Автор работы: Пользователь скрыл имя, 06 Мая 2014 в 20:14, отчет по практике
Банк создан в соответствии с решением общего собрания участников Коммерческого банка развития предпринимательской деятельности «ГУТА-БАНК» (общества с ограниченной ответственностью) о его преобразовании от 31 марта 2000 года (протокол №77) с наименованиями Закрытое акционерное общество «Коммерческий банк развития предпринимательской деятельности «ГУТА-БАНК», ЗАО «КБ «ГУТА-БАНК». Банк является правопреемником КБ «ГУТА-БАНК» ООО по всем его правам и обязанностям в соответствии с передаточным актом.
В соответствии с решением общего собрания акционеров от 06 июня 2005 года (протокол №03/05) наименования Банка изменены на Внешторгбанк Розничные услуги (закрытое акционерное общество), ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги.
(на основе публикуемой формы отчета о прибылях и убытках, в тыс. руб.)
Наименование статьи |
2012 год |
2011 год |
Сравнение 2012 / 2011, % |
Процентные доходы, всего, |
122 519 543 |
97 412 199 |
25,8 |
в том числе: |
|||
От размещения средств в кредитных организациях |
20 810 666 |
11 968 235 |
73,9 |
От ссуд, предоставленных клиентам, не являющимся кредитными организациями |
97 901 061 |
79 787 791 |
22,7 |
От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу) |
0 |
0 |
|
От вложений в ценные бумаги |
3 807 816 |
5 656 173 |
-32,7 |
Процентные расходы, всего, |
50 923 763 |
43 080 639 |
18,2 |
в том числе: |
|||
По привлеченным средствам кредитных организаций |
3 067 781 |
2 420 107 |
26,8 |
По привлеченным средствам клиентов, не являющихся кредитными организациями |
45 398 541 |
36 428 657 |
24,6 |
По выпущенным долговым обязательствам |
2 457 441 |
4 231 875 |
-41,9 |
Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) |
71 595 780 |
54 331 560 |
31,8 |
Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещенным на |
-7 132 256 |
-12 358 380 |
-42,3 |
корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, всего, |
|||
в том числе: |
|||
Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам |
-2 272 905 |
-651 987 |
248,6 |
Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери |
64 463 524 |
41 973 180 |
53,6 |
Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток |
-708 581 |
-222 907 |
217,9 |
Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи |
3 828 |
87 717 |
-95,6 |
Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения |
0 |
0 |
0 |
Чистые доходы от операций с иностранной валютой |
3 015 818 |
-60 464 |
-5 087,8 |
Чистые доходы от переоценки иностранной валюты |
-59 060 |
1 326 232 |
-104,5 |
Доходы от участия в капитале других юридических лиц |
0 |
0 |
0 |
Комиссионные доходы |
14 391 129 |
10 325 587 |
39,4 |
Комиссионные расходы |
3 122 586 |
1 587 955 |
96,6 |
Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи |
0 |
-50 |
-100,0 |
Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения |
0 |
56 300 |
-100,0 |
Изменение резерва по прочим потерям |
-2 346 313 |
-750 559 |
212,6 |
Прочие операционные доходы |
22 609 985 |
3 519 139 |
542,5 |
Чистые доходы (расходы) |
98 247 744 |
54 666 220 |
79,7 |
Операционные расходы |
63 462 562 |
32 669 320 |
94,3 |
Прибыль (убыток) до налогообложения |
34 785 182 |
21 996 900 |
58,1 |
Начисленные (уплаченные) налоги |
8 187 864 |
5 185 650 |
57,9 |
Прибыль (убыток) после налогообложения |
26 597 318 |
16 811 250 |
58,2 |
Выплаты из прибыли после налогообложения, всего, |
13 141 150 |
4 549 484 |
188,8 |
в том числе: |
|||
Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов |
13 141 150 |
4 549 484 |
188,8 |
Отчисления на формирование и пополнение резервного фонда |
0 |
0 |
0 |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период |
13 456 168 |
12 261 766 |
9,7 |
(на основе публикуемой формы баланса, в тыс. руб.)
