Отчет по практике в ОАО Сбербанка России

Состав Наблюдательного совета, избранный 01.06.2012

Состав Наблюдательного совета, избранный 31.05.2013

Игнатьев Сергей Михайлович

Игнатьев Сергей Михайлович

Лунтовский Георгий Иванович

Лунтовский Георгий Иванович

Улюкаев Алексей Валентинович

Улюкаев Алексей Валентинович

Иванова Надежда Юрьевна

Иванова Надежда Юрьевна

Ткаченко Валерий Викторович

Моисеев Алексей Владимирович

Швецов Сергей Анатольевич

Швецов Сергей Анатольевич

Менеджеры ОАО «Сбербанк России»

Греф Герман Оскарович

Греф Герман Оскарович

Златкис Белла Ильинична

Златкис Белла Ильинична

Независимые/внешние директора

Гуриев Сергей Маратович

Гуриев Сергей Маратович

Дмитриев Михаил Эгонович

Кудрин Алексей Леонидович

Матовников Михаил Юрьевич

Ломакин-Румянцев Илья Вадимович

Мау Владимир Александрович

Мау Владимир Александрович

Симонян Райр Райрович

Профумо Алессандро

Синельников-Мурылев Сергей Германович

Синельников-Мурылев Сергей Германович

Профумо Алессандро

Тулин Дмитрий Владиславович

Тулин Дмитрий Владиславович

Фриман Рональд

Фриман Рональд

Эгильмез Ахмет Махфи

Возможности (О)

1. Ухудшение позиций конкурентов

2. Увеличение льгот и  субсидий от государства

3. Рост инвестиционной  активности

4. Увеличение доли рынка

5. Снижение уровня налоговой  нагрузки

6. Резкий рост спроса на кредитование

7. Выход на мировой  рынок

 Угрозы (Т)

1. Выход на рынок новых  конкурентов

2. Рост инфляции и процентных  ставок (в т.ч. ставки рефинансирования)

3. Негативное влияние  на российскую экономику из-за  экономического кризиса

4. Упадок экономической  активности потребителей банковских  услуг

5. Текучесть кадров

Сильные стороны (S)

1. Низкие процентные ставки  по кредитам

2. Высокое качество обслуживания  клиентов

3. Широкий ассортимент  предлагаемых услуг

4. Большая доля акций  государства

5. Высокой квалификации  персонала

6. Репутация банка

7. Огромная филиальная  сеть

 Поле стратегий SO

Гигантская филиальная сеть, дает возможность клиентам пользоваться услугами банка везде. Так же банк вселяет в население уверенность, т.к. больше 50% пакета акций принадлежит государству, тем самым он является самым стабильным банком. Население с огромным желанием кредитуется в банке и клиентом становится с каждым разом все больше и больше, не только из-за высокого качества обслуживания и высококвалифицированного персонала, но и рост спроса на кредитование. После финансового кризиса многие банки обанкротились, а Сбербанк не потерял своих позиций, что увеличило долю на банковском рынке и тем самым вызвало больше доверия у населения и иностранных инвесторов. Это может способствовать выходу на мировой рынок.

 Поле стратегий ST

У банка достаточно много преимуществ – репутация, время работы на рынке, огромная филиальная сеть, а также помощь государства. Ими можно побороть новых конкурентов, а также экономический кризис. Что касается снижения спроса на банковские услуги, то широкий ассортимент банковских услуг и надежности банка не даст населению отказаться от услуг банка.

2013

2012

Изменение, %

2011

2010

2009

ПОКАЗАТЕЛИ НА АКЦИЮ (рублей на акцию)

Базовая и разводненная прибыль

16,8

16,0

5,0

14,6

8,4

1,1

Дивиденды на обыкновенную акцию, объявленные в течение года

2,6

2,1

23,8

0,9

0,1

0,5

Чистые активы на обыкновенную акцию

87,2

75,2

16,0

58,7

45,7

36,1

ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ (%)

Показатели рентабельности

Рентабельность активов (ROA)

2,2

2,7

(0,5) п.п.

