Отчет по практике в ОАО Сбербанка России

         Чистый комиссионный доход составил 65,6 млрд. руб., увеличившись на 8,0%. При этом прирост комиссий, не связанных с кредитованием, составил 17,6%. Основным драйвером роста комиссионных доходов остаются операции с банковскими картами, включая эквайринг, - доход по ним за 4 месяца т.г. превысил 23 млрд. руб., что на 52,6% больше, чем за аналогичный период предыдущего года.

            Операционные доходы до совокупных резервов увеличились на 18,4%. Их объем в абсолютном выражении вырос на 48,5 млрд. руб., что превысило прирост операционных расходов (19,5 млрд. руб.). Отношение операционных расходов к доходам по итогам 4 месяцев составило 37,9% (годом ранее - 37,5%). Основные факторы роста операционных расходов остаются прежними и связаны с развитием бизнеса и реализацией стратегически важных проектов по централизации информационных систем. Так, рост расходов на содержание персонала произошел в связи с увеличением в 2012 году числа сотрудников бизнес-подразделений. Кроме того, часть расходов на выплаты персоналу банка в 2013 году была проведена в апреле, тогда как в 2012 году аналогичные выплаты были проведены в мае.

              Расходы на совокупные резервы за 4 месяца т.г. составили 37,4 млрд. руб. против 6,7 млрд. руб. годом ранее. Увеличились расходы на резервы по ссудам и прочим активам за счет выдачи банковских гарантий, а также в связи с увеличением объема неиспользованных кредитных линий, вызванным ростом портфеля кредитных карт.

             Прибыль до уплаты налогов из прибыли по итогам 4 месяцев 2013 года составила 156,4 млрд. руб., чистая прибыль - 128,9 млрд. руб.

Активы выросли в апреле на 396 млрд. руб. или на 2,9% в основном за счет роста кредитного портфеля.

               В апреле банк предоставил предприятиям кредиты на сумму порядка 530 млрд. руб., что превышает среднемесячный уровень I квартала т.г. Корпоративный кредитный портфель увеличился за месяц на 109 млрд. руб. или на 1,5%.

              Частным клиентам в апреле выдано порядка 190 млрд. руб. кредитов. Это один из лучших результатов за месяц, который стал возможен в том числе благодаря проведению специальных акций по потребительским и жилищным кредитам. Портфель розничных кредитов за месяц увеличился на 74 млрд. руб. или на 2,8%.

         Качество кредитного портфеля остается стабильным - доля просроченной задолженности за апрель практически не изменилась и составила 2,82%. Сохранился достаточный уровень покрытия просроченной задолженности резервами: на 1 мая т.г. объем резервов по кредитам клиентам составил 618 млрд. руб. и превысил объем просроченной задолженности в 2,2 раза.

          Объем вложений в ценные бумаги в апреле увеличился на 48 млрд. руб. или на 2,9% в основном за счет приобретения ОФЗ.

          Продолжается рост объемов привлеченных средств частных клиентов. В апреле их остаток вырос на 224 млрд. руб. или 3,3%, при этом прирост произошел как по вкладам, так и по сберегательным сертификатам. С начала года объем средств частных клиентов увеличился на 351 млрд. руб., что в 2,3 раза больше прироста 4 месяцев предыдущего года.

          Объем средств юридических лиц в апреле увеличился на 145 млрд. руб. или на 5,1% за счет срочных депозитов. Средства аккумулированы компаниями на срочных счетах в преддверии майских праздников.

          Капитал банка, рассчитываемый по Положению Банка России № 215-П, на 1 мая 2013 года по оперативным данным составил 1 788 млрд. руб., увеличившись за месяц на 14,8 млрд. руб. Источник роста капитала в апреле - заработанная прибыль. При этом дополнительные плановые вложения в дочерние компании, а также переоценка ранее сделанных вложений в различных иностранных валютах уменьшили капитал согласно правилам его расчета.

          Достаточность капитала банка по РПБУ за апрель 2013 года возросла до 13,3%. Основной фактор увеличения норматива - рост капитала.

 

     Общие тенденции

        В 2013 году активы группы увеличились на 20,6% — до 18,2 трлн рублей. Кредиты и авансы клиентам остаются крупнейшей категорией активов: на их долю на конец 2013 года приходилось 71% совокупных активов. Доля ликвидных активов, в число которых входят денежные средства, средства в банках и портфель ценных бумаг, составила 20,9%.

В 2013 году портфель ценных бумаг увеличился на 171,5 млрд рублей и достиг 2,1 трлн руб. Портфель практически полностью состоит из облигаций и используется главным образом для управления ликвидностью.

