Пути совершенствования денежного оборота и денежного обращении в Республике Казахстан

На количественное соотношение наличного и безналичного денежного оборота в Республике Казахстан влияет множество факторов вплоть до особенностей менталитета населения. Сегодня население не рассматривает платежную карточку в качестве удобного платежного инструмента для осуществления платежей и проявляет непонимание возможностей этого инструмента. Как показывает практика, держатели платежных карточек после начисления заработной платы (пенсий или других перечислений) на их карт-счета стараются сразу же полностью «обналичить» ее. Вместе с тем, в Казахстане платежные карточки для безналичной оплаты товаров и услуг принимают лишь немногие предприятия торговли и сервиса, причем большинство из них составляют крупные торговые организации, ориентирующиеся на весьма состоятельных клиентов. Отсутствие в Республике развитой сети приема платежных карточек существенно ограничивает возможности их использования для осуществления безналичных платежей в сфере услуг и розничной торговли.

Тем не менее, намечаются некоторые положительные тенденции в развитии платежных систем на базе платежных карточек в Казахстане. В последнее время наблюдается опережающий рост безналичных платежей по сравнению с ростом операций по снятию наличных денег. Так, в первом полугодии 2012 года количество безналичных платежей с использованием платежных карточек составило 2,4 млн. транзакций на сумму 29 млрд. тенге, рост по сравнению с аналогичным периодом 2011 года - в 3,2 раз и в 3,1 раза соответственно. Количество операций по снятию наличных денег в первом полугодии 2012 года составило 20,4 млн. транзакций на сумму 351,6 млрд. тенге, при этом рост по сравнению с первым полугодии 2011 года составил по количеству 30,1 % и по сумме 49 %.

На сегодняшний день в Республике в среднем на 5 человек приходится одна платежная карточка. По состоянию на 1 июля 2012 года в обращении находятся 2,76 млн. платежных карточек, а количество держателей платежных карточек составило 2,63 млн. человек.

Объемы произведенных транзакций с использованием платежных карточек казахстанских эмитентов за первое полугодие 2012 года составили 380,6 млрд. тенге.

Наблюдается также дальнейшее расширение обслуживаемой сети платежных карточек. По состоянию на 1 июля 2012 года в Казахстане задействовано 2387 торговых предприятий, принимающих к оплате платежные карточки. При этом количество банкоматов по состоянию на 1 июля 2012 года составило 1432 единицы, количество торговых терминалов - 5152 единицы и количество импринтеров - 1414 единицы.

Реально оценивая перспективы внедрения различных инновационных платежных инструментов с учетом мировых тенденций, можно сделать вывод о том, что обеспечить серьезные подвижки в увеличении доли безналичных платежей в розничном товарообороте представляется возможным за счет дальнейшего расширения использования платежных карточек как платежного инструмента.

Можно выделить главную мысль: все кассовые операции, сопровождающие обращение наличных денег, становятся все более дорогостоящими. Поэтому, прежде чем вкладывать дополнительные средства в совершенствование этих процессов, каждый из участников цепочки обращения наличности анализирует перспективы использования наличных денег на своем конкретном участке. Несмотря на развитие безналичных платежей, практически все выступающие отметили ежегодное возрастание объемов операций с наличностью. Кроме того, доля операций с чеками постепенно снижается, а в дополнение к кредитным и дебетовым картам расширяется применение смарт-карт.

Основным принципом, которым руководствуются многие центральные банки при введении в обращение банкнот новых образцов и при работе с наличностью вообще, является снижение собственных затрат и с этой целью привлечение для выполнения ряда операций сторонних организаций. Возможности снижения затрат, связанных с обращением наличности, обсуждались в выступлениях представителей как центральных и коммерческих банков, так и других коммерческих структур, обрабатывающих значительные объемы денежной наличности. При этом на каждой стадии цепочки денежного обращения предлагались свои способы оптимизации процессов работы с наличностью - в зависимости от решаемых задач, инфраструктуры и особенностей каждой страны. Вместе с тем можно выделить среди них и общие черты.

Для оптимизации затрат активно используются специальные программы планирования и управления денежными потоками, моделирующие возможные варианты расположения отделений банков и определяющие схемы перевозок наличности между ними. В выступлении представителя одного из коммерческих банков прозвучало, например, что с использованием одной из таких программ они разделили все свои отделения по принципам работы с наличностью на три типа и пересматривают схемы работы с ними ежеквартально. Отдельные программы предлагаются для оптимизации операций пересчета, размещения и хранения наличности.

Таким образом, необходимо отметить, что основными тенденциями в совершенствовании кассовых операций являются улучшение взаимодействия центральных, коммерческих банков и других структур, осуществляющих коммерческие кассовые операции со значительными объемами наличности, разработка и внедрение новых схем, функциональных и структурных изменений, использование современного оборудования для обработки денежной наличности и разнообразных систем управления денежными потоками, а также изучение потребностей клиентов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

Итак, совокупный денежный оборот и оборот денег в пределах индивидуального капитала существенным образом отличаются также механизмами формирования денежной массы, необходимой для их обслуживания.

Денежные средства, необходимые для обслуживания кругооборота индивидуального капитала, в значительной мере уже есть в распоряжении соответствующего собственника, т.е. это его собственные средства. Если же их недостаточно, то дополнительные средства мобилизуются на денежном рынке. Денежный рынок занимает важное место в кругообороте индивидуального капитала, из него начинается оборот денег, которые обслуживает индивидуальный капитал, на нем и завершается каждый отдельный цикл его кругооборота. Часть денежного дохода каждого экономического субъекта направляется на погашение долгов и возвращает на денежный рынок. Другая часть, которая представляет временно свободные средства, направляется на денежный рынок как ресурс для кредитования других субъектов.

