Отчёт по производственной практике в ОАО «БИНБАНК»

За первое полугодие 2013 г. портфель ценных бумаг увеличился на 37% до 24,6 млрд рублей.

• Долговой портфель представлен в основном облигациями «голубых фишек» в таких отраслях, как нефтегазовая промышленность, металлургия и телекоммуникации.

• Доля корпоративных акций в портфеле БИНБАНКа низкая - 0,4%.

• На середину 2013 г. все корпоративные долговые бумаги были включены в Ломбардный список ЦБ РФ.

Капитал 1 уровня увеличился до 16,6 млрд рублей (+33%) как за счет вливаний в капитал 1 уровня в объеме 4 млрд рублей, так и текущей прибыли.

• Уровень достаточности капитала 1-го уровня в соответствии с подходом Basel I составил 8,6% (2-го уровня - 12,1%). Это свидетельствует о сильной капитализации БИНБАНКа, высокой способности принимать риск и прочной основе для реализации долгосрочной стратегии.

• По результатам 9 месяцев 2013г. капитал 1 уровня Банка увеличился до 17 млрд рублей.

• В первом полугодии 2014г. Банк планирует увеличить капитал на 4 млрд рублей путем дополнительной эмиссии акций в пользу М. Гуцериева (в качестве первого этапа реализации его решения).

• План последующего увеличения инвестиций М. Гуцериева в капитал БИНБАНКа в 2014-2015гг. будет утвержден в течение ближайшего времени.

Финансовый результат деятельности Банка по итогам первого полугодия 2013 г. вырос на 19% и составил 140,2 млн рублей (117,6 млн рублей в первом полугодии 2012 г.). На 30 сентября 2013г. чистая прибыль составила 538,6 млн рублей (+3% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года).

• Процентный доход Банка за 6 месяцев 2013 г. составил 8,4 млрд рублей, увеличившись на 38% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Чистый процентный доход (до создания резервов) составил 2,6 млрд рублей (+34%).

• Чистые непроцентные доходы также возросли до 2,3 млрд рублей (+53%), в основном, за счет дохода от операций с ценными бумагами и комиссионных доходов.

• Положительная динамика прибыльности Банка в первой половине 2013 г. обусловлена ростом доходов от основной деятельности в соответствии с утвержденной стратегией.

• В связи с реализацией долгосрочной стратегии уровень показателя соотношения расходов и доходов (CIR) находится на достаточно высоком уровне 90%, однако Банк осуществляет ряд мер для его снижения.

• По результатам 9 месяцев 2013г. CIR снизился до 87% за счет повышения эффективности региональной сети и централизации функций бэк- офисов.

 

Глава 3. Стратегические направления банка

 

3.1 Результаты банка по  основным стратегическим направлениям

 

КОРПОРАТИВНЫЙ СЕГМЕНТ

• В целях совершенствования процесса кредитования крупных корпоративных клиентов в практику работы внедрены рейтинговые модели оценки заемщиков (PD/EAD/LGD).

• Кредитный портфель вырос с 64 до 80 млрд. руб., портфель клиентских привлечений вырос с 34 до 41 млрд. руб.

• Внедрен калькулятор для расчета доходности клиентов.

• Среди задач, реализованных в 2013 году: уменьшение в кредитном портфеле доли строительного сектора, увеличение портфеля гарантий, привлечение новых клиентов и увеличение финансирования действующих клиентов в промышленности и электроэнергетике, географическая экспансия (присутствие в 12 регионах), повышение индивидуальной мотивации персонала.

ФАКТОРИНГ

• На конец 2013 г. ООО "ПОЛИТЕКС" по объему портфеля поднялся с 17-го на 12-е место по рынку. По объему операций за этот же период - с 21-го на 13-е место.

• Объем уступленных требований на 15 ноября 2013 года составил 18,7 млрд. руб. (для сравнения за 2012 год - 6,7 млрд. руб.).

• Число транзакций увеличилось с 4 250 в 2012 году до более 14 000 по итогам 9 месяцев 2013 года (план на 2013 год - 10 000 транзакций).

• Открыты обособленные подразделения для работы с клиентами в Санкт-Петербурге и Краснодаре.

• Эксперт РА признало ООО "ПОЛИТЕКС" самым быстрорастущим Фактором и наградило за технологические инновации: Компания получила премию «Финансовая элита» в категории «Динамика развития».

