Деятельность Банка России по предотвращению банкротства кредитных организаций

                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                        МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РФ 
ИРКУТСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ

 

Институт экономики, управления и права 
        Кафедра экономической теории и финансов

 

Направление подготовки: 080100 «Экономика» 
      Квалификация (степень): бакалавр

 

               Допускаю к защите 
                                                           Руководитель: доцент, Г.Н. Беломестных

 

«Деятельность Банка России по предотвращению банкротства кредитных организаций» 

Курсовая работа по дисциплине:

 

«Организация деятельности Центрального Банка»

 

Выполнил студент группы  ФКб -11-2            _____ _       А.А.Голубкова                                              
                                                                                      (подпись)              

Нормоконтроль  ________                                          Г.Н.Беломестных

                                                     (подпись)                                                            

 

Курсовая работа защищена с оценкой ______________________________

 

 

Иркутск, 2014 г.

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РФ 
ИРКУТСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ

Институт экономики, управления и права 
     Кафедра экономической теории и финансов

 

ЗАДАНИЕ

НА КУРСОВУЮ РАБОТУ

 

По курсу Организация  деятельности Центрального Банка

Студенту (гр. ФКб 11-2) Голубкова А.А. 

Тема курсовой работы

«Деятельность Банка России по предотвращению банкротства кредитных организаций»

Исходные данные (Научная, учебно-методическая, специализированная литература, законодательные, нормативные, правовые материалы, аналитические и статистические данные, интернет ресурсы и т.д.):

ГК РФ; Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"; Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. N 40-ФЗ (ред. от 02.07.2013) "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций"; Указания Банка России от 22.11.1996 N 363 (ред. от 30.04.1997) "О планах санации кредитных организаций"; Банковское дело: Учебник/ Под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой. – М.: Экономистъ, 2010. – 751 с.;; Жарковская, Елена Павловна Банковское дело: учебник для студентов вузов, обучающихся по специальности Финансы и кредит / Е.П. Жарковская – 6-е изд., испр. – М.: Издательство Омега-Л, 2009

 

Дата выдачи задания “07” февраля 2014 г.

 

 

Дата представления курсовой работы руководителю “______” ___________2014 г.

 

Руководитель курсовой работы  ____________           ________________________

                                                                     (подпись)       

                      

СОДЕРЖАНИЕ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Тема курсовой работы: «Деятельность Банка России по предотвращению банкротства кредитных организаций».

Актуальность данной темы, прежде всего, объясняется тем, что в настоящее время многие российские банки находятся в затруднительном финансовом положении. Фактическое банкротство значительного числа организаций делает крайне неустойчивым финансовое состояние многих кредитных и небанковских учреждений. Ситуация также усугубляется несовершенством российского законодательства о банкротстве.

Российские банки вынуждены работать в условиях повышенных рисков и чаще, чем их зарубежные партнеры оказываются в кризисных ситуациях. Прежде всего, это связано с недостаточной оценкой кредитных организаций собственного финансового положения, привлекаемых и размещаемых средств, устойчивости и надежности обслуживаемых клиентов. Таким образом, в настоящее время значительно возрастает роль и значение анализа финансового состояния банка.

В Российской Федерации осуществляется реформа банковской системы, направленная на сокращения количества банков посредством их слияний и закрытия мелких банков. В первую очередь, данная реформа касается минимального размера уставного капитала коммерческих банков.

В связи с этим проблема прогнозирования банкротства кредитных организаций становится все более и более актуальной.

Объектом исследования является Банк России. Предметом исследования выступают методы предотвращения банкротства кредитных организаций.

Целью курсовой работы является анализ проблематики банкротства кредитных организаций и выявление механизма предотвращения банкротства кредитной организации.

Для достижения поставленной цели выбраны следующие задачи:

• Изучить понятие несостоятельности кредитной организации
• Выявить факторы, влияние которых может привести к банкротству кредитной организации.
• Исследовать меры, предпринимаемые Банком России по предотвращению банкротства кредитных организаций

Структурно работа состоит из введения, двух разделов, заключения и списка использованных источников, состоящего из 15 источников, изложенных на 36 листах.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТЬ (БАНКРОТСТВО) КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ.

1. Понятие несостоятельности кредитной организации и факторы, влияние которых может привести к банкротству кредитной организации.

 

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 25 февраля 1999 г. N 40-ФЗ (ред. от 02.07.2013) “О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций” под несостоятельностью (банкротством) кредитной организации понимается признание арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Под неспособностью кредитной организации удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам данный закон понимает неисполнение кредитной организацией соответствующих обязанностей и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течении одного месяца с момента наступления даты их исполнения. Под этим понимается неисполнение кредитной организацией своих обязательств перед клиентами, партнерами, бюджетом, органами государственного управления и так далее.

