Отчет по практике в ОАО "МДМ Банк"

представительство в судах общей юрисдикции, арбитражных судах

перевод жилых помещений в нежилой фонд

согласование и оформление перепланировки помещений

ремонт и отделка помещений.

Богатый опыт МДМ-Банка в области осуществления банковских операций и его обширная инфраструктура в совокупности с высоким профессиональным уровнем сотрудников создают реальную основу для успешной деятельности офиса.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.2. Организационная структура основного офиса ОАО "МДМ-Банк" в г. Иркутске.

 

         

 

В данном офисе руководством банка занимается директор, его заместители, главный бухгалтер и его заместитель, которым непосредственно подчиняются следующие отделы:

Юридический отдел:

Правовое обеспечение деятельности филиала

Защита прав и интересов филиала

Юридическая экспертиза распорядительных и нормативных документов, договоров, кредитных заявок.

Кредитный отдел:

Оценка кредитоспособности заёмщиков

Формирование кредитных заявок

Мониторинг финансового состояния заёмщиков и соблюдения заёмщиками условий заключённых кредитных договоров

Осуществление кредитных операций (коммерческое кредитование)

Сопровождение кредитного риска

Ведение кредитных дел, работа с залогами

Документарные операции.

 

 

Отдел финансового анализа и планирования:

Разработка финансовых планов и подготовка отчётов об их исполнении

Разработка бизнес-планов, ТЭО, расчётов окупаемости проектов

Осуществление текущего контроля исполнения утверждённых финансовых планов

Планирование бюджетных показателей

Анализ деятельности филиала и разработка мер по повышению эффективности его работы

Подготовка информации по МСФО

Методологическая работа по совершенствованию управленческого учёта.

Отдел учёта и отчётности:

Ведение внутреннего учёта, оформление, сопровождение и контроль банковских операций (осуществление функций бэк-офиса)

Формирование бухгалтерской, финансовой и налоговой отчётности.

Отдел кассовых операций:

Осуществление кассовых операций.

Отдел валютных операций:

Сопровождение валютных контрактов

Выполнение функций агента валютного контроля

Обеспечение филиала наличной иностранной валютой

Операции с драгоценными металлами.

Отдел депозитарных операций:

Осуществление депозитарных операций и депозитарного учёта.

Отдел банковских карт:

       1. Осуществление комплекса операций, связанных с эмиссией и обслуживание банковских карт, в том числе процессинговых операций.

 

Экспертный отдел:

Обеспечение экспертизы, информационной и физической безопасности деятельности филиала

Организация работы с проблемными клиентами.

Операционный отдел и отдел обслуживания физических лиц:

Расчётное обслуживание юридических лиц

Ведение корреспондентского счёта филиала в расчётном подразделении Банка России

Ведение счетов Лоро и Ностро

Ведение счетов межфилиальных расчётов

Расчётно-кассовое обслуживание физических лиц

Вкладные операции и ведение счетов клиентов- физических лиц

Предоставление в аренду сейфовых ячеек.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.3. Операции, осуществляемые банком.

 

Организация безналичных расчётов.

 

Безналичные расчеты - это денежные расчеты, при которых платежи осуществляются без участия наличных денег путем перечисления денежных средств со счета плательщика на счет получателя.

Предприятия вправе использовать любую из возможных форм расчетов исходя из собственных интересов с закреплением выбранной формы в договорных отношениях с партнерами.

При безналичных расчетах допускается использование платежных поручений, чеков, аккредитивов, инкассо. Вместе с тем, учитывая традиционно сложившиеся отношения поставщиков с покупателями, банки в соответствии с заключенными договорами вправе принимать платежные требования.

Платежными поручениями могут производиться:

перечисления денежных средств за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги;

перечисления денежных средств в бюджеты всех уровней и во внебюджетные фонды;

перечисления денежных средств в целях возврата / размещения кредитов (займов) / депозитов и уплаты процентов по ним;

перечисления денежных средств в других целях, предусмотренных законодательством или договором.

Платежное требование является документом, содержащим требование кредитора (получателя средств) по основному договору к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк. Расчеты посредством платежных требований могут осуществляться с предварительным акцептом и без акцепта плательщика.

В платежном требовании указываются:

наименование товара,

номер и дата договора, номера документов, подтверждающих поставку товара,

способ поставки товара и другие реквизиты - в поле "Назначение платежа".

Инкассовые поручения. Инкассовое поручение является расчетным документом, на основании которого производится списание денежных средств со счетов плательщиков в бесспорном порядке.

Инкассовые поручения применяются:

в случаях, когда бесспорный порядок взыскания денежных средств установлен законодательством, в том числе для взыскания денежных средств органами, выполняющими контрольные функции,

для взыскания по исполнительным документам,

в случаях, предусмотренных сторонами по основному договору, при условии предоставления банку, обслуживающему плательщика, права на списание денежных средств со счета плательщика без его распоряжения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Открытие и закрытие счета юридическим лицам.

 

Расчетные счета открываются юридическим лицам (коммерческим и некоммерческим организациям), индивидуальным предпринимателям, а также юридическим лицам по месту нахождения их обособленных структурных подразделений, осуществляющих все или часть функций юридических лиц (филиалов, представительств).

Основной офис МДМ-Банк в г. Иркутске. открывает предприятиям и организациям все виды счетов в рублях и во всех основных валютах.

Филиал производит по счетам клиентов следующие операции:

безналичные расчеты по платежным документам;

обработка платежных документов;

операции с аккредитивами;

операции по ведению валютных счетов;

операции по чистым платежным поручениям-переводам;

неторговые операции;

прием и выдача наличных денежных средств.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Кассовые операции.

 

Коммерческие банки строят свои отношения с клиентами на договорной основе, в том числе и при осуществлении их кассового обслуживания.

Прием наличных денег предприятиями при расчетах с населением производится с обязательным применением контрольно - кассовых машин. Предприятия могут иметь в своих кассах наличные деньги в пределах лимитов, установленных банком, по согласованию с руководителями предприятий. Всю денежную наличность сверх установленных лимитов остатка наличных денег в кассе предприятия обязаны сдавать в банк в порядке и сроки, согласованные с обслуживающим их банком.

Для установления лимитов остатка наличных денег в кассе, порядка и сроков сдачи выручки в банк предприятия в начале 1 квартала представляют в банк специальный расчет на установление предприятию лимита остатка кассы и оформление размещения на расходование наличных денег из выручки, поступающей в его кассу. В этой заявке предприятия показывают 3- месячный объем денежных поступлений, предполагаемый расход из выручки наличными деньгами, сумму среднедневной выручки, порядок и сроки сдачи выручки в банк, лимит остатка кассы. Лимит остатка наличных денег в кассах предприятий устанавливается исходя из особенностей деятельности предприятий и инкассации выручки. Для предприятий, имеющих постоянную денежную выручку и обязанных сдавать ее ежедневно в конце рабочего дня, лимит устанавливается в размерах, необходимых для нормальной работы с утра следующего дня. Все деньги сверх лимита предприятия обязаны сдавать в банк для зачисления на счета в установленном порядке и в определенные сроки.

Для оприходования всех поступающих в банк наличных денег и выполнения расходных операций каждое учреждение коммерческого банка имеет оборотную кассу. Все поступившие до окончания операционного дня наличные деньги должны быть оприходованы в оборотную кассу и зачислены на соответствующие счета в тот же рабочий день.

Из оборотной кассы происходит и выдача наличных денег предприятиям и организациям. При этом каждый банк должен организовать рациональный денежный оборот, т.е. стремиться удовлетворить потребности по выдаче денег клиента за счет собственных поступлений, не обращаясь в ЦБ РФ за подкреплением.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 Кредитные операции.

 

Клиент может обратиться в банк с просьбой о предоставлении кредита (гарантии). Перечень документов, предоставляемых для получения кредита и кредитная заявка, поступившая в кредитное подразделение, оформленная в письменном виде, в тот же день регистрируется в книге регистрации заявок и передается руководителю кредитного подразделения. Последний проставляет на ней срок рассмотрения и направляет одному из кредитных инспекторов для исполнения. Также клиент заполняет анкету, где указывает свои данные.

Переговоры с будущим заемщиком относительно кредита проводятся кредитным инспектором. Для участия в переговорах могут приглашаться сотрудники специализированных подразделений банка (сотрудники юридического отдела, управления экономической экспертизы, департамента ценных бумаг и др.).

В ходе переговоров кредитным инспектором клиенту разъясняются основные требования и стандарты кредитования банка, выясняются сведения о будущем заемщике и его бизнесе, об основных характеристиках испрашиваемого кредита, механизме и источниках его погашения, предлагаемом обеспечении, об имеющихся кредитах других банков.

По результатам переговоров с клиентом кредитный инспектор составляет краткий отчет. В отчете отражается мнение кредитного инспектора о возможностях рассмотрения кредитного проекта. Отчет предоставляется руководителю кредитного подразделения, которому кредитный инспектор непосредственно подчиняется.

При принятии руководителем кредитного подразделения отрицательного решения о дальнейшей работе с клиентом кредитный инспектор:

уведомляет клиента об отказе в рассмотрении кредитного проекта;

помещает в дело отказов в выдаче кредитов письменное обращение клиента (при его наличии), отчет о предварительных переговорах;

делает отметку об отказе в выдаче кредита в Книге регистрации заявок (в случае письменного обращения).

При положительном решении о дальнейшей работе с клиентом кредитный инспектор:

передает клиенту типовую заявку на кредит (если ранее была получена только устная заявка), анкету и список документов для более детального рассмотрения возможности предоставления кредита;

заводит кредитное дело;

После получения от клиента необходимых документов, в соответствии со списком документов для предоставления кредита, кредитный инспектор формирует их в кредитное дело. Ответственность за ведение кредитного дела лежит на кредитном инспекторе.

Кредитный проект клиента рассматривается кредитным инспектором совместно с юридическим отделом и управлением экономической экспертизы, а при необходимости и с другими службами банка.

По результатам экспертизы юридический отдел в течение двух рабочих дней дает заключение о правоспособности клиента, о принадлежности клиенту заложенного имущества, юридической готовности документов к дальнейшему рассмотрению, при необходимости - рекомендации по оформлению кредитных документов.

Заключение на кредитный комитет банка о целесообразности предоставления кредита составляется кредитным инспектором, ведущим главный кредитный проект. В заключение кредитного инспектора должна быть дана комплексная оценка кредитоспособности клиента. Заключение должно содержать максимально точное и полное отражение финансового положения клиента, факторов, которые могут повлиять на ухудшение финансового состояния, и других факторов, которые имеют значение при принятии решения о кредитовании клиента.

Заключение кредитного инспектора должно содержать самостоятельное мнение кредитного инспектора относительно кредитного проекта, его экономической эффективности и рекомендованные им условия предоставления сопровождения кредита. Мнение должно быть аргументировано, т.е. все суждения и выводы относительно проекта должны быть основаны на фактических данных.

Реальная рыночная стоимость принимаемых в залог активов должна быть достаточна для компенсации банку суммы кредита, процентов и комиссий по нему, а также возможных издержек, связанных с реализацией залоговых прав.

В случае положительного решения о выдаче кредита кредитный инспектор:

доводит до клиента решение кредитного комитета,

делает отметку о положительном решении в книге регистрации заявок,

приступает к оформлению кредитных договоров.