Автор работы: Пользователь скрыл имя, 04 Сентября 2013 в 23:53, контрольная работа
Цель работы - проследить историю возникновения и развития электронных денег. Определить достоинства и недостатки. А также проблемы, возникающие у пользователей этих средств оплаты.
В данной работе ставятся следующие задачи:
1. Дать определение электронных денег и рассмотреть основные свойства;
2. Проследить историю возникновения и перспективы развития;
3. Рассмотреть законодательные аспекты функционирования электронных денег.
Введение
Глава 1. Возникновение и развитие электронных денег
1.1 История развития электронных денег
1.2 Законодательная база
1.3 Тенденции развития электронных денег
Заключение
Список использованной литературы
На данный момент все активы системы ЯндексДеньги обеспечиваются реальными счетами в ИМПЭКСБанке, Внешторгбанке, Росбанке, а также в Сберегательном и Таврическом банках.
Отличительными особенностями системы ЯндексДеньги являются использование в качестве расходной единицы только российских рублей, а также функционирование преимущественно для резидентов Российской Федерации. Скорее всего, некоторой ограниченностью системы объясняется низкая популярность ЯндексДеньги в качестве платежного инструмента у различных спонсоров или в партнерских программах. Несмотря на это, большинство он-лайн магазинов русскоязычного сектора Международной Сети принимают платежи с помощью ЯндексДеньги, а пользоваться этой системой удобно и просто.
Процедура регистрации. Система ЯндексДеньги предлагает потенциальным клиентам несколько вариантов взаимодействия.
В первом случае посетитель
может воспользоваться веб-
Второй вариант взаимодействия с системой ЯндексДеньги подразумевает использование небольшой программы (так называемого, Интернет-кошелька), устанавливаемой на клиентском компьютере. Системные требования: 4 Мб памяти на диске и операционная система Windows 95/98/ME/NT4/2000/XP. Скачать программу можно на официальном сайте платежной системы, там же имеется подробная инструкция по установке и рекомендации по использованию Интернет-кошелька.
Самое главное, что следует помнить при работе с системой ЯндексДеньги - указывая персональную информацию (паспортные данные, Ф.И. О.), вводите реальные данные, так как они понадобятся для идентификации вашей личности в случае утраты пароля или для восстановления кошелька. Также, если вы пользуетесь Windows XP, необходимо сделать резервную копию Интернет-кошелька. Это позволит восстановить доступ в платежную систему даже при переустановке ОС.
Ввод/вывод денежных средств. Существует несколько способов пополнить/снять деньги со счета в платежной системе ЯндексДеньги:
· Оплата наличными через Сбербанк РФ;
· Банковский или почтовый перевод;
· Скретч-карты ЯндексДеньги. Подробнее о пластиковых скретч-картах и местах их продажи в конкретном регионе можно узнать на официальном сайте www.yandex.ru;
· С помощью банкоматов МБРР, Внешторгбанка 24, а также терминалов компании "Элекснет".
Банковский перевод позволяет
зачислять деньги не только на собственный
счет, но и на кошелек третьего лица.
Необходимые для этого
Обеспечение безопасности. Как уже упоминалось, ЯндексДеньги использует технологию передачи защищенной информации по открытым сетям - Paycash. При этом безопасность расчетов обеспечивается стойким криптографическим алгоритмом RSA, хэш-функцией и ограничением доступа к пользовательским данным. Все сообщения передаются только в шифрованном виде, а в завершении любой операции участвует Процессинговый центр системы. Доступ к веб-интерфейсу осуществляется по протоколу https посредством защищенного SSL соединения. При этом в качестве метода шифрования используется AES, а длина ключа составляет 256 бит. Данные, передаваемые Интернет-Кошельком также шифруются в Процессинговом центре, а на компьютере клиента они защищены от записи в файл подкачки ОС. Дополнительная защита осуществляется за счет введения пароля, поэтому его необходимо хранить с особой тщательностью. Платежные пароли в этой платежной системе нигде не хранятся, поэтому вернуть пароль при его утрате не получится. Единственный способ в таком случае - обратиться в службу поддержки для восстановления доступа к персональному счету. Если утрачен, потерян или поврежден сам Интернет-Кошелек, его можно восстановить с помощью резервной копии. Если же она отсутствует, а персональная информация была указана неверно, контроль над электронным счетом никто вам не вернет.