 

 

 

 

 

     Кредиты и авансы клиентам

         Совокупный валовый кредитный портфель группы увеличился за год на 22,4% — до 13,5 трлн рублей. Основным драйвером роста кредитного портфеля являлись кредиты физическим лицам: в 2013 году портфель данных кредитов увеличился на 32,1% против роста в 19,1% в корпоративном кредитовании. В результате доля розничных кредитов в общем кредитном портфеле выросла на 2,1 п.п.— до 27,7%.

2013

2012

          Портфель розничных кредитов вырос за год на 32,1% — до 3,7 трлн рублей. Произошло смещение структуры портфеля в сторону жилищного кредитования: доля данных кредитов в суммарном кредитном портфеле выросла за 2013 год на 1,3 п.п. — до 11,6%.

 

	Дек. 31, 2013		Дек. 31, 2012
	млрд рублей	% совокупного портфеля	млрд рублей	% совокупного портфеля
Коммерческое кредитование юридических лиц	6 223,9	46,0%	5 281,5	47,8%
Специализированное кредитование юридических лиц	3 572,1	26,3%	2 946,3	26,6%
Потребительские и прочие ссуды физическим лицам	1 672,8	12,3%	1 371,5	12,4%
Жилищное кредитование физических лиц	1 569,0	11,6%	1 143,4	10,3%
Кредитные карты и овердрафты	349,0	2,6%	198,2	1,8%
Автокредитование физических лиц	157,2	1,2%	123,4	1,1%
Итого кредитов и авансов клиентам до вычета резерва под обесценение кредитного портфеля	13 544,0	100,0%	11 064,30	100,0%

 

 

         Корпоративный кредитный портфель вырос на 19,1% — до 9,8 трлн рублей. В 2013 году группа также успешно нарастила объемы корпоративных кредитов, предоставленных всем категориям клиентов, особенно сегменту малого и среднего бизнеса, что привело к снижению доли 20 крупнейших заемщиков в совокупном корпоративном кредитном портфеле с 19,3 до 18,5%.

    Качество кредитного портфеля

       Уровень покрытия резервами всего кредитного портфеля до вычета резервов за 2013 год снизился с 5,1 до 4,5%. При этом за 2013 год доля NPL90+ (неработающих кредитов с просроченными платежами по процентам или основному долгу более чем на 90 дней) в совокупном кредитном портфеле группы сократилась с 3,2 до 2,9%,

       Покрытие резервами неработающих кредитов в 2013 году сохранилось на комфортном уровне — более 150%.

       Объем списаний кредитов за счет резерва под обесценение в 2013 году составил 89,5 млрд рублей, против 118,6 млрд рублей годом ранее.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 2 Анализ деятельности дополнительного офиса №8626/01300 Сбербанка России.

2.1 Краткая характеристика  структурного подразделения

Дополнительный офис № 8626/01300 является универсальным внутренним  структурным подразделением отделения. Дополнительный офис входит в единую систему Банка .

В своей деятельности дополнительный офис руководствуется законодательством РФ, иными нормативными правовыми актами, в том числе нормативными актами Банка России, Положением о филиале Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ открытого акционерного общества Калининградском отделении № 8626 Сбербанка России, нормативными и распорядительными документами Банка, территориального банка и отделения, Положением о дополнительном офисе № 8626/01300.

В составе дополнительного офиса сформированы следующие структурные подразделения:

• Сектор обслуживания юридических лиц

• Сектор обслуживания физических лиц

• Сектор кредитования юридических лиц

• Сектор кредитования физических лиц

Основными задачами дополнительного офиса являются:

• Увеличение объема продаж банковских продуктов и услуг.

• Расширение клиентской базы

• Укрепление имиджа Банка, в том числе путем улучшения качества обслуживания клиентов

Дополнительный офис № 8626/01300 выполняет следующие функции:

• Организация работы с физическими и юридическими лицами.

• Осуществление работы по привлечению в банк и на расчетно-кассовое обслуживание клиентов, по продаже банковских продуктов и услуг (кредиты, депозиты векселя и иные продукты).

• Формирование и своевременное предоставление в отделение первичных документов и требуемой отчетности.

• Консультирование клиентов, разработка предложений по изменению порядка реализации действующих банковских продуктов и услуг и внедрению новых.

• Проведение необходимого контроля операций клиентов., осуществление необходимых мер по предотвращению операционных, финансовых и кредитных рисков, возникающих в деятельности дополнительного офиса.

• Повышение культуры обслуживания клиентов и квалификации работников.

• Своевременное информирование клиентов о новых банковских продуктах и услугах.

Дополнительный офис № 8626/01300 осуществляет банковские операции и сделки на основании Устава Банка, Генеральной лицензии, выданной Банком России, Положения о филиале Акционерного коммерческого СБ РФ открытого акционерного общества Калининградском отделении № 8626 Сбербанка России, с учетом запретов, ограничений и лимитов.

