Из опыта организации банковских систем зарубежных стран

Министерство образования и науки РФ

САМАРСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ

Кафедра «Экономической теории»

 

 

Лекция

по дисциплине: «Деньги. Кредит. Банки»

на тему: «Из опыта организации банковских систем зарубежных стран»

 

                                                           Выполнила: студентка 3 курса

                                                    специальности ЭТ и ФКО

                                 Васильева А.Н.

                                                                    Проверил:

                                                            преподаватель Рамзаева Т.В.

 

 

 

 

 

 

Самара 2014

 

Банковская система - это совокупность различных видов банков и банковских институтов и их взаимосвязи, существующие в той или иной стране в определенный исторический период.

 

Банковская система Великобритании

Банковская статистика Великобритании делит все финансовые институты на две группы: собственно банковский сектор и небанковские финансовые учреждения.

 

Таблица 1: Финансовые институты Великобритании

Банковский сектор	Коммерческие банки (в том числе клиринговые банки) Учетные дома Торговые банки Иностранные и консорциальные банки
Небанковские Финансовые учреждения	Строительные общества Страховые компании Инвестиционные компании (и юнит-трасты) Пенсионные фонды Кредитные союзы

 

Центральный Банк Англии

Банк Англии – самый старый центральный банк мира (1694г.).

Многочисленные функции, которые выполняет Банк Англии можно разделить на две группы:

1) группа – прямые профессиональные  обязанности, вытекающие из банковского  статуса (депозитно-ссудные, расчетные  и эмиссионные операции);

2) группа – контрольные функции, с помощью которых государство  осуществляет вмешательство в  денежно-кредитную систему, пытаясь  воздействовать на ход экономических  процессов.

Существует множество функций Банка Англии, но все они призваны к достижению трех главных целей. Среди них:

1   Поддержка стоимости национальной валюты, главным образом с помощью операций на рынке, согласованных с правительством, – другими словами, осуществление денежной политики;

2   Обеспечение стабильности финансовой системы через прямой контроль над банками и участниками финансовых рынков Сити и обеспечение устойчивой и эффективной системы платежей;

3   Обеспечение и повышение эффективности и конкурентоспособности финансовой системы внутри страны и укрепление позиций Лондонского Сити в качестве ведущего международного финансового центра.

В достижении цели поддержания стабильной и эффективной денежной и финансовой системы как основы здоровой экономики Банк Англии имеет три ключевые задачи, решение которых зависит от деятельности Банка в целом:

• поддержание устойчивости и стоимости валюты;

• поддержание стабильности финансовой системы, как внутренней, так и международной;

• достижение максимальной эффективности британских финансовых услуг.

В рамках выполнения трех основных функций у Банка Англии есть множество других функций, среди которых:

• выпуск банкнот Банка Англии (официальное платежное средство);

• управление внешним государственным долгом Правительства Великобритании.

Как любой другой банк, Банк Англии предоставляет ряд услуг своим клиентам. Однако клиенты Банка Англии отличаются от клиентов других банков. Можно выделить 3 наиболее важные группы клиентов:

1   Коммерческие банки. Все клиринговые банки имеют счета в Банке Англии. В операциях клиринга используются счета клиринговых банков в Банке Англии. Банки обязаны иметь определенную сумму на счете, и не имеют права превышать ее. (Все банки, осуществляющие деятельность в Великобритании, содержат 0,35 % от суммы всех своих депозитов на счете (депозите) Банка Англии). Эта норма резервов и обеспечивает главный источник дохода Банка Англии.

2   Центральные банки других стран имеют счета и держат золото в Банке Англии и могут вести дела в Лондоне через Банк Англии.

3   Правительство держит счета в Банке Англии, таким образом, платежи, налоги в бюджет и платежи из бюджета на социальные нужды проходят через счета Банка Англии.

В настоящее время Банк Англии имеет следующую структуру:

• Департамент учета (Accountants Department, AC);

• Административный департамент (Administration Departament, ADM);

• Департамент аудита (Audit Department, All);

• Кассовый департамент (Cashier's Department, Q;

• Департамент штатов (Establishment Department, E);

• Департамент валютного контроля (Exchange Control Department, EC);

• Департамент экономической информации (Economic Intelligence Department, EID);

• Секретариат (Governors & Secretary's Department, G);

• музей (Museum Holdings, M);

• Иностранный департамент (Overseas Department, OV);

• типография, служба размножения информации (Printing Works, PW).

Департамент учета на протяжении всей истории Банка Англии ведет учет и регистрацию акционеров банка, организует выпуски акций банка. В значительной степени он выполняет те же функции и сегодня.!

На Административный департамент возложены обязанности по ведению внутреннего учета банка, составлению годовых отчетов, ведению архива, организации и разработке методов ведения бизнеса банка и т.п.

Департамент аудита, организованный в 1893 г., проводит внутренний аудит всех подразделений банка.

В Кассовом департаменте (департаменте главного кассира) сосредоточены многочисленные функции по выпуску банкнот, учету и хранению золотовалютных резервов, валютному контролю и правительственным займам и т.д. Это самый «многофункциональный» департамент банка.

Основное назначение Департамента штатов - подбор кадров для Банка Англии. Департамент был организован в 1932 г., до того подбором кадров каждый департамент занимался самостоятельно.

