Автор работы: Пользователь скрыл имя, 22 Мая 2013 в 23:50, курсовая работа
Основная цель курсового проекта: изучить действие кредита в экономической системе. Раскрыть сущность кредита, его функции, значения. Показать положительные и отрицательные стороны кредитования.
Главными задачами курсового проекта является:
Рассмотреть сущность, формы и факторы кредита, его главные функции;
Определить значение и роль кредита в экономической системе;
Рассмотреть кредит как средство государственного регулирования экономики;
ВВЕДЕНИЕ:
В связи со становлением экономики нашей страны, наибольшее развитие получили среднее и мелкое предпринимательство. Однако, как известно для начала даже мелкого бизнеса необходим начальный капитал. Отсюда возникает вопрос – «где взять деньги?». Такой вопрос может встать и не только перед человеком начинающим “свое дело”. Такой вопрос может возникнуть и при покупке автомашины, квартиры, земельного участка, дачи и так далее. Конечно же, можно взять в займы у своих родственников или друзей, но если такой возможности нет... то приходится обращаться в банк за получением кредита.
Воспользоваться такой услугой как кредит все могут с лёгкостью и непринужденностью. Известно, что 63% (что являет собою больше половины) жителей Европы – на данный момент состоят в кредитной задолженности различным банковским структурам, что свидетельствует необходимости и значимости, такой услуги как кредитование.
Кредит – естественная необходимость всех, средних слоев населения.
Таким образом, каждый, кто не может себе позволить конкретную необходимую вещи, либо услугу, на данный момент, но, отложив деньги, через определенный срок – имеет такую возможность, является потенциально значимым кредитором. За таких людей и борются банки, чем собственно и составляют друг другу конкуренцию.
Кредиты банки предоставляют различным
юридическим и физическим лицам за счет
формируемых ими собственных и заемных
ресурсов: собственных средств, клиентских
денег на расчетных, текущих, срочных и
иных счетах, межбанковского кредита;
средств, мобилизованных банком во временное
пользование путем выпуска долговых ценных
бумаг.
В современном денежном
хозяйстве особое развитие получили банковские
кредиты. Кредитование предприятий и населения
относится к традиционным видам банковских
услуг. Однако существует множество проблем
связанных организацией кредитов. Основной
причиной этого является нестабильность
экономики нашего государства, высокий
уровень инфляции, обесценивание денег
и т.д.
Возникновение кредита связано непосредственно со сферой обмена, где владельцы товаров противостоят друг другу как собственники, готовые вступить в экономические отношения.
В рыночной экономике непреложным
законом является то, что деньги
должны находиться в постоянном обороте,
совершать непрерывное
Кредит представляет собой движение ссудного капитала, осуществляемое на началах срочности, возвратности и платности. Хотя кредит зародился еще в рабовладельческом обществе, когда деньги предоставлялись в долг ростовщиками, он получил наибольшее развитие в капиталистическом хозяйстве.
Кредит - предоставление денег или товаров в долг, как правило, с уплатой процентов. Возникновение кредита связано непосредственно со сферой обмена, где владельцы товаров противостоят друг другу как собственники, готовые вступить в экономические отношения.
Возможность возникновения и развития кредита связаны с кругооборотом и оборотом капитала. В процессе движения основного и оборотного капитала происходит высвобождение ресурсов. Постепенные восстановление стоимости основного капитала в денежной форме приводит к тому, что высвобождающиеся денежные средства оседают на счетах предприятий. Вместе с тем на другом полюсе возникает потребность в замене изношенных средств труда и достаточно крупных единовременных затратах. У одних субъектов появляется временный избыток средств, у других - их недостаток. Это создаёт возможность возникновения кредитных отношений, то есть кредит разрешает относительное противоречие между временным оседанием средств и необходимостью, их использования в хозяйстве.
Основная цель курсового проекта: изучить действие кредита в экономической системе. Раскрыть сущность кредита, его функции, значения. Показать положительные и отрицательные стороны кредитования.
Главными задачами курсового проекта является:
В рыночной экономике непреложным
законом является то, что деньги
должны находиться в постоянном обороте,
совершать непрерывное
Кредит представляет собой движение ссудного капитала, осуществляемое на началах срочности, возвратности и платности. Хотя кредит зародился еще в рабовладельческом обществе, когда деньги предоставлялись в долг ростовщикам, он получил наибольшее развитие в капиталистическом хозяйстве.
Кредит - предоставление денег
или товаров в долг, как правило, с уплатой
процентов. Возникновение кредита связано
непосредственно со сферой обмена, где
владельцы товаров противостоят друг
другу как собственники, готовые вступить
в экономические отношения.
Возможность
возникновения и развития кредита связаны
с кругооборотом и оборотом капитала.
В процессе движения основного и оборотного
капитала происходит высвобождение ресурсов.
