Доходы, потребление и сбережения

 Примечание. Источник: [11, с. 621].

 

 

Если бы совокупные доходы были равны совокупным расходам, то график функции потребления принял бы форму прямой, идущей под углом в 45° к оси. Но так как часть дохода сберегается, функция потребления принимает вид изогнутой кривой, берущей начало с какого-то минимального уровня автономного потребления. Точка А - точка нулевых сбережений. Заштрихованная зона левее точки А - зона отрицательных сбережений, где потребление выше дохода. Сектор правее точки А - зона чистых сбережений, когда доходы превышают размер потребления.

Поскольку сбережения и потребление взаимосвязаны, взаимосвязаны и их графики. Кривая потребления, зеркально повернутая относительно биссектрисы, является графиком сбережений.

Следует отметить, что на потребление и сбережения оказывают влияние и факторы, не связанные с доходом [11, с. 625]:

• богатство, т.е. накопленное имущество и финансовые активы. Чем больше богатство, тем меньше стимул к его увеличению, т.е. накоплению. График потребления будет сдвигаться вверх, а сбережения — вниз;
• уровень цен. Повышение цен уменьшает долю дохода, идущего на потребление, и увеличивает сбережения и наоборот;
• ожидания домохозяйств, связанные с будущими доходами, ценами, наличием товаров, например ожидания инфляции, увеличат потребление;
• потребительская задолженность. При высокой потребительски задолженности домохозяйства будут сокращать потребление, а при низкой — увеличивать;
• налогообложение. Рост налогов вызовет падение дохода, а следовательно, снижение потребления и сбережений.

Функция потребления имеет 3 вида:

1) для краткосрочного  периода, где в основном идет  автономное потребление.

2) для долгосрочного периода, где потребление идет в основном  за счет располагаемого дохода (0,86 %).

3) для различных групп  населения – подоходная функция. Население с малыми доходами  больше потребляет и мало сберегает, а иногда живут в долг. Группы  населения с высокими доходами  больше сберегают.

Анализ ряда теоретических и актуальных исследований по данной проблеме позволяет выделить 5 основных функций сбережения в рыночной экономике [2, с. 274]:

1) Макроэкономическая.

В условиях экономического роста и благоприятной деловой конъюнктуры сбережения, являясь частью совокупного дохода населения выступают финансовой основой для формирования инвестиций в условиях кризиса – дополнительным платежеспособным спросом, активизирующим текущее потребление и соответственно препятствующим дальнейшему падению производства .

В будущем рост сбережений служит росту платежеспособного спроса на дорогостоящую, высококачественную продукцию, позволяет в будущем поднимать жизненный уровень.

Стабилизируют объем текущего потребления, т.е. потребление тех товаров и услуг, которыми пользуется население ежедневно, ежемесячно.

2) Социальная функция  сбережений.

Это способ социальной защиты населения при потере работы, при снижении текущих расходов, поскольку социальная роль государства в рыночной экономике снижается.

Это основа вложения финансовых сбережений в человеческий капитал (желание получить образование, оплата высококачественных и дорогостоящих услуг).

Дают возможность иметь более обеспеченную старость.

3) Инвестиционная функция  сбережений.

Один из основных, вместе с временно свободными средствами хозяйственных субъектов, источник инвестиций в народном хозяйстве, первоначально аккумулированные в различных финансовых институтах.

Они могут и непосредственно вкладывать в развитие малого бизнеса.

4) Финансовая функция  сбережений.

Определяется тем, что объем и характер сбережений зависит от проводимой финансовой политики. Через систему финансовых институтов и, в первую очередь, через банковую систему сбережения населения поступают на рынок ссудного капитала, участвуя тем самым в формировании спроса и предложения ссудного капитала, что оказывает влияние на проводимую денежно-кредитную политику, характер использования тех или иных инструментов (ставка рефинансирования, резервные операции, ЦБ на открытом рынке).

5) С финансовой функцией  тесно связана антиинфляционная  функция.

Сбережения населения как бы оттягивают часть денежной массы от рынка текущего потребления, уменьшая платежеспособный спрос, как на ряд товаров повседневного спроса, так и на дорогостоящие товары. Через институты финансового рынка сбережения как часть денежной массы связываются и трансформируются в менее ликвидные формы, в которых они оказывают уже меньшее давление на рынок текущего потребления и следовательно на рост цен [2, с. 280].

Находясь в организационных формах в различных институтах финансового рынка, сбережения населения таким образом выступают в виде антиинфляционного механизма. Стимулирование сбережений – это одновременно и развитие антиинфляционных механизмов.

На приобретение товаров и услуг люди расходуют только часть своих доходов. Остальная часть доходов представляет сбережения. Сбережения - часть личного располагаемого дохода, предназначенная для удовлетворения потребностей в будущем, выступает как отсроченное потребление или та часть дохода, которая в настоящее время не потребляется (накопления наличных денег, вклады в банки, строй сбережения, приобретение ценных бумаг).

Таким образом на основании п. 1 можно сделать вывод, что чем больше располагаемый доход, тем больше потребление и сбережение. При малом располагаемом доходе сбережения могут быть нулевыми, или отрицательными, когда потребление больше располагаемого дохода (жизнь в долг). Совокупное потребление – это индивидуальное и совместное использование потребительских благ, идущих на удовлетворение материальных и духовных потребностей. С позиции количественного анализа – это количество товаров и услуг, купленных и потребленных населением. Зависимость между объемом потребления и величиной располагаемого дохода выражает функция потребления, а зависимость объема сбережения от величины располагаемого дохода выражает функция сбережения.

2 ВЛИЯНИЕ ПОТРЕБЛЕНИЙ  И СБЕРЕЖЕНИЙ НА ИНВЕСТИЦИИ

 

Инвестиции вслед за потреблением являются вторым элементом совокупных расходов. Инвестиции Г - имущественные и интеллектуальные ценности, вкладываемые в различные виды деятельности с целью получения дохода.

Превышение расходов и сбережений над доходами пли «превышение доходов над pacxoдами и сбережениями» являются результативными статьями баланса денежных доходов и расходов и сбережений населения. В целом эти статьи характеризуют увеличение или уменьшение остатка денег у населения. По регионам превышение доходов над расходами и сбережениями или превышение расходов и сбережении над доходами отражает не только изменение остатка денег у населения но также вывоз или ввоз наличных денег населением из одною региона в другой (миграцию денег) [11, c. 163].

Превышение доходов над расходами и сбережениями может отражать как прирост остатка денег у населения, так и расход денег за пределами данною региона (республики, края, области) Превышение расходов и сбережении над доходами может отражать как уменьшение остатка денег, так и ввоз денег из других регионов (республик, краев, областей) Превышение расходов над доводами и сбережениями возможно также при приросте остатка денег населения в случае, когда ввоз денег на данную территорию превышает сумму прироста остатка денег

Соотношение между доходами и расходами, выраженное в превышении расходной либо доходной части бюджета, является дocтaточно стабильным показателем для того или иного региона и может прогнозироваться при условии постоянного мониторинга.

Являясь отложенным потреблением, текущий прирост сбережении и накопленная сумма денежных активов образуют инвестиционный потенциал государства, привлеченный капитал коммерческих банков – резерв роста экономики и развития банковской системы [6, c. 25].

В рыночной экономике государство сочетает меры прямого и косвенного регулирования доходов и заработной платы. К мерам прямого регулирования относятся:

– установление ставок налогообложения физических лиц, минимальных социальных стандартов, тарифов на жилищно-коммунальное обслуживание и услуги транспорта для населения;

– единая тарифная сетка оплаты труда работников бюджетной сферы;

– утверждение размера, порядка начисления и расчета пенсий и пособий;

– упорядочение системы предоставления пособий и компенсаций;

– индексация доходов и сбережений.

Меры косвенного регулирования доходов, заработной платы и сбережений населения включают:

– эмиссию денег;

– контроль над инфляцией и валютным курсом;

– налоговые льготы благотворительным организациям, а также фирмам и частным лицам, вносящим средства на благотворительные цели;

– налоговые льготы малому предпринимательству;

– тарифно-квалификационные справочники рабочих и служащих.

В настоящее время государство проводит активную экономическую политику по привлечению накоплений населения на банковские счета, для чего разработана целая сеть различных процентных ставок. Капитал, накопленный домашними хозяйствами, должен работать на экономику страны, приносить доход его владельцам и укреплять производственную и материальную базу России. Поэтому сбережения населения на государственном уровне рассматриваются как существенным источником инвестиций в экономику государства.

Сбережения тесно связаны с инвестициями. Сами по себе сбережения являются всего лишь источником инвестиций. Избыточные сбережения являются тормозом экономического роста. По сути, это избыточное предложение товаров, которое выражается в кризисе перепроизводства, поэтому проблема трансформации сбережений в инвестиции всегда является актуальной.

Для активизации данного процесса необходима склонность к инвестированию. Она определяется рядом факторов, среди которых особую значимость имеют: процентная ставка, уровень налогообложения, темпы инфляции.

Оптимальным для экономики признается состояние, когда сбережения полностью используются (трансформируются) на инвестиции (J), т. е. S = J. В достижении такого состояния важная роль отводится уровню процентной ставки (r).

В кейнсианской концепции динамика сбережений и инвестиций определяется действием различных факторов. Сбережения являются функцией дохода S = S (Y), а инвестиции – функцией процентной ставки J = J(r). От гибкости процентной ставки во многом зависит достижение равновесия между сбережениями и инвестициями. Следует отметить, что склонность к инвестированию в рассматриваемой взаимосвязи выступает в качестве психологического фактора. [16, с.889]

Итак, взаимосвязь доходов, сбережений и инвестиций схематически можно представить в виде замкнутого круга, включив в него склонность к инвестициям (МРJ) и производство (П).

Национальный доход является важнейшим макроэкономическим показателем, который используется для определения уровня экономического развития страны, производительности общественного труда и темпов экономического роста. В этом случае он рассчитывается на душу населения, на одного занятого в народном хозяйстве и т. д.

Произведенный национальный доход (Y) представляет собой сумму конечного потребления (S), т. е. Y = С + S. В результате перераспределения национального дохода образуется использованный национальный доход, который представляет сумму совокупных расходов: потребительские расходы (С) и инвестиционные расходы (J).

 

Y = С + J,                                                      (2.1)

 

Макроэкономика находится в состоянии равновесия, когда произведенный и использованный национальный доход совпадает по величине: С + S = С + J. В этом состоянии весь произведенный национальный доход будет полностью потреблен населением и фирмами, т. е. будет достигнут эффективный спрос. При эффективном спросе уровень доходов обеспечивает полную вовлеченность всех ресурсов (включая трудовые) в хозяйственный оборот. В реальной практике подобное является частным случаем.

Если объем произведенного национального дохода больше предполагаемых расходов населения и фирм, то часть продукции останется нереализованной и примет форму запасов товарно-материальных ценностей. Это повлечет за собой сокращение производства и увольнение работников. Оно будет продолжаться до тех пор, пока уровни доходов и планируемых расходов не сравняются, т. е. будет достигнуто соответствие между совокупным спросом и совокупным предложением [5, с. 315].