Банковская система

К регулирующей функции относится  регулирование денежной массы в  обращении. Это достигается путем  сокращения или расширения наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных  резервов, открытого рынка, валютной политики.

С регулирующей функцией тесно связана  контролирующая функция. Центральный  банк получает обширную информацию о  состоянии того или иного банка  при проведении, например, политики минимальных резервов или редисконтирования. Контролирующая функция включает определение соответствия требованиям к качественному составу банковской системы, т. е. процедуру допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок. Кроме того, сюда относятся разработка набора необходимых для кредитных институтов экономических коэффициентов и норм и контроль за ними.

Всем центральным банкам присуща  информационно-исследовательская функция, т. е. функция научно-исследовательского, информационно-статистического центра.

Центральный банк, анализируя и публикуя объективную информацию о ситуации в денежно-кредитной сфере, может  оперативно реагировать на глобальные и локальные экономические процессы. От верности оценки информации зависит  выбор направлений денежно-кредитной  политики в целом. Принятие решения  о дополнительном выпуске денежных средств эмиссионным управлением  центрального банка основывается на соответствующем экономическом  анализе ситуации в стране, с тем, чтобы при необходимости дать рекомендации и скоординировать  действия государственных органов.

В соответствии со ст.3 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 25.11.2009) "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)" (принят ГД ФС РФ 27.06.2002) целями деятельности Банка России являются:

• защита и обеспечение устойчивости рубля;
• развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
• обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Получение прибыли не является целью  деятельности Банка России

В соответствии вышеуказанным законом  Центральному банку РФ предписано выполнение следующих функций:

• разрабатывать и проводить  единую государственную денежно-кредитную  политику, направленную на защиту и  обеспечение устойчивости рубля;

• монопольно осуществлять эмиссию наличных денег и организовывать их обращение;

• быть кредитором последней  инстанции для кредитных организаций, организовывать систему рефинансирования;

• устанавливать правила  осуществления расчетов в Российской Федерации;

• устанавливать правила  проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

• проводить государственную  регистрацию кредитных организаций, выдавать и отзывать лицензии кредитных  организаций, занимающихся их аудитом;

• осуществлять надзор за деятельностью кредитных организаций;

• регистрировать эмиссию  ценных бумаг кредитных организаций  в соответствии с федеральными законами;

• выполнять все виды банковских операций, необходимых для  решения основных задач Банка  России;

• регулировать прохождение  валюты, включая операции по покупке  и продаже иностранной валюты; определять порядок расчетов с иностранными государствами;

• организовывать и производить  валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки  в соответствии с законодательством  Российской Федерации;

• принимать участие  в разработке прогноза платежного баланса  Российской Федерации и организовывать составление платежного баланса  Российской Федерации;

• проводить анализ и  прогнозирование состояния экономики  Российской Федерации в целом  и по регионам; публиковать соответствующие  материалы и статистические данные;

• осуществлять иные функции  в соответствии с федеральными законами.

Детальный перечень функций Центрального банка Российской Федерации не противоречит международной практике работы центральных  банков. Так же как и центральные  банки других стран, Центральный  банк Российской Федерации, прежде всего, выполняет функцию денежно-кредитного регулирования экономики и эмиссионную  функцию.

                                                 

                                                 3.2 Коммерческие банки

Второй уровень в двухуровневой  банковской системе представлен  кредитными организациями — юридическими лицами, которые для извлечения прибыли  как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации имеют право осуществлять банковские операции, предусмотренные  Федеральным законом «О банках и  банковской деятельности». Они делятся  на банки и небанковские кредитные  организации.

Банк — это кредитная организация, которая имеет исключительное право  осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

• привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;
• размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности.
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом для осуществления своей  деятельности банки должны пройти государственную  регистрацию в Центральном банке  России и получить лицензию на осуществление  определенных банковских операций.

По своей организационно - правовой форме большинство коммерческих банков являются акционерными, хотя присутствуют и банки как общества с ограниченной и дополнительной ответственностью.

В соответствии с российским законодательством, а именно Законом «О банках и банковской деятельности», коммерческие банки  могут выполнять следующие виды операций:

1. привлечение денежных  средств физических и юридических  лиц во вклады (до востребования  и на определенный срок);

2.размещение привлеченных  денежных средств от своего  имени и за свой счет;

3. открытие и ведение  банковских счетов физических  и юридических лиц;

4. осуществление расчетов  по поручению физических и  юридических лиц, в том числе  банков - корреспондентов по их  банковским счетам;

5. инкассация денежных  средств, векселей, платежных и  расчетных документов и кассовое  обслуживание физических и юридических  лиц;

6. купля - продажа иностранной  валюты в наличной и безналичной  формах;

7. привлечение во вклады  и размещение драгоценных металлов;

8. выдача банковских  гарантий;

9. осуществление переводов  денежных средств по поручению  физических лиц без открытия  банковских счетов.

Кроме банковских операций, они могут  выполнять и определенные сделки:

1. выдачу гарантий;

2. приобретение права  требования от третьих лиц  исполнения обязательств в денежной  форме;

3. доверительное управление  денежными средствами и иным  имуществом по договору с физическими  и юридическими лицами;

4. осуществление операций  с драгоценными металлами и  камнями;

5. предоставление в аренду  физическим и юридическим лицам  специальных помещений или находящихся  в них сейфов для хранения  документов и ценностей;

6. лизинговые операции;

7. оказание консультационных  и информационных услуг.

Однако, несмотря на такой широкий  перечень операций, российские банки  акцентируют свое внимание лишь на небольшом числе операций.

Среди пассивных основными операциями выступают ведение счетов предприятий, корреспондентских счетов банков и  принятие вкладов населения, на которые  приходится свыше 55 % пассивов.

Что касается активных операций, то преобладающими являются кредиты (40 %), из них кредиты  в реальный сектор экономики составляют лишь 32,3 % и вложения в ценные бумаги (19 %).

Среди прочих операций банков основное место занимают операции с иностранной  валютой.

Клиентами коммерческих банков, как  правило, являются юридические лица и малая доля физических лиц, хотя в последние годы коммерческие банки  все больше начинают ориентироваться  на обслуживание физических лиц.

В России коммерческие банки в основном универсальны, т. е. выполняют полный набор операций и обслуживают  все категории клиентов. Специализированные банки только начинают развиваться.

В банковскую систему России, помимо Банка России и кредитных организаций, включены также филиалы и представительства  иностранных банков.

При этом под иностранным банком понимается банк, признанный таковым  по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

Представительством по законодательству России признается обособленное подразделение  юридического лица, расположенное вне  места его нахождения, которое  представляет интересы юридического лица и осуществляет их защиту.

Филиалом является обособленное подразделение  юридического лица, расположенное вне  места его нахождения и осуществляющее все его функции или их часть, в том числе функции представительства (ст. 55 ГК РФ).

Если говорить о банковской системе  в широком смысле слова, то в России законодательно разрешено кредитным  организациям создавать союзы и  ассоциации, которые непосредственно  не осуществляют банковских операций, а их деятельность не может преследовать цель извлечения прибыли.

Таким образом, опыт развития Российского  государства свидетельствует о  том, что должным образом организованная банковская система способна придать  существенный стимул росту экономики  страны и, наоборот, отсутствие такой  системы может являться тормозом экономического развития и повлечь серьезные кризисные явления для любого государства, в том числе и для России.

Банковская система России выполняет  важные экономические и социальные функции, будучи основным элементом  современного экономического устройства России.

 

 

                                                          

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                           Заключение

Банковскую систему можно  с полной уверенностью назвать одним  из наиболее

важных организационных  элементов экономической системы.

Именно банковская система  воплотила в себе многогранный и эффективный

инструмент воздействия  на социально-экономические процессы посредством

обслуживания движения денег, ссудного капитала, ценных бумаг. Другими

словами, банковская система  регулирует структуру экономики, определяет

направления ее развития, а  главное, поддерживает стабильность

функционирования денежного  обращения, и, тем самым, всей экономики  в

целом, то есть является стержневой частью экономической системы того или

иного государства. Банковская система объединяет все экономическое пространство страны, всех субъектов экономики, независимо от

конкретной сферы деятельности и формы собственности.

Роль банковской системы  в экономике любой страны чрезвычайно  велика.

Строгое «разделение властей», то есть, определение четких границ

полномочий и разделение сфер влияния между Центральным  банком и

коммерческими банками способно значительно повысить эффективность  работы

банковской системы, что  поможет развитию экономики страны.

 

Современная банковская система  России представляет собой систему

переходного периода. Она  выступает, как рыночная модель и  разделена на два

яруса. Первый ярус охватывает учреждения Центрального банка Российской

Федерации, второй ярус состоит  из деловых банков, задача которых -

обслуживание клиентов (организаций  и населения), предоставление им

разнообразных услуг ( кассовые, депозитные, валютные

операции и др.). Банковская система находится в переходной стадии: она

содержит компоненты рыночной банковской системы, однако их взаимодействие

еще недостаточно развито. В  экономике переходного периода  на банковскую

систему ложится еще большая  ответственность, ее роль в стабилизации страны

увеличивается, но усложняются  задачи.

                                       

 

 

 

 

                                         Список используемой литературы

Пресса:

1. «Банки: Статистика & Экономика» №8, октябрь 2010 г

Книги:

1. Мировой финансовый кризис и Россия/ Монография. – М.: МАКС Пресс. 2009. – 180 с.
2. Тосунян Г. «Банкизация России», 2008 г.
3. Кравцова Г. «Деньги. Кредит. Банки», 2007 г.
4. Лаврушин О. «Банковское дело», 2006
5. Коробова Г.Г. «Банковское дело» Москва, 2006г.

Интернет:

1. http://www1.minfin.ru
2. http://history.banks-credits.ru