Роль ЦБ в кредитной системе, его функции

 

Министерство сельского  хозяйства Российской Федерации

ФГОУ ВПО Новосибирский  государственный аграрный университет

Институт заочного образования  и повышения квалификации

Кафедра экономической  теории и мировой экономики

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

по дисциплине макроэкономика

на тему:  Роль ЦБ в кредитной системе, его функции.

 

 

 

 

 

  Выполнил: студентка  2 курса заочного               

  отделения 4241 группы

  шифрУБ-11048

  Осина Наталья  Александровна

          Проверил:

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Новосибирск 2013

 

 

 

План

 

Введение ……………………………………………………………………………………….3

1. Принципы организации  и деятельности Центрального  банка РФ (Банка России), его статус, задачи, функции, полномочия………………………………………………………..5

2. Проведение денежно-кредитной  политики………………………………………………..9

3. Отчетность и аудит Банка России………………………………………………………...17

Заключение……………………………………………………………………………………18

Список литературы…………………………………………………………………………...19

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром  кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Достаточно сказать, что Банк России является регулирующим центром в вопросах налично-денежного оборота, список его функций и задач огромен, однако наиболее важными задачами среди всех прочих является обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитной политики.

В настоящее время  деятельность ЦБ РФ приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке. [5]

Центральный Банк РФ в  банковской системе России определён  как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится  в государственной собственности  и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно- кредитной системы страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны ЦБР используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные.

Целью исследования данной контрольной работы является исследовать  проявление контрольной и координирующей функций Банка России в рамках кредитной системы страны.

Актуальность этой темы связана с важнейшей ролью  Центрального банка в формировании и регулировании кредитной системы, а также с наличием проблем  в функционировании кредитного механизма  в современных условиях.

Задачами данного исследования являются:

- изучить сущность  и механизмы функционирования  кредитной системы страны и  место центрального банка в  ней;

- выявить правовой  статус, функции и задачи ЦБ  РФ;

- изучить роль Центрального  банка как основного органа  кредитно-денежного регулирования и банковского надзора в РФ.

Работа основывается на исследовании отечественной литературы, периодических изданий, нормативных  актов, материалов, полученных с официального Internet-сайта Центрального Банка РФ.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Принципы  организации и деятельности Центрального  банка РФ (Банка России), его статус, задачи, функции, полномочия

 

Принципы организации  и деятельности Центрального банка  РФ, его статус, задачи, функции, полномочия определяются Конституцией Российской Федерации, Законом о Центральном Банке и другими федеральными законами.

Банк России образует единую централизованную систему с  вертикальной структурой управления. В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные  учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности банка.

Высшим органом управления Банка России является Совет директоров - коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и осуществляющий руководство и управление Банком России. Совет директоров выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и обеспечивает выполнение основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;

2) утверждает годовой  отчет Банка России и представляет  его Государственной Думе;

3) рассматривает и  утверждает смету расходов Банка России на очередной год, а также произведенные расходы, не предусмотренные в смете;

4) определяет структуру  Банка России;

5) принимает решения: 

о создании и ликвидации учреждений и организаций Банка  России;

об установлении обязательных нормативов для кредитных организаций;

о величине резервных  требований;

об изменении процентных ставок Банка России;

об определении лимитов  операций на открытом рынке;

об участии в международных  организациях;

об участии в капиталах  организаций, обеспечивающих деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих;

о купле и продаже  недвижимости для обеспечения деятельности Банка России, его учреждений, организаций  и служащих;

о применении прямых количественных ограничений;

о выпуске и изъятии банкнот и монеты из обращения, об общем объеме выпуска наличных денег;

о порядке формирования резервов кредитными организациями;

6) утверждает внутреннюю  структуру Банка России;

7) определяет условия  допуска иностранного капитала  в банковскую систему Российской Федерации в соответствии с федеральными законами;

Основными целями деятельности Банка России являются:

- защита и обеспечение  устойчивости рубля, в том числе  его покупательной способности  и курса по отношению к иностранным  валютам; 

- развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

- обеспечение эффективного  и бесперебойного функционирования  системы расчетов.

