Автор работы: Пользователь скрыл имя, 06 Декабря 2013 в 18:53, отчет по практике
Цель практики: систематизация, закрепление полученных знаний, ознакомиться с содержанием и особенностями работы банка, получить представление о характере будущей профессиональной деятельности.
Задачи практики:
- обучение практическим навыкам и закрепление теоретических знаний;
- знакомство с хозяйствующим субъектом, основными функциями и особенностями работы;
- сбор необходимых данных для анализа деятельности банка;
- закрепление полученных навыков при анализе деятельности банка;
Введение…………………………………………………………………………...3
Задание 1: Паспорт ОАО «Россельхозбанк» ………………………………..…5
Задание 2: SWOT-анализ ОАО «Россельхозбанк».............................…………12
Задание 3: Ассортимент оказываемых услуг ОАО «Россельхозбанк» ..…….13
Задание 4: Анализ актива баланса ОАО «ОАО «Россельхозбанк»…………..14
Задание 5: Анализ пассива баланса ОАО «Россельхозбанк»…………………15
Задание 6: Анализ отчета о прибылях и убытках ОАО «Россельхозбанк»….18
Задание 7: Анализ финансовой хозяйственной деятельности ОАО «Россельхозбанк»………………………………………………………………………….21
Задание 8: Анализ «Сбербанк», Банка Москвы, Банка «УралСиб»………….23
Заключение……………………………………………………………………….32
Список литературы………………….…………………………………...………33
Филиал ФГБОУ
ВПО «Санкт-Петербургский
экономический университет» в г. Вологде
Кафедра общепрофессиональных и специальных дисциплин
отчет
ПО УЧЕБНО-ПРОИЗВОДСТВЕННОЙ ПРАКТИКЕ
Сроки практики: 21.10.2013-08.11.2012
Бессолова Ю.В.
Оценка: ___________________
Вологда
2013
Содержание
Введение…………………………………………………………
Задание 1: Паспорт ОАО «Россельхозбанк» ………………………………..…5
Задание 2: SWOT-анализ
ОАО «Россельхозбанк»..............
Задание 3: Ассортимент оказываемых услуг ОАО «Россельхозбанк» ..…….13
Задание 4: Анализ актива баланса ОАО «ОАО «Россельхозбанк»…………..14
Задание 5: Анализ
пассива баланса ОАО «
Задание 6: Анализ отчета о прибылях и убытках ОАО «Россельхозбанк»….18
Задание 7: Анализ
финансовой хозяйственной деятельности
ОАО «Россельхозбанк»……………………………………
Задание 8: Анализ «Сбербанк», Банка Москвы, Банка «УралСиб»………….23
Заключение……………………………………………………
Список литературы………………….……………
Введение
Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» — один из крупнейших банков в России. Созданный в 2000 году в целях развития национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий Российской Федерации, сегодня это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг и занимающий лидирующие позиции в финансировании агропромышленного комплекса России. 100% акций банка находится в собственности государства. [6]
Россельхозбанк обслуживает розничных и корпоративных клиентов, предлагая наряду с универсальными банковскими продуктами десятки специализированных программ для развития производства в области сельского хозяйства и смежных отраслей. Особое внимание уделяется программам кредитования малого и среднего бизнеса.
Учебно - профессиональная практика проходила с 21 октября по 08 ноября 2013 г. в дополнительном офисе № 3349/50 Вологодского регионального филиала «Российского сельскохозяйственного банка». [6]
Практика является важнейшей частью подготовки высококвалифицированных специалистов и имеет своей задачей практическое закрепление теоретических знаний, полученных во время обучения, приобретение более глубоких практических навыков по специальности и профилю будущей работы, систематизацию и обобщение материалов.
Цель практики: систематизация, закрепление полученных знаний, ознакомиться с содержанием и особенностями работы банка, получить представление о характере будущей профессиональной деятельности.
Задачи практики:
- обучение
практическим навыкам и
- знакомство
с хозяйствующим субъектом,
- сбор необходимых данных для анализа деятельности банка;
- закрепление полученных навыков при анализе деятельности банка;
- изучение
ведения финансового учета
- изучение
анализа показателей работы
Информационную базу отчета составляют данные бухгалтерской и финансовой отчетности, Устав Банка.
