Функции денег в современной экономике

Недостатки, свойственные бумажным деньгам, могут в большей мере устраняться благодаря применению кредитных денег. Расширение в практике хозяйствования применения коммерческого и банковского кредита в условиях, когда товарные отношения приобрели всеобъемлющий характер. Деньгт в кредит присуще более развитой, высшей сфере общественно-экономического процесса. Они возникают тогда, когда капитал овладевает самим производством и придает ему совершенно другую, чем раньше, измененную и специфическую форму. По мере развития обращения денежная форма платежа становится все более мимолетной. В это же время  товары в большей степени получают общественное признание не столько через деньги, сколько непосредственно в процессе производства. В связи с этим кредитные деньги вырастают из производства, из кругооборота капитала. Денежный капитал выступает в форме кредитных денег.

Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки. Вексель - письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводный вексель - тратта) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок. Простой и переводный векселя - это разновидности долгового обязательства, возникшего на основе торговой сделки. Существуют также финансовые векселя. В данной ситуации долговые обязательства, возникают из предоставления в долг определенной суммы денег.

Банкнота - это долговое обязательство банка. В данное время банкнота выпускается центральным банком при помощи переучета векселей, кредитования различных кредитных организаций. Выпуск в обращение банкнот кредитных денег обычно производят банки при выполнении кредитных операций, при осуществление различных хозяйственных процессов. Изъятие из оборота данных денег производится на основе кредитных операций, выполняемых в связи с хозяйственными процессами. Это значит, что кредитные операции осуществляются в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. Самое существенное различие между кредитными деньгами (банкнотами) и бумажными денежными знаками состоит в особенностях их выпуска в обращение. Если банкноты выпускаются в обращение в связи с кредитными операциями, при обязательной увязки с реальными процессами производства и реализации продукции, то бумажные деньги поступают в оборот без какой либо увязки.

Расширение практики безналичных денежных расчетов, механизация  и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию  более совершенных поколении  ЭВМ обусловили возникновение новых методов погашения или передачи долга с применением электронных денег.

Электронные деньги - это  деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства. Распространение системы платежей на электронной основе знаменует собой переход на качественно новую ступень эволюции денежного обращения. На основе распространения электронно вычислительных машин в банковском деле появляется возможность замены чеков пластиковыми карточками. Пластиковые карточки представляют собой средство расчетов, дающая возможность заменять реальные деньги и чеки. В наибольшей степени применение пластиковых карточек получило в розничной торговле и сфере услуг.

1.2. Теории  денег и их эволюция

Деньги являются одним из самых важным элементом любой экономической системы. Важным открытием в исследовании денег явилось их товарное происхождение. В-первую очередь это зависит от оценки роли денег и денежной системы в развитии экономики существуют различные теории денег. Данные теории возникают и получают подтверждение, что позволяет им господствовать некоторое время. Различают 3 основные теории денег - количественную, металлическую и номиналистическую.

Металлическая теория денег. Данная теория возникла в Англии в  период первоначального накопления капитала в XVI-XVII вв. Основателем металлической теории был У. Стаффорд (1554-1612). Для данной теории денег характерно отождествление богатства общества при помощи драгоценных металлов которым приписывалось монопольное выполнение практически всех функций денег. Сторонники этой теории выступали против бумажных денег.

Номиналистическая теория денег. Одним из первых представителей этой теории были англичане Дж. Стюарт (1712-1780) и Дж. Беркли (1685-1753)Эта теория основывалать на двух основных. Первое - деньги создаются государством, второе - стоимость денег определяется их номиналом. Одной из основных ошибок преследователей данной теории является положение о том, что стоимость денег определяется государством. Этим они отрицают трудовую теорию стоимости и товарную природу денег. Дальнейшее развитие этой теории приходится на конец XIX - начало XX века. Самым известным представителем номинализма был экономист Г. Кнапп (1842-1926). Он считал, что деньги имеют покупательную способность, которую придает им государство. Кнапп основывал свою теорию на бумажных деньгах. При анализе денежной массы немецкий экономист учитывал лишь государственные бумажные деньги и разменные монеты, исключая из номиналистической теории кредитные деньги. Главной ошибкой номиналистов было то, что, оторвав бумажные деньги от золота и от ценности  товара, они наделяли их «стоимостью» и  «покупательной силой» путем акта государственного законодательства. Номиналистическая теория были применена в экономической политике Германии, которая широко использовала эмиссию денег в годы 1 мировой войны. Период гиперинфляции в Германии в 20-х годах окончательно опроверг концепцию номинализма в теориях денег.

