Кредит. Принципы кредитования

   

Вариант №46 (2003г.)

B8. Зарплату повысили на p%. Затем новую зарплату повысили на 2p%. В результате двух повышений зарплата увеличилась в 1.32 раза. На сколько % зарплата была повышена во второй раз.

Решение:

  A₀ – начальная зарплата;

  По формуле простых процентов  найдем зарплату после повышения  на p%:

  A₁=A₀(1+0.01p), повысили на 2p%:

  A₂=A₁(1+2p0.01) =A₀(1+0.01p)(1+0.02p)

  По условию A₂=1.32A₀

  Получим уравнение: A₀*(1+0.01p)(1+0.02p) =A₀1.32

  0.02р²+3p - 32=0

   Д=11.52

   p₁=10%        2p=20%

   Вариант 31(2003г.)

B7. Предприятие уменьшило выпуск продукции на 20%. На сколько процентов необходимо увеличить выпуск продукции, чтобы достигнуть его первоначального уровня?

Решение:

  A₀ – первоначальный уровень

  A₁=A₀(1-20*0.01) - после уменьшения

  A₀=A₁(1+p*0.01) =A₀(1-20*0.01)(1+p*0.01)

  1=0.8(1+0.01p)

  1=0.8+0.008p

  0.008p=0.2

  P=0.2/0.008=25

                                                   Ответ: 25%.

Вариант №639 (2004г.)

B7. Если положить на вклад “Молодежный ” некоторую сумму денег, то ежегодно она увеличивается на 15% от имеющейся на вкладе суммы. Вкладчик положил на этот вклад деньги и два года не пополнял свой вклад и не снимал  с него. Сколько рублей положил вкладчик, если через 2 года на его счете стало 15870 рублей?

Решение:

  A₀ – первоначальный вклад.

  A₁=A₀(1+15*0.01) – через год

  A₂=A₁(1+15*0.01) - через два года

  A₀(1+15*0.01)²=15870

  A₀(1.15)²=15870

  A₀1.3225=15870

  A₀=12000 (рублей)

                                                     Ответ: 1200 рублей.

Вариант №3 (2003г.)

B7. За год стипендия студента увеличилась на 32%. В первом полугодии стипендия увеличилась на 10%. Определите, на сколько процентов увеличилась стипендия во втором полугодии.

Решение:

  A₀ – первоначальная величина стипендии,

  p - процент повышения во втором полугодии,

  Составляем уравнение 

  A₀(1+10*0.01)(1+p*0.01) =A₀(1+32*0.01)

  1.1+1.1*0.01p=1.32

  0.011p=0.22

  p=20

                                                     Ответ: 20%.

 

3. Задачи на смеси и сплавы:

а) задачи на нахождение массы вещества, меняющейся в результате изменения влажности;

Вариант №5 (2003г.) В7. Влажность  сухой цементной смеси составляет 18%. Во время перевозки  из – за дождей влажность смеси повысилась на 2%. Найдите массу привезенной смеси, если со склада было отправлено 400кг.

Решение:

  Влажность 18%, значит  “сухое” вещество составляет 82%. Масса “сухого” 

  вещества: 400*0,82=328кг.

  Влажность увеличилась  на 2%:   18%+2%=20%,

  “Сухое” вещество  составляет 80%, но  его масса до дождей и после дождей

  остается прежней: 328кг это 80%=0.8

  Применим правило  нахождения количества по процентам, найдем: 328:0.8=410кг

                                                       Ответ: 410кг 

b) задачи на нахождение концентрации раствора, процентного содержания вещества:

 B7.Определить процент содержания спирта в растворе, полученном при смешивании пяти литров 20% и шести литров 35% растворов спирта.

Решение:

  Количество “чистого”  спирта в первом растворе

   5*0.2=1, а во втором 6*0.35=2.10

   Применим формулу  процентного содержания вещества

   масса смеси: 5+6=11

   количество “чистого”  вещества:  1+2.1=3.1

   % содержания спирта в  новом растворе 3.1/11*100=310/11=28(%)

                                                       Ответ: 28%.

 

Вариант №2 (2003г.)

B7. К 120г. раствора, содержащего 80% соли, добавили 480г. раствора, содержащего 20% той же соли. Сколько процентов соли содержится в получившемся растворе.

Решение:

   Количество соли в 1 растворе:  120*0.8=96

                                во 2 растворе:  480*0.2=96

   количество соли:  96+96=192

   масса всего  “нового” раствора:  120+480=600

   %  содержание соли в новом растворе:  192:600*100%=32(%)

                                                      Ответ:  32%.

с) задачи, решаемые с  помощью применения «закона сохранения массы и объёма»:

1.Морская вода содержит 5% соли. Сколько кг пресной воды  надо прибавить к 40кг морской  воды, чтобы соли в последней  составляло 2%?

Решение:

   Найдем количество  “чистой” соли в 40кг морской:  40*0.05=2

   Пусть x. – количество пресной воды, которое будем добавлять к морской,

   чтобы получить 2% раствор соли.

   Найдем массу  “чистой” соли в разведенном  растворе:  (40+x)0.02

    Но, так как  к морской воде добавляли пресную  воду, то масса “чистой”    соли не изменится, согласно закону сохранения массы. Получаем уравнение:

     (40+x)0.02=2

      0.8+0.02x=2

       0.02x=1.2

       x=60

                                                           Ответ: 60кг.

   2. Имеется сталь двух сортов с содержанием никеля в 5% и 40%. Сколько нужно взять каждого из этих сортов стали, чтобы получить 140т стали с содержанием никеля в 30%.

 

Решение:

   Пусть нужно взять Xт стали 1сорта, Yт стали 2 сорта:  X+Y=140.

   Масса “чистого” никеля  в сплаве 30%:   140*0.3=42.

   Сталь 1 сорта 5% никеля   X*0.05

              2 сорта 40%              Y*0.40

   (X*0.05+Y*0.40) – масса “чистого” никеля

   Применяя закон сохранения  массы, составим уравнение:

                        0.05X+0.4Y=42

Получилась система:        X+Y=140,

                                             0.05X+0.4Y=42.

    X=140-Y

    0.05(140-Y) +0.40Y=42   Y=100    X=40        Ответ:  40т, 100т.

         

                                                                                                    

Задачи, которые рассмотрены  в этой главе, взяты из жизни. Теперь мы можем не только получить ответ  в задачах на проценты, но и его  истолковать, соотнести с реальностью, проанализировать часто встречающиеся  объявления об изменении цен, а также использовать полученные результаты на ЕГЭ.   

 

 

  

   

                                                          

 

 

 

 

 

  

                         

                                                                                            

 

 

 

 

Глава II. Про кредиты

                            2.1 Из истории кредитования

Возникновение банков тесно  связано с появлением денег. Первыми  банкирами по праву можно считать менял, обеспечивавших заезжих купцов нужными монетами. Обычно контора менялы располагалась недалеко от городского рынка. Здесь можно было обменять любые иностранные монеты на местные. Меняла тщательно взвешивал и проверял их качество. Постепенно менялы стали не только обменивать деньги, но и брать их на хранение. Часто роль банкиров выполняли монастыри, надежно хранившие за своими  стенами большие денежные суммы денег. Экономические связи между людьми имеют не рассмотренные нами удивительные особенности. Она состоит во все нарастающем развитие взаимных долговых обязательств. Персонаж романа Франсуа Рабле «Гангантюа и Пантагрюэль» острослов Панунг едко подметил: «Природе легче было бы питать рыб в воздухе и пасти оленей на дне океана, чем терпеть скаредный мир, где никто бы ни дал в долг». [ 3,с. 181]

Предоставление денег  в долг стало постоянным явлением очень давно - в период зарождения рабовладельческого общества. Тогда развивалось ростовщичество – выдача денег при условии уплаты заемщиком процентов при возврате долга. Пользуясь острой нуждой людей в денежных средствах, ростовщики брали с должников огромные проценты. В Древней Греции в IV веке до н.э. были известны случаи ростовщических ссуд с уплатой 42% в месяц (свыше 570% годовых). Позже по обычным вкладам взимались от 62 до 900% годовых.

Ростовщичество с его чрезвычайно  высокими процентами препятствовало развитию капиталистической экономики. Поэтому буржуазия повела борьбу против него, за снижение ссудного процента. В результате были созданы новые источники денежно-ссудного капитала, которые предоставлялись под приемлемый процент.

Ссудный капитал  – денежные средства, которые выдаются бизнесменам на установленный срок на условиях возвратности и за определенную плату в виде процента. В отличие от ростовщичества этот капитал расходуется на ведение хозяйства в целях получения прибыли. [ 6, с. 15]

 

 

2.2 Кредит. Принципы кредитования

Ссудный капитал в  основном используется для кредитования.

Кредит. Произошло это понятие из латинских слов credere (верить) и creditum (ссуда, долг). Кредит – это ссуда в виде денег или товаров, которая выдается на условиях возврата и с уплатой процента.

Важнейшими формами  такой ссуды являются коммерческий и банковский кредит.

Коммерческий кредит предоставляется предприятиям в виде продажи товара с отсрочкой платежа.

Средством обращения  при коммерческом кредите выступает, как правило, вексель – специальное долговое обязательство заемщика уплатить определенную сумму денег в назначенный срок.

Зачастую предприниматель, получивший вексель, делает на нем передаточную надпись (индоссамент) и использует его вместо денег для покупки нужных благ у другого продавца, другой – у третьего и т.д. Тем самым векселя попадают в торговый оборот и становятся простейшим видом кредитных денег.

Коммерческий кредит является основой кредитных отношений. Он непосредственно обслуживает  кругооборот капитала, помещенного в материальное производство. Такой кредит имеет ограниченную сферу применения. Он возможен только между предприятиями, которые непосредственно заняты изготовлением определенной продукции. Его нельзя использовать, например, для оплаты труда работников.

Универсальным (всеобъемлющим) является банковский кредит, который банки и другие кредитные учреждения выдают предпринимателям в виде денежных ссуд. В отличие от коммерческого этот кредит может предоставляться в значительно большем объеме, на более длительный срок любому предпринимателю и на любые цели.

Сегодня слово «кредит» известно многим. В кредит приобретают  стиральную машину и холодильник, пальто и костюм. Производственные предприятия  берут кредит на реконструкцию и  техническое перевооружение. Одним словом кредит сегодня имеет сложное экономическое содержание.

Но, очевидно, мало кому известно, что изначальное значение слова  «кредит» - доверие. Доверие крупных  сумм частному лицу, производственному  коллективу. Дающий кредит как бы доверяет берущему. Один уверен в экономической надежности другого. Уверен, что получит означенную сумму назад, да еще с процентом. В современном понимании это то же самое, что и ссуда.

Помимо коммерческого  и банковского кредита, в наше время различные банки предлагают огромный выбор различных кредитов.

    Принципы кредитования¹. Важнейшим видом деятельности банков является кредитование. Осуществляя кредитование, банки стремятся обеспечить: срочность, платность, возвратность и гарантированность выдаваемых кредитов. Срок выдачи кредитов при этом зависит весьма существенно от срока, на который сам банк получил депозиты от своих вкладчиков. Величина платы за кредит определяется общими принципами формирования цены денежных ресурсов на рынке капитала. Возвратность кредита обеспечивается с помощью законов и органов, контролирующих соблюдение. Гарантированность кредитов проявляется в требованиях банков к заемщикам предоставить обеспечение или даже передать какое-то имущество в залог банку.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

_______________________________________________________________________

¹) Липсиц И.В. Экономика с. 216

        2.3 Как стать клиентом банка (полезные советы)¹

Чтобы открыть счет в  банке, достаточно иметь паспорт  и некоторую денежную сумму. Минимальная  сумма для открытия счета до востребования  в Сбербанке – 10 рублей. Добавить средства на свой счет, если условия вклада позволяют это сделать, можно либо наличными, либо по перечислению. Обычно для этого необходимо знать лишь номер счета. А вот снять деньги сложнее. Для этого, как правило, нужно предъявить документ, подтверждающий, что вы являетесь владельцем счета или его доверенным лицом, и документ, подтверждающий вашу личность. Кроме того, банковский служащий внимательно сверит вашу подпись с образцом, хранящемся в банке. Если все в порядке – получите свою сумму. Хотя, если речь идет об очень крупной наличной сумме, банк может просить клиентов заказывать деньги заранее.

Принимая решение о  помещении свободных средств  в банк, каждый из нас надеется получить определенную выгоду. Эта выгода имеет  несколько аспектов. Во – первых, передавая деньги в банк, вместо того чтобы хранить их под матрасом, люди обеспечивают им определенную безопасность. Конечно, банк может «прогореть» или быть ограблен, но вероятность такого исхода в современных условиях гораздо меньше, чем вероятность того, что под ваш матрас сможет заглянуть некто, желающий завладеть гарантирована теми резервами, которые банк обязан хранить в Центробанке.

Во– вторых, хранение денег в банке позволяет оградить их от инфляции. Но эта задача решается лишь в том случае, если процент, предлагаемый банком, превышает уровень инфляции. Реальный (отражающий покупательскую способность денег) процент, который вы получите на вложенные средства, составляет разницу между банковским процентом и инфляцией.