Задание № 1: характеристика ОАО «Россельхозбанк»
Таблица 1
«Паспорт ОАО «Россельхозбанк»»
Общие сведения[8] | |||
1 |
2 | ||
1. Название банка: ОАО «Россельхозбанк» |
2. Юридический адрес: Вологодская обл., г. Вологда, ул. Петина 4 | ||
3.
Для каких целей создано Обеспечение доступного, качественного и эффективного удовлетворения потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения Российской Федерации в банковских продуктах и услугах, всемерное содействие формированию и функционированию современной национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора России, поддержка развития агропромышленного комплекса и сельских территорий Российской Федерации.[8] |
4.Правовая форма банка: ОАО (открытое акционерное общество) | ||
5.
История развития предприятия[ | |||
1 |
2 | ||
Временной период |
Характеристика данного этапа развития предприятия (организации) | ||
1754 |
Государство впервые предприняло попытку сформировать цивилизованную систему финансов по европейскому образцу. Открывшаяся в то время первая в России кредитная организация «Монетная контора» была учреждением, где представители дворянства и купечества могли получить ссуду. Важное начинание продолжила императрица Елизавета Петровна: её указом в 1754 году были открыты Дворянские Заёмные Банки на территории Москвы и Санкт-Петербурга. Первое время эти учреждения по-прежнему кредитовали дворян, однако позже, согласно распоряжению от 1766 года, они начали выдавать ссуды крестьянам. К 1796 году активы Дворянских банков перешли на баланс новообразованного «Государственного Заёмного Банка», который поддерживал сельское хозяйство ссудами для мелких и крупных землевладельцев. | ||
1817 |
В таком виде банковская система просуществовала вплоть до восшествия на престол императора Александра I, который в 1817 году решил основать «Государственный Коммерческий Банк». Постепенно этот банк обзавелся большой сетью региональных представительств, которые открывались в крупных городах царской России – Москве, Петербурге, Киеве и других. Этот банк можно считать историческим прообразом современного Россельхозбанка. | ||
1882 |
начал свою работу Государственный крестьянский поземельный банк. С его помощью государство рассчитывало завершить реформу крепостного права - участки приходилось выкупать у собственников-дворян и через поземельный банк отдавать в кредит крестьянам.
| ||
1 |
2 | ||
1885 |
Схожую задачу, но применительно к иному слою населения, решал Государственный дворянский земельный банк. Основанный в 1885 году, он был призван поддержать дворянские имения, которые разорялись ввиду отмены крепостного права: крестьяне стали покидать деревню ради быстрого заработка на городских фабриках, и помещики оказались в сложном положении. Чтобы исправить неблагоприятную ситуацию, банк приступил к выдаче долгосрочных займов крупным собственникам русской деревни. | ||
1917 |
Государственный крестьянский поземельный банк и Государственный дворянский земельный банк вместе формировали целостную систему сельского кредитования и землеустройства Российской Империи. На базе этой структуры был создан единый Государственный банк, с помощью которого государство проводило экономическую политику в национальном масштабе. К началу Первой мировой войны это кредитно-финансовое учреждение было одним из крупнейших банков в Европе.Всего через два месяца после революции Государственный банк перешёл под контроль советской власти. Все коммерческие банки России были объеденены с Государственным банком: в декабре 1917 года он получает новое название - Народный банк Российской Республики, а с 1923 года - Государственный банк СССР. | ||
1930 |
В январе 1930 года формируются банки долгосрочных вложений, которые уже через год становятся функциональными подразделениями Государственного банка: Промбанк, Сельхозбанк, Всекобанк и Цекомбанк. В таком виде кредитно-финансовая система просуществовала до апреля 1959 года – с этого времени Государственный банк начинает самостоятельно выполнять задачи своих подразделений. Основной отраслью кредитования для Государственного банка являлось сельское хозяйство. При советской власти 90% от общей суммы выданных в стране кредитов составляли сельскохозяйственные кредиты, остальные 10% - промышленные кредиты. | ||
2000 |
15
марта 2000 года исполняющий обязанности
Президента Российской Россельхозбанк начал активно развиваться с первого же дня своей работы. В июне 2000 года банк получил от Центрального банка России лицензию на осуществление банковской деятельности № 3349, а уже в сентябре Россельхозбанк приступил к обслуживанию клиентов и начал открывать корреспондентские счета. В декабре 2002 года банк приступил к осуществлению операций с денежными средствами физических лиц. | ||
2006 |
В 2006 году Россельхозбанк стал одним из ключевых участников Приоритетного национального проекта «Развитие АПК», основной целью которого было развитие агропромышленного сектора российской экономики и обеспечение продовольственной безопасности страны. В ходе реализации нацпроекта в 2006 – 2007 гг. Россельхозбанк предоставил более 300 тысяч кредитов на общую сумму свыше 150 млрд. рублей. | ||
1 |
2 | ||
2007 |
В июле 2007 года Россельхозбанк расширил свою деятельность, получив Генеральную лицензию на осуществление банковских операций. Банк приступил к открытию своих зарубежных представительств. | ||
2008 |
В
январе 2008 года стартовала пятилетняя
Государственная программа | ||
2013 |
Сегодня Россельхозбанк входит в число
крупнейших банков страны и лидирует
среди кредиторов агропромышленного
комплекса России, располагая второй
по величине в стране филиальной сетью.
