Отчет по практике в АО «Евразийский Банк»

- сектор коммерческого  кредитования;

- сектор розничного  кредитования;

- специалист по залоговому  обеспечению;

Деятельность отдела направлена на обеспечение качества оказываемых банковских услуг по предоставлению кредитов, расширению клиентской базы филиала за счет заинтересованных в этих продуктах юридических и физических лиц и, соответственно, увеличение доходов филиала от кредитных вложений.

Основные задачи кредитного отдела:

- проведение работы  по отбору стабильных и платежеспособных  заемщиков из сектора малого  бизнеса и среднего бизнеса;

- формирование прочных  финансово-кредитных связей и  базы постоянной клиентуры филиала;

- Депозитный отдел.

      АО "Евразийский  Банк" на протяжении многих  лет является одним из лидеров  на рынке депозитов для физических  лиц. Большой выбор сроков размещения  денежных средств, позволяет вам  планировать движение денежных  средств на конкретный выбранный срок. Сохранить заработанные деньги и обеспечить их гарантированный рост достаточно сложно. Именно поэтому вот уже несколько столетий люди доверяют свои сбережения специализированным финансовым институтам, а именно банкам.

     АО "Евразийский  Банк" занимается депозитами (открытием счетов) юридических и физических лиц, а также переводом денег двумя способами. Для юридических лиц для перевода денег существуют бланки заявлений. А для физических лиц АО "Евразийский Банк" предлагает перевод денег по заявлению и через систему Western Union. По системе Western Union адресат может получить перевод денег в любой точке мира, где имеется офис или пункт обслуживания Western Union в минимально короткий срок.

- Расчетно-кассовый  отдел. 

     АО «Евразийский  Банк» осуществляет комплексное расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц и предлагает своим клиентам самый широкий спектр банковских услуг. Качество комплексного расчетно-кассового обслуживания обеспечивается высокой квалификацией персонала и применением передовых банковских технологий. Существует перечень предоставляемых услуг расчетно-кассовым отделом:

- открытие, ведение и  закрытие счетов (возможность открытия  текущих или срочных счетов  как в тенге, так и в иностранной  валюте). В постановлении Правления Национального Банка Республики Казахстан от 2 июня 2000 года имеются инструкции о порядке открытия, ведения и закрытия банковских счетов;

- переводные операции  в национальной валюте (различные  виды денежных переводов как  внутри Банка, и в другие банки, а также наиболее выгодные тарифы);

- переводные операции  в иностранной валюте (полный  пакет банковских услуг по  переводным операциям в иностранной  валюте);

- кассовые операции (оперативный  прием и выдача наличных денег,  услуги по пересчету, размену, обмену, сортировке и упаковке банкнот и монет);

- услуги конвертации  (различные виды конвертации валют  и выгодные тарифы).

- Операционная  касса.

Основные функции:

- прием денежной наличности  в национальной и иностранной  валюте у клиентов филиала;

- выдача денежной наличности;

- подготовка денежной  наличности к инкассации в  Центр кассовых операций и  хранения ценностей (филиала)  государственного учреждения «Национальный  Банк».

- Юридический  отдел.

Основные задачи юридического отдела:

- обеспечение соблюдения законности в деятельности филиала;

- защита правовыми  средствами законных прав и  интересов филиала;

- активное использование  правовых средств для укрепления  финансового положения филиала  и улучшения экономических показателей  его деятельности;

- пропаганда и разъяснение действующего законодательства РК.

 

 

 

2. Отдел  Валютного Контроля АО "Евразийский  банк"

 

     Отдел  Валютного Контроля банка является  структурным подразделением банка,  и осуществляет операции с  валютными ценностями. Валютными  следует считать не только сделки с валютными ценностями, но и другие операции в тенге. Следовательно, понятие «валютные операции» охватывает, согласно Закону «О валютном регулировании и валютном контроле», как операции с валютными ценностями, так и совершаемые в валюте РК сделки, включающие «иностранный элемент» в том или ином виде.

