Практика внедрения информационных технологий программного обеспечения

 

Содержание

 

Введение  3

1. Теоретические аспекты информационного обеспечения банковской деятельности  3

1.1. Понятие банковской информационной системы  3

1.2. Особенности применения информационных систем для развития банковских услуг в России  10

2. Практика внедрения информационных технологий программного обеспечения  3

2.1. Дистанционное банковское обслуживание  3

2.2 Оценка критериев эффективности информатизации банковской деятельности  20

Заключение  3

Список литературы  3

Приложение 25

 

 

Введение

 

Повсеместное использование информационных технологий стало объективной необходимостью. Одна из сфер, где их значение традиционно  велико, - финансовая сфера. Можно с  уверенностью утверждать, что процесс  информатизации банковской деятельности продолжится и в дальнейшем.

В банковском секторе в ближайшем  будущем будут преобладать тенденции  к повышению качества и надежности предлагаемых продуктов и услуг, увеличению скорости проведения расчетных  операций, организации электронного доступа клиентов к банковским продуктам. Это обусловлено, прежде всего, стремлением  банков к достижению конкурентных преимуществ  на финансовых рынках.

Внимание  к проблеме информационного обеспечения банковcкой деятельности обусловлено потребностью во всесторонней, надежной и качественной информации, необходимой для осуществления объективного анализа, оценки и прогноза тенденций развития банковской системы. Интерес к многостороннему анализу банковской отрасли может исходить от различных сегментов общества. Взаимодействие кредитных организаций предполагает наличие перманентного контроля за их деятельностью как со стороны партнеров, так и конкурентов по бизнесу.

Цель  работы состоит в изучении информационного  обеспечения банковской деятельности в Российской Федерации.

Задачи  работы:

1.Рассмотерть  понятие банковской информационной  системы. 

2. Описать  особенности применения информационных  систем для развития банковских услуг в России.

3. Проанализировать  формы дистанционного банковского  обслуживания.

4. Привести  оценку критериев эффективности  информатизации банковской деятельности.

 1. Теоретические аспекты информационного обеспечения банковской деятельности

1.1. Понятие банковской информационной  системы

 

Современные информационные банковские системы ориентированы на использование единой базы данных, являющейся совокупностью структурированных данных, предназначенных для многоцелевого и многократного их применения, и методов доступа к ним.

Отличительной особенностью баз данных ИБТ является совместное хранение данных с их описаниями. Эти описания называются метаданными (данные о данных). Они  необходимы для контроля и управления данными как ресурсом¹.

Существует  несколько уровней программного обеспечения: операционная система, СУБД, прикладные программы, каждый из которых  решает свои специфические задачи. Например, СУБД обеспечивает интерфейс  доступа к данным на чтение и запись, блокирование записей в режиме многопользовательской  работы, предоставляет средства архивации, восстановления и резервного копирования  данных. Наиболее распространенным интерфейсом  доступа к данным являются SQL-запросы, которые анализируются на СУБД, и  различные программные средства, которые исполняют эти запросы.

Имеется большое количество СУБД, которые  используются при построении ИБТ. Все  они поддерживают реляционную модель данных, но имеют различные эксплуатационные характеристики. Потенциал программного продукта зависит от применяемой  в нем СУБД и от степени использования  ключевых свойств СУБД. Важно, что  на программный продукт нельзя переносить свойства СУБД, так как реализация продукта с аналогичным свойством  требует специальных усилий со стороны  разработчика прикладного программного обеспечения.

Следует различать единую базу данных и единое информационное пространство. Под единым информационным пространством понимается возможность вызывать функции других подсистем, а также общность данных и методов доступа к ним  в системе. Сама по себе СУБД не обеспечивает ведение единого информационного  пространства, но позволяет его реализовать  и использовать с максимально  возможной эффективностью.

Под единым информационным пространством  банка можно понимать также организацию  информации, циркулирующей в банке, включая методы ее обработки, хранения и представления. На уровне автоматизированной банковской системы единое информационное пространство можно интерпретировать, как возможность системы оперировать  любыми данными, формирующимися в процессе функционирования системы. При этом должны соблюдаться принципы открытости, защищенности, однократного учета и  ввода. Таким образом, реализация единого  информационного пространства банковской технологией обеспечивает эффективную  организацию работ с информацией, как с точки зрения быстродействия, так и в аспекте удобства работы пользователя с данными².

Использование СУБД при построении системы банковского  обслуживания позволяет не только организовать хранение данных в рамках единой базы данных, но и управлять потоками информации и данных в системе, основываясь  на единых принципах и методах, обеспечивающих реализацию конкретных предметно-ориентированных  алгоритмов обработки.

В последнее  время все большую популярность получают постреляционные модели данных, которые, в сущности, являются развитием  реляционной модели, с тем отличием, что в ней снято ограничение  на атомарность (неделимость) атрибутов.

Ограничение на атомарность атрибутов означает, что в реляционной базе данных атрибут (поле) каждой записи может  содержать только одно значение. В  постреляционной модели, напротив, поле может содержать несколько  значений или даже целую таблицу. Таким образом, появляется возможность  «вложить» одну таблицу в другую. Это позволяет более эффективно оперировать банковскими бизнес-объектами, каждые, из которых становится логически  целостным, будучи представлен всего  одной записью.

Скорость  выполнения запросов в постреляциоипых  СУБД возрастает (иногда в несколько  раз), но переход от реляционных баз  данных, получивших повсеместное распространение, к постреляционным связан со значительными  затратами и носит пока ограниченный характер.