Количественная теория денег. Одним из основоположником количественной теории денег был экономист из франции Ж. Боден (1530-1596). Дальнейшее развитие эта теория получила в трудах француза Ш. Монтескье (1689-1755) , а также англичан Д. Юма (1711-1776) и Дж. Милля (1773-1836). Д. Юм, пытаясь установить связь между приливом благородных металлов из Америки и ростом цен в XVI-XVII вв., выдвинул тезис: «Стоимость денег определяется их количеством». Сторонники этой теории видели в деньгах только средство обращения. Они ошибочно утверждали, что в процессе обращения в результате столкновения денежной и товарной масс якобы устанавливаются цены и определяется стоимость денег.

Основы современной  количественной теории денег были заложены американским экономистом и математиком И. Фишером (1867-1947). Фишер отрицал трудовую стоимость и исходил из «покупательной силы денег». Он выделял 6 факторов, от которых зависит покупательная стоимость денег: 1) количество наличных денег в обращении; 2) скорость обращения денег; 3) средневзвешенный уровень цен; 4) количество товаров; 5) сумма банковских депозитов; 6) скорость депозитно-чекового обращения. Современная количественная теория денег, изучая макроэкономические модели и общие соотношения массой товаров и применяя уровнем цен, утверждает, что в основе изменения уровня цен лежит главным образом динамика номинальной денежной массы. Она выдвигает соответствующие несложные практическую рекомендациюпо стабилизации экономики с помощью контроля над денежной массой.

Разновидностью количественной теории денег является монетаризм. Монетаризм - экономическая теория, в соответствии с которой денежная масса, находящаяся в обращении, играет определяющую роль в стабилизации и развитии рыночной экономики. Основоположником монетаризма является создатель чикагской школы, лауреат Нобелевской премии 1976г. М. Фридман. Монетаристский подход к управлению экономикой широко использовался в США, Великобритании, ФРГ и других странах в период преодоления стагфляции 70-х - начала 80-х годов, а также в начале 90-х годов при переходе к рыночной экономике в России. Вершиной теоретических разработок монетаризма стали концепция стабилизации американской экономики и известная «рейганомика», реализация которых помогла США ослабить инфляцию и укрепить доллар. После кейнсианства, концепции чикагской школы стали вторым примером эффективного использования экономической теории в экономической практике США.

В соответствии с монетаристской концепцией современные рыночные отношения  представляют собой устойчивую, саморегулируемую систему, обеспечивающую экономическую эффективность. Важно также, что вмешательство государства в развитие экономики желательно и неизбежно, но не с целью корректировки рыночных механизмов кейнсианскими методами регулирования совокупного спроса, а для создания условий активизации конкурентных сил рынка при помощи рациональной денежной политики. В зависимости от реакции рынка на манипулирование денежной массой Фридман и его последователи рассматривают две модели - краткосрочную и долгосрочную. В краткосрочном плане увеличение денежной массы ведет к понижению процентных ставок и расширению спроса, сокращению безработицы.. Данный процесс улучшает рост объемов производства, доходов и спроса на деньги ,  продаж, что повышает ставку процента. Долгосрочный эффект данной политики - разрыв связи между движением нормы процента, изменением спроса на деньги и их предложением. Условием долгосрочного равновесия денежного рынка монетаризм считает соблюдение основного денежного закона, устанавливающего связь между долгосрочным темпом роста предложения денег и долгосрочным темпом роста реального продукта:

m = у + i,

где m - долгосрочный темп роста предложения денег;

у - долгосрочный темп роста  реального продукта;

i - темп ожидаемой инфляции (контролируемый государством темп  роста цен). Цель долгосрочной денежной политики - стабилизация инфляции и превращение ее в полностью прогнозируемую. С позиций монетаризма такая экономическая политика, ориентирующаяся не на краткосрочные изменения хозяйственной конъюнктуры, а на долгосрочные тенденции, наилучшим образом содействует поддержанию оптимальных темпов экономического роста. В настоящее время монетаризм уже не является полным антиподом кейнсианской концепции развития экономики. Сегодня существует кеинсианско-неоклассический синтез - самостоятельная теоретическая модель, аккумулирующая элементы обеих экономических теорий.