• В 2014 году Компания планирует укрепить позиции, в качестве приоритетов ставятся: снижение концентрации портфеля на одного клиента до 25%, его диверсификация за счет новых клиентов; по доходам, размеру портфеля и объему операций войти в топ-10 участников рынка; увеличить число договоров факторинга с 54 до 85; увеличить число транзакций до 23 000.

• В 2013 году ООО "ПОЛИТЕКС" присвоены высшие рейтинги кредитоспособности и финансовой устойчивости по версии рейтингового агентства Эксперт РА.

ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ И РЫНКИ КАПИТАЛА

• За 2013 г. реализовано 362 сделки на общую сумму порядка 5,75 млрд. руб. (в том числе сделки по краткосрочному и долгосрочному торговому финансированию, рублевым аккредитивам, экспортным аккредитивам и гарантиям).

• С начала 2013 г. были размещены Еврокоммерческие бумаги серии 03, 04 и 05 совокупным объемом 93,8 млн долларов США в рамках программы ECP на 300 млн. долларов США, а также были согласованы предварительные условия сделки по Исламскому финансированию.

• В июле и сентябре 2013 г. БИНБАНК разместил биржевые облигации серии БО-03 и БО-02 на сумму 2 млрд руб. и 3 млрд руб., соответственно.

РОЗНИЧНЫЙ БИЗНЕС

• Внедрение надежной системы управления рисками в соответствии с наилучшими международными практиками(совместный проект с Oliver Wyman).

• Кредитный портфель на конец 2013 года составил 18,2 млрд. руб.; портфель вкладов - 83,2 млрд. руб.

• Планы по комиссионному бизнесу: развитие услуги переводов и платежей в интернет-банке и в сети банкоматов; таргетированные наборы услуг, ориентированные на потребности каждого из целевых клиентских сегментов с учетом специфики района нахождения офиса; развитие агентских продаж страховых и пенсионных продуктов.

• Планы по новым кредитным продуктам: рефинансирование кредитов, выданных сторонними банками; акционные кредитные продукты со сниженной процентной ставкой для клиентов с низким уровнем риска невозврата кредита.

• Планы по вкладам: сезонные и акционные вклады, целевые ипотечные вклады, линейка вкладов для интернет-банка.

• В 2013 году было выпущено 107 тыс. пластиковых карт, из которых более 41 тыс. карт являются активными.

• Кредитный портфель по картам на конец 2013 года превысил 1 млрд. руб.

• Планы по новым продуктам: репрайсинг классических кредитных и платежных карт Банка, стимулирование привлечения клиентов (3% cash back по классическим картам и 5% по золотым от объема иностранных транзакций), запуск новых платежных карт со счетом в фунтах стерлингов (GBP), новая универсальная кредитная карта, представляющая собой одно из лучших предложений на рынке кредитных карт (процентная ставка от 22% годовых, кредитный лимит до 300 тыс. руб., льготный период до 51 дня, доходность 6,5% годовых на остаток собственных средств, отсутствие платы за первый год обслуживания).

БИНБАНК ЭКСКЛЮЗИВ (B&N EXCLUSIVE)

• Внедрена новая сервисная модель, в результате чего кредитный портфель вырос до 1,2 млрд руб.

• Объем клиентских пассивов - 8,7 млрд руб.

• Планы по новым продуктам: разработка мультивалютной карты, запуск новых сберегательных продуктов, предоставление клиентам в рамках пакета 4-х карточных счетов в разных валютах, добавление опции Cash-back по премиальным картам B&N Exclusive, запуск программы по предварительно одобренным кредитам, создание центра премиального дистанционного обслуживания, расширение партнерской программы (активация сотрудничества с VP Bank (Schweiz) AG)

СЕГМЕНТ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА

• БИНБАНК входит в топ-3 российских банков, которые внедрили IT-платформу для автоматизации кредитного процесса для клиентов малого и среднего бизнеса, за счет чего достигается сокращение расходов на ~40%.

• На конец 2013 года кредитный портфель клиентам МСБ составил 9,3 млрд руб.; Портфель привлечений составил 14,5 млрд руб.

• В течение года: запущен кредитный продукт «Бизнес - сезон»; запущен кредитный продукт в рамках программы сотрудничества с МСП Банком; запущен кредитный продукт «Бизнес- недвижимость» для клиентов сегмента микро-бизнеса; запущена новая технология обслуживания клиентов по некредитным продуктам, позволяющая открывать расчетный счет клиенту за 1 день; запущен в тестовом режиме автоматизированный кредитный конвейер; запущен пилотный проект «SME pricing» по пакетным предложениям и новой системой ценообразования, учитывающей индивидуальную специфику каждого клиента; с августа проходит маркетинговая кампания Юбилейная Акция по расчетно-кассовым операциям и кредитам.

 

3.2 Предложения по совершенствованию деятельности предприятия

кредитный акционерный капитал эмиссия

БИНБАНК, совместно с McKinsey & Co., разработал стратегию развития до 2020 года:

 

2012-2015	Трансформация бизнес-модели Банка, формирование двух бизнес-блоков: Корпоративно-инвестиционного Банка и Розничного Банка • Создание единой системы бизнес- планирования и инфраструктуры для активного роста бизнес-подразделений • Применение лучших из существующих на рынке практик   • Повышение кредитного рейтинга
2016-2020	Внедрение инновационных решений для поддержания опережающего рынок роста бизнеса Банка • Вхождение в число 20 крупнейших по размеру активов коммерческих банков России • Повышение кредитного рейтинга до ВВ+ (S&P) • Подготовка к IPO или продаже пакета акций стратегическому инвестору

 

 

Заключение

 

«БИБНБАНК» сегодня это крупная и надежная организация, которая по праву входит в число лучших банков страны. Экономические показатели банка постоянно растут, а оценки международных рейтинговых агентств подтверждают стабильность и значительный потенциал Банка.

Банк ведет бухгалтерский учет и представляет финансовую отчетность в порядке, установленном законодательством, вправе осуществлять ведение бухгалтерского учета и подготовку финансовой отчетности, включая публикуемую отчетность, на основе международных стандартов бухгалтерского учета. Годовой бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках Банка после проведения проверки Ревизионной комиссией Банка и аудитором утверждаются Общим собранием акционеров и подлежат обязательной публикации в печати.

В рамках принятой стратегии ОАО «БИНБАНК» идет планомерное увеличение акционерного капитала. По итогам дополнительной эмиссии обыкновенных акций в июле 2012 года собственный капитал Банка увеличился на 3 млрд. рублей. В сентябре прошлого года акционером Банка было произведено увеличение капитала посредством вливания в капитал 1 млрд. рублей. Размер собственного капитала БИНБАНКа по состоянию на 1 января 2013 года достиг 18,5 млрд. рублей.

БИНБАНК осуществил выплату купонного дохода по биржевым облигациям серии БО-01 (идентификационный номер займа - 4B020102562B от 07.11.2011 г.). Размер выплат за четвертый купонный период (20.06.2013 г. - 20.12.2013 г.) составляет 163,2 млн. рублей, в расчете на одну облигацию - 54,4 рублей. Общий размер выплат купонного дохода по облигациям БО-01 составил 621 780 000 (шестьсот двадцать одна тысяча семьсот восемьдесят) рублей.

Объем уступленных требований на 15 ноября 2013 года составил 18,7 млрд. руб. (для сравнения за 2012 год - 6,7 млрд. руб.).

За первое полугодие 2013 г. кредитный портфель вырос на 34% и достиг 114,8 млрд. рублей (после вычета резервов), или 56% валюты баланса.

Вывод: Исходя из показателей банка, по сравнению с прошлым годом увеличился доход. Привлечение инвестиций клиентов проходит успешно.

ОАО «БИНБАНК» раскрывает информацию в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулярно публикует финансовую отчётность и представляет своим клиентам полную и достоверную отчётность, которую формирует по утвержденным Банком России нормативам, по МСФО и РСБУ.

Основным источником информации для экономического анализа, который комплексно характеризует деятельность Банка, является его баланс, он отражает финансовое состояние банка на определенную дату и характеризует то, чем владеет организация (активы) и что она должна другим (пассивы).

Доходы, расходы и прибыль являются финансовым результатом деятельности Банка и учитываются по кассовому методу, т.е. в том периоде, к которому относятся. Доходом признается увеличение экономической выгоды в течение отчетного периода или уменьшение кредиторской задолженности, которые приводят к увеличению капитала, отличного от вкладов собственников.

Главный залог успешной работы ОАО «БИНБАНК» - это его клиентская база. Высокий профессиональный уровень сотрудников банка, индивидуальный подход к работе с каждым клиентом, постоянный поиск новых современных технологий обслуживания, банковских продуктов позволяет не только сохранять имеющуюся клиентскую базу, но и привлекать на обслуживание все больше и больше новых клиентов.

Преимущества пройденной мною практики я нахожу в том, что ознакомился с большим количеством информации, на которой базируется банковская деятельность, ознакомился с компьютерными рабочими программами ОАО «БИНБАНК» и приобрел навыки работы с его внутренней документацией.