Наименование статьи |
1 января 2012 г. |
Удель-ный вес, % |
1 января 2011 г. |
Удель-ный вес, % |
Измене-ние за 2012 год, % |
I. АКТИВЫ |
|||||
Денежные средства |
44 752 891 |
5,0 |
39 570 860 |
5,6 |
13,1 |
Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации |
21 491 068 |
2,4 |
14 155 599 |
2,0 |
51,8 |
Обязательные резервы |
5 524 998 |
0,6 |
4 286 194 |
0,6 |
28,9 |
Средства в кредитных организациях |
5 984 299 |
0,7 |
3 335 220 |
0,5 |
79,4 |
Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток |
52 881 883 |
5,9 |
53 451 210 |
7,5 |
-1,1 |
Чистая ссудная задолженность |
738 788 583 |
82,0 |
564 821 327 |
79,7 |
30,8 |
Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи |
897 115 |
0,1 |
369 772 |
0,1 |
142,6 |
Инвестиции в дочерние и зависимые организации |
740 010 |
0,1 |
32 772 |
0,1 |
142,6 |
Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения |
3 690 690 |
0,4 |
6 862 398 |
1,0 |
-46,2 |
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы |
10 001 656 |
1,1 |
8 945 785 |
1,3 |
11,8 |
Прочие активы |
22 087 925 |
2,5 |
16 953 502 |
2,4 |
30,3 |
Всего активов |
900 576 110 |
100,0 |
708 465 673 |
100,0 |
27,1 |
II. ПАССИВЫ |
|||||
Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации |
0 |
0,0 |
12 270 076 |
1,7 |
-100,0 |
Средства кредитных организаций |
47 721 829 |
5,3 |
61 618 826 |
8,7 |
-22,6 |
Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями |
710 928 102 |
78,9 |
501 854 967 |
70,8 |
41,7 |
Вклады физических лиц |
630 051 741 |
70,0 |
433 597 375 |
61,2 |
45,3 |
Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток |
0 |
0,0 |
0 |
0,0 |
|
Выпущенные долговые обязательства |
40 415 284 |
4,5 |
46 292 767 |
6,5 |
-12,7 |
Прочие обязательства |
11 710 699 |
1,3 |
8 388 142 |
1,2 |
39,6 |
Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон |
1 442 760 |
0,2 |
481 693 |
0,1 |
199,5 |
Всего обязательств |
812 218 674 |
90,2 |
630 906 471 |
89,1 |
28,7 |
III. ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ |
|||||
Средства акционеров (участников) |
50 730 197 |
5,6 |
50 636 514 |
7,1 |
0,2 |
Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) |
0 |
0,0 |
476 498 |
0,1 |
-100,0 |
Эмиссионный доход |
22 693 020 |
2,5 |
22 625 380 |
3,2 |
0,3 |
Резервный фонд |
999 657 |
0,1 |
888 535 |
0,1 |
12,5 |
Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи |
4 113 |
0,0 |
0 |
0,0 |
|
Переоценка основных средств |
7 724 |
0,0 |
7 724 |
0,0 |
0,0 |
Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет |
1 660 959 |
0,2 |
1 660 959 |
0,2 |
0,0 |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период |
12 261 766 |
1,4 |
2 216 588 |
0,3 |
453,2 |
Всего источников собственных средств |
88 357 436 |
9,8 |
77 559 202 |
10,9 |
13,9 |
Всего пассивов |
900 576 110 |
100,0 |
708 465 673 |
100,0 |
27,1 |
IV. ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА |
|||||
Безотзывные обязательства кредитной организации |
90 894 055 |
99,5 |
97 153 611 |
95,6 |
-6,4 |
Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства |
459 387 |
0,5 |
4 470 857 |
4,4 |
-89,7 |
Условные обязательства некредитного характера |
0 |
0,0 |
0 |
0,0 |
0,0 |
(на основе публикуемой формы отчета о прибылях и убытках, в тыс. руб.)
Наименование статьи |
2011 год |
2010 год |
Сравнение 2011 / 2010, % |
Процентные доходы, всего, |
97 412 199 |
85 160 049 |
14,4 |
в том числе: |
|||
От размещения средств в кредитных организациях |
11 968 235 |
7 120 298 |
68,1 |
От ссуд, предоставленных клиентам, не являющимся кредитными организациями |
79 787 791 |
72 570 318 |
9,9 |
От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу) |
0 |
0 |
|
От вложений в ценные бумаги |
5 656 173 |
5 469 433 |
3;4 |
Процентные расходы, всего, |
43 080 639 |
41 609 190 |
3,5 |
в том числе: |
|||
По привлеченным средствам кредитных организаций |
2 420 107 |
9 353 623 |
-74,1 |
По привлеченным средствам клиентов, не являющихся кредитными организациями |
36 428 657 |
29 030 256 |
25,5 |
По выпущенным долговым обязательствам |
4 231 875 |
3 225 311 |
31,2 |
Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) |
54 331 560 |
43 550 859 |
24,8 |
Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещенным на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, всего, |
-12 358 380 |
-23 830 085 |
-48,1 |
в том числе: |
|||
Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам |
-651 987 |
-848 281 |
-23,1 |
Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери |
41 973 180 |
19 720 774 |
112,8 |
Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток |
-222 907 |
852 590 |
-126,1 |
Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи |
87 717 |
-5 202 |
-1 786,2 |
Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения |
0 |
-6 551 |
-100,0 |
Чистые доходы от операций с иностранной валютой |
-60 464 |
-2 860 682 |
-97,9 |
Чистые доходы от переоценки иностранной валюты |
1 326 232 |
2 078 071 |
-36,2 |
Доходы от участия в капитале других юридических лиц |
0 |
0 |
|
Комиссионные доходы |
10 325 587 |
8 634 217 |
19,6 |
Комиссионные расходы |
1 587 955 |
1 516 300 |
4,7 |
Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи |
-50 |
0 |
|
Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения |
56 300 |
-22 958 |
-345,2 |
Изменение резерва по прочим потерям |
-750 559 |
-51 832 |
1 348,1 |
Прочие операционные доходы |
3 519 139 |
1 727 044 |
103,8 |
Чистые доходы (расходы) |
54 666 220 |
28 549 171 |
91,5 |
Операционные расходы |
32 669 320 |
24 295 651 |
34,5 |
Прибыль (убыток) до налогообложения |
21 996 900 |
4 253 520 |
417,1 |
Начисленные (уплаченные) налоги |
5 185 650 |
2 036 932 |
154,6 |
Прибыль (убыток) после налогообложения |
16 811 250 |
2 216 588 |
658,4 |
Выплаты из прибыли после налогообложения, всего, |
4 549 484 |
0 |
|
в том числе: |
|||
Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов |
4 549 484 |
0 |
|
Отчисления на формирование и пополнение резервного фонда |
0 |
0 |
|
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период |
12 261 766 |
2 216 588 |
453,2 |
Данные о финансовом положении Банка за текущий и предшествующие периоды сформированы в соответствии с российскими стандартами бухгалтерского учета и свидетельствуют о развитии бизнеса и росте объема операций.
В 2012 году розничный бизнес ВТБ динамично развивался как за счет органического роста, значительно опережающего рынок и основных конкурентов, так и за счет успешных приобретений. ВТБ 24 – банк №2 в России по обслуживанию физических лиц и компаний малого бизнеса, продолжает оставаться ядром розничного бизнеса Группы ВТБ.