     Валютные  операции являются одними из прибыльных в банковской системе и деятельности. Отдел Валютного контроля в пределах своей компетенции обязаны осуществлять контроль над валютными операциями, проводимыми резидентами и нерезидентами в Республике Казахстан, в части соответствия этих операций законодательству Республики Казахстан, условиям лицензий, требованиям регистрации и уведомления.

     Услуги, предоставляемые Отделом Валютного  Контроля филиала №6 АО "Евразийский банк":

- оформление  паспорта сделки или дополнительного  листа к паспорту

   сделки;

- выдача справок,  извещений о проведенных платежах  по паспортам

  сделок и/или  внешнеэкономическим контрактам  по запросу клиента;

     Одним из основных документов, применяемых в валютном контроле, выступает паспорт сделки, который используется в целях обеспечения учета и отчетности по валютным операциям между резидентами и нерезидентами и содержит документально подтвержденные сведения об этих операциях.

     Паспорт  сделки должен быть представлен  таможенным органами при помещении  товаров под заявляемый таможенный  режим по возмездному договору  между резидентом и нерезидентом, сумма которого превышает в  эквиваленте 50 тыс. долларов США по курсу иностранных валют к тенге, установленному Национальным Банком Республики  Казахстан на дату его заключения с учетом внесенных изменений и дополнений.

    Паспорт  сделки оформляется при осуществлении  валютных операций между резидентом  и нерезидентом, заключающихся в осуществлении расчетов и переводов через счета резидента, открытые в уполномоченных банках, а также через счета в банке-нерезиденте в случаях, установленных актами валютного законодательства РК или актами органов валютного регулирования, либо в иных случаях — на основании разрешений, выданных Национальным Банком, за вывозимые с таможенной территории РК или ввозимые на таможенную территорию РК товары, выполняемые работы, оказываемые услуги, передаваемую информацию и результаты интеллектуальной деятельности, в том числе исключительные права на них, по внешнеторговому договору (контракту), заключенному между резидентом (юридическим лицом и физическим лицом — индивидуальным предпринимателем) и нерезидентом.

     Паспорт  сделки оформляется резидентом до начала таможенного оформления в уполномоченном банке, ведущем расчетное обслуживание внешнеторгового договора (контракта).

     Для  осуществления деятельности в  качестве агента валютного контроля  и обслуживания валютных операций  участников ВЭД, связанных с транспортом товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности), коммерческий банк обязан выполнить ряд условий:

• зарегистрировать в НБ образцы оттисков печатей банка, используемых для целей валютного контроля;

• определить и утвердить приказом по банку список ответственных лиц банка — сотрудников банка, уполномоченных подписывать паспорта сделки, а также совершать иные действия по валютному контролю от имени банка;

• вести регистрацию и учет всех входящих и исходящих документов в соответствии с внутренними правилами делопроизводства;

• готовить необходимую, документацию (ведомость банковского контроля, содержащую сведения об операциях по контракту).

     Для  оформления паспорта сделки резидент  представляет в уполномоченный  банк следующие документы:

1. заполненный бланк паспорта сделки в двух экземплярах;

2. контракт, являющийся основанием для проведения валютных операций по контракту;

3. разрешение органа валютного контроля на осуществление валютных операций по контракту, а также на открытие резидентом счета в банке-нерезиденте, в случаях, предусмотренных актами валютного законодательства РК;

4. иные документы, необходимые для оформления паспорта сделки.

     Паспорт  сделки, представляемый в банк  резидентом - юридическим лицом,  подписывается двумя лицами, наделенными правом первой и второй подписи, или одним лицом, наделенным правом первой подписи (в случае отсутствия в штате юридического лица-резидента лиц, в обязанности которых входит ведение бухгалтерского учета), заявленными в карточке с образцами подписей, и оттиска печати, с приложением оттиска печати юридического лица-резидента.

Банк рассматривает  представленные ему документы. Срок рассмотрения — три рабочих дня  со дня представления паспорта сделки резидентом банку.

