Отчёт по производственной практике в ОАО «БИНБАНК»

 

 

Введение

 

ОАО «Бинбанк» - довольно крупный столичный банк, возглавляемый ключевым владельцем - предпринимателем Михаилом Шишхановым. Основные направления деятельности - кредитование коммерческих организаций и привлечение средств граждан во вклады. Довольно активен банк и на валютном рынке.

В процессе прохождения практики был осуществлен целенаправленный сбор материалов в ОАО «Бинбанк». Целью преддипломной производственной практики в Филиале ОАО «БИНБАНК» в г. Ульяновске является закрепление и углубление полученных в процессе обучения теоретических знаний и приобретение практических навыков работы.

Основными задачами производственной практики являлись:

- знакомство с организационной структурой банка;

- изучение основных законодательных и нормативных документов, регламентирующих деятельность банков;

- рассмотрение структуры баланса банка, принципов его построения и основных показателей;

- рассмотрение ряда вопросов, касающихся организации банковского дела (содержание работы экономиста кредитного отдела; источники формирования доходов и прибыль банка и др.)

По итогам прохождения практики был написан данный отчет, на основе различных нормативных документов и материалов, собранных в ходе практики.

Актуальность преддипломной производственной практики состоит в том, что во время прохождения практики происходит сбор необходимой информации для последующего качественного усвоения профессиональных, специальных дисциплин. Так же в момент прохождения практики происходит знакомство не только с теоретическими, но и с практическими аспектами деятельности организации, что в свою очередь так же оказывает положительное воздействие на дальнейший процесс обучения.

Для воплощения цели преддипломной производственной практики были поставлены следующие задачи:

- Закрепление теоретических знаний.

- Приобретение практических навыков работы.

- Формирование устойчивого интереса.

- Расширение профессионального кругозора.

- Изучить опыт предприятия.

Изучение документооборота.

В ходе прохождения практики были пройдены такие основные этапы, как:

- Закрепление и углубление знаний.

- Приобретение профессиональных умений и навыков.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1.  Экономическая сущность банка

 

1.1 История ОАО «БИНБАНК»

 

Бинбанк был создан в конце 1993 года Михаилом Гуцериевым как оператор особой экономической зоны (внутреннего офшора) «Ингушетия». В 2000-2002 годах обслуживал финансовые потоки государственной нефтяной компании «Славнефть», позже стал обслуживать финансовые потоки частной нефтяной компании «Русснефть», основанной Гуцериевым - экс-президентом «Славнефти» и ныне хорошо известным бизнесменом.

Когда-то неформальная группа «БИН» объединяла три направления деятельности - нефтедобычу и нефтепереработку (НК «Русснефть»), девелопмент (ПФК «БИН» и др.) и финансы (Бинбанк и Первая страховая компания), а ее владельцы Михаил Гуцериев, его брат Саит Гуцериев и племянник Микаил Шишханов* (председатель правления и президент Бинбанка) входят в число богатейших людей России.

В феврале 2008 года было объявлено о продаже Бинбанка сенатору от Белгородской области, совладельцу «Русагро», девелоперских компаний «Авгур Эстейт» и «Масштаб» и земельных участков в Подмосковье Вадиму Мошковичу (журнал «Финанс.» тогда оценивал его состояние в 2,5 млрд долларов). При этом в банковских кругах упорно ходил слух о том, что покупка Бинбанка Мошковичем осуществляется в интересах третьих лиц. Впрочем, сделка так и не состоялась. Сам Шишханов объяснил отказ от нее тем, что сроки по закрытию договора купли-продажи были слишком затянуты и цена, оговоренная сторонами ранее, его уже не устраивала. Более того, в октябре 2008 года Шишханов вновь встал у руля банка, вернув себе пост президента, чтобы лично управлять бизнесом в период потрясений на финансовых рынках. По данным банка, на текущий момент Микаил Шишханов контролирует 98,6% его акций.

