классические банкноты по истечении срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в центральный банк; бумажные деньги не возвращаются, а «застревают» в каналах обращения;
• по разменности – классическая банкнота по возвращении в банк разменивалась на золото или серебро, бумажные деньги всегда были неразменными.

                          Механизм свободного размена банкнот (классических) на золото или серебро исключал избыточное их количество в обращении и обесценение. С прекращением размена банкнот на золото из двойного обеспечения банкнот (золотого и кредитного) отпало золотое, а кредитное, или вексельное, сильно ухудшилось, т. к. вексельный портфель центрального банка всё больше наполняется казначейскими векселями и обязательствами, а также государственными облигациями.

                       Современные банкноты не размениваются на золото, но сохраняют товарную или кредитную основу.

                      Необходимо выделить три канала эмиссии современных банкнот:              

• банковское кредитование хозяйства, которое обеспечивает связь денежного обращения с динамикой воспроизводства общественного капитала;
• банковское кредитование государства, когда банкноты эмитируются взамен долговых обязательств;
• прирост официальных золотовалютных резервов в странах с активным платёжным балансом.

                       Чек – кредитное орудие обращения, которое появилось с созданием коммерческих банков и сосредоточением свободных денежных средств на текущих счетах. Чек – это разновидность переводного векселя, которое вкладчик выписывает на центральный или коммерческий банк. Чек – это письменный приказ владельца текущего счёта банку о выплате определённой суммы денег чекодержателю или о перечислении её на другой текущий счёт. Впервые чеки появились в Англии в 1683 г.

                        Экономическая природа чека состоит в том, что он служит средством получения наличных денег в банке, выступает средством обращения и платежа, является орудием безналичных расчётов.

                        Бурное развитие чекового оборота, рост операций по инкассации чеков породили хроническую нехватку банковского персонала и привели к увеличению издержек на обработку чеков. В США в послевоенный период количество выписываемых чеков возрастало ежегодно на 7-8%,   а издержки по их обработке превышали 11 млрд. долл. в год.

                        В 50-е годы XX в. начался поиск более экономичных форм платежей, который значительно усилился в 60-70 гг. благодаря внедрению в банковскую систему достижений научно-технического прогресса. Впервые в 1959 г., «Бэнк оф Америка» в Сан-Франциско ввёл в действие полностью автоматизированную электронную установку для обработки чеков и ведения текущих счетов. Затем последовало внедрение более совершенных поколений ЭВМ, что позволило подключить к ним многих абонентов с помощью дистанционных устройств – выносных пультов-терминалов. Этот процесс охватил все банки США и других стран.

                         Механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию ЭВМ послужили возникновению новых методов погашения или передачи долга с применением электронных денег. Электронные деньги – это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства. Например, в США в 70-е г. XX в. Была создана система платежей на электронной основе, получившая название системы электронных переводов денежных средств – ЕФТС (Electronic Funds Transfert System).

                          На базе внедрения ЭВМ в банковское дело возникла возможность замены чеков пластиковыми карточками (дебетовыми и кредитными). Это средство расчётов, замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющее получить в банке краткосрочную ссуду. Пластиковая карточка применяется в розничном торговом обороте и сфере услуг. Используются в основном четыре вида карточек: банковские, торговые, карточки для приобретения бензина, карточки для оплаты туризма и развлекательных мероприятий. Наиболее распространёнными являются торговые карточки.

                  

 

 

                

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

            

           
               Заключение

 

           Деньгам принадлежит ключевая роль в экономике. Проявляется это в следующем.

            1) Общественная роль денег состоит в том, что они выступают качестве                  связующего звена между товаропроизводителями. Будучи конкретизированными в определённом предмете, они являются «инструментом» общественных экономических связей независимых товаропроизводителей, орудием стихийного учёта общественного труда в товарном хозяйстве.

                    2) Деньги играют и качественно новую роль – они становятся капиталом.

             Роль денег как капитала проявляется через их функции. Так стоимость         товаров, произведённых на предприятии, выражается в деньгах. При этом деньги служат и мерой стоимости и денежным капиталом. Если продукция продаётся за наличный расчёт, а на вырученные деньги покупаются средства производства, то деньги служат и средством обращения, и капиталом. Если продукция продаётся в кредит и по истечении срока кредита долговые обязательства погашаются деньгами, то здесь они служат и капиталом, и средством платежа.

              Если деньги накапливаются с  целью покупки в дальнейшем  средств производства и расширения  объёма производства, то они выступают  как сокровища и как капитал.  Если предприятие открывает дочернюю фирму за границей, то деньги выступают и как мировые деньги, и как капитал.

              3) С помощью денег происходит  образование и перераспределение  национального дохода через государственный  бюджет, налоги, займы и инфляцию.

                 В своём развитии деньги прошли следующую эволюцию: товарные, монетные, бумажные, электронные. Появление электронных денег кардинальным образом меняет наше представление о деньгах, сводя их к информационным потокам. Вполне реальна ситуация, когда все сделки, вплоть до мельчайших покупок, будут осуществляться посредством электронных переводов. Это не означает, что деньги исчезнут, просто они станут «невидимыми». Облегчит ли это регулирование денежной массы, исчезнет ли при этом теневая экономика? Новые достижения влекут новые проблемы.

 

 

 

 

 

 

                   

 

                                    Литература:

      

       1) Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.;   Деньги. Кредит. Банки. М.: ЮНИТИ, 2002. – 623 с.

     2) Л.М. Куликов Основы экономической теории. М.: Финансы и статистика, 2002. – 400 с.

      3) В. Рахилин Деньги России. М.: Слово, 2001. – 48 с.

      4) С.В. Галицкая Деньги. Кредит. Финансы.  М.: Экзамен, 2002.- 224 с.