Субъективно-объективная
природа риска определяется тем,
что он порождается процессами, как
субъективного характера, так и
такими, существование которых, в
конечном счете, не зависит от воли
и сознания человека.
Таким образом,
основными источниками риска
являются:
- Спонтанность природных процессов и явлений, стихийные бедствия. Проявления стихийных сил природы — землетрясения, наводнения, бури, ураганы, а также отдельные неприятные природные явления — мороз, гололед, град, гроза, засуха и др. могут оказать серьезное отрицательное влияние на результаты предпринимательской деятельности, стать источником непредвиденных затрат.
- Случайность. Вероятностная сущность многих социально-экономических и технологических процессов, многовариантность материальных отношений, в которые вступают субъекты предпринимательской деятельности, приводят к тому, что в сходных условиях одно и то же событие происходит неодинаково, т.е. имеет место элемент случайности. Это предопределяет невозможность однозначного предвидения наступления предполагаемого результата.
Весьма
заметное и не всегда предсказуемое
влияние на результаты предпринимательской
деятельности оказывают:
- различного рода аварии — пожары, взрывы, отравления, выбросы атомных и тепловых электростанций и т.п.;
- выход из строя оборудования;
- несчастные случаи на транспорте, производстве и многое другое.
Как показывает
практика, несмотря на принимаемые
обществом меры, направленные на уменьшение
вероятности их появления и снижение
величины причиняемого ими ущерба, указанные
выше случайные события остаются возможными,
их не могут исключить самые дорогостоящие
инженерно-технические меры.
- Наличие противоборствующих тенденций, столкновение противоречивых интересов.
Проявление
этого источника риска весьма
многообразно от войн и межнациональных
конфликтов, до конкуренции и простого
несовпадения интересов. В борьбе за покупателя
конкуренты могут увеличить номенклатуру
выпускаемой продукции, улучшить ее качество,
уменьшить цену и т.п. Существует недобросовестная
конкуренция, при которой один из конкурентов
усложняет другому осуществление предпринимательской
деятельности незаконными, нечестными
действиями, включая подкуп должностных
лиц, нанесение конкуренту прямого ущерба.
Таким образом, наличие противодействующих
и противоборствующих тенденций в общественно-экономическом
развитии вносит в социально-экономическую
жизнь элементы неопределенности, создает
ситуации риска.
- На процесс воспроизводства неопределенности и риска оказывает воздействие вероятностный характер НТП. Общее направление развития науки и техники, особенно на ближайший период, может быть предсказано с известной точностью. Однако заранее во всей полноте определить конкретные последствия тех или иных научных открытий, технических изобретений практически невозможно. Технический прогресс неосуществим без риска, что обусловлено его вероятностной природой, поскольку затраты и особенно результаты растянуты и отдалены во времени, они могут быть предвидены лишь в некоторых, обычно широких пределах.
- Существование неопределенности связано также с неполнотой, недостаточностью информации об объекте, процессе, явлении, по отношению к которому принимается решение, с ограниченностью человека в сборе и переработке информации, с постоянной изменчивостью этой информации.
Процесс
принятия решений предполагает наличие
достаточно полной и правильной информации.
Эта информация включает осведомленность:
о наличии и величине спроса на товары
и услуги, на капитал; о финансовой устойчивости
и платежеспособности клиентов, партнеров,
конкурентов; о ценах, курсах, тарифах,
дивидендах; о возможностях оборудования
и новой техники; о позиции, образе действий
и возможных решениях конкурентов и др.
Однако на практике такая информация часто
бывает разнородной, разнокачественной,
неполной или искаженной.
Таким образом,
чем ниже качество информации, используемой
при принятии решений, тем выше риск наступления
отрицательных последствий такого решения.
- К источникам, способствующими возникновению неопределенности и риска, относятся также:
- ограниченность, недостаточность материальных, финансовых, трудовых и др. ресурсов при принятии и реализации решений;
- невозможность однозначного познания объекта при сложившихся в данных условиях уровне и методах научного познания;
- относительная ограниченность сознательной деятельности человека, существующие различия в социально-психологических установках, идеалах, намерениях, оценках, стереотипах поведения.
1.3. Классификация
рисков
Эффективность
организации управления рисками во многом
определяется идентификацией его местоположения
в общей системе классификации. Наиболее
часто встречаемая классификация рисков
проводится по следующим признакам: уровень
возникновения, по сфере происхождения,
по степени обоснованности их принятия,
по соответствию допустимым пределам,
а также по характеру происхождения рисков
(степени их системности) [7, с.85].
Итак, риски
могут быту классифицированы по следующим
признакам (приложение А):
- По степени их связи с предпринимательской деятельностью. Классификация рисков от их связи с предпринимательской деятельностью обусловлена теми отличиями, которые существуют между различными видами деятельности, которую могут проводить субъекты хозяйствования.
- По принадлежности к стране функционирования хозяйственного субъекта риски могут быть разделены на:
- внутренние риски, которые возникают в определенной стране и оказывают влияние на деятельность только ее хозяйственных субъектов;
- внешние риски, источник происхождения которых для внутренних производителей находится за пределами их собственной страны.