В арсенале банка десятки кредитных
программ: он активно кредитует | ||
6.
Организационная и/или | |||
1 | |||
Структура ОАО «Россельхозбанк» состоит из следующих отделов: 1. Руководство - Управляющий; - Заместители управляющего. 2. Отдел ресурсов 3. Отдел валютных и неторговых операций 4. Планово-экономический отдел 5. Отдел вкладов и расчетов населения 6. Отдел банковских карт 7. Отдел корпоративных клиентов и бюджетов 8. Отдел кредитования: - сектор кредитования юридических лиц; - сектор кредитования малого бизнеса; - информационно-аналитический сектор. 9. Отдел кредитования частных клиентов 10. Операционный отдел: - сектор расчетно-кассового обслуживания юридических лиц; - сектор расчетно-кассового обслуживания физических лиц; - сектор комплексного обслуживания клиентов; - сектор организации работы ВСП. 11. Отдел бухгалтерского учета и отчетности: - сектор методологии и сводной отчетности; - сектор внутрибанковского учета; - сектор операционно-кассовых расчетов; - сектор обработки первичной отчетности; - сектор контроля по
вкладам физических лиц и 13. Отдел кассовых операций 14. Отдел инкассации
1
15. Территориальный расчетный - сектор работы со Счетами МФР и ЛОРО; - сектор работы со счетами клиентов. 16. Юридический отдел 17. Отдел внутреннего контроля 18. Отдел информатики и автоматизации банковских работ сектор внедрения - сектор технического обеспечения; - сектор телекоммуникации; - вычислительный центр. 19. Отдел по работе с персоналом 20. Отдел безопасности и защиты информации - сектор экономической и информационной безопасности; - сектор технических средств защиты; - сектор охраны. 21. Общий отдел 22. Административно-хозяйственный отдел Отделы возглавляют начальники, которые назначаются на должность и освобождаются от должности приказом управляющего ОАО «Россельхозбанк» после согласования с предварительным обсуждением на Совете. Работники отделов назначаются на должность и освобождаются от должности приказом управляющего ОАО «Россельхозбанк». Каждый сотрудник выполняет определенную работу, имеет обязанности, соответствующие его должности в штатном расписании и обеспечивает точное и своевременное выполнение операций и оформление документов. Работники ОАО «Россельхозбанк» несут ответственность за разглашение сведений, составляющих банковскую, служебную и коммерческую тайну, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном законодательством. Органами управления Банка являются: - Общее собрание акционеров Банка; - Наблюдательный совет Банка; - Правление Банка ( - Председатель Правления
Банка (единоличный Высшим органом
управления Банка является Банк обязан
ежегодно проводить годовое Годовое общее
собрание акционеров Проводимые помимо годового общие собрания акционеров Банка являются внеочередными. | |||
7. Порядок определения В настоящее время в вологодском отделении «Россельхозбанк» свободных вакансий
нет. Для принятия на работу человека оговариваются основные обязанности и требования. (Высшее образование, опыт работы, знание пк и т.д.) Более подробно можно познакомится на официальном сайте банка. | |||
8.
Положение предприятия ( | |||
8.1.
Вид продукции (услуг) |
8.2 основные клиенты и конкуренты предприятия (организации) | ||
1 |
2 | ||
Услуги частным лицам:
Услуги корпоративным клиентам:
1
Услуги малому бизнесу на селе:
|
Основные клиенты:
Конкуренты: • "Вологдабанк" • "Вологжанин" • "Балтийский Инвестиционный Банк" ("Балтинвестбанк") • "Банк Москвы" • "Восточный экспресс банк" • "Металлургический коммерческий банк" ("Меткомбанк") • ОАО «ВТБ» • "Промышленный энергетический банк" • "Росбанк" • "Рублев". Филиал "Северный" • НКО «Вологда – кредит» • НКО "КРЕДИТАЛЬЯНС" • КБ "СЕВЕРГАЗБАНК" • "УРАЛСИБ" • ФКБ "СЕВЕРНЫЙ КРЕДИТ" • "Промсвязьбанк" • Сбербанк России. Вологодское отде-ление • Совкомбанк, Вологодский филиал
2 | ||
9. Тенденции развития ОАО «Россельхозбанк»: Банк планирует поэтапное эволюционное развитие. Можно выделить 3 (три) этапа:
Банк продолжает укрепление позиций в АПК, диверсифицирует доходную базу за счет непроцентных доходов, наращивает клиентские средства, активно развивает розничный и малый бизнес, продолжает формирование банковской группы, включающей страховую компанию, управляющую компанию и др. Существенным результатом этапа должна стать кардинальная трансформация операционной модели, развитие дистанционных каналов продаж и обслуживания, совершенствование управляемости региональной сети, расширение продуктового ряда, учитывающего особенности бизнес-моделей клиентов и сезонно-климатические факторы регионов. Кроме того, Банк адаптирует свой продуктовый ряд под требования Всемирной торговой 5 организации (ВТО), а также реализует меры по улучшению качества кредитного портфеля.
Банк продолжит работу, направленную на укрепление позиций в АПК, РХК, ЛПК, диверсификацию доходной базы и кредитного портфеля, сохранение ведущих позиций в розничном и малом бизнесе. Одновременно с традиционным кредитованием, а также с целью удовлетворения потребностей своих клиентов Банк будет развивать инвестиционный и международный бизнес в АПК, РХК, ЛПК, партнерские и агентские схемы продаж и обслуживания, банкоматную сеть, банковскую группу.
Банк продолжит укрепление позиций в АПК, а также активное развитие розничного бизнеса. Существенным результатом данного этапа станут привлекательные с инвестиционной точки зрения показатели рентабельности и качества кредитного портфеля, а также операционные показатели. Банк достигнет позиции в ТОП-3 среди российских Банков. К 2020 году Банк планирует обеспечить целевые значения: · объемов и сроков кредитования государственных программ развития отраслей и территорий; · объема и качества кредитного портфеля; · показателей эффективности. [3] |
Россельхозбанк —
государственный специализированный
сельскохозяйственный агробанк, 100 % акций
в собственности Правительства России. Создан
во исполнение распоряжения исполняющего
обязанности Президента РФ В.
Задание №2: SWOT-анализ хозяйствующего субъекта на рынке
Таблица 2
«SWOT-анализ ОАО «Россельхозбанк»»[2]
Внутренние факторы: | |
Сила |
Слабость |
|
|
Внешние факторы: | |
Возможности |
Угрозы |
|
|
Из таблицы 2 видно, что ОАО « Россельхоз
Потребителями банковских услуг являются клиенты-заемщики. Заёмщик - сторона по кредитным отношениям, получающая кредит и принимающая на себя обязательство возвратить в установленный срок ссуженную стоимость и уплатить процент за время пользования ссудой. Основными потребителями услуг ОАО « Россельхозбанк » являются частные лица и юридические лица – предприятия сельскохозяйственного комплекса.
Задание № 3: ассортимент оказываемых услуг ОАО «Россельхозбанк»
Таблица 3
«Услуги, оказываемые хозяйствующим субъектом ОАО «Россельхозбанк»»[3]
Виды продукции (услуг) |
ед. изм. |
Период |
2012г. к 2010г. |
2012г. к 2011г. | ||
2010г. |
2011г. |
2012г. | ||||
Кредиты физ. лицам |
Млн. руб. |
66 527 |
85 031 |
147 403 |
2,51 |
1,73 |
Кредиты корпоративным клиентам |
Млн. руб. |
503 568 |
615385 |
796450 |
1,99 |
1,29 |
Инвестиции в сельскохозяйственные корпоративы |
Млн. руб. |
702 |
655 |
509 |
0,72 |
0,78 |
Судя по показателям предоставляемых услуг банком, можно свидетельствовать о развитии банка. Можно увидеть, что кредиты физическим и юридическим лицам в 2012 увеличились в 2 раза по сравнению с 2010 годом.