3,2

2,3

0,4

Рентабельность капитала (ROE)

20,8

24,2

(3,4) п.п.

28,0

20,6

3,2

Процентный спред (доходность активов минус стоимость заимствований)

5,7

5,8

(0,1) п.п.

6,1

5,9

7,1

Чистая процентная маржа (NIM)

5,9

6,1

(0,2) п.п.

6,4

6,4

7,6

Операционные расходы к операционному доходу до вычета расходов от создания резервов под обесценение кредитного портфеля

46,6

49,0

(2,4) п.п.

46,4

40,9

34,1

Отношение кредитов и авансов клиентам после вычета резервов под обесценение к средствам физических лиц и корпоративных клиентов

107,2

103,1

4,1 п.п.

97,3

82,5

89,4

Коэффициенты достаточности капитала

Коэффициент достаточности основного капитала (капитал1-го уровня)

10,6

10,4

0,2 п.п.

11,6

11,9

11,5

Коэффициент достаточности общего капитала (капитал 1-гои 2-го уровней)

13,4

13,7

(0,3) п.п.

15,2

16,8

18,1

Отношение собственных средств к активам

10,3

10,8

(0,5) п.п.

11,7

11,4

11,0

Показатели качества активов

Доля неработающих кредитов в кредитном портфеле (NPL)

2,9

3,2

(0,3) п.п.

4,9

7,3

8,4

Отношение резервов под обесценение по кредитам и авансам клиентов к неработающим кредитам (разы)

1,5

1,6

(0,1) п.п.

1,6

1,6

1,3

Отношение резервов под обесценение по кредитам и авансам клиентов к кредитному портфелю до вычета резервов под обесценение

4,5

5,1

(0,6) п.п.

7,9

11,3

10,7

Номер строки

Наименование статьи

Данные на отчетную дату

Данные на соответствующую отчетную дату прошлого года

I

АКТИВЫ

1

Денежные средства

717,319,916

725,051,773

2

Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации

408,802,599

381,207,927

2.1

Обязательные резервы

112,129,198

122,373,578

3

Средства в кредитных организациях

94,301,261

81,464,392

4

Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток

144,662,649

101,883,985

5

Чистая ссудная задолженность

11,978,006,945

9,772,750,284

6

Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи

1,744,228,260

1,541,630,850

6.1

Инвестиции в дочерние и зависимые организации

310,871,192

281,233,360

7

Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения

403,987,608

361,861,978

8

Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы

468,069,623

438,028,479

9

Прочие активы

315,718,369

177,874,551

10

Всего активов

16,275,097,230

13,581,754,219

II

ПАССИВЫ

11

Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации

1,967,035,549

1,367,973,939

12

Средства кредитных организаций

630,459,333

605,450,003

13

Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями

11,128,035,158

9,462,176,277

13.1

Вклады физических лиц

7,586,125,879

6,288,049,613

14

Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток

34,050,544

25,965,548

15

Выпущенные долговые обязательства

404,518,757

331,891,304

16

Прочие обязательства

144,796,061

115,477,162

17

Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон

31,000,692

21,323,838

18

Всего обязательств

14,339,896,094

11,930,258,071

III

ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ

19

Средства акционеров (участников)

67,760,844

67,760,844

20

Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)

0

0

21

Эмиссионный доход

228,054,226

228,054,226

22

Резервный фонд

3,527,429

3,527,429

23

Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи

-7,888,290

26,396,638

24

Переоценка основных средств

82,570,859

84,217,444

25

Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет

1,183,526,718

895,365,048

26

Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период

377,649,350

346,174,519

27

Всего источников собственных средств

1,935,201,136

1,651,496,148

IV

ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА

28

Безотзывные обязательства кредитной организации

4,066,272,184

2,573,818,494

29

Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства

1,248,567,468

882,103,667

30

Условные обязательства некредитного характера

4,448,150

2,557,660

Активы банка

На 01.10.2013г.

На 01.10.2018г.

