Отчет по практике в банке ООО «Кольцо Урала»

По приходу клиента в офис «Кольцо Урала» им начинает заниматься конкретный кредитный специалист, который проверяет предоставленные заёмщиком документы и устанавливает их достоверность. После чего заявка проходит итоговое рассмотрение банком (вероятность отказа на данном этапе составляет 1%) и клиенту предоставляют распечатанный кредитный договор, на всех тех же условиях, которые он обсуждал по телефону.

Для заемщика открывается ссудный счет для внесения на него средств. В некоторых случаях заемщику (по его желанию) может быть выдана карточка, привязанная к ссудному счету, с возможностью снятия с неё наличных в любых банкоматах и отделениях банков партнёров, а также пополнения в любом удобном месте. Программы кредитования предусматривают ежемесячные равные (аннуитетные) платежи в погашение кредита и уплаты процентов по нему. При заключении договора заемщик может ознакомиться с полным графиком платежей с указанием сумм платежей по основному долгу и платежей по процентам на каждый месяц. После ознакомления и подписания заёмщиком кредитного договора сотрудник банка заканчивает оформление, и клиент направляется в кассу за получением денежных средств.

Погашение кредита осуществляется путем перевода денег на расчетный счет. Для этого заемщик может воспользоваться услугами почтового перевода (за что, разумеется, уплатит дополнительную комиссию в размере 1% - 1,5% от суммы перевода), платёжными системами, банками партнёрами, либо всевозможными другими вариантами погашения кредита, включая и внесение денежных средств через отделения самого банка.

По данным банка «Кольцо Урала»  объемы предоставленных физическим лицам кредитов продолжают увеличиваться, несмотря на то, что многие организации всячески стараются утаивать от потенциального заемщика реальную стоимость кредита на стадии оформления кредитной заявки. Многие банки, рекламируя свои кредитные продукты, умалчивают или не полностью раскрывают информацию о реальных размерах процентных ставок, взимаемых за пользование кредитом, комиссиях и других скрытых дополнительных выплатах по кредиту.

Структура платежей по кредитному договору в банке «Кольцо Урала»  складывается из следующих составляющих:

• погашение основного долга;
• проценты за пользование кредитом;
• расходы на страхование;
• дополнительные платежи.

 

• Не менее важной проблемой является то, что на рынке кредитования физических лиц в настоящее время наблюдается явление недобросовестной конкуренции, т.е. банк «Кольцо Урала», предлагая кредиты населению на более выгодных условиях, теряют потенциальных клиентов из-за недобросовестных конкурентов, предоставляет не совсем объективную рекламную информацию, в которой не раскрывается реальная стоимость кредитного продукта.
• Еще одной очень важной проблемой банка «Кольцо Урала»  при услуге потребительского кредитования является рост доли невозврата кредитов.

 

 

 

 

 

Организация выдачи и обслуживания кредитных карт в банке.

Банк «Кольцо Урала» выдает кредитные карты только зарплатным клиентам. Сумма овердрафта не может превышать 50% от среднемесячных поступлений, а льготный период отсутствует. Заявка рассматривается 1 день.

 Карта Visa Classic от банка Кольцо Урала

Тип карты:  ПС:  Срок действия:  Функции:  Зона действия:  Валюты карты:

Зарплатная карта  Visa/Classic   MasterCard/Standard   1 год  Магнитная полоса, ЧИП   Международная

 

 Описание условий кредита

Процент по кредиту:		20% в рублях
Кредитный лимит:		не ограничен
Льготный период:		Нет
Годовое обслуживание:		0 руб.
Комиссия за снятие наличных:    В банкоматах банка:    В банкоматах банков-партнеров:    В банкоматах сторонних банков:		Кредитные 1.5%  -  2% *, минимум 200 руб.  Собственные -  -  2% *, минимум 200 руб.
Лимит на снятие наличных:    В день:    В месяц:		- -

Требования к заемщику

• Возраст от 21 до 60 лет
• Гражданство РФ
• Регистрация в городе выдачи карты
• Постоянное место работы не менее 3 мес.

Необходимые документы

• Паспорт
• Заявление

 

Дополнительные требования

Овердрафт предоставляется лишь на зарплатные карты банка при поступлении на них денежных средств в течении последних трех месяцев. 
Отсутствие других кредитов в банке.

Схема выплат

Клиент обязан выплачивать начисленные проценты каждый месяц до 15 числа. Основной долг должен быть погашен не позднее даты окончания договора.

Особенности карты

* Без учета комиссии стороннего  банка. 
 
— Клиент может воспользоваться овердрафтом в сумме не более 50% от среднего ежемесячного поступления денежных средств на зарплатную карту за последние 3 месяца. 
 
— Для того, чтобы получать на свой мобильный телефон информацию о пополнении карточного счета, снятия наличных и остатке денег на карте, можно подключится к сервису СМС-информирование. 
 
— Держатель карты может застраховаться от непредвиденных расходов за рубежом (задержки рейса, утери багажа, получение медицинской помощи).  
 
— Доступен сервис дистанционного обслуживания - интернет-банк "Телебанк".

 

 Карта Visa Electron от банка Кольцо Урала

Тип карты:  ПС:  Функции:  Зона действия:  Валюты карты:

Зарплатная карта  Visa/Electron   MasterCard/Maestro   Магнитная полоса, ЧИП   Международная

 

 Описание условий кредита

Процент по кредиту:		20% в рублях
Кредитный лимит:		не ограничен
Льготный период:		Нет
Годовое обслуживание:		0 руб.
Комиссия за снятие наличных:    В банкоматах банка:    В банкоматах банков-партнеров:    В банкоматах сторонних банков:		Кредитные 1.5%  -  2% *, минимум 200 руб.  Собственные -  -  2% *, минимум 200 руб.
Лимит на снятие наличных:    В день:    В месяц:		- -

Требования к заемщику

• Возраст от 21 до 60 лет
• Гражданство РФ
• Регистрация в городе выдачи карты
• Постоянное место работы не менее 3 мес.

 

Необходимые документы

• Паспорт
• Заявление

 
 

Дополнительные требования

Овердрафт доступен только для зарплатных клиентов банка, на карту которых последние три месяца поступали денежные средства. 
 
Отсутствие других кредитов в банке 
Схема выплат

Начисленные проценты за пользование овердрафтом необходимо погашать ежемесячно до 15 числа. Основной долг по карте должен быть погашен не позднее даты окончания договора.

Особенности карты

* Без учета комиссии стороннего  банка. 
 
— Сумма овердрафта составляет не больше 50% от среднего ежемесячного поступления денежных средств на зарплатную карту за последние 3 месяца. 
 
— Клиент может всегда быть в курсе о всех расходных операциях, об остатке денежных средств на своей карте благодаря сервису СМС-информирование. 
 
— Клиент может присоединится к страховому полису, застраховав свои непредвиденные расходы при путешествии за границу: задержка рейса, утеря багажа, получение медицинской помощи.  
 
— Бесплатно предоставляются услуги сервиса дистанционного обслуживания интернет-банка "Телебанк".

 

 Карта Visa Gold от банка Кольцо Урала

Тип карты:  ПС:  Функции:  Зона действия:

Зарплатная карта  Visa/Gold   MasterCard/Gold   Магнитная полоса, ЧИП   Международная

 

Описание условий кредита

Процент по кредиту:		20% в рублях
Кредитный лимит:		не ограничен
Льготный период:		Нет
Годовое обслуживание:		0 руб.
Комиссия за снятие наличных:    В банкоматах банка:    В банкоматах банков-партнеров:    В банкоматах сторонних банков:		Кредитные 1.5%  -  2% *, минимум 200 руб.  Собственные -  -  2% *, минимум 200 руб.
Лимит на снятие наличных:    В день:    В месяц:		- -

Требования к заемщику

• Возраст от 21 до 60 лет
• Гражданство РФ
• Регистрация в городе выдачи карты
• Постоянное место работы не менее 3 мес.

Необходимые документы

• Паспорт
• Заявление

Дополнительные требования

Овердрафт предоставляется лишь на зарплатные карты банка при поступлении на них денежных средств в течении последних трех месяцев. 
 
Отсутствие других кредитов в банке.

 

 

Схема выплат

Начисленные проценты за пользование овердрафтом необходимо погашать ежемесячно до 15 числа. Основной долг по карте должен быть погашен не позднее даты окончания договора.

Особенности карты

* Без учета комиссии стороннего  банка. 
 
— Сумма овердрафта составляет не больше 50% от среднего ежемесячного поступления денежных средств на зарплатную карту за последние 3 месяца. 
 
— Клиент может всегда быть в курсе о всех расходных операциях, об остатке денежных средств на своей карте благодаря сервису СМС-информирование. 
 
— Клиент может присоединится к страховому полису, застраховав свои непредвиденные расходы при путешествии за границу: задержка рейса, утеря багажа, получение медицинской помощи.  
 
— Бесплатно предоставляются услуги сервиса дистанционного обслуживания интернет-банка "Телебанк".

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Таблица 1. Анализ кредитов по видам ссудозаемщиков

Вид ссудозаемщика	2011 год		2012 год		Абсолют. изм-е	Темп прироста
	Абсолют. знач., тыс. руб.	Уд. вес, %	Абсолют. знач., тыс. руб.	Уд. вес, %
Кредиты, предоставленные кредитным организациям	116 503 500	22,07	122 800 758	16,828	6 297 258	5,40
Кредиты бизнесу:
Кредиты, предоставленные негосударственным КО	35 481 954	6,722	42 902 156	5,879	7 420 202	20,91
Кредиты, предоставленные негосударственным некоммерческим организациям	58 022	0,011	103 805	0,014	45 783	78,90
Кредиты, предоставленные негосударственным финансовым организациям	3 845 603	0,729	27 690 369	3,794	23 844 766	620,05
Кредиты, предоставленные коммерческим организациям, находящимся в федеральной собственности	0	0,000	4 000	0,001	4 000	4 000,0
Кредиты, предоставленные некоммерческим организациям, находящимся в государственной (кроме федеральной) собственности	2 744	0,001	0	0,000	-2 744	-100
Всего бизнесу	39 388 323	7,462	70 700 330	9,688	31 312 007	79,49
в т.ч. ИП	19 083 140	3,615	20 192 190	2,767	1 109 050	5,815
Кредиты физ. лицам - резидентам	352 544 418	66,79	515 635 822	70,658	163 091 404	46,26
Кредиты, предоставленные физическим лицам - нерезидентам	308 646	0,058	429 816	0,059	121 170	39,25
Всего физ. лицам	352 853 064	66,85	516 065 638	70,717	163 212 574	46,25
ИТОГО:	527 828 027	100,0	729 758 916	100,00	201 930 889	38,25