Денежное обращение

Непосредственная форма  товарного обращения есть Т–Д–Т, т.е. превращение товара в деньги и обратное превращение денег  в товар. Для обращения товаров из их среды выделяется специфический товар, наделяемый денежными функциями. В условиях развитого капиталистического  производства, когда повсеместным становится не обращение товара, а обращение капитала, последний также выделяет из своей среды часть капитала, которой придаются денежные функции.

    При простом  товарном производстве обращение  отделено от производства, и товары  находят общественное признание  лишь благодаря превращению их  в деньги. При капиталистическом производстве, которое характеризуется формулой Д—Т—Д', обращение — лишь один из моментов производства. Товару в данном случае нет необходимости получать общественное признание только через деньги. Он находит его в самом процессе производства, выступая как капитал, являющийся общественным отношением. Деньги выражают здесь общественную связь, которая сложилась прежде, чем они начали функционировать [6, с. 105].

   По мере развития  обращения денежная форма становится  все более мимолетной. Одновременно  товары все в большей степени получают общественное признание не столько через деньги, сколько непосредственно в процессе производства. Поэтому заключающееся в них рабочее время уже в процессе производства начинает выступать как общественно необходимое, вследствие чего товары оказываются способными соотноситься друг с другом уже на этой ступени, а не после предварительного их приравнивания к денежному товару в обращении. Таким образом, кредитные деньги возникают тогда, когда капитал овладевает самим производством и придает ему совершенно другую, чем раньше, измененную и специфическую форму. Они вырастают не из обращения, как товар-деньги в докапиталистической формации, а из производства, из кругооборота капитала.

Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, акцептованный вексель, банкнота, банковские депозиты, чек, электронные деньги, кредитные карточки [14, с. 23].

Вексель — письменное обязательство должника (простой  вексель) или приказ кредитора должнику (переводный вексель — тратта) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок. Простой и переводный векселя — это разновидности коммерческого векселя. Имеются также финансовые векселя, т.е. долговые обязательства, возникшие из предоставления в  долг определенной суммы денег; их разновидностью казначейские векселя (здесь должником выступает государство). Дружеские векселя выставляются друг на друга с целью последующего учета их в банке. Бронзовые (или дутые) векселя – долговые обязательства, не имеющие реального обеспечения.

 Характерными особенностями  векселя являются:

• абстрактность — на векселе не указан вид сделки;
• бесспорность — обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления акта о протесте
• обращаемость — передача векселя как платёжного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте, что создает возможность зачета вексельных обязательств [12, с. 195].

Банкнота — обязательство  банка. В настоящее время банкнота выпускается центральным банком. Она отличается от векселя и от бумажных денег.

Банкнота от векселя отличается:

• по срочности — вексель представляет долговое обязательство (3—6 мес.), банкнота – бессрочное долговое обязательство;
• по гарантии — вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию; банкнота выпускается в настоящее время центральным банком и имеет государственную гарантию.

Классическая банкнота (т.е. разменная на металл) отличается от бумажных денег:

• по происхождению — бумажные деньги возникли из функции денег  как средства обращения, банкнота —  из функции денег как средства платежа;

• по методу эмиссии — бумажные деньги выпускает в обращение министерство финансов (казначейство), банкноты — центральный банк;

• по возвратности — классические банкноты по истечении срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в центральный банк; бумажные деньги не возвращаются, а «застревают» в обращении;

• по разменности — классическая банкнота по возвращении в банк разменивалась на золото или серебро, бумажные деньги всегда были неразменными [10, с. 102].

Необходимо выделить три канала эмиссии современных банкнот:

• банковское кредитование хозяйства, которое обеспечивает связь денежного обращения с динамикой воспроизводства общественного капитала;
• банковское кредитование государства, когда банкноты эмитируются взамен государственных долговых обязательств;
• прирост официальных валютных резервов в странах с активным платежным балансом (ФРГ, Япония и др.).

Чек как кредитное  орудие обращения появился позже, чем  вексель и банкнота, с созданием  коммерческих банков и сосредоточением способных денежных средств на текущих счетах. Это — разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий или центральный банк.

Впервые чеки возникли в Англии в 1683 г. Чек - письменный приказ владельца  текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет [5, с. 37].

Существуют следующие виды чеков:

именные — выписанные на определенное лицо без права передачи;

ордерные — составленные на определенное лицо, но с правом передачи другому лицу по индоссаменту;

предъявительские —  по которым обозначенная сумма выплачивается  предъявителю чека;

расчетные — используемые только при безналичных расчётах;

акцептованные — по которым банк дает акцепт, или соглашается, произвести платеж определенной суммы, и др.

Экономическая природа  чека состоит в том, что он, во-первых, служит средством получения наличных денег в банке; во-вторых, выступает  средством обращения и платежа; в-третьих является орудием безналичных расчетов.

На основе чеков возникла система безналичных расчетов при  которой большая часть взаимных претензий по платежам погашается, и платёж   производится по сальдо, без участия наличных денег. Особенно это характерно для расчетов между клиентами одного банка. При расчетах между клиентами разных банков чек выписывается (на сумму сальдо) на центральный банк или на расчетную палату [3, с. 345].

Электронные деньги. Введение электронной системы денежных расчетов означает реализацию денег на принципиально новой основе, представляющей собой систему электронных состояний некоторых устройств, а не систему предметов (монет, купюр и пр.), как прежде. Основное свойство предмета (купюры или монеты) состоит в том, что он не может в данный момент находиться более чем в одном месте. В новой электронной инфраструктуре этому свойству соответствует определенное автоматическое согласование  состояний двух устройств, участвующих в осуществлении платежа.

Электронная система  платежей через кредитные карточки (смарт-карты) – это настоящая денежная система. Электронным деньгам присущи все три функции денег: измерение-учет, обращение и накопление. Однако в силу свойственной им специфики их можно определить как деньги с заранее задаваемыми качествами. Способ реализации денежной системы играет решающую роль в конкретном проявлении абстрактных свойств денег.

Электронные деньги сохраняют  функцию измерения наличности, т.е. функцию учета, но поскольку при  их употреблении для оплаты ничто  вещественное не переходит от покупателя продавцу, кажется, что сама функция оплаты (т. е. функция обращения) исчезла, заменившись на бухучет, осуществляемый в некоторой почти анонимной высшей инстанции. Таким образом, функция учета как бы поглощает функцию оплаты. С введением электронных денег учет стоимостных потоков становится доминирующей функцией денег. Такая кумулятивная характеристика, как запас наличности, дает лишь самую общую информацию об экономической среде и экономическом  процессе. Восполнить ее призван бухгалтерский учет, отражающий не только состояние запасов, но и их распределение и движение во времени. Кредитная карточка, которая, по существу, является специализированным микрокомпьютером, устанавливает новые отношения между банком и клиентом, предоставляя последнему возможность управлять счетом, отображать историю личных (или корпоративных) денежных операций и распределять средства по тем или иным типам активов. Одним словом, кредитная карточка – это почти «банк в кармане» [15, с. 22].

 В настоящее время  используются в основном четыре вида кредитных карточек: банковские, торговые, карточки для приобретения бензина, карточки для оплаты туризма и развлекательных мероприятий. Идея кредитной карточки появилась раньше, чем достижения технического прогресса позволили говорить об электронных деньгах. Прообразом кредитки считается специальный чек (script), использовавшийся в кредитной схеме “Charge-It” (“Оплати”), которую в1946 году придумал Джон Биггинс, работник небольшого нью-йоркского банка, специалист по потребительскому кредиту. Схема позволяла использовать чек взамен денег, поскольку чек принимался местными торговцами при покупках на небольшую сумму. После продажи товара торговец получал по этому чеку соответствующую сумму на банковский счет, а банк, в свою очередь выписывал счёт, а банк, в свою очередь выписывал счёт покупателю на всю сумму чека. Гениальность открытия заключалась в том, что в обычную схему потребительского кредита торговец – покупатель встраивалось новое звено – банк, для которого выдача кредита была профессиональным занятием. Наличие банка позволяло расширить географию потенциальных покупателей за счет банковских клиентов.

О пластике банки задумались только через четыре года, когда  компания Diners Club в 1950 году выпустила первую пластиковую карточку с магнитной полосой, которая предназначалась для оплаты путешествий и досуга.

Пионером среди банков в этой области был Franklin National Bank, представивший пластиковую карточку в 1951 году в Нью-Йорке. Но не он, а Bank of America  стал банком, развившим платежную карточку для универсального использования  (BankAmericard) [11, с. 12].

Товарные деньги. Товарные деньги используются как средство обмена, а также продаются и покупаются как обычный товар.

Товарные деньги имеют  ту же ценность при торговле ими как обыкновенным товаром или при любом другом способе использования, какую они имеют в качестве денег. Если какао используется и как деньги, и как напиток, то в обоих случаях оно будет иметь одинаковую стоимость. Почему мы так решили? Посмотрим, что бы произошло, если бы какао имело более высокую стоимость в качестве денег. Никому бы тогда и в голову не пришло пить его. А если бы оно имело более высокую стоимость как напиток, то люди бы уже не использовали его в качестве денег. Аналогичным образом, и золото, когда оно использовалось в качестве денег, имело одинаковую стоимость и как деньги, и при его промышленном использовании [6, с. 78].

Символические деньги. Символические деньги – это средство платежа, чья стоимость или покупательная способность в качестве денег превосходит издержки их производства или ценность при альтернативном использовании.

Так, например, банкнота в 100 долларов стоит гораздо больше в качестве денег, чем просто как листок высококачественной бумаги размером 3 х 6 дюймов.

Монеты также могут являться символическими деньгами, если их стоимость в качестве денег превосходит стоимость меди и никеля, из которых они сделаны. Большая часть времени, необходимого для того, чтобы расплавить 25-центовые монеты, извлечь из них металл и продать его, будет потрачена в пустую, а значит, не будет, оплачена. Правда, иногда бывают случаи, когда стоимость металла, из которого сделаны монеты, резко возрастает относительно их стоимости в качестве денег. В таких случаях эти монеты начинают исчезать из обращения. Подробнее произошло с серебряными монетами в начале 60-х годов, а также в начале 70-х годов с медными пенсами, когда цена меди повысилась. Банки в это время предлагали 1,15 доллара каждому, кто принесёт сумку со 100 пенсами [6, с. 37].

Как же тогда вообще возможно существование символических денег? Существенным условием для этого является наличие контроля над правом производства денег. Если любой сможет печатать долларовые банкноты, то для него будет выгодным продолжать печатать их до тех пор, пока он будет способен извлекать прибыль. Это означает, что он будет продолжать печатать деньги, пока стоимость бумаги плюс стоимость печатания и гравировки не достигнет 1 доллара. Поскольку количество долларов, выбрасываемых в обращение, при этом увеличится, то их стоимость, или покупательная способность каждой банкноты, упадёт. Символические деньги продолжают существовать в основном из-за того, что частное производство денег признано незаконным и, таком образом, силы конкуренции не позволяют стоимости долларовых банкнот или монет опускаться до цены их изготовления

 

2. Денежное обращение в Республике Беларусь

 

 

 2.1 Правовое регулирование денежного обращения

Денежная система Республики Беларусь представляет собой форму  организации денежного обращения в стране. Она включает следующие элементы:

- официальную денежную  единицу;

- порядок осуществления  эмиссии наличных денег;

- организацию и регулирование  денежного обращения в государстве.

Официальная денежная единица (валюта) Республики Беларусь - белорусский рубль

Денежная система требует правового регулирования.

Конституция Республики Беларусь (ч. 2 ст. 132) устанавливает, что на ее территории проводится единая бюджетно-финансовая налоговая, денежно-кредитная, валютная политика. Следовательно, денежная система имеет конституционную основу, а нормы Конституции в денежной системе одновременно являются нормами конституционного (государственного) и финансового права.