Сравнение результатов

Всего активов, в том числе

6 793 496 086

8 075 325 011

1 281 828 925

15,9%

Остатки на корреспондентских счетах

100 785 440

166 738 714

65 953 274

39,6%

Банк России

18 467 206

65 878 906

47 411 700

72,0%

Резиденты

20 277 614

320 237

- 19 957 377

- 6 232,1%

Нерезиденты

62 040 620

100 539 571

38 498 951

38,3%

Касса, драг. металлы

225 856 270

281 279 402

55 423 132

19,7%

МБК выданные

276 936 428

238 986 317

37 950 111

15,9%

Депозиты в ЦБ

50 000 000

65 000 000

15 000 000

23,1%

до 30 дней

50 000 000

65 000 000

15 000 000

23,1%

МБК, выданные резидентам

28 679 626

83 001 891

54 322 265

65,4%

до 30 дней

28 679 626

74 301 891

45 622 265

61,4%

до 180 дней

-

8 000 000

8 000 000

100,0%

свыше 180 дней

-

700 000

700 000

100,0%

МБК, выданные нерезидентам

198 256 802

90 984 426

107 272 376

117,9%

до 30 дней

192 328 639

82 118 674

110 209 965

134,2%

до 180 дней

1 504 610

-

1 504 610

-

свыше 180 дней

4 423 553

8 865 752

4 442 199

50,1%

Кредиты юридическим лицам

4 177 450 081

4 276 595 181

99 145 100

2,3%

резидентам

4 172 870 512

4 032 514 968

- 140 355 544

-3,5%

до 30 дней

20 818 152

17 910 494

- 2 907 658

- 16,2%

до 180 дней

135 251 572

99 155 838

- 36 095 734

-36,4%

свыше 180 дней

3 843 751 005

3 634 982 103

208 768 902

5,7%

просроченные (с %)

173 049 783

280 466 533

107 416 750

38,3%

нерезидентам

4 579 569

244 080 213

239 500 644

98,1%

до 180 дней

-

3 040 300

3 040 300

100,0%

свыше 180 дней

4 579 569

241 039 913

236 460 344

98,1%

Кредиты физическим лицам

1 266 712 932

1 355 682 577

88 969 645

6,6%

до 30 дней

8 945 964

23 210 831

14 264 867

61,5%

до 180 дней

1 712 623

1 847 867

135 244

7,3%

свыше 180 дней

1 215 261 639

1 277 505 642

62 244 003

4,9%

просроченные (с %)

40 792 706

53 118 237

12 325 531

23,2%

Облигации

728 515 813

1 657 426 219

928 910 406

56,0%

Выпущенные резидентами

630 267 991

1 495 159 847

864 891 856

57,8%

государственные

475 882 545

1 298 513 047

822 630 502

63,4%

банковские

736 847

-

- 736 847

-

корпоративные

153 648 599

196 646 800

42 998 201

21,9%

Выпущенные нерезидентами

98 247 822

103 108 873

4 861 051

4,7%

государственные

-

2 157 868

2 157 868

100,0%

банковские

24 160 652

15 135 515

9 025 137

59,6%

корпоративные

74 087 170

85 815 490

11 728 320

13,7%

В залоге (прямое РЕПО)

-

59 157 499

59 157 499

100,0%

Акции

17 084 823

60 351 523

43 266 700

71,7%

резидентов

16 596 834

58 800 546

42 203 712

71,8%

нерезидентов

487 989

1 550 977

1 062 988

68,5%

Прочие требования

374 287 486

456 771 972

82 484 486

18,1%

Обязательные резервы (ФОР)

40 559 738

49 552 385

8 992 647

18,1%

Средства в расчетах

6 143 783

6 145 153

1 370

0 %

Доли в компаниях

30 020 650

78 546 329

48 525 679

61,8%

Имущество, мат. запасы

275 089 263

301 302 044

26 212 781

8,7%

Проценты к получению

22 474 052

21 226 061

- 1 247 991

- 5,9%

Пассивы банка

На 01.10.2013г.

На 01.10.2018г.