Существует множество факторов, влияние которых приводит кредитные организации к несостоятельности (банкротству). Эти факторы можно условно разделить на две большие группы:

1. внешние;

2. внутренние.

Внешние факторы. К ним можно отнести политическую и общеэкономическую ситуацию в стране, состояние финансового рынка, надежность банков- партнеров, надежность клиентов. На эти факторы в большинстве случаев кредитная организация повлиять не может. Но, как известно, банк сам может выбирать своих партнеров и клиентов и тем самым он может ограничить влияние этих факторов. Но отдельный банк (если он не является системообразующим) не может повлиять на общеэкономическую, политическую ситуацию в стране, а также на состояние финансового рынка.

Внутренние факторы. В эту группу факторов входят: стратегия банка, обеспеченность собственным капиталом, уровнем квалификации кадров и уровнем менеджмента, внутренней политикой банка. На эту группу факторов банк имеет непосредственное влияние. Любой банк вырабатывает свою собственную стратегию поведения на рынке. При приеме сотрудников на работу, банковский менеджер может достичь нужного ему уровня квалификации сотрудников. Как известно, чем выше уровень квалификации, тем меньше вероятность возникновения проблем у банка из-за некомпетентности его сотрудников. Уровень менеджмента также напрямую зависит от квалификации менеджера и здесь немаловажную роль играет опыт работы в данной области.

Внешние факторы.

Одним из наиболее важных внешних факторов является политическая ситуация в стране. Она определяется идеологией партии, находящейся у власти, и высшего руководства страны. Так как политическая стабильность - важнейшее условие успешного развития рынка банковских услуг, аналитический отдел банка должен отслеживать социально-политическую ситуацию в стране с корректировкой на неизбежную оппозицию со стороны других партий с тем, чтобы прогнозировать возможные варианты развития событий. При этом банки с агрессивной политикой прилагают значительные усилия для формирования необходимой им (или устранения нежелательной) экономической политики.

Банки с консервативной политикой отслеживают и прогнозируют возможное развитие социально-политической ситуации для выработки различных вариантов стратегии банка, которые могут применяться в различных социально-политических и экономических условиях. Из-за того, что такие прогнозы требуют специалистов-политологов и социологов, банку необходимо привлекать их.

В области воздействия на экономическую политику усилия банков могут быть направлены на:

• стабилизацию ситуации в стране и регионе;

• на возможность получения ссуд у Центрального банка на более льготных условиях;

• более низкие требования к норме обязательных резервов;

• поощрения со стороны Центрального банка по созданию коммерческими банками отделений и развития корреспондентских связей;

• достаточно высокие требования к величине первоначального капитала;

• предоставление достаточного времени для адаптации к новым условиям (например, увеличение уставного капитала или величины обязательных резервов);

• льготное налогообложение.

Особого внимания заслуживают усилия банков, направленные на установление обязательных высоких требований к величине уставного капитала, так как установление высокого уставного капитала ограждает коммерческие банки от конкуренции и позволяет им “поглощать” уже существующие относительно небольшие коммерческие банки, которые не в состоянии выполнить эти требования.

Высокие требования Центрального банка к уставному капиталу коммерческих банков обусловлены инфляцией и носят двойственный характер: с одной стороны, они ограничивают конкуренцию и способствуют концентрации банковского капитала, с другой, - защищают конкуренцию, так как обеспечивают относительно высокую надежность функционирования банковской системы, препятствуя появлению в этой области бизнеса тысячам мелких банков.

Политика банков так же усугубляет экономический спад, так как из-за высокого кредитного риска банки уходят с рынка долгосрочных ссуд.

Внутренние факторы.

В случае относительной стабильности социально-экономической ситуации и состояния финансового рынка решающую роль в банковских банкротствах играют внутренние факторы.

Наибольшее значение в эффективном (или не эффективном) управлении банковскими рисками имеет стратегия банка. Разработка стратегии банка - это поиск равновесия между силами банка и окружающей его обстановкой. Оно может быть достигнуто путем выбора вариантов. Оценка обстановки исходит из анализа требований рынка, технических возможностей банковского бизнеса, наличия инфраструктуры. В свою очередь оценка существующих ресурсов банка должна включать анализ собственного капитала и определение основных источников его роста, учет уровня квалификации кадров и качества менеджмента. На основе сопоставления окружающей обстановки и возможностей банка формируются финансовые цели и цели развития банка, вытекающие из оценки будущей обстановки.

Проведение стратегического планирования и стратегического управления значительно смягчают банковские риски и способствуют успешному развитию банковского бизнеса. Банковские стратегии поведения на рынке должны разрабатываться для каждого банка в отдельности.

Возможные варианты стратегии банка:

• традиционная - поступать, как все банки, довольствуясь достигнутым;

• оппортунистическая - поиск новых сегментов рынка, основана на знании рыночной ситуации (на товарном, валютном, фондовом, денежном рынках), связана с высокой степенью риска;