Функции денег в современной экономике

Другая точка зрения заключается в возможности определения масштаба цен при применении неразменных на золото денег, исходя из уровня прожиточного минимума одного человека. Сторонники такой точки зрения принимают следствие (изменения прожиточного минимума, учитывающего изменения цен) за исходную величину определения стоимости денежной единицы. К тому же здесь величина масштаба цен характеризуется, исходя из изменений цен товаров личного потребления и не учитывает изменения цен товаров производственного назначения..

Ориентиром при установлении цен с использованием денег, т. е. с помощью функции меры стоимости, служит, главным образом, величина стоимости товаров. Однако при установлении цен этим не ограничиваются, учитывают еще некоторые обстоятельства, в том числе потребительную стоимость товаров, а также стоимость и цены имеющихся взаимозаменяемых товаров.

Цены на новые виды продукции должны соответствовать  изменениям их потребительной стоимости по сравнению с ранее изготовлявшейся продукцией. При установлении цен на отдельные виды товаров необходимо учитывать уровень цен взаимозаменяемых товаров. Игнорирование этого обстоятельства может привести к ограничению возможности реализации отдельных товаров.

Помимо этого, при установлении цен на товары должно быть учтено наличие платежеспособного спроса, фактически складывающиеся соотношения объема предложения товаров и платежеспособного спроса и др. В частности, при превышении предложения над спросом цены могут понизиться и, соответственно, для возможности реализации товаров оказывается необходимым снизить цену товаров, предлагаемых к реализации. Поэтому при установлении цен на отдельные виды товаров исходной величиной является их стоимость, но, кроме того, должны быть учтены и другие обстоятельства.

Деньги как средство обращения используются для оплаты приобретаемых товаров. При этом особенностью такой функции денег служит то, что передача товара покупателю и его оплата происходэуят одновременно. В этой функции употребляются наличные денежные знаки. Следует иметь в виду, что в Российской Федерации ее может выполнять лишь российская валюта, т.е. рубли. Применение иностранной валюты при реализации или покупке товаров не разрешается.

Одни и те же денежные знаки могут применяться многократно в различных сделках, перемещаясь от одних участников сделок к другим. Здесь большое значение приобретает скорость обращения денег: чем быстрее совершается оборот, тем меньше нужно денег для обращения товаров. В участии денег в качестве средства обращения заложены возможности воздействия на экономические отношения между продавцами и покупателями. Так, покупатель товара предварительно должен убедиться в том, что потребительная стоимость предлагаемого товара соответствует предъявляемым требованиям. Без соблюдения этого требования реализация не осуществляется. Покупатель подвергает также контролю цену предлагаемого товара. При этом учитываются уровень цен, соотношение спроса и предложения по товару, намеченному к реализации, а также уровень цен на товары, которые могут заменить предлагаемый товар. Размер оплаты приобретаемого товара может регулироваешться сторонами, участвующими в реализации (продавцом и покупателем) и отклоняться от первоначально запрашиваемой цены. Все это означает, что в функции средства обращения деньги могут использоваться как инструмент взаимнолго контроля участников сделки по реализации товара.

Совокупный объем оборота, в котором участвуют деньги в  средства обращения, относительно невелик  и составляет, лишь часть объема совокупного денежного оборота. При выполнении деньгами функции  средства обращения и поддержании стабильности цен своевременно важно, чтобы объем платежеспособного спроса соответствовал предложению товаров. Соблюдение такого требования обусловлено стремлением предотвратить задержку реализации товаров в связи с недостаточностью небольшихсредств обращения, а также возможностью необоснованного роста цен и влиянием искусственного превышения платежеспособного спроса над предложением товаров. Именно поэтому снабжение оборота необходимой массой денежных знаков  приобретает большое значение. Однако решение такой задачи спряжено с немалыми трудностями. Прежде всего, имеющиеся рекомендации по этому вопросу не позволяют определить действительную потребность в деньгах. Это относится к закону количества денег в обращении, который характеризует зависимость потребности в наличных деньгах от объема реализации товаров, сумм платежей и скорости обращения денег. Правильная характеристика зависимости потребности оборота в наличных деньгах оказывается недостаточной для конкретного расчета такой потребности, тем более на предстоящий период. В равной мере такой расчет практически неосуществим при применении уравнения обмена.

Широко используются деньги как средство платежа. Такую  функцию деньги выполняют при  предоставлении и погашении денежных ссуд, при денежных взаимоотношениях с финансовыми органами (налоговые платежи, получение средств от финансовых органов), а также при погашении задолженности по заработной плате и др.

Функцию средства платежа  выполняют и наличные деньги, главным  образом во взаимоотношениях, в которых участвуют физические лица. Лишь небольшая часть платежей юридических лиц (в основном на не очень крупные суммы) производится наличными деньгами. Однако преобладающая часть денежного оборота, в котором деньги выступают как средство платежа, приходится на безналичные денежные расчеты между юридическими лицами и в определенной части в расчетах физических лиц (перечисление средств из вклада в банке в уплату за коммунальные услуги и др.).

При совершении некоторой  части денежных оборотов в функции средства платежа, в отличие от оборотов в функции средства обращения допускается применение, помимо российской валюты (рублей) иностранной валюты. Это происходит, при взносе гражданами наличной валюты во вклады в банки и последующем получении из банка вложенных средств. Сравнительно часто осуществляются расчеты в валюте при проведении платежей по экспортным и импортным операциям, в случае возникновения и погашения задолженности во взаимоотношениях с иностранными фирмами и государствами.

Большинство платежей совершается при проведении безналичных расчетов, в которых движение наличных денег замещается кредитными операциями, совершаемыми в денежных единицах. Некоторая часть взаимных платежей участников денежного оборота происходит на условиях зачета взаимных требований, применение которого способствует ускорению погашения задолженности участников таких операций и уменьшает потребность оборота в деньгах. При проведении операций в части зачитываемого оборота не происходит оборота денег; в этой части деньги служат единицей счета.

Выполнение деньгами функции средства платежа как  в налично-денежном обороте, так  и в безналичных расчетах нельзя сводить к перемещению денежных средств. Неотделимым элементом платежей является их использование для регулирования взаимоотношений участников таких операций.

В экономической литературе, особенно в работах зарубежных авторов, нередко признается выполнение деньгами в обороте лишь одной функции - средства обращения вместо двух функций - средства обращения и средства платежа. При подобной позиции принимается во внимание сходство операций по передаче денег в оплату товаров и в оплату долгов. Другими словами, функции средства обращения и средства платежа объединены в одной функции - средства обращения.

Не учитывающиеся в обороте деньги, в функциях средства обращения и средства платежа, образуют денежные накопления и выполняют функцию средства накопления.

Деньги в функции  средства накопления состоят, не только из остатков, накапливаемых предприятиями и организациями на их счетах в банках.

Выполнение деньгами функции средства накопления является важной предпосылкой развития кредитных  отношений, с помощью которых становится возможным использование временно свободных средств, образующихся в различных звеньях хозяйства и у населения для предоставления их взаймы предприятиям и организациям других звеньев хозяйства и отдельным гражданам. Возникающие и систематически возобновляемые кредитные отношения способствуют целесообразному использованию ресурсов хозяйства, развитию производства и более полному удовлетворению потребностей населения. Таковы народнохозяйственные результаты использования денег при выполнении ими функции средства накопления.

В связи с этим следует  отметить, что деньги, вложенные  в акции, облигации и другие ценные бумаги, представляют собой уже не столько накопление денег, сколько их вложения для получения дохода.

При решении проблемы целесообразного размещения денежных сбережений принимается во внимание следующий комплекс требований:

1. возможность беспрепятственного использования размещенных денежных средств;
2. надежность вложений;
3. минимизация риска;
4. возможность получения дохода от вложений средств.

Накопление наличных денег у населения обладает таким  немаловажным преимуществом, как практически беспрепятственная возможность их использования для различных затрат. Данное явление служит большим побудительным мотивом увеличения таких накоплений. Только остатки наличных денег не приносит дохода. Вместе с тем в условиях инфляции существует значительный риск потерь в связи с обесценением денег.

Так, предпочтительнее использовать денежные накопления не в качестве остатка наличных денег, а как различные вложения с учетом особенностей каждого вида вложений. При данных условиях деньги нередко перестают выполнять функцию средства накопления.

Несмотря на различия функций денег, между ними существует взаимосвязь и единство, обусловленное сущностью денег. Функция меры стоимости реализуется в функциях средства обращения и средства платежа. Вместе с тем деньги могут попеременно на теперешнем этапе выполнять функции средства обращения и средства платежа, а также служить средством накопления. В свою очередь денежные накопления могут быть своевременно использованы как средство обращения и как средство платежа.

Функция мировых денег проявляется во взаимоотношениях между странами или между юридическими и физическими лицами, находящимися в различных странах. В таких взаимоотношениях деньги используются для оплаты приобретаемых товаров, при совершении кредитных и некоторых других операций. При применении различными странами полноценных денег, обладавших собственной стоимостью, не возникали сколько-нибудь, серьезные осложнения с их использованием в международных отношениях. Деньги отдельных стран могли применяться для расчетов с другими странами, исходя из действительной стоимости денежной единицы каждой страны.

2. Функции денег в рыночной экономике

Современные экономические  отношения во многом опосредованы денежными отношениями. В товарном обмене все участники изначально равны и устанавливают свои отношения путем торга. При этом возникает цена самого торга – в виде необходимости участвовать в нем. Альтернативой этому может быть уход из рынка в натуральное хозяйство и связанное с этим исчезновение торга.

Для рынка характерно, что почти все отношения строятся на основе договора сторон. Цена это достигаемый компромисс и согласие соблюдать условия договора.  Отметим, что не купля-продажа предшествует договору, а, наоборот, купля-продажа есть следствие договора. Жесткость внешней регламентации (развитая законодательная база и устоявшиеся правовые основы в организации экономики) создает условия для действия договора.  Деньгам в обеспечении договорных отношений выступают в роли внешних ограничений, в роли санкций за неисполнение, как невозможность вступить в иные договорные отношения при невыполнении своих обязательств.

Отношения, возникающие  по поводу прав собственности, связаны  с установленным обществом статусом собственности (частной, общественной, государственной). Право собственности в юридическом смысле определяет право на владение и распоряжение этой собственностью. В экономических же отношениях фактически покупается право на распоряжение собственностью, а деньги – плата за переуступку этих прав.

В производственных отношениях (трудовых, технологических, административных, управленческих) деньги выполняют внешнюю функцию, так как при производстве продукции производитель выступает как единое целое. В этом смысле плата за труд, хотя изначально она устанавливается как договорная, является структурной ценой – долей труда к общей стоимости производственной структуры (ее совокупного дохода). Именно разность общей стоимости определяет разность в оплате одного и того же труда в разных экономических структурах. При этом цена труда устанавливает лишь внешние отношения, тогда как внутри хозяйственной структуры действуют внеденежные отношения – технологическая регламентация, административное подчинение и управление.

Отношение к деньгам  и взаимоотношения с деньгами различаются и для предпринимателя и наемного работника. Для предпринимателя его денежный доход – это плата за предпринимательский риск, плата за организацию бизнеса, и он по отношению к наемному работнику тот, кто оплачивает его труд. Тогда как для наемного работника его доход – это плата за профессиональные навыки и реальный труд. Механизмы оценки предпринимательской деятельности и трудовой  различаются.

Отношения между бизнесом и государством тоже в определённом смысле имеют денежный оттенок. Со стороны бизнеса бизнеса государство имеет вполне определенную денежную цену, как плата за безопасность и условия ведения бизнеса, которую государство взимает в виде налогов. Естественно для данного понимания взаимоотношений, они толкуются как торг, в результате чего бизнес будет недоплачивать, если государство на его взгляд слишком завысило свою цену и не выполняет обязательств согласно заключенной сделке.

На язык денежных отношений  переведены фактически все условия  ведения бизнеса, и все они  имеют свою цену. Имеет определенную цену хозяйственная инфраструктура и природные условия, если последние заметно влияют на организацию бизнеса. Приходится платить за благоприятную рыночную конъюнктуру (или, наоборот, за жесткие условия конкуренции). Одним из немаловажных факторов для ведения бизнеса является дешевизна и доступность ресурсов, фактически они определяют пороговый уровень вхождения в бизнес, первоначальный капитал, который позволят начать свое дело.