Сравнение результатов

Обязательства

5 866 498 288

7 077 980 109

1 211 481 821

17,1%

Корр. счета ЛОРО

35 328 328

32 916 271

- 2 412 057

- 7,3%

резидентов

27 132 235

20 824 932

6 307 303

30,3%

нерезидентов

8 196 093

12 091 339

3 895 246

32,2%

Привлеченные МБК

659 681 193

483 059 231

- 176 621 962

- 36,6%

от Банка России

500 000 000

300 106 022

-199 893 978

- 66,6%

до 30 дней

-

106 022

106 022

100,0%

свыше 180 дней

500 000 000

300 000 000

- 200 000 000

- 66,7%

от резидентов

19 296 167

40 990 707

21 694 540

52,9%

до 30 дней

18 816 167

38 580 557

19 764 390

51,2%

до 180 дней

480 000

890 000

410 000

46,1%

свыше 180 дней

-

1 520 150

1 520 150

100,0%

от нерезидентов

140 385 026

141 962 502

1 577 476

1,1%

до 30 дней

1 815 000

783 023

-1 031 977

-131,8%

до 180 дней

100 000

-

100 000

-

свыше 180 дней

138 470 026

141 179 479

2 709 453

1,9%

Счета клиентов

1 226 281 670

1 605 371 756

379 090 086

23,6%

государственных компаний

83 784 493

92 494 650

8 710 157

9,4%

резидентов

1 137 853 181

1 368 694 817

230 841 636

16,9%

нерезидентов

4 643 996

144 182 289

139 538 293

96,8%

Депозиты юридических лиц

574 499 882

648 808 380

74 308 498

11,5%

резидентов

515 895 654

516 312 162

416 508

0,1%

до 30 дней

35 524 606

75 925 060

40 400 454

53,2%

до 180 дней

153 032 170

114 763 455

-38 268 715

- 33,3%

свыше 180 дней

327 338 878

325 623 647

- 1 715 231

- 0,5%

нерезидентов

58 604 228

132 496 218

73 891 990

55,8%

до 30 дней

-

604 532

604 532

100,0%

до 180 дней

1 211 299

728 246

483 053

66,3%

свыше 180 дней

57 392 929

131 163 440

73 770 511

56,2%

Депозиты физических лиц

3 012 245 973

3 747 870 382

735 624 409

19,6%

резидентов

3 001 538 111

3 735 346 397

733 808 286

19,6%

до 30 дней

33 439 848

45 446 918

12 007 070

26,4%

до 180 дней

84 659 860

147 296 770

62 636 910

42,5%

свыше 180 дней

2 883 438 403

3 542 602 709

659 164 306

18,6%

нерезидентов

10 707 862

12 523 985

1 816 123

14,5%

до 30 дней

195 698

228 167

32 469

14,2%

до 180 дней

355 336

609 140

253 804

41,7%

свыше 180 дней

10 156 828

11 686 678

1 529 850

13,1%

Выпущенные ценные бумаги

91 155 264

115 968 409

24 813 145

21,4%

Собственные векселя

91 155 264

115 968 409

24 813 145

21,4%

до 30 дней

19 484 563

15 568 034

- 3 916 529

- 25,2%

до 180 дней

17 002 029

18 664 241

1 662 212

8,9%

свыше 180 дней

54 668 672

81 736 134

27 067 462

33,1%

Сертификаты

16 759 208

14 900 861

-1 858 347

-12,5%

до 30 дней

1 978 792

2 035 876

57 084

2,8%

до 180 дней

5 583 135

3 984 269

-1 598 866

-40,1%

свыше 180 дней

9 197 281

8 880 716

-316 565

-3,6%

Прочие обязательства

150 146 632

142 199 493

-7 947 139

-5,6%

Проценты к уплате

64 609 940

63 198 668

-1 411 272

-2,2%

Аккредитивы

85 536 692

79 000 825

-6 535 867

-8,3%

Созданные резервы

288 214 410

331 115 927

42 901 517

13,0%

кредиты

285 527 343

319 754 919

34 227 576

10,7%

МБК

1 011 386

1 252 816

241 430

19,3%

ценные бумаги

1 675 681

1 802 419

126 738

7,0%