ОАО «БИНБАНК» (рейтинг “B” со «Стабильным» прогнозом от S&P) - успешно развивающийся универсальный банк с акцентом на корпоративном бизнесе и широкой сетью продаж в 38 регионах РФ (192 точки продаж на конец 2013 г.). Банк занимает прочную позицию на российском банковском рынке:

• 33 место в рейтинге «200 крупнейших российских банков по размеру чистых активов» на 1 января 2014г. (журнал «Профиль»)

• 34 место в рейтинге «200 крупнейших российских банков по размеру собственного капитала» на 1 января 2014г. (журнал «Профиль»)

• 3 место в рейтинге «Самые надежные из 100 крупнейших российских банков» на 1 января 2014г. (журнал «Профиль»)

• На 1 января 2014г. Банк включен в 30 крупнейших российских банков по сводной статистической информации ЦБ РФ

• У Банка качественный и диверсифицированный кредитный портфель с низким уровнем NPL и снижающимся уровнем концентрации по заемщикам (уровень NPL на 30 сентября 2013 г. 2,3%, концентрация по заемщикам снизилась до 41%)

• Банк демонстрирует высокий уровень ликвидности и сбалансированную структуру активов и пассивов

• Банк обеспечивает управление рисками на высоком уровне в целях дальнейшего роста

• Акционеры Банка регулярно осуществляют поддержку капитализации, в частности, в 1ПГ2014г. ожидается увеличение капитала 1 уровня на 4 млрд. рублей.

 

1.2 Организация деятельности банка

 

БИНБАНК вышел на рынок международных заимствований в 2005 году с Программой LPN на сумму US$50 млн. в рамках частного размещения и дебютным выпуском Еврооблигаций в 2006 году на сумму US$200 млн.

• В 2009 году, в условиях турбулентного рынка, БИНБАНК погасил все внешние обязательства, подтвердив репутацию надежного заемщика.

• В 2010 году БИНБАНК возобновил свою деятельность на внутреннем и международном ранках капитала, выпустив ряд облигационных и синдицированных займов.

• В феврале, июне и ноябре 2013 года БИНБАНК успешно разместил серии 03, 04 и 05 Еврокоммерческих бумаг совокупным объемом US$93.8 млн в рамках Программы на US$300 млн, зарегистрированной в 2012 году.

• В июле и сентябре 2013 года БИНБАНК разместил биржевые облигации серии БO-03 и БO-02 на сумму 2 млрд рублей и 3 млрд рублей, соответственно.

• В декабре 2013 года БИНБАНК зарегистрировал программу биржевых облигаций совокупным объемом 31 млрд рублей для размещения в последующие 2-3 года.

• В феврале 2014 года БИНБАНК разместил 6-летние биржевые облигации серии БO-04 на сумму 2 млрд рублей.

На 1 января 2014г. филиальная сеть Банка насчитывает 192 точки продаж в 38 регионах РФ.

Во второй половине 2013 года Банк открыл 29 новых точек в таких городах как Москва, Санкт- Петербург, Казань, Нижний Новгород, Калининград Пермь, Новосибирск, Пенза, Самара, Ставрополь, Оренбург, Томск и Владимир.

• В 2014 году Банк планирует открыть дополнительно 14 новых точек. В основном, Банк будет сконцентрирован на оптимизации существующей сети (трансформация и переформатирование существующих точек продаж).

Ранее в этом году БИНБАНК объявил о намерении его основателя и владельца нефтяной компании «РуссНефть» Микаила Гуцериева стать акционером БИНБАНКа с долей 20,6% посредством допэмиссии на сумму 4 млрд рублей в первом полугодии 2014г.

• В результате допэмиссии уставный капитал Банка увеличится на 1,9 млрд рублей до 9,3 млрд рублей, а размер собственных средств - на 4 млрд рублей до 29 млрд рублей.

• После проведения допэмиссии Президент БИНБАНКа Микаил Шишханов будет контролировать порядка 77,7% акций, сохраняя контрольный пакет.

• В целях увеличения капитализации М. Гуцериев планирует оказывать дальнейшую поддержку посредством дополнительных инвестиций в капитал Банка.

В мае 2013г. рейтинговое агентство Standard & Poor’s подтвердило долгосрочный и краткосрочный рейтинги БИНБАНКа на уровне «B/B/ruA-», прогноз «Стабильный».

• В феврале 2014 г. ЗАО «Рус-Рейтинг» пересмотрело прогноз по кредитным рейтингам Банка “AA/BBB” со «Стабильного» на «Возможное повышение» в связи со стабильным развитием Банка при адекватной поддержке капитализации (в т.ч. вхождением в капитал М. Гуцериева), а также хорошим уровнем делового и политического лобби собственников.

• В сентябре 2013г. ООО «Национальное Рейтинговое Агентство» повысило рейтинг кредитоспособности Банка с «АА-» до уровня «АА» в связи с успешной реализацией принятой стратегии и положительной динамикой ключевых показателей.

• В декабре 2013 г. ЗАО «Эксперт РА» подтвердило Банку рейтинг на уровне «А+» со стабильным прогнозом.

 

1.3 Продукты банка

 

Банк предлагает 12 видов вкладов физическим лицам.

К примеру:

Вклад в будущее на срок 366 дней, под 11%, суммой от 100 000 выплата в конце срока.

Вклад достойная пенсия срок 730 дней, от 1 000 руб. 9.75%, от 100 долл. 4.1% от 100 у.е. 4%. выплата процентов ежемесячно, возможно пополнение.

Вклад хит сезона на срок 366 дней, 11% от 300 000 руб. выплата процентов в конце срока, возможно пополнение.

Виды потребительских кредитов.

Выгодные процентные ставки по потребительским кредитам наличными в Бинбанке, все предложения по кредитованию физических лиц, оформление заявки онлайн.

Кредитов для бизнеса:

Кредитование малого и среднего бизнеса в Бинбанке, кредит индивидуальным предпринимателям на развитие и открытие бизнеса.

 

 

Глава 2. Финансовые показатели, влияющие на экономическую эффективность ОАО «БИНБАНК»

 

Структура активов:

• Совокупные активы Банка увеличились на 21% и составили 205 млрд рублей на 2014г. (169,1 млрд рублей на конец 2012 г.).

• В основном, рост активов обусловлен существенным увеличением торгового портфеля ценных бумаг до 24,6 млрд рублей (+37%) и клиентского кредитного портфеля до 114,8 млрд рублей (+34%).

Структура пассивов:

Объем совокупных обязательств Банка на 30 июня 2014 г. составил 188,4 млрд рублей, увеличившись на 20% (156,7 млрд рублей на конец 2012 г.).

• Основу роста пассивной базы составили средства клиентов в размере 158,6 млрд рублей (+16%) и выпущенные ценные бумаги на сумму 6,9 млрд рублей (+36%) в связи с размещением 03 и 04 серий Еврокоммерческих бумаг.

За первое полугодие 2013 г. кредитный портфель вырос на 34% и достиг 114,8 млрд рублей (после вычета резервов), или 56% валюты баланса.

• Основу роста кредитного портфеля составили корпоративные кредиты, которые возросли на 34% и составили 102,2 млрд рублей (после вычета резервов). Корпоративные кредиты составили 89% от совокупного портфеля.

• Согласно долгосрочной стратегии развития БИНБАНК заметно увеличил объемы розничного кредитования, в результате чего розничный портфель вырос на 37% и составил 12,6 млрд рублей.

• Кредиты МСБ составили около 10% в корпоративном кредитном портфеле.

• Около 70% кредитного портфеля БИНБАНКа являются обеспеченными. Основными видами обеспечения являются: недвижимость, земельные участки и ценные бумаги.

Благодаря постоянному мониторингу качества кредитного портфеля и успешной реализации мер по борьбе с просроченной задолженностью, по состоянию на 1 июля 2013 г. доля NPL 90+ в кредитном портфеле БИНБАНКа снизилась до 2,9%. На 30 сентября 2013г. доля NPL снизилась до 2,3%.

• Коэффициент покрытия просроченной задолженности NPL 90+ резервами составил 127%.

• Доля секторов недвижимость/строительство в кредитном портфеле неуклонно снижалась со своего посткризисного пика в 2010 г., и к середине 2013 г. достигла 19% кредитного портфеля.

Концентрация на 20 крупнейших заемщиков в посткризисный период остается на уровне 50% кредитного портфеля в связи со стремлением БИНБАНКа работать с проверенными клиентами, однако на 1 июля 2013 г. Банку удалось снизить данную концентрацию до 45% кредитного портфеля.

• По результатам 9 месяцев 2013г. доля 20 крупнейших заемщиков снизилась до 41% от кредитного портфеля, благодаря успешному развитию розничного блока и МСБ.

• Доля связанных сторон в кредитном портфеле составляет 6,4%. Это является умеренным уровнем и сопоставимо со средним

Средства клиентов в первом полугодии 2013 г. выросли на 16%.

• Основу клиентской базы фондирования составляют средства частных вкладчиков (62% средств клиентов или 53% всех обязательств), которые за первое полугодие 2013 г. выросли на 16% и составили 98,9 млрд рублей.

• Учитывая, что стратегия Банка предполагает постепенное повышение диверсификации базы фондирования через привлечение депозитов юридических лиц, их объем за отчетный период увеличился с 50,9 млрд рублей до 59,6 млрд рублей (+17%).

• В структуре средств клиентов преобладают срочные депозиты, на долю которых пришлось 73%.

• У Банка устойчивые отношения с вкладчиками - госкомпаниями.