2. Функции денег в современной экономике

2.1 Функции денег, состав и особенности

Функциям денег присуща  стабильность, они мало подвержены изменениям, в то время как, например, роль денег в различных условиях может меняться. Особенности функций состоят в том, что они в большинстве случаев осуществляются лишь деньгами.

Деньги выступают в  качестве:

• меры стоимости;

• средства обращения;

• средства платежа;

• средства накопления.

Помимо перечисленных функций, нередко признается выполнение деньгами функции мировых денег (международного платежного средства), в которой они используются для денежных операций между странами. Выполнение такой функции при существовании золотых денег или свободно конвертируемой валюты не вызывало сомнений.

Функции денег рассматриваются  как проявление их сущности. Такой  подход к функциям денег означает, что деньги представляют инструмент экономических отношений в обществе, функции денег могут осуществляться лишь при участии людей. Выполнение деньгами функции меры стоимости заключается в оценке стоимости товаров путем установления цен.

Основой установления цен  товаров является величина их стоимости, зависящая прежде всего от величины затрат общественно необходимого труда на изготовление этого товаров. При установлении цены исходной величиной служит не индивидуальный уровень затрат труда отдельного товаропроизводителя на изготовление товара, а общественно необходимый уровень затрат. Соответственно в ценах фиксируются общественно несводимые затраты на производство отдельных видов товаров.

В случаях одинаковых цен на отдельные виды товаров  преимущества имеют производители, у которых затраты на изготовление товаров ниже общественно необходимых. В этом проявляется активность воздействия денег, благодаря применению которых стимулируется снижение издержек на изготовление товаров.

Некоторые затруднения  определения цены товара возникают  в связи с переходом от применения денег, обладающих собственной стоимостью, к использованию денежных знаков, неразменных на золото. При применении полноценных денег имеются достаточные основания установление цены товара, исходя из соотношения стоимости товара к стоимости денежной единицы. К тому же при использовании полноценных денег обычно фиксируется золотое содержание (вес) денежной единицы, что позволяет иметь такую величину в качестве масштаба цен.

Однако если в современных  условиях вместо полноценных денет, повсеместно используются денежные единицы, не обладающие собственной стоимостью, то установление цен существенно осложняется. Тем не менее, и неполноценные деньги используются для установления цен. По этому вопросу пока еще не существует исчерпывающего, приемлемого объяснения. Так, определенное распространение получила точка зрения, согласно которой в процессе ценообразования может участвовать не реальное, а мыслимое золото; соответственно в процессе ценообразования нет необходимости использовать полноценные деньги.

В экономической литературе одни авторы считают, что неполноценные деньги являются представителями золота и замещают его во всех функциях, в том числе и в функции меры стоимости. При этом определенное влияние на уровень цен оказывают изменения цены золота. Другие авторы высказывают мнение о возможном использовании денег для ценообразования в связи с наделением их правом служить законным средством платежа. Иногда обращается внимание на то, что соотношение цен на различные товары определяется и на основе сложившихся традиций.

В связи с рассматриваемыми вопросами большое значение имеет  масштаб цен. При применении полноценных  денег в законодательном порядке определяется весовое содержание золота в денежной единице. Эта величина используется в качестве масштаба цен; устанавливаемые цены увязываются с содержанием золота в денежной единице.

Вследствие отмены фиксированного золотого содержания денежной единицы и перехода к неполноценным денежным знакам возникли некоторые особенности характеристики масштаба цен. По этому вопросу сложились различные точки зрения.

Одна из них состоит  в том, что неполноценные деньги выступают представителями золота и, соответственно, при увеличении массы таких денег в обороте каждая из денежных единиц представляет меньшую величину золота. Можно было бы с определенными оговорками согласиться с такой точкой зрения, если бы удалось (что маловероятно) определить ту величину золота, которую представляют неразменные на золото деньги.