Происхождения, сущность и функции денег

В качестве средства платежа деньги способны обслуживать не только движение товаров, но и движение капитала. Поэтому  средство платежа — это высшая из всех известных функций денег.

Функция средства платежа наиболее полно воплощается в кредитных  деньгах, но это воплощение становится возможным благодаря тому, что  она прежде уже существовала и  постепенно набирала силу в эпоху  натуральных и металлических  денег.

Функция средства платежа возникает  вначале вне товарного обращения. Источником этой функции является кредит и возникающие на основе этого  экономического отношения долговые обязательства. Но для того чтобы  деньги были предоставлены в ссуду, они прежде должны существовать в  виде отдельного от обращающихся денег  накопленного фонда, т.е. в функции  средства сохранения ценности. Следовательно, функция средства платежа также  берет свое начало от функции сохранения стоимости, как это имело место  с функцией средства обращения. Но в  отличие от последней, у функции  средства платежа более сложные  и масштабные задачи.

Развитие функции денег в  качестве средства платежа диктуется  потребностями развитой рыночной экономики  и обслуживает движение и накопление капитала.

Замена обращения платежами  становится возможной только в современную  эпоху благодаря развитию самих  кредитных денег и бурному  прогрессу в системах расчетов. Повсеместное использование банковских счетов для  проведения расчетов в промышленности и торговле не только по оптовым, но и по розничным сделкам с помощью  чеков, кредитных карточек и широкого внедрения электронных систем расчетов привело к тому, что функция  средства платежа поглотила функцию  средства обращения и трансформировалась в функцию средства расчетов. По имеющимся данным, в США в настоящее  время порядка 95% всех денежных расчетов в стране совершается через банковские счета. Это свидетельствует о том, что вместе с экономическим и техническим прогрессом происходит, прогресс в развитии денег и выполняемых ими функций. [3]

Функция мировых денег

Данная  функция проявляется в рамках международных экономических отношений, когда деньги используются как международное  расчётное и платёжное средство, для определения мировых цен  на товары и услуги, а также для  формирования валютных резервов отдельных  государств и международных финансовых институтов, валютных накоплений фирм и частных лиц. Фактически речь идёт о выполнении деньгами функций средства обращения, меры стоимости, средства накопления и средства платежа в международных  масштабах.

Главная особенность мировых денег состоит  в том, что перечисленные функции  они выполняют вне единого  национального хозяйственного пространства и за пределами юрисдикции какого-либо одного государства. В этих условиях решающим становится вопрос международного признания национальной денежной единицы. При этом под призванием в данном случае следует понимать не какой-либо международный договор, а реальную готовность субъектов мировой экономики (иностранных фирм, банков, государств) принимать эти деньги в качестве платежного средства.

При использовании  полноценных денег в условиях золотого стандарта функцию мировых  денег могли выполнять любые  национальные валюты, разменные на золото. При переходе к неполноценным  деньгам функцию мировых денег  выполняют так называемые свободно конвертируемые валюты (данный термин используют по отношению к национальным денежным единицам, которые могут  быть обменены на иностранные валюты – доллар иену), а также коллективные валюты (международные единицы типа введенной с 1999 г. европейской валюты Евро).

Пропорцию обмена одной валюты на другую или  цену одной валюты выраженной в другой, называют валютным курсом. Как и  цена всякого товара в рыночной экономике, валютный курс зависит от соотношения  спроса и предложения на данную валюту. Если государство не фиксирует валютный курс на определенном уровне, то он подвержен  постоянным колебаниям. При этом различают  режим свободно плавающей валюты, когда изменение её курса ничем  не ограниченно, и режим валютного  коридора, когда государство удерживает колебания.[7]

Вывод к 1 главе

Появление денег вызвало бурное развитие торговли во всём мире. Деньги стали всеобщим измерителем товара. Деньги можно  определить как средство выражения  стоимости товаров, меру стоимости, всеобщий эквивалент множества стоимостей товаров.

Деньги  – единственны товар, который  нельзя использовать иначе, кроме как  освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и  не развлекут до тех пор, пока вы не и тратите или не инвестируете их. Люди почти всё сделают для денег, и деньги почти всё сделают для людей. Деньги – это пленительное, повторяющаяся, меняющая маски загадка.

Деньги  выполняют 5 основных функции:

1. Мера стоимости;
2. Средство обращения
3. Средство накопления
4. Средства платежа
5. Появление мировых денег.

 

Глава 2. Выявление проблемы анализом

Сохраняющаяся высокая степень интеграции иностранной  валюты во всю денежно - кредитную  систему страны приводит к использованию  валютного курса в качестве критерия хозяйственной деятельности и средства тезаврации даже населением и предприятиями, далекими от внешнего рынка. Все это  негативно влияет на денежную единицу  – рубль, значительно ослабляет  его позиции по сравнению с  другими денежными единицами.

Инфляция  обесценивает деньги. Размер инфляции зависит от выпуска денег ГОСЗНАКОМ. Чем больше выпущено денег, тем больше инфляция.

Инфляция — это продолжительное или быстрое обесценивание денег вследствие чрезмерного возрастания их массы в обращении. При этом стремительный рост денежной массы может быть как абсолютным, так и относительным.

Следует отметить, что инфляция возможна и  без роста цен, если обесценивание денег приобретает форму хронического товарного дефицита при фиксированных государством ценах.

Антиинфляционная  политика большинства стран с развитой рыночной экономикой проводится по нескольким направлениями — дефляционная политика (урегулирование спроса) и политика доходов. Следует отметить, что антиинфляционная политика может проводиться по обоим направлениям одновременно.

 

2.1 Кредитно-денежная политика

У участников денежного рынка, как правило, имеются  временно свободные денежные средства. Но поскольку капитал в любой  его форме не терпит омертвления, существует специальный рынок (сфера), где покупаются и продаются денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности. Такой рынок называется кредитным рынком.

Кредитной операцией называется сделка между  лицом или организацией (это «кредитор») и лицом и организацией (это  «заёмщик»). Суть сделки в том, что  кредитор передает заёмщику денежную сумму на определенный срок, за определенную плату и с условием полного  возврата.

Основную  роль в образовании и функционировании кредитных рынков играют банки. Но кроме  них, участниками кредитных рынков являются различные финансовые фонды, страховые компании, инвестиционные организации.

Комплекс  валютно–финансовых учреждений. Призванных регулировать экономику путем изменения количества находящихся в обращении денег есть кредитная система. Через кредитную систему проводится денежно – кредитная политика.

Современная кредитная система состоит из 3 звеньев:

1. Центральный банк;
2. Коммерческие банки;
3. Специализированные кредитно – финансовые институты.

Первый  уровень кредитной системы представлен  Центральным банком (ЦБ).

Центральный банк – это главный банк страны, который действует как банкир государства и всей кредитной  системы.

Основные  его функции:

1. Осуществлять монопольное право выпуска кредитных денег (банкнот);
2. Регулировать обращение денежной массы в стране и обменный курс национальный валюты;
3. Хранить централизованный золотой и валютный запас;
4. Быть главным банкиром и финансовым консультантом правительства;
5. Оказывать помощь правительству в управлении бюджетом;
6. Оказывать разнообразные услуги другими кредитным учреждениям и контролировать работу других банков;
7. Проводить денежно – кредитную политику.

Второй  уровень кредитной системы представлен  коммерческими банками, которые  непосредственно работают с клиентами: физическими или юридическими лицами.

Коммерческие  банки как кредитные институты  играют большую роль в регулировании  денежной массы:

1. Аккумулируют временно свободные денежные средства;
2. Предоставляют кредиты;
3. Создают кредитные деньги;
4. Осуществляют денежные расчеты между юридическими и физическими лицами;
5. Осуществляют операции с ценными бумагами;
6. Хранят финансовые и материальные ценности;
7. Управляют имуществом клиентов по доверенности.

Третий  уровень кредитной системы представлен  специализированными кредитно –  финансовыми институтами: пенсионными  фондами, страховыми компаниями, инвестиционными  и ипотечными банками, судно –  сберегательными ассоциациями и  т.д. Они сосредоточивают у себя громадные денежные ресурсы и  поэтому оказывают большое воздействие  на денежную политику.

Денежно – кредитная политика призвана изменять объем денежного предложения  с учетом циклического развития экономики. В период спада, когда в экономике  денежный голод, кредитно – денежная политика направлена на увеличение денежного  предложения, а во время подъема, когда избыток денег, - на его ограничение.

В развитых странах кредитно – денежную политику осуществляют центральные банки.

К основным инструментам денежно – кредитной  политики относятся:

1) Операции  на открытом рынке, или рынке  государственных облигаций;

2) Изменение  учётной ставки (дисконтная политика) или регулирование процента по  займам коммерческих банков;

3) Изменение  нормы обязательных резервов  или манипулирование установленной  законом резервной нормы, влияющей  на способность коммерческих  банков к кредиту.

Используя эти инструменты, можно удешевлять деньги, увеличивать их предложение  или удорожать их, уменьшать их предложение.

Реже  в качестве инструмента денежно  – кредитной политики используется изменение нормы обязательных резервов. По закону коммерческие банки обязаны  часть своих средств держать  в виде резервов в Центральном  банке. Он устанавливает размер обязательных резервов в процентном соотношении  к обязательствам банков. Коммерческие банки должны иметь резервы, чтобы  осуществлять выплаты клиентам, желающим получить деньги со своего счета. Конечно, нет необходимости держать все 100 % средств в виде резервов, поскольку маловероятно, что все клиенты в один день захотят снять все свои деньги со счетов, но определенный резерв должен быть. [12]

2.2 Взаимодействие спроса и предложения денег

Денежный  рынок, так же как и любой другой рынок, представляет собой механизм взаимодействия спроса и предложения. Если спрос равен предложению, то на рынке возникает равновесие.

Денежное  предложение (денежная масса) представляет собой совокупность наличных денег и денег безналичного оборота. Для измерения количества денег применяют специальные денежные показатели – денежные агрегаты, которые утверждаются в законодательном порядке. Различные активы ранжируются по степени их ликвидности. Использование денежных агрегатов зависит от цели, с которой они рассчитываются. Если нужно определить количество денег, находящихся вне коммерческих банков, то используется показатель М0, для измерения количества платежных средств – М1, для измерения функции денег как средства накопления – М2. Сумма всех агрегатов называется совокупной денежной массой.

В любой  стране имеется несколько рабочих  определений предложения денег. Они отличаются по набору входящих в них активов. В РФ используются также денежный агрегат М2Х – «широкие деньги», который равен сумме М2 и всей сумме местных депозитов в иностранной валюте.

Таблица 1 Методика исчисления денежных агрегатов в США и РФ[5]

США	Российская Федерация
М0 = Наличные деньги у населения + Остатки наличных денег в кассах юридических лиц
М1 = М0 + Вклады до востребования + Другие чековые вклады	М1 = М0 + Средства юридических лиц на расчетных и текущих счетах + Вклады до востребования физических лиц в коммерческих банках
М2 = М1 + Мелкие срочные вклады (до 100 тыс. долл.) + Бесчековые сберегательные счета + Однодневные соглашения об обратном выкупе и т.п.	М2 = М1 + Срочные вклады населения в коммерческом банке + Срочные вклады юридических лиц + Начисленные проценты по вкладам населения и депозитам юридических лиц
М3 = М2 + Крупные срочные вклады + Срочные соглашения об обратном выкупе и др.	М3 = М2 + Сертификаты коммерческих банков + Облигации свободно обращающихся займов и др.
L = М3 + Коммерческие бумаги, казначейские  векселя, сберегательные облигации  и др.