- По уровню возникновения риски могут быть классифицированы на:
- риски, возникающие на микроуровне, т.е. непосредственно на предприятии либо у частных лиц;
- риски отраслевого происхождения, которые возникают у целой группы предприятий, относящихся к определенной отрасли и, соответственно, оказывающих влияние на всю отрасль;
- риски межотраслевого происхождения, наличие которых обусловлено влиянием и зависимостью отдельных отраслей и сфер экономической деятельности между собой;
- региональные риски, которые могут возникать из-за наличия специфики развития и управления отдельными регионами внутри страны;
- государственные риски, которые возникают на макроуровне и оказывают влияние на все хозяйственные субъекты данной страны;
- глобальные (мировые) риски, которые возникают в экономике нескольких стран или всего мирового сообщества, оказывая воздействие при этом на деятельность хозяйственных субъектов этих стран. Наиболее часто данные риски могут быть представлены геополитическими рисками (например, изменение мирового равновесия, глобальные экологические и демографические проблемы и т.п.).
- По сфере происхождения. Данный признак классификации позволяет объединить риски в укрупненные группы в зависимости от того, в какой сфере они возникают, что даст возможность более детально исследовать причины их возникновения и прогнозировать последствия их влияния на макро и микросреду.
По своей
структуре риски, согласно данной классификации,
состоят из:
- социально-политических - происхождение которых базируется на возможности возникновения непредвиденных ситуаций в случае изменения осуществляемого государством политического курса, а также возможного введения в действие незапланированных ранее социальных программ либо других действий, которые в основе своего происхождения имеют социальную сферу (например, забастовки, изменение психологического настроя в обществе и т.д.);
- административно-законодательных — которые возникают в случае реализации незапланированных административных ограничений хозяйственной деятельности рыночных субъектов, а также изменений в законодательстве (увеличение налоговых ставок, запрет на занятие определенным видом деятельности и т.д.);
- производственных — связанных с производством продукции (товаров, услуг), с осуществлением любых видов производственной деятельности (снижение предполагаемых объемов производства, рост затрат на производство продукции и т.д.);
- коммерческих - возникающих в процессе реализации товаров и услуг, произведенных или закупленных предприятием (снижение объемов реализации вследствие изменения конъюнктуры, повышение закупочной цены товаров, непредвиденное снижение объема закупок, потери товара в процессе обращения и т.д.);
- финансовых - которые возникают в сфере отношений предприятия с банками и другими финансовыми институтами, а также связаны с невыполнением субъектом экономической деятельности своих финансовых обязательств (просрочка платежей, нарушение сроков возвращения кредитов и т.д.). Кроме того, данная группа рисков может являться следствием изменений, происходящих в целом в финансовой системе (например, инфляционные процессы и т.д.);
- природно-экологических - возникающих вследствие зависимости человека и в целом общественного производства от природно-климатических условий (например, большее по сравнению с обычным, количество осадков, и как следствие этого, снижение урожая сельскохозяйственных культур и т.д.), а также и обратной связи между общественным производством и окружающей средой (неблагоприятное воздействие вредных производств на здоровье людей и т.д.);
- демографических - которые возникают вследствие изменения демографической ситуации. Особенностью данных рисков является то, что они могут существовать как в форме самостоятельных рисков, так и являться причинами для возникновения других рисков;
- геополитических - глобального характера, таких как мировая миграция рабочей силы, появление болезней, грозящих жизни всего человечества и т.п.
По причинам
возникновения могут быть
выделены несколько групп риска:
- риск, вызванный неопределенностью будущего, т.е. той обычной неопределенностью, которая характерна для функционирования всех субъектов рынка, и как следствие этого — сложностью в прогнозировании их поведения;
- риск, вызванный недостатком информации для принятия решений, который связан с объективной невозможностью учёта и рассмотрения всех параметров, необходимых для принятия производственно-хозяйственных решений;
- риск, вызванный личностными субъективными факторами, группы, анализирующей риск.
По степени
обоснованности принятия риска:
- обоснованные риски - это такой вид рисков, который предприятие решает принять на себя, при этом их влияние на его деятельность будет минимальным;
- частично обоснованные — это такой вид рисков, которые принимаются или предполагаются к приёму предприятием при равенстве результатов и затрат;
- авантюрные риски — содержащие значительную вероятность недостижения поставленной цели.
По степени
системности риски классифицируются
на:
- несистемные (уникальные риски) — это такие, степень которых, а следовательно, и их влияние на результаты деятельности предприятия могут быть снижены (например, при помощи производственной или финансовой диверсификации);
- системные - это такой вид рисков, степень которых не может быть снижена, и их наличие обусловлено самой системой. Эти риски обязательно существуют в экономике, их можно предусмотреть и оценить, но снизить их степень невозможно.
По соответствию
допустимым пределам риски подразделяются
на:
- допустимые риски — предполагают уровень риска в пределах его среднего уровня, т.е. среднего по отношению к другим видам деятельности и к другим хозяйственным субъектам.
Таким образом,
в том случае, если:
<
—
средний уровень риска в экономике;
— уровень допустимого риска, то должно
выполняться следующее условие:
- критические риски — предполагают уровень выше среднего, но в пределах допустимых значений принятых в данной экономической системе для определенных видов деятельности. Таким образом, в том случае, если: