Отчет по практике в АО «Евразийский Банк»

- заявление  на перевод денег для юридического  лица;

- заявление  на получение денежных средств  резидентами;

- заявление  на получение денежных средств  нерезидентами;

- заявка на  покупка/продажу иностранной валюты;

 

 

 

 

 

 

 

2.1 Законодательная и правовая основа деятельности ОВК

 

     К  законодательным, нормативным и  правовым документам образующую  базу и основу деятельности  Отдела Валютного Контроля АО "Евразийский банк" следует  отнести:

- Закон РК  «О валютном регулировании» от 24 декабря 1996г. №54-1 с

  дополнениями  и изменениями (в Закон включены  следующие статьи:

  основные  понятия; перечень валютных операций; органы валютного

  регулирования;  ограничения на проведение валютных  операций;

  лицензирование  операций; отчетность о валютных  операциях;

  валютный  контроль; основы проведения операций  с иностранной

  валютой  в РК; счета резидентов; счета  нерезидентов; обменные

  операции  с иностранной валютой; международные  банковские платежи

  и переводы; ввоз и вывоз валютных ценностей;  права, обязанности и

  ответственность  должностных лиц.);

- Закон РК  от 6 января 2012 года «О внесении изменений и дополнений в

 некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам

 валютного регулирования и валютного контроля»;

- Об утверждении  Правил осуществления экспортно-импортного валютного

 контроля в Республике Казахстан и получения резидентами учетных

 номеров контрактов по экспорту и импорту Постановление Правления

 Национального Банка Республики Казахстан от 24 февраля 2012 года № 42.

 Зарегистрировано в Министерстве юстиции Республики Казахстан 16 апреля

 2012 года № 7584;

- Закон РК  "О ВАЛЮТНОМ РЕГУЛИРОВАНИИ  И ВАЛЮТНОМ

   КОНТРОЛЕ"   от 13 июня 2005 года N 57 (с изменениями  и

   дополнениями  по состоянию на 12.01.2007г.);

- Закон Республики Казахстан от 6 января 2012 года № 530-IV «О

  внесении  изменений и дополнений в некоторые  законодательные акты

  Республики  Казахстан по вопросам валютного  регулирования и

  валютного  контроля»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.2 Компьютерные модели, применяемые в работе отдела ОВК

 

     В  основной работе банка используется  автоматизированная банковская  информационная система RS Bank v.6,позволяющая  вести учет и контроль текущих  счетов клиентов, транзитных счетов, счетов хранения и прочих балансовых  и небалансовых счетов, а также осуществлять ссудные, вкладные, конверсионные и переводные операции в национальной и иностранной валюте. Данная программа установлена на рабочем столе компьютера каждого сотрудника, но является единой сетевой системой, предусматривающей одновременную работу в ней всех сотрудников, что вызвано необходимостью разноплановой проверки каждой операции. ПО разработан в Российской Федерации, но используется во многих коммерческих банках Казахстана.

     В  отделе Валютного Контроля, в  частности, помимо RS Bank используется автоматизированная информационная программа "Валютный контроль". ДАнная программа предназначено для принятия на контроль, последующего ведения, систематизации и хранения всех внешнеэкономических экспортно-импортных контрактов клиентов, а также для присвоения учетных номеров контрактам, требующих учетной регистрации. Данное ПО интегрировано с RS Bank с целью проверки и санкционирования входящих и исходящих платежей клиентов.

     На  ряду с этим, в банке функционирует  почтовый сервис IBM Lotus Notes 6.5, с помощью которого ведется весь электронный документооборот всей филиальной сети, формируются и направляются служебные записки, резолюции, распоряжение, приказы и т.д. Также в данном ПО предусмотрен простой обмен почтовыми сообщениями между сотрудниками и чат.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Анализ  финансово-экономической деятельности АО "Евразийский

    Банк" и Отдела Валютного Контроля.

 

     18 декабря 2005 года был принят  Закон Республики Казахстан «О  валютном регулировании и валютном  контроле», а также подзаконные  нормативные правовые акты, регламентирующие вопросы проведения и контроля валютных операций.

     В  соответствии с принятым Законом  были произведены следующие мероприятия:

- отменено лицензирование  прямых инвестиций, инвестиций за  границу, осуществляемых банками  и страховыми организациями, портфельных  инвестиций за границу, осуществляемых  всеми остальными инвесторами  через казахстанских профессиональных  участников рынка ценных бумаг;

- осуществлен  переход на систему выдачи  операционных лицензий на осуществление  инвестиций за границу организациями,  осуществляющими брокерско-дилерскую  деятельность, управление инвестиционным  портфелем, в том числе инвестиционных  фондов, с установлением необходимых квалификационных требований;

- отменено лицензирование  открытия счетов в иностранных  банках за рубежом для целей  финансирования операционных расходов, связанных с содержанием филиалов  и представительств; счетов, предназначенных  для зачисления средств в качестве обеспечения обязательств резидентов перед нерезидентами по привлеченным кредитам и займам; временного счета юридическими лицами при создании предприятия за рубежом; банковских счетов финансовых организаций в иностранных банках и иных финансовых институтах для целей инвестирования на международных рынках ценных бумаг; счетов физических лиц, открываемых в странах ОЭСР, без установления минимального требуемого рейтинга страны;

     Банк  осуществляет свою деятельность на основании генеральной банковской лицензии No237 от 28 декабря 2007 года. Банк также имеет лицензии No0401100623 и No0407100189 на осуществление брокерско-дилерской и кастодиальной деятельности. Основными видами деятельности Банка являются привлечение депозитов и ведение счетов клиентов, предоставление займов и гарантий, осуществление кастодиального и расчетно-кассового обслуживания, проведение операций с ценными бумагами и иностранной валютой.

     Деятельность  Банка регулируется Агентством  Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (далее, «АФН») и Национальным Банком Республики Казахстан (далее, «НБРК»).

     По  состоянию на 31 декабря 2012 года  Банк имеет 18 региональных филиалов (в 2009 году: 18) и 49 расчетно-кассовых отделений (в 2009 году: 54), через которые он осуществляет свою деятельность на территории Республики Казахстан. Юридический адрес головного офиса Банка: Республика Казахстан, г. Алматы, ул. Кунаева, 56. Основная часть активов и обязательств Банка находится в Казахстане.

     Деятельность  Банка осуществляется, в основном, в Казахстане. Соответственно Банк  подвержен рискам, присущим экономическим  и финансовым рынкам Казахстана, который демонстрирует характеристики страны с развивающейся рыночной экономикой. Правовая система, налоговая система и законодательная база продолжают развиваться, но подвержены различным интерпретациям и частым изменениям, которые наряду с другими правовыми и финансовыми препятствиями усиливают проблемы, с которыми, сталкиваются организации, осуществляющие деятельность в Казахстане. Прилагаемая неконсолидированная финансовая отчетность отражает оценку руководством Банка возможного влияния существующих условий осуществления финансово-хозяйственной деятельности на результаты деятельности и финансовое положение Банка. Последующее развитие условий осуществления финансово-хозяйственной деятельности может отличаться от оценки руководства.

     В течение 2012 – 2013 года Евразийский банк продемонстрировал рост ключевых показателей своей деятельности. Согласно данным неаудированной отдельной финансовой отчетности банка, по состоянию на 1 января 2012 года, совокупные активы АО «Евразийский банк» составили 289,4 млрд. тенге. Таким образом, прирост с начала года составил 87,6 млрд. тенге, или 47,6%. При этом объем ликвидных активов на 1 января 2012 года составил 95,4 млрд. тенге, или 27,8% от активов.

Собственный капитал  банка рос адекватно бизнесу  и на 1 января 2012 года составил 25 млрд. тенге, увеличившись на 5 млрд. тенге, или 25,2%. В том числе 4 млрд. тенге прироста было обусловлено увеличением уставного капитала, который в отчетном периоде увеличился с 8 млрд. тенге до 12 млрд. тенге.

     Ссудный  портфель банка за 2012 год вырос  на 9,5% - до 127,4 млрд. тенге. Евразийскому  банку удалось удержать качество своего ссудного портфеля на приемлемом уровне. В течение января-ноября 2012 года доля стандартных займов увеличилась на 6,2% (до 77,5%), доля сомнительных сократилась на 7% (до 20,2%), доля безнадежных выросла незначительно - на 0,8% (до 2,3%). Банк адекватно оценивает возможные риски невозвратов по выданным ранее кредитам и формирует провизии в пределах ожидаемых потерь.

Позитивные  изменения произошли и в депозитном портфеле банка. На 1 января 2012 года обязательства  перед клиентами составили 134,1 млрд. тенге, что на 50,7% больше, чем в начале года. В том числе текущие обязательства перед клиентами выросли на 127,4%, а срочные депозиты – на 24,3%. При этом срочные вклады физических лиц за 2012 год выросли на 89,2%.

      АО «Евразийский банк» представил результаты своей деятельности за II полугодие 2012 года согласно аудированной консолидированной промежуточной сокращенной финансовой отчетности в соответствии с МСФО.

     Динамика  ключевых показателей Отчета  о прибылях и убытках за II полугодие 2012 года по сравнению с аналогичным периодом 2011 года сложилась следующим образом:   

* Отношение операционных  расходов к доходам (CIR) сократилось  на 2%, составив 57,8%; 
    * Чистая прибыль составила 3,5 млрд тенге, что превышает чистую прибыль за аналогичный период прошлого года на 28,1%; 
    * Чистый процентный доход вырос на 45,8% до уровня 7,6 млрд тенге; 
    * Чистая процентная маржа (NIM) увеличилась за текущий год на 9,1%, составив 6,7%; 
    * Операционный доход до формирования провизий повысился на 46,1% и составил 15,9 млрд тенге.

    Чистая прибыль  Банка за 6 месяцев 2012 года составила  3,5 млрд тенге, превысив аналогичный  показатель за предыдущий 2011 год  в 1,3 раза. Рост чистой прибыли  обусловлен увеличением доходов  от банковских операций (чистый процентный доход вырос на 45,8%) и непрерывным процессом оптимизации расходов.

     Банк продолжает  работу над улучшением качества  своего портфеля и укреплением  системы управления рисками. Евразийский  по-прежнему имеет один из наиболее  низких в банковском секторе Казахстана показатель неработающих займов (NPL). Так, по состоянию на 31 декабря 2012 года доля неработающих займов (с просрочкой платежа свыше 90 дней) составила 7,2% от совокупного кредитного портфеля. При этом коэффициент покрытия на возможные потери по займам составил 112,9%.

     Чистая  процентная маржа за истекшие  шесть месяцев составила 6,7%, увеличившись  на 9,1% в сравнении с аналогичным  отчетным периодом прошлого года. Это один из ключевых показателей  бизнеса Банка. Рост чистой процентной маржи обусловлен дальнейшей диверсификацией ссудного портфеля и увеличением доли розничного сегмента.

     Отношение  расходов к доходам (CIR), один  из важнейших показателей эффективности,  составило 57,8%. Постоянная оптимизация  расходов – один из основных приоритетов руководства Банка.

     Активы  составили 431,8 млрд тенге, увеличившись  с начала года на 16,9%. Кредитный  портфель Банка увеличился до  уровня 335,8 млрд тенге, что на 19,4% больше по сравнению с данными  за 2011 год. Рост данного показателя объясняется постоянным развитием розничного сегмента Банка.

     Собственный  капитал Банка увеличился на 29,5% до уровня 41,3 млрд.

     Структура кредитного портфеля на 31 ноября 2012 года выглядит следующим образом:   

* Корпоративный сегмент  - 169,4 млрд тенге (50,4% от совокупного ссудного портфеля); 
    * МСБ - 38,8 млрд тенге (11,6% портфеля); 
    * Розничный сегмент – 127,6 млрд тенге (38% портфеля).

     Подтверждением  успешности бизнеса Банка стало  решение рейтингового агентства  S&P подтвердить текущий долгосрочный кредитный рейтинг Евразийского до уровня B+ с прогнозом «стабильный» в октябре 2012 года. Также в июле текущего года казахстанское агентство «KzRating» повысило кредитный рейтинг Банка по национальной шкале с «ВВВ» до «A-» и по международной шкале – с «ВВ-» до «BB». Прогноз по рейтингам – «стабильный».

     Комментируя  результаты II полугодия 2012 года, председатель правления АО «Евразийский банк» Майкл Эгглтон отметил: «Банк продолжает демонстрировать прогресс по основной части направлений бизнеса, что подтверждает его сильные позиции на рынке». По состоянию на 31  декабря 2012 г. база активных клиентов Банка составляла 555 тыс.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

     В  ходе прохождения производственной  практики в Филиале № 6 АО «Евразийский Банк» я ознакомилась с принципами организации и деятельности банка, определила форму собственности предприятия как акционерное общество.

     Рассмотрела  существующую модель управления, структуру, функции и технологический  уровень банка. Успешная деятельность АО «Евразийский Банк» свидетельствует о высоком уровне организации деятельности Банка.

     За  девятнадцать лет своей деятельности Банк заслужил репутацию надежного и стабильного финансового института, прочно занимающего свое место в первой десятке лидеров банковского бизнеса Республики Казахстан. Укреплению позиций и росту авторитета Банка способствовали деловая репутация его акционеров, доверие партнеров и клиентов, высокий профессионализм персонала. Закономерным результатом возросшего профессионализма персонала АО «Евразийского Банка» стала слаженная работа всей команды, смелое воплощение творческого потенциала сотрудников.