     Если же у банка нет замечаний, то паспорту сделки присваивается номер, паспорт сделки регистрируется в соответствии с внутренними правилами делопроизводства банка и подписывается ответственным лицом банка. Подпись заверяется печатью банка. Номер паспорта сам по себе информативен. Он состоит из пяти частей, разделенных наклонными чертами. В первой части номера слева направо указываются:

• две последние цифры года, в котором оформлен паспорт сделки;

• двузначный порядковый номер месяца, в котором оформлен паспорт сделки;

• четырехзначный порядковый номер паспорта сделки, оформленного банком в течение календарного месяца по виду контракта, код которого указан в третьей части номера паспорта сделки.

     Во  второй и третьей частях номера  паспорта сделки, состоящих из восьми разрядов, проставляется регистрационный номер банка, в котором оформлен паспорт сделки. Если паспорт сделки оформляется головной организацией банка, то в третьей части номера проставляются нули. Если паспорт сделки оформлен в филиале головного банка, то во второй и третьей частях номера проставляется восьмизначный регистрационный номер банка, подписавшего паспорт сделки.

     В  четвертой части номера указывается  код вида операции контракта:

1 - вывоз товаров  с таможенной территории РК; 
2 - ввоз товаров на таможенную территорию РК; 
3 - выполнение работ, оказание услуг, передача информации и результатов интеллектуальной деятельности, в том числе исключительных прав на них, резидентом; 
4 - выполнение работ, оказание услуг, передача информации и результатов интеллектуальной деятельности, в том числе исключительных прав на них, нерезидентом; 
9 - смешанная сделка.

     Пятая  часть номера состоит из одного  разряда и является резервной  позицией, в которой проставляется  ноль.

     В  случае если контрактом предусмотрено осуществление всех валютных операций через счета, открытые в банке-нерезиденте, паспорт сделки оформляется в территориальном учреждении НБ по месту государственной регистрации резидента (по месту регистрации — для юридического лица).

    Один экземпляр паспорта сделки возвращается резиденту, а второй помещается в досье по паспорту сделки банка на хранение. Досье — это формируемая по каждому паспорту сделки подборка документов в целях учета валютных операций, валютного контроля.

     Для  целей валютного контроля экспортируемых (импортируемых) товаров в таможенный орган представляются следующие документы:

• таможенная декларация, в том числе предшествующая таможенная декларация, если в отношении товаров изменяется (завершается) ранее выбранный таможенный режим;

• договор (включая дополнения, соглашения к нему, имеющие отношение к декларируемым товарам) или выписка из договора при условии, что в ней содержатся сведения, необходимые для таможенного оформления,

• паспорт сделки.

     Резидент должен представить в банк, оформивший паспорт сделки, подтверждающие документы и информацию, связанные с проведением валютных операций по контракту, на основании которого был оформлен паспорт сделки. Порядок представления таких документов определен Положением НБ. Срок представления вышеназванных документов и информации определяется совместно резидентом и банком, но не должен, как правило, превышать:

• 15 календарных дней после окончания месяца, в течение которого по контракту был осуществлен ввоз товаров с таможенной территории РК;

• 45 календарных дней после окончания месяца, в течение которого по контракту был осуществлен ввоз товаров на таможенную территорию РК.

     Дальнейшие  действия банка связаны с формированием  досье по каждому паспорту  сделки, которое должно содержать:

• паспорт сделки (переоформленный паспорт сделки);

• обосновывающие документы;

• справку о валютных операциях, в которой содержится информация о паспорте сделки, или копию справки о валютных операциях, если в ней содержится информация о валютных операциях, осуществляемых резидентом по нескольким паспортам сделок;

• справку о расчетах через счета за рубежом;

• справку о поступлении валюты в РК;

• документы, подтверждающие исполнение обязательств иным способом;

• заявление о закрытии паспорта сделки.

     Банк закрывает паспорт сделки, оформленный по контракту, в следующих

случаях:

• по письменному заявлению резидента о закрытии паспорта сделки в связи с переводом контракта на расчетное обслуживание в другой уполномоченный банк;

• по письменному заявлению резидента о закрытии паспорта сделки в связи с исполнением сторонами всех обязательств по контракту или их прекращением по основаниям, предусмотренным законодательством РК.

     Также  в Отделе Валютного контроля  используются такие документы как :