В 2012 году продолжилась реализация стратегии развития Банка, в основе которой лежит клиентоориентированный подход к развитию бизнеса, направленный на рост качества обслуживания клиентов в сочетании со стремлением к более высокой доходности.
Основными конкурентными преимуществами Банка являются не только количество розничных продуктов и условия по ним, но и качество клиентского обслуживания, технические возможности банкинга и сегментированный подход к разным категориям клиентов. Все это позволило Банку добиться в 2012 году существенного роста прибыли.
Балансовая прибыль Банка до налогообложения за 2012 год составила 34,8 млрд. руб., чистая прибыль – 26,6 млрд. руб. Чистая прибыль по МСФО в 2012 году составила 28,5 млрд. руб., что в 1,7 раза больше показателя 2010 года.
За 2012 год объем собственных средств (капитала) Банка, рассчитанный в соответствии с Положением Банка России от 10.02.2003 №215-П «О методике расчета собственных средств (капитала) кредитных организаций», вырос в 1,1 раза до 114 721 049 тыс. рублей. На аналогичную дату предыдущего года этот показатель составлял 104 095 435 тыс. рублей. Норматив достаточности собственных средств (капитала) Банка (H1) по состоянию на 01.01.2013 составил 11,0% при минимально допустимом значении, установленном нормативными документами Банка России, в размере 10%.
Активы Банка в 2012 году увеличились в 1,3 раза и составили 1 172,3 млрд. руб.
Чистая ссудная задолженность на 01.01.2013 составила 993,9 млрд. руб. (738,8 млрд. руб. на аналогичную дату прошедшего года). При этом кредитный розничный портфель банка (с учетом секьюритизированного портфеля, цессии и портфеля КИТ-Финанс) увеличился на 36% - с 522,4 млрд. руб. до 710,0 млрд. руб.
В посткризисный период основными конкурентными преимуществами ВТБ 24 стали не только количество розничных продуктов и привлекательность условий по ним, но и технические возможности банкинга, а также сегментированный подход к разным категориям клиентов, что позволило ВТБ 24 в 2012 году обновить рекордные значения прибыли.
Сформировавшаяся во время кризиса сберегательная модель поведения населения в течение 2012 года стала меняться на потребительскую. Это подтверждается ростом объемов кредитования на фоне снижения темпов прироста сбережений.
За 2012 год совокупный объем обязательств банка увеличился на 32% и по состоянию на 01.01.2012 составил 1 073,5 млрд. руб. Объем средства на счетах клиентов увеличился на 41% и на 01.01.2012 составил 999,3 млрд. руб. (710,9 млрд. руб. на 01.01.2012).
Сеть
В 2012 году ВТБ 24 добился впечатляющих темпов роста масштабов, эффективности и качества сети. За год объем бизнеса на одно отделение увеличился на 17% по розничным кредитам (до 1 млрд. руб.) и на 15% по привлеченным средствам населения (до 1,4 млрд. руб.). Сеть ВТБ 24 по-прежнему остается самой эффективной в отрасли, в разы опережая основных конкурентов.
Полностью реализованы намеченные планы по развитию сети – открыто 76 новых точек продаж. Наибольший прирост сети обеспечен в Московском регионе (+17 офисов), Санкт-Петербурге и Екатеринбурге (+5). В результате количество отделений ВТБ 24 к началу 2013 года достигло 606 шт.
Повышение качества обслуживания
Важным этапом развития сети Банка в 2011 году стало внедрение новой модели обслуживания состоятельных клиентов. Это позволило выйти на принципиально новый уровень сервиса в этом сегменте и существенно нарастить проникновение в клиентскую базу.
Банк уверенно удерживает лидирующие позиции в отрасли по качеству обслуживания клиентов. По результатам двух независимых исследований – международной исследовательской компании EPSI и журнала Retail Finance, ВТБ 24 в 2012 году стал абсолютным лидером по качеству клиентского обслуживания среди российских банков.
В 2012 году реализован ряд системных мер, направленных повышение качества обслуживания: