Денежно-кредитная политика РФ

Значительная работа по реализации положений, предусмотренных  документами БКБН, будет проведена в сфере внедрения подходов:²¹

–Базеля II, включая вопросы  оценки рисков на основе внутрибанковских рейтингов, совершенствования систем управления рисками, развития транспарентности деятельности банков и повышения  рыночной дисциплины через развитие требований к публикуемой отчетности кредитных организаций;

–Базеля III в части  изменения подходов к расчету  величины и оценки достаточности  капитала и ликвидности банков. Дополнительное внимание будет уделяться проблематике устойчивости банков, имеющих системное значение.

Будет продолжена работа по развитию и реализации содержательных подходов к оценке экономического положения  банков в целях выявления проблем  в их деятельности на ранних стадиях  возникновения и своевременного применения необходимых корректирующих мер.

Совершенствование практики банковского надзора в 2013–2015 годах  будет осуществляться по следующим основным направлениям:

–проведение надзорных  мероприятий по снижению концентрации рисков, в том числе на собственников  кредитных организаций, связанных с банками лиц и связанных заемщиков;

–развитие системы оценки устойчивости кредитных организаций  и банковских групп на консолидированной  основе;

–повышение оперативности  и эффективности применения корректирующих мер.

В рамках решения указанных  задач повышается значимость достоверной информации о деятельности кредитных организаций и банковских групп и качество источников указанной информации. С учетом этих обстоятельств действия, предпринимаемые Банком России, направлены:²²

–на повышение достоверности  учета и отчетности кредитных организаций, включая вопросы реальной оценки активов, обязательств и капитала;

–на повышение качества взаимодействия с отечественными и  зарубежными органами финансового  регулирования и надзора (контроля).

В 2013–2015 годах продолжится развитие инспекционной деятельности завершится формирование единой централизованной структуры инспектирования Банка России. Будет расширяться практика оперативного контроля за качеством инспекционной деятельности, в том числе посредством проведения межрегиональными инспекциями мониторинга проверок всех кредитных организаций, расположенных на соответствующей территории. Будет сформирована вертикально интегрированная система внутреннего контроля за инспекционной деятельностью. Продолжится работа по совершенствованию нормативно-правового обеспечения инспекционной деятельности на основе международно-признанных подходов, в том числе в части надзора за трансграничными учреждениями.

В целях повышения  уровня защищенности банковской системы, кредиторов кредитных организаций, в том числе вкладчиков банков, и снижения рисков злоупотреблений со стороны руководства и собственников кредитных организаций будет продолжена работа по вопросам:²³

– совершенствования системы допуска к управлению кредитными организациями в соответствии с международными подходами;

– установления уголовной ответственности для руководителя, а также лица, ответственного за составление и (или) представление бухгалтерской и иной отчетности, за внесение в бухгалтерские, иные учетные и отчетные документы, отражающие экономическую деятельность кредитной организации, существенных изменений, искажающих их действительное содержание, ложных сведений, а равно за представление неполных либо заведомо ложных сведений с целью сокрытия информации о фактическом финансовом положении кредитной организации.

В целях повышения  эффективности предупреждения банкротства  проблемных кредитных организаций  предполагается участие в подготовке проекта федерального закона, предусматривающего закрепление за государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» на постоянной основе функций по финансовому оздоровлению банков и уточнение механизмов их осуществления.

Банком России будут  предприняты меры по дальнейшему  повышению эффективности функционирования банковского сектора в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее– ПОД/ФТ).²⁴

Так, в 2013 г. предполагается участие в информационно-просветительской кампании, целью которой является доведение до потребителей финансовых услуг комментариев и разъяснений Банка России по наиболее актуальным вопросам, возникающим в сфере банковской деятельности.

На современном  этапе развития денежно-кредитной  сферы необходимо совершенствовать денежно-кредитную политику ЦБ РФ для решения наиболее срочных проблем.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Денежно-кредитная политика - один из мощнейших инструментов экономической  политики, находящихся в распоряжении государства. Обладая такими средствами, как пересмотр резервной нормы, изменение учетной ставки и операции на открытом рынке, Центральный банк может оказывать определяющее воздействие на денежное предложение, а через него - на реальный национальный продукт, занятость и стабилизацию цен.

Главными задачами, стоящими перед всеми центральными банками, является поддержание покупательной способности национальной денежной единицы и стабильности кредитно-банковской системы страны. Целевые задачи кредитно-денежной политики обладают своеобразием. Это — стабилизация уровня цен, подавление инфляции, стабилизация покупательной способности и курса национальной валюты на внутреннем и внешнем рынках, обеспечение устойчивого денежного обращения в условиях свободных рыночных цен, регулирование денежной массы, спроса и предложения денег посредством банковской системы.

Денежно-кредитное регулирование, осуществляемое центральным банком РФ, являясь одной из составляющих экономической политики государства, одновременно позволяет сочетать макроэкономическое воздействие с возможностями  быстрой корректировки регулирующих мер. Денежно-кредитное регулирование — это совокупность конкретных мероприятий центрального банка, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов.

Денежно-кредитная политика является составной частью единой государственной  экономической политики. Государственная  экономическая политика должна предусматривать  меры по решению проблем в каждом блоке.

Главным направлением деятельности центральных банков является регулирование денежного обращения.

