Потребление и сбережение в масштабах национальной экономики

Большинство россиян предпочитают хранение текущих сбережений в наличных рублях. Остальные доверяют банковским вкладам. По итогам 2009 года объем средств населения на счетах банков увеличился на 26,7 %. А с первого мая 2010 года превысил отметку в 8 триллионов рублей. В исследовании говорится, что подобная динамика рынка была обеспечена следующими факторами. Во-первых, стремлением граждан больше сберегать. Во-вторых, ростом процентных ставок по вкладам. В 2009 году прирост сбережений составил 16,8 % против 2,2 % в 2008 году.[7]

Для того чтобы оценить склонность населения к сбережениям, в специализированном опросе (ВЦИОМ, 2007 г.) был поставлен следующий вопрос. Предположим, что Вы, Ваша семья располагаете денежной суммой в размере 200 тыс. руб. Как Вы, скорее всего, распорядитесь этими деньгами? (не более 2-х ответов).

Ответы на него позволяют оценить склонность респондентов к сбережениям и инвестициям безотносительно к их текущему уровню дохода. Среди предложенных вариантов ответа самым популярным оказался «потрачу на приобретение вещей для дома»: так заявили 36% опрошенных. 29% отложили бы эту сумму «про запас». Следом идут такие варианты, как «на свое образование и развитие детей» (22%), «на свое мнение и лечение близких родственников» (19%), «постараюсь добавить и приобрести участок земли, домик и т.п.» (12%). [1, с. 127]

Анализ ответов респондентов с использованием процедур многомерного шкалирования показал, что у населения существуют четыре наиболее распространенные стратегии использования денежных средств. Их условно можно назвать потребление, сбережение, страхование и развитие.

Так, например, на лечение потратили бы крупную денежную сумму 26% из тех, кто намерен отложить ее «про запас», 22% желающих купить страховой полис, 17% готовых инвестировать в образование. А с другой стороны, лишь 4 - 5% желающих потратить ее на развлечения, положить на депозит в банк или отложить надолго, чтобы накопить на дорогие приобретения. Таким образом, можно определить, какие способы вложения денежных средств «близки» друг к другу, а какие - «далеки».

Около 53% россиян придерживаются указанных четырех стратегий в чистом виде (это доля людей, выбиравших в ответах на данный вопрос варианты только из одного блока). При этом 19% ориентированы исключительно на потребление, 6% - на сбережение, 18% - на страхование и 10% - на развитие. Оставшиеся 47% опрошенных (за исключением 2% затруднившихся ответить) используют смешанные стратегии, причем наиболее популярными из них являются потребление / развитие (13%), потребление / страхование и страхование / развитие (по 10%).

Выделяя особенно интересующую нас группу тех, кто готов положить деньги в банк под процент, купить акции или ценные бумаги, отметим, что таких людей больше всего среди: молодежи (18–24 года) - 12,3%; студентов - 13,8%; людей со среднедушевыми, доходами в семье свыше 10000 руб. в месяц - 12,1%; жителей села, деревни - 8,4%; людей, имеющих большие семьи (5 человек и более), - 9,2%; людей, склонных к риску (готовых вложить деньги, в банк, предлагающий высокие проценты, но имеющий низкую надежность) -11,2%; людей, обладающих позитивным опытом инвестирования в прошлом, - 17,0%; тех, кто оценивает нынешнее положение как хорошее и с оптимизмом смотрит в будущее - 14,3%

Важную роль в определении финансовой стратегии индивида помимо указанных факторов играют и субъективные представления людей о том, что такое «сбережения», каковы должны быть их размер и срок хранения, какие из инвестиционных инструментов более доходны и какие - более надежны. Например, является ли сбережением сумма в 10 тыс. руб., или 50 тыс., или 100 тыс. руб.? Или сумма, вложенная в недвижимость, драгоценности, предметы длительного пользования и т.д.? Или сумма, которую планируется потратить в течение ближайшего месяца (2 - 3 месяцев)?

Данные массовых опросов показывают, что сейчас в российском обществе не только не существует какого-либо единого мнения по этим вопросам, но даже более того: представлений простых людей о сбережениях и инвестициях во многом отличаются от классических представлений экономистов и финансистов.

Для того, чтобы изучить представления россиян, определив, что в их понимании является «сбережением», в опросе (2007 г.) был поставлен следующий вопрос: «Как Вы думаете, начиная с какой суммы денег можно сказать, что человек имеет сбережения; или какую минимальную сумму денег можно, по Вашему мнению, назвать сбережениями?»

Прежде всего, следует отметить, что 11,4% опрошенных затруднились сказать что-либо определенное на этот счет. Анализ ответов всех остальных показал, что не существует не только какого-нибудь единого мнения, но даже и сколько-нибудь доминирующего.

Наиболее популярен ответ «100 тыс. руб.»: эту сумму назвали сбережением 22% респондентов. Следом идут «50 тыс. руб.» (13%). Распределение ответов по группам представлено в таблице 2.

 

Таблица 2. Минимальная денежная сумма, являющаяся сбережениями, по мнению респондента (в % к числу опрошенных)

30000 руб. и менее	11
30000–50000 руб.	14
50001–100000 руб.	24
100001–300000 руб.	19
300001–500000 руб.	12
Более 500000 руб.	10
Затрудняюсь ответить	11

 

В то же время надо иметь в виду, что благосостояние населения во многом определяется не только его текущими доходами, но и ранее накопленным имуществом. Благодаря ему, значительная часть россиян, особенно пенсионеров, при весьма низких доходах обеспечивает себе вполне приемлемое существование.

Прежде всего, это касается жилья. Правда, в целом накоплений на новое жилье не хватает и жилищная проблема, особенно для молодых семей, стоит очень остро. Но лица пожилого возраста, сельское население в основном относительно неплохо обеспечены жилой площадью (хотя ее качество нередко оставляет желать лучшего), и у них нет острой необходимости предусматривать в своем бюджете расходы на улучшение жилищных условий. Нередко жилье сдается ими внаем.

Российские семьи сравнительно неплохо обеспечены необходимыми предметами домашнего быта. По оценке, базирующейся на бюджетных обследованиях домашних хозяйств в прошедшем году, они располагали нужной бытовой техникой.

Причем достаточно хорошая обеспеченность ими существует не только у высокодоходных, но и у самых низкодоходных (по данным статистики) семей. В частности, у последних достаточно велика доля таких сравнительно новых и не относящихся к предметам первой необходимости вещей.

Другое дело, что значительная часть этой техники, так же, как и мебели, предметов гардероба, имеет давние сроки приобретения, физически изношена и при более благоприятных условиях была бы заменена. Но в целом это солидный фундамент приемлемых условий жизни даже при низком уровне доходов.

В целом доходы россиян можно охарактеризовать как невысокие. По данным бюджетного обследования домашних хозяйств (куда, правда, не попадают наиболее состоятельные семьи), свыше половины потребительских расходов составляют траты на покупку продуктов. Рассмотрим подробнее структуру потребительских расходов домашних хозяйств за IX квартал 2011 года «см. Приложение №1».

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

В заключение курсовой работы необходимо подвести основные итоги и сделать следующие выводы.

Статистика свидетельствует, что две трети суммы совокупного дохода составляет потребление. Изменения в потреблении являются важнейшими причинами циклических колебаний в экономике, поэтому анализ теории потребительского спроса во многом помогает изучению закономерностей развития макроэкономики. Он позволяет выяснить, как влияет потребление на национальный доход, как взаимодействуют между собой сбережения и инвестиции, какова их связь с национальным доходом.

Потребление представляет собой основу существования общества. Удовлетворение потребностей - цель материального производства в любой экономической системе, хотя уровень потребления различен в разных социальных группах. Это зависит от множества факторов. Основным из них является доход населения, который определяет спрос потребителей на товары и услуги. Под потреблением в экономике понимается совокупность денежных расходов населения на приобретение товаров и услуг.

Хотя сбережения и потребление - две взаимосвязанные категории как составные части дохода, тем не менее, между ними существуют качественные различия. Во-первых, потребление ориентировано на удовлетворение текущих нужд, или потребителей, населения, а сбережения - на то, чтобы за счет сокращения текущего потребления увеличить потребление в будущем. Во-вторых, если потребление существует во всех семьях, то сбережения осуществляются только теми семьями, доходы которых превышают средний уровень. В-третьих, сбережения могут быть равны нулю, а могут достигать значительной величины, т.е. амплитуда их колебаний широка. Что касается потребления, то - оно не может равняться нулю и не должно быть ниже определенного минимума, обеспечивающего биологическое существование человека.

В настоящее время рынок сбережений в России можно оценить как неразвитый. Граждане предпочитают хранить сбережения дома в валюте. поскольку объем наличности “в чулках” оценивается в миллиарды долларов, а страна ощущает нехватку финансовых ресурсов для преодоления инвестиционного кризиса.

Наиболее простым вариантом вовлечения временно свободных средств граждан в процесс воспроизводства материальных благ является помещение их в банк. В связи с этим создание благоприятных условии вовлечения средств граждан в экономику, через кредитный механизм банков, является для государства основной задачей в этом направлении на современном этапе развития.

Структура домашних бюджетов России отличается высокой долей затрат на продовольствие, одежду и обувь. Потребление ряда важнейших продуктов питания в расчете на душу населения значительно ниже, чем в ряде других развитых странах. Все еще низка обеспеченность домохозяйств многими предметами культурно-бытового назначения. По современному состоянию сферы потребления Россию можно отнести к развивающимся странам.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

1. Борисов Е.Ф., Петров А.А. Экономика. – М.: Финансы и статистика, 2006.-441 с.

2. Ветров  М. Специфика процесса сбережений  населения России // Экономист. 1999. №9. С. 67.

3. Кейнс Дж. Общая теория занятости, процента и денег. М., 1978.С. 90

4. Красильникова  М. Личные сбережения населения // Вопросы статистики. 2001 № 9 с. 70.

5. Курс экономики / Под ред. Б. А. Райзберга: учебник. - М.: ИНФРА-М, 2006, С. 187.

6. Макроэкономика /Под ред. А. И. Добрынина, Л. С. Тарасевича: учеб. для студентов высших учебных заведений. – СПб.: Питер, 2006. - 323 с.

7. «Российская  газета». Георгий Панин, 14.07.2010 г.

8.РОССТАТ. Официальный сайт Федеральной службы Государственной статистики

- http://www.gks.ru

9. Словарь «Глоссарий»

- http://www.glossary.ru

10. Современная экономика. / Под ред. Мамедова О.Ю. – Ростов-на-Дону, 1996. С. 258-269.

11. Экономика / Под ред. А. Г. Грязновой, И. П. Николаевой, В. М. Кадыкова: учеб. для студентов высших учебных заведений. – М.: Единство, 2006. - 822 с.

12. Экономика. / Под ред. А. С. Булатова: учебник. –  М.: БЕК, 2007. – 816 с.

13. Экономическая теория / Под. ред. Л.А. Николаевой: учебное пособие.- - М.: Юнити-Дана, 2008. — 527 с.

14. Экономическая  теория / Под ред. В. Д. Камаева: учебное пособие. –  М.: Владос, 2007. – 368 с.

15. Экономическая  теория / Под ред. В. И. Видяпина, Н. Т. Журавлевой: учебник для ВУЗов. - М.: ИНФРА-М, 2007. – 423 с.

16. Экономическая теория: Конспект лекций: Учеб. пособие / Авт.-сост. А. Н. Лизогуб, В. И. Симоненко. – М.: ПРИОР-Издат. 2003

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение №1. Структура потребительских расходов домашних хозяйств (в процентах)

	Все домашние хозяйства		Домашние хозяйства, проживающие:
	IV квартал  2010г.	IV квартал  2011г.	в городской местности		в сельской местности
			IV квартал  2010г.	IV квартал  2011г.	IV квартал  2010г.	IV квартал  2011г.
Потребительские расходы	100	100	100	100	100	100
в том числе расходы на:
продукты питания и безалкогольные напитки	29,9	28,5	28,3	27,2	38,0	34,6
из них:
продукты питания	28,4	27,1	26,9	25,8	36,2	33,0
в том числе:
хлебобулочные изделия и крупы	4,6	4,2	4,0	3,7	7,3	6,3
мясо	9,3	8,6	8,8	8,2	11,9	10,1
рыба, морепродукты	2,2	2,0	2,1	1,9	2,5	2,3
молочные изделия, сыр и яйца	4,0	3,9	4,0	3,9	3,9	3,9
масла и жиры	1,1	1,1	1,0	1,0	1,8	1,6
фрукты	2,2	2,2	2,1	2,1	2,5	2,7
овощи	2,1	2,2	2,2	2,3	1,6	1,8
сахар, джем, мед, шоколад и       конфеты	2,2	2,2	1,9	1,9	3,5	3,4
другие продукты питания	0,8	0,7	0,7	0,7	1,2	1,1
безалкогольные напитки	1,5	1,4	1,5	1,4	1,8	1,6
алкогольные напитки, табачные изделия	2,5	2,6	2,4	2,5	2,9	3,0
из них:
алкогольные напитки	1,8	1,9	1,7	1,8	1,9	2,0
табачные изделия	0,7	0,7	0,6	0,6	1,1	1,0
одежду и обувь	12,6	12,6	12,7	12,7	12,0	12,4
из них:
одежда	9,6	9,6	9,8	9,7	8,7	9,2
обувь	3,0	3,0	2,9	3,0	3,3	3,2
жилищные услуги, воду, электроэнергию, газ и другие виды топлива	10,6	10,3	10,6	10,3	10,5	10,4
из них:
текущее содержание и ремонт      жилого помещения	2,0	1,5	2,0	1,5	1,8	1,6
водоснабжение и другие      коммунальные услуги	2,7	2,6	3,0	2,8	1,6	1,6
электроэнергия, газ и другие виды      топлива	5,2	5,3	5,0	5,0	6,3	6,7
предметы домашнего обихода, бытовую технику и уход за домом	7,8	5,8	8,1	5,6	6,4	7,2
из них:
предметы домашнего обихода	4,5	3,1	4,8	3,0	3,3	3,9
бытовая техника	1,3	1,2	1,3	1,1	1,4	1,6
товары и услуги для ухода за домом	1,1	0,9	1,1	0,9	0,9	0,9
здравоохранение	3,2	3,2	3,3	3,3	2,8	2,8
из них:
медикаменты, медицинское      оборудование	1,8	1,7	1,8	1,7	2,0	1,8
амбулаторные услуги	1,2	1,1	1,4	1,1	0,6	0,7
услуги стационаров	0,2	0,4	0,2	0,4	0,2	0,3
транспорт	12,0	17,1	11,9	17,7	12,2	14,2
из них:
покупка транспортных средств	5,2	10,1	5,0	10,5	6,1	8,0
эксплуатация транспортных средств	4,3	4,5	4,3	4,5	4,3	4,6
транспортные услуги	2,5	2,5	2,7	2,7	1,8	1,6
связь	3,7	3,5	3,8	3,5	3,6	3,5
организацию отдыха и культурные мероприятия	6,6	6,3	7,0	6,6	4,6	5,0
из них:
аудиовизуальное и фотооборудование,      оборудование для обработки информации	2,0	2,0	1,9	1,9	2,2	2,8
услуги по организации досуга	1,4	1,1	1,6	1,3	0,6	0,4
услуги центров отдыха, туризм	1,2	1,4	1,4	1,7	0,1	0,2
образование	1,2	1,1	1,2	1,2	1,2	0,9
гостиницы, кафе и рестораны	3,5	3,3	3,9	3,7	1,4	1,4
из них:
общественное питание	3,4	3,2	3,8	3,6	1,3	1,4
другие товары и услуги	6,4	5,7	6,8	5,9	4,4	4,5