Основными задачами ЦБР  являются регулирование денежного  обращения, проведение единой денежно- кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности. [5,9]

Получение прибыли не является целью деятельности Банка  России.

Банк России выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии  с Правительством Российской  Федерации разрабатывает и проводит  единую государственную денежно-кредитную  политику, направленную на защиту  и обеспечение устойчивости рубля; 

2) монопольно осуществляет  эмиссию наличных денег и организует их обращение;

3) является кредитором  последней инстанции для кредитных  организаций, организует систему  рефинансирования;

4) устанавливает правила  осуществления расчетов в РФ;

5) устанавливает правила  проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

6) осуществляет государственную  регистрацию кредитных организаций;  выдает и отзывает лицензии  кредитных организаций и организаций,  занимающихся их аудитом; 

7) осуществляет надзор  за деятельностью кредитных организаций;

8) регистрирует эмиссию  ценных бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными  законами;

9) осуществляет самостоятельно  или по поручению Правительства  Российской Федерации все виды  банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России;

10) осуществляет валютное  регулирование, включая операции  по покупке и продаже иностранной  валюты; определяет порядок осуществления  расчетов с иностранными государствами; 

11) организует и осуществляет  валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с Законодательством Российской Федерации;

12) принимает участие  в разработке прогноза платежного  баланса Российской Федерации  и организует составление платежного  баланса Российской Федерации;

13) в целях осуществления  указанных функций проводит анализ  и прогнозирование состояния  экономики Российской Федерации  в целом и по регионам, прежде  всего денежно-кредитных, валютно-финансовых  и ценовых отношений; публикует  соответствующие материалы и статистические данные.

Для реализации возложенных  на него функций ЦБР участвует  в разработке экономической политики Правительства Российской Федерации.

Банк России и Правительство  Российской Федерации информируют  друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации. [2,7]

Банк России консультирует  Министерство Финансов РФ по вопросам графика выпуска государственных  ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на состояние банковской системы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики.

Рассмотрим функции, которые  традиционно выполняет любой  ЦБ: осуществление монопольной эмиссии  банкнот; проведение денежно-кредитного регулирования, валютной политики; рефинансирование кредитно-банковских институтов; регулирование деятельности кредитных институтов, т.е. осуществление банковского надзора; функция финансового агента правительства.

За Банком России как  представителем государства законодательно закреплено осуществление эмиссии наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации.

Совет директоров принимает  решение о выпуске в обращение  новых банкнот и монеты и об изъятии старых, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков.

В целях организации  наличного денежного обращения  на территории Российской Федерации  на Банк России возлагаются следующие  функции:

прогнозирование и организация  производства, перевозка и хранение банкнот и монеты, создание их резервных фондов;

установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных  организаций;

установление признаков  платежеспособности денежных знаков и  порядка замены поврежденных банкнот  и монеты, а также их уничтожения;

определение порядка  ведения кассовых операций.

Банк России представляет интересы Российской Федерации во взаимоотношениях с центральными банками иностранных  государств, а также в международных  банках и иных международных валютно-финансовых организациях.

ЦБ является проводником  государственной валютной политики, включающей в себя комплекс мероприятий, нацеленных на укрепление внешнеэкономических  позиций страны, и осуществляет эту  функцию в соответствии с Законом  Российской Федерации "О валютном регулировании и валютном контроле" и Федеральными законами. От имени Правительства ЦБ регулирует резервы иностранной валюты и золота, является традиционным хранителем государственных золотовалютных резервов. Он осуществляет регулирование международных расчетов, платежных балансов, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота. ЦБ, как правило, предоставляет свою страну в международных и региональных валютно-кредитных организациях. [3,5]

 

Для осуществления своих  функций Банк России может открывать представительства в иностранных государствах.

 

2. Проведение  денежно-кредитной политики

 

Денежно-кредитная политика ЦБ представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение  денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов. Ее цель - регулирование экономики посредством воздействия на состояние совокупного денежного оборота, он включает в себя наличную денежную массу в обращении и безналичные деньги, находящиеся на счетах в банках.