Методы денежно-кредитной  политики — совокупность приемов и операций, посредством которых субъекты денежно-кредитной политики воздействуют на объекты для достижения поставленных целей.

Одно из важнейших направлений деятельности центрального банка - рефинансирование кредитно-банковских институтов, направленное на обеспечение стабильности банковской системы. Инструментарий рефинансирования со стороны центрального банка включает предоставление ссуд под учет векселей и ломбардных кредитов, то есть заимствований на кратко- и среднесрочной основе. Для повышения уровня ликвидности банковских институтов центральные банки осуществляют их рефинансирование с различной степенью интенсивности. При этом использовать кредиты рефинансирования могут только стабильные банковские институты, испытывающие временные трудности. При проведении кредитно-денежной политики наиболее важными активами федеральных резервных банков выступают ценные бумаги и ссуды коммерческим банкам.

В рамках поставленной цели были поставлены и решены следующие  задачи:

1. рассмотрены общие  концепции денежно-кредитной политики  в России, в частности основная  роль Центрального Банка Российской  Федерации;

2. проанализировано текущее  состояние денежно-кредитного регулирования в России;

3. изучено состояние и развитие денежно-кредитной политики в России.

Основные параметры  денежно-кредитной политики в предстоящий  трехлетний период будут определяться развитием ситуации на внешних рынках, соотношением между уровнем ставок на внутреннем и внешнем рынках, степенью жесткости бюджетной политики и ходом реализации экономических реформ.

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1)Боровская М.А. Банковские услуги предприятиям.- М.: НОРМА, 2009.C.89-97

2)Витогранн С.И. Деньги, кредит, банки. – М.: КноРус, 2009. С.41-42

3)Гражданский кодекс Российской Федерации

4)Гуревич М.И. К вопросу о совершенствовании денежно-кредитной политики // Деньги и кредит.-2008.-№5.С.23

5)Казимагомедов А. А. Инфляция как главный объект денежно - кредитной политики// Деньги и кредит. 2011. № 10. С.72 - 73.

6)Кондратов Д. И. Денежно - кредитная политика Центрального банка России// Современная Европа. 2011. № 1. С.95 - 109.

7)Конституция Российской Федерации.

8)Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования. / Афанасьева О.Н., Корниенко. С.Л., под ред. засл. деятеля науки РФ, д.э.н., проф. О.И. Лаврушина. – 2-е изд. – М.: КНОРУС, 2009.С.108

9)Малахова Н. Г. Деньги. Кредит. Банки. – М.: Приор-издат, 2008.С.57

10)Порублева, М.А. Совершенствование денежно-кредитной политики Банка России в условиях глобализации// Банковские услуги. 2009. №6. С.2-12.

11)Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки. – Ростов-н/Д: Март, 2009.С.61-63

12)Тавасиев А.М. Основы банковского дела. – М.: Маркет ДС, 2008.С.18-27

13)Тарасов В. И. Деньги, кредит, банки. – М.: Книжный дом, 2008. С.96-98

14)Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 29.12.2006) "О банках и банковской деятельности"

15)Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"

16)http://www.cbr.ru – официальный сайт Центрального банка РФ.

17)http://www.gov.ru – сервер органов государственной власти РФ.

18)http://ru.wikipedia.org

¹ Витогранн С.И. Деньги, кредит, банки. – М.: КноРус, 2009. С.41-42

² Гуревич М.И. К вопросу о совершенствовании денежно-кредитной политики // Деньги и кредит.-2008.-№5.С.23

³ http://www.cbr.ru/dkp/

⁴ http://www.cbr.ru/dkp/

⁵ http://www.cbr.ru/dkp/

⁶ http://www.cbr.ru/dkp/

⁷ http://www.cbr.ru/dkp/

⁸ http://www.modernlib.ru/books/nadezhda_novikova/100_voprosov_o_kredite/read_1

⁹ Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки. – Ростов-н/Д: Март, 2009. С.61-63

¹⁰ http://www.cbr.ru/dkp/

¹¹ http://www.cbr.ru/dkp/

¹² Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования. / Афанасьева О.Н., Корниенко. С.Л., под ред. засл. деятеля науки РФ, д.э.н., проф. О.И. Лаврушина. – 2-е изд. – М.: КНОРУС, 2009. С.108

¹³ http://ru.wikipedia.org/wiki

¹⁴ Тавасиев А.М. Основы банковского дела. – М.: Маркет ДС, 2008. С.18-27

¹⁵ Тарасов В. И. Деньги, кредит, банки. – М.: Книжный дом, 2008. С.96-98

¹⁶ Малахова Н. Г. Деньги. Кредит. Банки. – М.: Приор-издат, 2008. С.57

¹⁷ Кондратов Д. И. Денежно - кредитная политика Центрального банка России// Современная Европа. 2011. № 1. С.95 - 109.

¹⁸ Порублева, М.А. Совершенствование денежно-кредитной политики Банка России в условиях глобализации// Банковские услуги. 2009. №6. С.2-12.

¹⁹ Казимагомедов А. А. Инфляция как главный объект денежно - кредитной политики// Деньги и кредит. 2011. № 10. С.72 - 73.

²⁰ http://www.cbr.ru/dkp/

²¹ http://www.cbr.ru/dkp/

²² http://www.cbr.ru/dkp/

²³ http://www.cbr.ru/dkp/

²⁴ http://www.cbr.ru/dkp/