15 апреля 2008г. - ОАО "РБК Информационные Системы" (ММВБ, РТС: RBCI) объявляет о покупке одного из ведущих игроков рынка Интернет-платежей, системы Rupay. Цель сделки - создание универсальной системы финансовых расчетов в сети Интернет с использованием инфраструктуры РБК Банка. На первом этапе РБК приобрел 20% акций Rupay с опционом на увеличение доли до 51% в течение трех лет. К этому времени Rupay обслуживает более 250000 российских Интернет-пользователей и 6000 Интернет-магазинов. Cогласно исследованиям Cnews Analytics, компания занимает около 5% российского рынка Интернет-платежей.23 июня 2008 г администрация Rupay заявила о смене бренда и своего представительства в сети. В настоящее время электронные платежи в системе RBK Money производятся на официальном сайте - http://www.rbkmoney.ru RBK Money практически не отличается от своей предшественницы - системы Rupay. Изменения коснулись только некоторых тарифов - они несколько повысились - и способов пополнения счета/вывода денежных средств - их стало гораздо больше. В остальном работа системы RBK Money мало чем отличается от использования прежних Интернет-кошельков Rupay. Как и в Rupay, в RBK Money основная денежная единица эквивалентна российскому рублю. Соответственно, все операции могут происходить либо между адекватными Интернет-кошельками, либо с рублевыми банковскими счетами и пластиковыми картами.
Чтобы стать участником платежной системы RBK Money необходимо пройти процедуру регистрации. Это совершенно бесплатно и не займет много времени. Для начала от вас потребуется ввести реальные данные: фамилию, имя и отчество, дату рождения, электронный адрес и пароль. Следует тщательно подбирать e-mail, так как он станет вашим логином в системе RBK Money. Далее вы должны придумать секретный вопрос и ответ на него. Естественно, ответ нужно запомнить или записать - он понадобится при утрате пароля для восстановления доступа к интернет-кошельку. Более подробная информация, включающая паспортные данные, на начальных этапах регистрации не требуется - она будет необходима позже, для расширения возможностей аккаунта. Для работы с системой RBK Money посредством мобильного телефона, необходимо скачать с официального сайта специальное приложение - RBK Money Mobile. Оно ассоциируется с вашим электронным счетом и позволяет осуществлять трансакции с помощью мобильных устройств.
Для пополнения счета в системе RBK Money можно использовать разные способы. Прежде всего, это банковский перевод. Чтобы внести деньги в интернет-кошелек вам понадобится выйти на вкладку "Пополнить счет" в "Личном кабинете" и ввести реквизиты своего банка. Тогда вы получите информацию, необходимую для пополнения счета с помощью банковского перевода. Для ввода/вывода денежных средств в RBK Money принимаются пластиковые карты только систем VISA и Master-Card, не ниже VISA Classic и Master-Card Standart соответственно. То есть карты VISA Electron и Master-Card Maestro для этой цели не подходят. Также, RBK Money принимает оплату из других электронных платежных систем, терминалов, систем платежей и предоплаченных карт. Главное - чтобы валюта используемого сервиса была эквивалентна расчетным единицам RBK Money. Комиссия за переводы в системе RBK Money взимается с отправителя платежа и различается в Стандартном и Расширенном аккаунтах (см. ниже). Но в любом случае, минимальная сумма комиссионного сбора составляет 1 руб. За пополнение кошелька платежная система комиссию не берет, однако вам придется оплачивать комиссионные банкам, платежным терминалам и другим посредникам. В RBK Money существует также комиссионный сбор за вывод денег с кошелька или возврат неиспользованных денежных средств. Необходимые данные для вывода денежных средств со счета RBK Money с помощью банка: ИНН, БИК, № расчетного счета, № корреспондентского счета, название банка и № лицевого счета (если он есть). При выводе средств с Интернет-кошелька будьте внимательны! Списывая средства на банковский счет, принадлежащий другому человеку, вы не сможете вернуть неиспользованные средства. В Rupay существовало два типа аккаунтов: неаттестованный и аттестованный счета. Их аналогами в новой системе стали Стандартный и Расширенный Интернет-кошельки. По завершении регистрации в системе RBK Money пользователь получает Стандартный кошелек, обладающий определенным набором характеристик:
• Ежемесячный лимит на переводы другим участникам системы составляет 100 000 руб.;
• Комиссионный сбор за трансакции - 0,5%;
• Лимит пополнения электронного счета банковской картой - 1000 руб. в день, 5000 руб. в месяц.
После предоставления платежной
системе более подробной
Все трансакции в RBK Money проводятся с применением SSL-шифрования, при этом длина ключа соответствует российскому законодательству и составляет 128 бит. Как и во многих других платежных системах для авторизации и восстановления доступа к счету RBK Money использует пароли, секретный вопрос, блокировку по IP. По желанию клиента можно воспользоваться паролем платежа. Это пароль, накладываемый на все денежные операции и изменения настроек безопасности. Он необходим в качестве дополнительной защиты. Даже если злоумышленникам удастся похитить ваш пароль для входа в аккаунт, не зная пароль платежа, перевести денежные средства они не смогут. Мобильное приложение RBK Money также защищено от взлома специальным PIN-кодом, который знаете только вы. Благодаря этому, даже получив ваш мобильный телефон, войти в ваш аккаунт никто, кроме вас, не сможет.
Компания ОСМП 22 апреля 2008 г. вывела на рынок розничный бренд QIWI. QIWI - это платёжный сервис, предназначенный для оплаты различных повседневных услуг, от мобильной связи и ЖКУ до банковских кредитов.
Особенность сервиса QIWI состоит в том, что оплата может производиться как наличными в сети платёжных терминалов QIWI, так и через интернет-сервис и приложение для мобильных устройств. Фактически пользователь может совершать оплату со своего счета в системе, находясь в удобном для него месте и в удобное время. Операции в России осуществляются в национальной валюте - рублях.
С середины 2008 года сервис QIWI входит в холдинг OE Investments, контролирующий, помимо платёжных систем ОСМП и e-port, подразделение QIWI Реклама, сервис электронных платежей "QIWI Кошелек". Группа e-port основана в 1999 году и является организатором электронной платежной системы, основанной на использовании универсальной предоплаченной карты - единой карты e-port. Карта e-port предназначена для оплаты счетов за услуги участников системы e-port через интернет или с помощью мобильного телефона, а также является универсальной технологической платформой для всех продуктов группы e-port [45].
В 2009 году завершилось объединение компаний ОСМП и Группы e-port. При объединении были сохранены все три бренда компаний: ОСМП, e-port и QIWI. Самым важным для Объединенной компании является розничный бренд QIWI, под которым продолжится расширение терминальной сети и внедрение новых потребительских сервисов. У платежного сервиса Qiwi, в 2009 году число пользователей превысило 6 млн человек, а оборот составил 11 млрд рублей, что в 2,5 раза выше показателей 2008 г.
23 июля 2008 года арбитраж WebMoney Transfer внес изменение в "Соглашении о трансфере" имущественных прав цифровыми титульными знаками. Вводится запрет на использование в системах e-gold.com, liberty reserve, pecunix сделок купли-продажи, так как в этих системах не обеспечивается должная идентификация личности владельца. Обменным пунктам WebMoney запрещено проводить обменные операции и рекламировать более широкий список платежных систем чем: e-gold (e-gold.com), e-bullion (e-bullion.com), Pecunix (pecunix.com), Liberty Reserve (libertyreserve.com), c-gold (c-gold.com), AlertPay (alertpay.com), InoCard (ino.ru), ICQMoney (icqmoney.ru), Imoney UAH (imoney.com.ua), UkrMoney (ukrmoney.com.ua), и DeltaKey (deltakey.ru). Так система WebMoney обозначила направление, которого следует придерживаться другим платежным системам, а это значит что именно WebMoney - лидер среди платежных систем на этом рынке услуг.
На сентябрь 2008 года количество регистраций в системе WebMoney Transfer превысило более чем в 6 миллионов пользователей.
2009 год. Выходит новая версия "кипера" - Keeper Mini с более простым управлением. Урезаны ненужные функции. С помощью "вебмани" теперь можно пополнять счет в Skype. Webmoney также позаботились о внедрении флэш - "кипера" в популярную социальную сеть "вКонтакте". Для успокоения своих клиентов, обеспокоенных частыми случаями мошенничества, некоторые ЭПС ввели сертификацию пользователей. Так, WebMoney выдает владельцам Интернет-магазинов и других сервисов аттестаты, которые свидетельствуют о том, что поставщик товаров или услуг указал верные данные о себе.
На 13-04-2010: 283254 транзакций, активных пользователей 139768, новых регистраций 10222. На сегодняшний день в системе WebMoney Transfer 10`926`710 регистраций пользователей.
На данный момент владелец
и администратор платежной
· WMZ - титульные знаки, равноценные долларам США;
· WMR - российские рубли;