Совокупный денежный оборот обслуживается преимущественно тоже за счет имеющейся в обороте денежной массы, т.е. тех денег, которые есть в распоряжении отдельных экономических субъектов. Денежный рынок превращается во внутренний элемент этого оборота и обеспечивает перераспределение имеющейся денежной массы с целью ускорения ее обращения и наиполнейшего обеспечения потребностей оборота в деньгах в пределах имеющейся их массы. Благодаря денежному рынку значительно усиливается эластичность денежного оборота, возрастает способность данной массы денег обслужить возрастающие объемы оборота.

Тем не менее указанные возможности денежного рынка не безграничные, и неизбежно возникают нужды в пополнении оборота дополнительной массой денег. В отличие от кругооборота индивидуального капитала, эти нужды могут быть удовлетворены лишь за счет дополнительной эмиссии денег.

Нужды в дополнительной эмиссии могут быть обусловлены несколькими факторами:

- ростом объемов валового  национального продукта, для реализации  которых банковская система должна  расширять кредитование субъектов  оборота;

- ростом чистого импорта (превышением импорта над экспортом);

- снижением перераспределительной функции денежного рынка, вследствие чего имеющаяся денежная масса будет медленнее оборачиваться и не сможет обеспечить все потребности оборота;

- другими факторами, которые  могут замедлить скорость движения  денег по каналам оборота.

Во всех этих случаях дополнительно выпущенные деньги поступают в совокупный оборот через денежный рынок, который отвечает их кредитной природе и обеспечивает соответствие эмиссии потребностям оборота.

Из всего сказанного вытекает вывод, который совокупный денежный оборот не является механической суммой оборотов денег в пределах индивидуальных капиталов, а представляет собой самостоятельное экономическое явление, непосредственно связанное с процессом общественного воспроизведения в целом. Это одно из наиболее широких, абстрактных и обобщенных явлений экономической жизни общества.

Субъектами денежного оборота есть все юридическое и физическое лица, которые принимают участие в производстве, распределении, обмене и потреблении валового внутреннего продукта. Это все предприятия (промышленности, сельского хозяйства, транспорта, связи, строительства, торговли, коммунального хозяйства и т.п.), все государственные, общественные, коммерческие учреждения и организации, банки и другие финансово-кредитные учреждения, все население, которое самостоятельно получает и расходует денежные средства.

Все они на определенных основаниях получают денежные доходы, тратят или сохраняют их и этим влияют на экономические процессы и становятся экономическими субъектами общества.

Если абстрагироваться от воспроизведенного аспекта, то денежный оборот можно вообразить просто как беспрерывный процесс перемещения денег в функциях средств обращения и платежа между отдельными его субъектами. Это, в частности, перемещение денег между:

• отдельными предприятиями и организациями;
• предприятиями и организациями и населением;
• отдельными физический лицами;
• коммерческими банками и предприятиями и организациями;
• коммерческими банками и населением;
• отдельными коммерческими банками;
• коммерческими банками и центральным банком;
• небанковскими финансово-кредитными учреждениями разного назначения, с одной стороны, и предприятиями, организациями, учреждениями и населением - из другого;
• небанковскими финансово-кредитными учреждениями разного назначения и банками;
• отдельными небанковскими финансово-кредитными учреждениями разного назначения.

На каждой из этих участков могут иметь место встречные денежные требования между субъектами оборота, который создает возможность их взаимного погашения (зачета). Зачет уменьшает объем денежного оборота и потребность в деньгах для его обслуживания.

Экономической основой денежного оборота является процесс общественного воспроизведения. Субъекты этого процесса постоянно получают денежные доходы от реализации надлежащих им ресурсов или изготовленных ими продуктов, которая вызывает соответствующие денежные потоки. Вместе с тем потоки движения денег есть не только результатом воспроизведенного процесса, а и важной предпосылкой его успешного осуществления. Чрезмерные задержки в движении денег неизбежно вызывают торможение товарных потоков, ухудшение конъюнктуры рынков, усиление стагнации производства.

Внутренняя обусловленность денежного оборота процессом общественного воспроизведения определяет его сущностное единство и непрерывность, которые можно назвать конституционными признаками денежного оборота. Это положение имеет важное значение для практики управления и использование денежного оборота. В ней не должно допускаться сведение непреодолимых преград на пути денежных потоков, как и непроходимых границ между отдельными потоками денег.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованных источников

 

1. Антонов Н.Г. Денежное обращение, кредит и банки: Учебник для вузов. -М.: ЮНИТИ, 2008. – 253-254 с.

2. Банки и банковские операции: Учебник для вузов /Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, О.М. Маркова и др.; Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2008. – 126-129 с.

3. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов/ Е.Ф.Жуков, Н.М. Зеленкова, Л.Т.Литвиненко / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. - 3-е изд., перераб. И доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. – 429-433 с.

4. Дробозина Л.А., Окунева Л.П., Андросова Л.Д. И др. Финансы. Денежное обращение. Кредит. - М.: Финансы, ЮНИТИ, 2008. – 290-291 с.

5. Дробозина Л.А. Финансы. Денежное обращение. Кредит. - М.: Финансы, 2009. – 143-145 с.

6. Колпакова О.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебное пособие. - М.: Финансы и статистика. 2008 – 412-414 с.

7. Финансы: Учебное пособие/ под ред. А.М.Ковалевой. - 5-е изд., перераб.  и доп. - М.: Финансы и статистика, 2007. – 612 с.

8. Садвокасова А.Б. Основы банковской системы Республики Казахстан - Алматы: К,азак, университет!, 2001. 243 с.

9. Садвокасова А.Б. Коммерческие банки Казахстана - Алматы: Казак; университет!, 1997. – 459-462 с.