Постепенные восстановление стоимости
основного капитала в денежной форме приводит
к тому, что высвобождающиеся денежные
средства оседают на счетах предприятий.
Вместе с тем на другом полюсе возникает
потребность в замене изношенных средств
труда и достаточно крупных единовременных
затратах. У одних субъектов появляется
временный избыток средств, у других -
их недостаток. Это создаёт возможность
возникновения кредитных отношений, то
есть кредит разрешает относительное
противоречие между временным оседанием
средств и необходимостью, их использования
в хозяйстве.
Предоставление
коммерческими банками кредита предприятиям
осуществляется на основе кредитного
договора, который иначе называют договором
банковской ссуды.
Кредит, по определению, это денежные средства,
переданные в долг одной стороной другой
стороне. Следовательно, под кредитными
правоотношениями понимаются все правоотношения,
возникающие вследствие предоставления
(передачи), использования и при условии
возврата денежных средств или иных вещей.
На практике кредит может существовать
как в чистом виде (займы, банковские ссуды),
так и служить составной частью самых
различных гражданско-правовых обязательств.
Возможность
возникновения и развития кредита связаны
с кругооборотом и оборотом капитала.
В процессе движения основного и оборотного
капитала происходит высвобождение ресурсов.
Постепенные восстановление стоимости
основного капитала в денежной форме приводит
к тому, что высвобождающиеся денежные
средства оседают на счетах предприятий.
Вместе с тем на другом полюсе возникает
потребность в замене изношенных средств
труда и достаточно крупных единовременных
затратах. У одних субъектов появляется
временный избыток средств, у других -
их недостаток. Это создаёт возможность
возникновения кредитных отношений, то
есть кредит разрешает относительное
противоречие между временным оседанием
средств и необходимостью, их использования
в хозяйстве.
В процессе исторического развития кредит приобрел многообразные формы, основные из которых – это коммерческий и банковский кредит.
а) Коммерческий кредит – это кредит, предоставляемый предприятиями, объединениями и другими хозяйственными субъектами друг другу. Коммерческий кредит предоставляется в товарной форме, прежде всего путем отсрочки платежа.
Одна из первых форм кредитных отношений
в экономике, породившая вексельное
обращение и тем самым активно
способствовавшая развитию безналичного
денежного оборота, находя практическое
выражение в финансово-
Инструментом коммерческого кредита традиционно является вексель, выражающий финансовые обязательства заемщика по отношению к кредитору. Наибольшее распространение получили две формы векселя — простой вексель, содержащий прямое обязательство заемщика на выплату установленной суммы непосредственно кредитору, и переводный (тратта), представляющий письменный приказ заемщику со стороны кредитора о выплате установленной суммы третьему лицу либо предъявителю векселя. В современных условиях функции векселя часто принимает на себя стандартный договор между поставщиком и потребителем, регламентирующий порядок оплаты реализуемой продукции на условиях коммерческого кредита.
В современных условиях на практике применяются в основном три разновидности коммерческого кредита:
- Кредит с фиксированным сроком погашения;
- Кредит с возвратом лишь после фактической реализации заемщиком поставленных в рассрочку товаров;
- Кредитование по открытому счету, когда поставка следующей партии товаров на условиях коммерческого кредита осуществляется до момента погашения задолженности по предыдущей поставке.
б) Банковский кредит – это кредит, предоставляемый денежно-финансовыми учреждениями (банками, фондами, ассоциациями) любым хозяйственным субъектам (частным предпринимателям, предприятиям, организациям и т. п.) в виде денежных ссуд.
Одна из наиболее распространенных
форм кредитных отношений в
в) Потребительский кредит предоставляется частным лицам до 3-х лет при покупке, прежде всего, потребительских товаров длительного пользования. Он реализуется или в форме продажи товаров с отсрочкой платежа через розничные магазины, или в форме предоставления денежной ссуды на потребительские цели.
Главный отличительный признак потребительского кредита – целевая форма кредитования физических лиц. В денежной форме предоставляется как банковская ссуда физическому лицу для приобретения недвижимости, оплаты дорогостоящего лечения и т.п., в товарной – в процессе розничной продажи товаров с отсрочкой платежа.
г) Ипотечный кредит предоставляется в виде долгосрочных ссуд под залог недвижимости (земли, зданий). Инструментом предоставления таких ссуд служат ипотечные облигации, выпускаемые банками и предприятиями. Ипотечный кредит используется для обновления основных фондов в сельском хозяйстве, финансирования жилищного строительства и т. п.
д) Государственный кредит предоставляет собой систему кредитных отношений, в которой государство выступает заемщиком, а население и частный бизнес – кредиторами денежных средств. Источником средств государственного кредита служат облигации государственных займов, которые могут выпускаться не только центральными, но и местными органами власти. Государство использует данную форму кредита, прежде всего для покрытия дефицита государственного бюджета.
Основным признаком