Руководство текущей деятельностью дополнительного офиса осуществляет заведующий дополнительным офисом (уполномоченный работник). Заведующий дополнительным офисом в своей деятельности непосредственно подчиняется управляющему отделением и заместителям управляющего отделением, назначается и освобождается от должности управляющим отделением. Заведующий может быть членом коллегиальных органов отделения. В настоящее время заведующим дополнительным офисом № 8626/01300 Калининградского отделения Сбербанка является Скоробогатова.Т.Г.

 

 

2.2 Анализ основных показателей деятельности дополнительного офиса

Деятельность дополнительного офиса № 8626/01300, как и других коммерческих банков, представляет собой совокупность пассивных операций, посредством которых образуются банковские ресурсы, и активных операций по использованию этих ресурсов с целью получения доходов.

Остаток срочной ссудной задолженности за 2012 год вырос на 136 830 тыс. рублей и на 1 января 2013 года составляет 597 277 тыс. рублей. Из них львиная доля принадлежит кредитованию физических лиц – 75,1%, доля юридических лиц составляет 24,9%. За четыре года остаток сочной ссудной задолженности вырос на 420 135 тыс.руб. (на 1.01.2010 год – 177 142 тыс.руб.).

При анализе показателей работы дополнительного офиса № 8626/01300 следует обратить внимание на рост привлеченных средств физических лиц. За 2012 год они увеличились на 78 007 тыс. рублей и достигли 456 564 тыс. рублей, за период 2009-2012 гг. – на 245 559 тыс.руб. Абсолютное изменение остатков вкладов физических лиц в рублях и иностранной валюте за 2012 год составили 78,5 млн. рублей (1,2 раза). Из них почти 90% приходится на вклады в рублях. В 2009 году рублевые вклады составляли 83%. Темп прироста за четыре года составил 216,8%. Исходя из этих данных видно, что вклады частных клиентов в рублевом эквиваленте остаются основой формирования ресурсной базы банка.

Одним из основных показателей деятельности дополнительного офиса являются среднедневные остатки на счетах юридических лиц. На 1 января 2013 года они составляли 110 487 тыс.рублей, абсолютное изменение за год – 46 982 тыс.руб., за 4 года – 54 478 тыс.руб. Увеличение среднедневных остатков на счетах юридических лиц свидетельствует о том, что работниками дополнительного офиса проводится постоянная работа по привлечению новых клиентов и оставлению средств на счетах клиентов.

 

 

Необходимо отметить отрицательную динамику привлечения средств в сберегательные сертификаты. С 2010 по 2013 гг. остаток по данной статье пассивов уменьшился в 1,8 раз. И на 1 января 2013 года составлял 290 тыс.руб, в 2009 году – 512 тыс.руб. Эти данные показывают, что клиенты Сбербанка последнее время предпочитают вкладывать средства в депозиты.

Работниками дополнительного офиса проводится постоянная работа по привлечению новых клиентов, переводу оборотов с других коммерческих банков, а также работа по оставлению средств на счетах клиентов на выходные и праздничные дни.

По состоянию на 1 ноября 2013 года количество открытых счетов дополнительным офисом № 8626/01300 составило 928, остаток средств на счетах клиентов составил 84,6 млн. рублей, в том числе 22 клиента имели остатки свыше 1 млн.руб. Работа, проводимая работниками дополнительного офиса № 8626/01300 позволила увеличить кредитовые обороты ряда клиентов в Сбербанке. На 1 октября 2013 года среднедневные остатки на счетах корпоративных клиентов составили 133,1 млн.руб., что на 8,3 млн.руб. выше среднедневных остатков за 4 квартал 2012 года.

Данные показатели свидетельствуют о стабильной работе дополнительного офиса № 8626/01300 Калининградского ОСБ.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 3. Предложение по повышению эффективности деятельности  ОАО «Сбербанк России»

3.1 Внедрение системы  «Лин» как резерва повышения  эффективности деятельности Сбербанка.

 
        Герман Греф  в интервью газете «Ведомости» заявил: «Главная задача, которую мы ставим перед собой — стать за пять лет одним из ведущих банков в мире, как с точки зрения показателей финансовой эффективности, так и с точки зрения качества предоставляемых нашим клиентам услуг».  
      Этого можно добиться по средствам реализации корпоративной лин-программы, то есть  комплексного повышения эффективности банковской деятельности, включая оптимизацию деятельности административно-управленческого аппарата, повышение операционной эффективности в структурных подразделениях головного банка, операционных управлениях, филиалах, дополнительных офисах, пунктах клиентского обслуживания. 
       Программа позволит успешно в короткие сроки добиться повышения рентабельности и роста конкурентоспособности на рынке. 
 
       Основной акцент программы - на неинвестиционные источники роста эффективности за счет: