Порядок осуществления расчетов с использованием пластиковых карт

Терминал печатает три экземпляра чека, в которых расписывается клиент (для клиента, банка и предприятия торговли). При ручной технологии работы три копии делает продавец, «прокатывая» карту через специальное устройство (в этом случае информация, нанесенная методом эмбоссирования, считывается с поверхности карты). В конце каждого дня слипы передаются в обслуживающий банк. Общая сумма выручки за вычетом комиссионных переводится на текущий счет торговой точки, как правило, немедленно. Затем осуществляются межбанковские операции. Банк-эквайрер рассчитывается с банком-эмитентом по системе клиринговых расчетов. А затем банк-эмитент рассчитывается со своим клиентом.

Смарт-карты обрабатываются несколько иначе. На такой карте присутствует информация о состоянии счета клиента, т.е. в месте покупки известна та сумма денег, которой он располагает. Такая карта обрабатывается в режиме off-line (без связи с банковским компьютером). Карточка вставляется в специальное устройство (POS-терминал), клиент вводит свой PIN-код, а продавец — сумму покупки. Терминал в считанные секунды проверяет подлинность и «покупательную силу» карты. Если средств достаточно, то выполняются операции по списанию средств со счета клиента (карта дебетуется) на счет продавца (терминал кредитуется). Средства на счет продавца перечисляются во время сеанса связи с банком (возможно, в конце рабочего дня). Но в этой схеме заложена возможность сбора информации с терминалов не только с помощью сеансов обмена по линиям связи, но и с помощью специальных технологических смарт-карт или других носителей информации. В принципе эту информацию можно передать и с курьером. «Узким местом» в такой схеме является обновление информации «стоп-листов», в которых фиксируются карты утерянные или запрещенные к приему по другим причинам. Таким образом, смарт-карты значительно упрощают и ускоряют процесс прохождения платежей, не требуют постоянного использования телекоммуникационных линий связи. Расчеты по карточкам не будут остановлены при неисправности центрального компьютера или других неполадках.

Быстрое распространение банковских карт, их превращение в массовый инструмент расчетов, неуклонный рост популярности среди широких групп населения были обусловлены удобством и безопасностью их использования и служат наглядным свидетельством того, что эта форма расчетов выгодна основным категориям участников системы.