Автор работы: Пользователь скрыл имя, 19 Марта 2014 в 20:11, реферат
Целью выполнения данной работы является изучение кредитной системы Российской Федерации.
В соответствии с данной темы необходимо решить следующие задачи:
Рассмотреть сущность и понятие кредитной системы, принципы ее функционирования.
Изучить кредитную систему России, ее основные элементы и структуру.
Рассмотреть современное состояние кредитной системы РФ и близжайшие прогнозы его развития.
ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. СУЩНОСТЬ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ И ПРИНЦИПЫ ЕЕ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ 5
1.1 Понятие, задачи и типы кредитной системы 5
1.2 Процесс кредитования 8
ГЛАВА 2. КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 13
2.1. Основные элементы кредитной системы Российской Федерации 13
2.2 Центральный Банк РФ и коммерческие банки 17
2.3 Специализированные кредитно-финансовые учреждения 21
ГЛАВА 3. ОЦЕНКА СОВРЕМЕННОЙ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ И ПРОГНОЗЫ РАЗВИТИЯ 26
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 32
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 33
Во многом на темпы прироста того или иного банка влияет модель развития, которую банк выбирает для себя. Универсальность кредитной организации в последнее время, как правило, замедляет темпы прироста активов. А наиболее быстрорастущие банки работают в перспективных для себя нишах развития, например: специализация на ипотеке, потребительском кредитовании, кредитовании малого и среднего бизнеса. Банки, представляющие данные сегменты росли быстрее, чем их конкуренты, стремящиеся быть представленными одновременно во многих сегментах банковского бизнеса.
Заметно отличались темпы прироста в зависимости от форм собственности (госбанки, частные или иностранные банки). Важным итогом 2012 года стало то, что частные банки смогли показать очень хороший результат. По итогам прошедшего года в первой десятке крупнейших банков наивысшие темпы роста наблюдаются именно у частных банков с российским капиталом. За 2012 год активы АЛЬФА- БАНКа, занимающего седьмое место в рейтинге, выросли на 38% до 1.39 трлн руб. на 1 января 2013 года, что заметно больше чем у ближайших банков-конкурентов. Аналогичные темпы роста продемонстрировал НОМОС-БАНК, что позволило ему в 2012 году продемонстрировать неплохой прогресс в рейтинге и занять на 1 января 2013 года 11 место в России по объему активов.
Во многом из-за институциональных преобразований в части сегментации банковского рынка частные банки, ориентирующиеся на потребительское кредитование, смогли продемонстрировать очень высокие темпы роста. Ранее розничные банки были слишком небольшими, чтобы «по-настоящему» конкурировать с крупными госбанками, имеющим доступ к госсредствам. Однако в 2012 году ситуация заметно изменилась. Данные банки пока еще не входят в десятку крупнейших по стране, но по итогам 2012 года они показали настолько высокие темпы роста, что назвать их «небольшими» уже никак нельзя.
В 2012 году пассивы банковской системы России увеличились на 7.88 трлн руб. в денежном эквиваленте. При этом темпы роста собственного капитала оказались ниже, чем у обязательств. Собственные средства банковской отрасли выросли на 16.6%, обязательства – на 19.3%.
Локомотивами увеличения обязательств выступили в 2012 году средства, полученные от Банка России, выпущенные долговые ценные бумаги и вклады физических лиц.
Острая нехватка ликвидности в начале 2012 года вынудила Центробанк РФ вмешаться в ситуацию в мае. В результате доля средств, полученных российскими банками от ЦБ РФ, в пассивах на 1 января 2013 года составила 5.4%, увеличившись на 2.5 процентных пункта с 1 января 2012 года. Объем задолженности коммерческих банков переде ЦБРФ на 1 января 2013 года составлял 2.7 трлн руб. Представители Центробанка РФ заявляли о том, что за три года готовы увеличить объем валового кредита банков до 6-7 трлн руб.
По мнению экспертов РИА Рейтинг, нынешняя ситуация свидетельствует о стремлении ЦБ РФ предоставлять банковской системе средств не ситуационно, как было во время кризиса 2008 года, а постоянно. То есть ЦБ становиться реальным рыночным источником для рефинансирования российских банков, что уже давно является естественной функцией Центробанков развитых стран.
В 2012 году банки установили рекорд по абсолютному объему привлеченных средств населения, объем вкладов вырос на 2.38 трлн руб. Относительные темпы прироста депозитов населения оказались в 2012 году чуть ниже, чем в 2011 году – 20% против 21%, но во многом это было связано с укреплением рубля. При исключении эффекта валютной переоценки, 2012 год оказывается по всем параметрам успешнее для рынка вкладов, чем 2011 год.
Итоговый успех в большей части объясняется динамикой в декабре, обеспечившей более 40% годового притока вкладов. При этом в целом в течение года население неохотно несло деньги в банки, предпочитая их тратить.
В 2012 году капитал российских банков вновь увеличился в меньшей степени, чем активы. За 2012 года собственные средства банков увеличились на 16.6% до 6.1 трлн руб. против роста активов на 19%. В то же время в прошедшем году банки продемонстрировали значительно более высокие темпы, чем в предыдущие периоды. В 2011 году капитал банков увеличился всего на 10.8%, а в 2010 году и того меньше – на 2.4%. Более половины прироста собственного капитала в 2012 году пришлось на четвертый квартал.
Причин положительной динамики собственного капитала, особенно во второй половине года, было несколько. Во-первых, в 2012 году банки установили исторический рекорд по прибыли, заработав более 1 трлн руб. Во-вторых, подушка собственных средств, накопленная банками, особенно крупнейшими, в кризис, оказалась почти исчерпанной. В результате опережающего роста активов и изменений в законодательстве, достаточность капитала на 1 октября 2012 года опустилась до 13.1%, что является очень невысоким показателем. Снижение достаточности заставило банки искать источники для докапитализации. В-третьих, банки предпочли заранее подготовиться к ожидаемым в 2013 году изменениям в законодательстве, которые в совокупности будут стоить банковской системе страны до 0.7 процентных пункта достаточности собственных средств.
Кредитная система – это совокупность кредитно-расчетных отношений, форм и методов кредитования или совокупность кредитно-финансовых институтов.
В настоящее время
структура кредитной системы России выглядит
следующим образом:
1. Центральный банк
России.
2. Банковская система:
— коммерческие банки;
— Сберегательный
банк России;
— иные специализированные
банки.
3. Специализированные
кредитно-финансовые институты:
Центральный банк – это организация, основной
задачей которой является регулирование
денежного обращения в стране.
Коммерческий банк - это предприятие, организующее движение ссудного капитала с целью получения прибыли. Сущность коммерческого банка проявляется в его функциях:
§ аккумуляция и мобилизация денежного капитала;
§ посредничество в кредите;
§ создание кредитных денег;
§ проведение расчетов и платежей в хозяйстве;
§ организация выпуска и размещения ценных бумаг;
§ оказание консультационных услуг.
К специализированным кредитно-финансовым учреждениям относятся:
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