Задача Департамента валютного контроля - контроль за соблюдением законодательства в сфере валютного контроля и валютного регулирования, анализ изменений на валютных рынках. До образования в 1964 г. Департамента функции валютного контроля были возложены на Департамент главного кассира. Полностью валютный контроль был выделен из других подразделений банка только в 1979 г.

Департамент экономической информации выдает рекомендации по внутренним и внешним финансовым вопросам, по вопросам общего экономического управления; оценивает эффективность воздействия Банка Англии на состояние Денежного и финансового рынков; готовит статистическую информацию и издает ежеквартальный бюллетень.

Секретариат ведет протоколы Совета директоров Банка Англии, готовит приказы Управляющего и контролирует их исполнение и т.п.

Иностранный департамент на протяжении XX в. подвергался наибольшим реорганизациям. Сегодня на него возложены функции взаимоотношений с центральными банками других стран, Международным валютным фондом и другими международными финансовыми организациями, а с 1994 г. его основные функции - поддержка монетарной политики Банка Англии и надзорные функции.

Банк имеет на территории Великобритании 12 агентств, в том числе в Северной Ирландии, Шотландии и Уэльсе.

Можно сказать о значительном изменении роли и функций Банка Англии в конце XX в. Банк все более лишается оперативных функций, аналогичных функциям коммерческих банков. Он освобождается от функций надзора и регулирования отдельных банковских и финансовых институтов. Одновременно все большее значение приобретают функции регулирования макроэкономических процессов, обеспечения устойчивости финансовой системы Соединенного Королевства, защиты британских интересов на мировых финансовых рынках, функции аналитического центра.

Вторым уровнем Британской банковской системы являются коммерческие банки и финансовые компании.

Система британских коммерческих банков сильно дифференцирована. В ней действует принцип специальных банков. При этом наблюдается 2 тенденции:

1. специализация  является попыткой приспособления банков к изменениям денежного спроса и предложения
2. существует тенденция к расширению операций крупнейших коммерческих банков и сберегательных касс за рубежом.

Сгруппировать британские банки не так просто. Банк Англии делит оперирующие в Англии коммерческие банки на 3 группы:

А. депозитные банки (розничные (retail banks) или “банки главной улицы (“high street banks”));

Б. учетные дома;

В. акцептные дома, иностранные банки, прочие банки.

К важнейшим депозитным банкам Англии относятся клиринговые банки. Это самые большие акционерные банки, которые связаны клиринговыми обязательствами. После последних наиболее крупных слияний в конце 60-х годов во главе всех клиринговых банков стоит “большая четверка”: Barclays, National Westminster, Midland, и Lloyds. К этим гигантам следует добавить с небольшой оговоркой еще 2 банка – “Уильямс энд Глайнс” (контролируется “Стандарт Чартед”) и “Каутс” (контролируется “Нешнл Вестминстер”). Эти шесть банков в настоящее время располагают в Англии и Уэльсе более чем 12 тыс. отделений. В Шотландии и Северной Ирландии английским крупнейшим банкам запрещается открывать филиалы, поэтому они имеют здесь множество участий в местных депозитных банках, чтобы и в Шотландии и в Северной Ирландии получить возможность оказывать влияние на политику коммерческих банков. На эти 6 банков (включая их дочерние компании) выпадает почти 90% объема операций всех депозитных банков и половина всех стерлинговых вкладов в банках Великобритании.

В 2010 году в Великобритании действовало более 200 коммерческих банков.

Банк	Головной офис	Активы (£m)	Активы ($m)
HSBC Bank	Лондон	662 710	1 267 777
Royal Bank of Scotland	Эдинбург	583 467	1 124 108
Barclays Bank	Лондон	522 089	1 005 857
HBOS	Эдинбург	442 881	853 255
Lloyds TSB	Лондон	279 843	539 146
Standard Chartered	Лондон	73 543	141 688
Alliance & Leicester	Лестершир	49 967	96 266
Northern Rock	Ньюкасл-на-Тайне	42 790	82 439
Co-operative Bank	Манчестер	39 000	71 327
Bradford & Bingley	Бингли	35 458	68 313

HSBC Holdings plc, банк «Эйч-эс-би-си» — один из крупнейших финансовых конгломератов в мире. По рейтингу журнала Forbes 2011 года является крупнейшей (по капитализации) компанией в Европе и второй в мире. Штаб-квартира — в Лондоне. Почти все акции HSBC находятся в свободном обращении. Рыночная капитализация банка на 5 декабря 2008 года — $123,9 млрд. 

HSBC ведёт свою деятельность в  странах Европы, Азиатско-Тихоокеанского региона, Северной и Южной Америки, на Ближнем Востоке и в Африке (всего 85 стран мира). Банк осуществляет все направления банковской деятельности, включая управление активами, расчётные операции, проектное финансирование и др. В 2010 году в списке 50 самых надёжных банков мира, публикуемом журналом Global Finance, банк помещён на 19 место[4] — наивысшее среди британских банков.

HSBC имел дочерний банк в России — ООО «Эйч-эс-би-си Банк (РР)». С середины 2009 года у банка 4 отделения в Москве и 1 отделение в Санкт-Петербурге. С июня 2011 года HSBC решил свернуть розничный бизнес в России, сконцентрировавшись на обслуживании корпоративных клиентов[