Задание № 4: провести анализ динамики и структуры актива баланса ОАО «Россельхозбанк».
Таблица 4
«Анализ актива баланса ОАО «Россельхозбанк» за 2010 - 2012 г.г.»[9]
Наименование статьи баланса |
Абсолютные величины, тыс. руб. |
2011г. к 2010г.,% |
2012г. к 2010г.,% |
2012г. к 2011г.,% | ||
2010 г. |
2011 г. |
2012 г. | ||||
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
Денежные средства |
16101406 |
19634677 |
23281833 |
82,00 |
69,16 |
84,33 |
Средства кредитных организаций в ЦБ РФ |
37224137 |
31156734 |
41565781 |
119,47 |
89,55 |
74,96 |
Обязательные резервы |
3468121 |
8417133 |
9153464 |
41,20 |
37,89 |
91,96 |
Средства в кредитных организациях |
22040755 |
49448217 |
23695739 |
44,57 |
93,02 |
208,68 |
Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток |
4180302 |
0 |
142631 |
- |
2930,85 |
0,00 |
Чистая ссудная задолженность |
858054999 |
1110498392 |
1299718387 |
77,27 |
66,02 |
85,44 |
Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи |
43230200 |
99863488 |
82494235 |
43,29 |
52,40 |
121,06 |
Инвестиции в дочерние и зависимые организации |
10854206 |
20735783 |
36735543 |
52,35 |
29,55 |
56,45 |
Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения |
13688455 |
31260403 |
49284812 |
43,79 |
27,77 |
63,43 |
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы |
19514785 |
19335217 |
19107588 |
100,93 |
102,13 |
101,19 |
Прочие активы |
17241605 |
23044012 |
38595699 |
74,82 |
44,67 |
59,71 |
БАЛАНС |
1031276644 |
1384241140 |
1577886705 |
74,50 |
65,36 |
87,73 |
За анализируемый период актив баланса увеличился и составил 1577886705 руб. Это произошло за счет увеличения по статьям: Денежные средства; Средства кредитных организаций в ЦБ РФ; Обязательные резервы; Чистая ссудная задолженность; Инвестиции в дочерние и зависимые организации; Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения; Прочие активы. Внеоборотные активы в 2012 году увеличились в 2 раза по сравнению с 2010 годом.
Основным показателем в структуре баланса является чистая ссудная задолженность, на 2010 год она составила 858054999 тыс. руб., а на 2012 год уже 1299718387 тыс. руб. Этот показатель вырос на 66,02 % и свидетельствует об успешной кредитной политике банка. Так же мы видим, что Банк увеличил объемы денежных средств на 69,16% на период с 2010 по 2012 г.г. [1]
Задание № 5: провести анализ динамики и структуры пассива баланса ОАО «Россельхозбанк».
Таблица 5
«Анализ пассива баланса ОАО «Россельхозбанк» за 2010-2012г.г.»[9]
Наименование статьи баланса |
Абсолютные величины, тыс. руб. |
2011г. к 2010г.,% |
2012г. к 2010г.,% |
2012г. к 2011г.,% | ||
2010 г. |
2011 г. |
2012 г. | ||||
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
Кредиты, депозиты и прочие средства ЦБ РФ |
3844967 |
0 |
10000000 |
- |
38,45 |
0,00 |
Средства кредитных организаций |
236263213 |
217904594 |
325245296 |
108,43 |
72,64 |
67,00 |
Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями |
564917586 |
978778679 |
867495479 |
57,72 |
65,12 |
112,83 |
Вклады физических лиц |
125186770 |
149567284 |
185266179 |
83,70 |
67,57 |
80,73 |
Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток |
0 |
0 |
523221 |
- |
0,00 |
0,00 |
Выпущенные долговые обязательства |
169066688 |
130596016 |
97861108 |
129,46 |
172,76 |
133,45 |
Прочие обязательства |
12980076 |
17746040 |
26013071 |
73,14 |
49,90 |
68,22 |
Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон |
140536 |
576585 |
337868 |
24,37 |
41,59 |
170,65 |
Всего обязательств |
915407486 |
1245601914 |
1398681623 |
73,49 |
65,45 |
89,06 |
БАЛАНС: |
1031276644 |
1384241140 |
1577886705 |
74,50 |
65,36 |
87,73 |
Информация о работе Отчет о прохождении практики в ОАО "Россельхозбанк"