Еще одним путем к обеспечению  единого информационного пространства является использование хранилища  данных.

Особенностью информационной системы  банка является необходимость обработки  двух типов данных, а именно оперативных  и аналитических.

Поэтому в процессе функционирования ИБС приходится решать два класса задач:

- обеспечение повседневной работы  банка по вводу и обработке  информации и организация информационного  хранилища в целях анализа  данных для выявления тенденций  развития,

- прогнозирования состояний, оценки  и управления рисками. 

Задачи первого класса полностью  решаются OLTP-системами (OnLine Transactional Processing - оперативная обработка транзакции). Для работы с аналитическими данными  предназначены OLAP-системы (OnLine Analytical Processing - оперативная аналитическая обработка), которые построены по технологии хранилища данных и служат для  агрегированного анализа больших  объемов данных. Эти системы являются составной частью систем принятия решений  или управленческих систем класса middle и top management, т.е. систем, предназначенных  для пользователей среднего и высшего уровня управления банка³.

Таким образом, возможности ИБС  могут быть расширены путем совместного  использования транзакционных OLTP-систем и хранилищ данных (Data Warehouse).

Входящие  в состав информационной банковской системы модули позволяют решить 2 группы задач:

1. Банковские задачи
2. Задачи, связанные с обеспечением взаимоотношений между банком и клиентом

К банковским задачам относятся такие задачи как:

- обработка банковских документов  различных видов, в том числе  платежных поручений в рублях  и иностранной валюте, кассовых, конверсионных, мемориальных, внебалансовых  и срочных документов;

- проведение рублевых расчетов  через расчетную сеть Банка  России, валютных расчетов через  сеть S.W.I.F.T., а также расчетов с  использованием корреспондентских  счетов, открытых в других банках;

- автоматизированное ведение картотек  документов, в том числе внебалансовых  картотек и картотек документов, поступивших на счета невыясненных  сумм;

- формирование бухгалтерской отчетности  в соответствии с требованиями  Банка России;

- формирование обязательной отчетности  в соответствии с требованиями  инструкций Банка России;

- формирование широкого спектра  оперативных отчетов, предоставляющих  всевозможную информацию о процессах  и операциях пользователям системы;

- обеспечение  расчета в тысячах единиц и  их консолидация на основе  данных головной организации  и филиалов при получении всех  видов отчетности;

- бухгалтерское  отражение кредитных операций  с автоматическим формированием  платежных, внутренних и внебалансовых  документов и ордеров в модуле  РКО; 

- формирование  внутренних документов различного  вида и бухгалтерской отчетности  в соответствии с требованиями  Банка России;

- бухгалтерский  учет операций по договорам  привлечения средств (наличных  и безналичных), расчета процентов  и налогов, пролонгации, погашения  в срок и досрочного расторжения  договора и др. с автоматическим  формированием необходимых документов  в модуле РКО, ведение текущих  состояний договоров; 

- формирование  отчетности в соответствии с  требованиями Банка России;

- поддержка операций выпуска  собственных векселей, торговых  операций с чужими векселями,  предоставления вексельных кредитов, инкассовых и гарантийных операций;

- ведение реестров собственных  выпущенных в обращение векселей, векселей на ответственном хранении, чужих векселей в собственном  портфеле и др. Учет всех необходимых  реквизитов векселей (включая записи  об индоссаментах, авалях, акцептах), хранение отсканированных изображений  векселей в системе; 

- автоматизированное оформление  операций с векселями в бэк-офисе,  обеспечивающее ведение бухгалтерского  учета, включая автоматическое  открытие счетов и формирование  проводок на всех этапах жизненного  цикла векселя; 

- формирование основных видов  отчетности: внутренней аналитической  отчетности и обязательной отчетности  в соответствии с требованиями  Банка России;

- настройка  технологом банка новых банковских  карточных продуктов, определяющая  тарификацию операций, лимиты, набор  и порядок открываемых по договору  об обслуживании пластиковой  карты счетов, правила начисления  процентов и др.;

- автоматизация  работы по эквайрингу пластиковых  карт;

- выпуск  и обслуживание большинства разновидностей  пластаковыхкарт;

- формирование  обязательной и внутренней отчетности⁴.

 

А к задачам, связанным с обеспечением взаимоотношений  между банком и клиентом относятся:

- поддержка  «зарплатных» проектов;

- учет  данных о клиентах банка, включенных  договорах банковского счета,  открытие и ведение расчетных  и валютных счетов клиентов;

- автоматический расчет и взимание комиссии с клиентов за проведение операций; 

- регистрация  кредитных заявок клиентов, анализ  кредитоспособности заемщиков, учет  заключенных кредитных договоров  различных видов, в том числе  кредитных линий, овердрафтов,  договоров ипотечного и потребительского  кредитования;

- учет обеспечения по ссудам, расчет платежных календарей, начисление процентов и штрафов, расчет и урегулирование резервов под возможные потери по ссудам;

- учет данных о клиентах и  их доверенных лицах, открытие  и ведение счетов клиентов;

- ведение депозитных договоров  клиентов по различным тарифным  планам клиента, включая поддержку  специфики банка по выплатам  процентов, погашению, пролонгации  вкладов и пр.;

- автоматизированный учет и  оформление сделок, соответствующих  обязательств, календарей платежей, выплат процентов, пролонгации  и взаимозачетов по сделкам,  заключенным на межбанковском  денежном рынке; 

- обеспечение возможности совместного  расчета лимитов по сделкам  межбанковского кредита (МБК)  и FOREX в случае, если в банке  ведутся единые кредитные лимиты  контрагентов;