Содержание
ВВЕДЕНИЕ
Тема данной курсовой работы:
«Банковская система в РБ. Пути её развития
является очень актуальной в данное время.
Банк – это финансовое учреждение,
которое аккумулирует и хранит денежные
средства, производит денежные операции
и расчеты, контролирует движение средств,
предоставляет кредиты.
Так же банк – это хранилище
денег. Банк является одним из самых главных
звеньев рыночной структуры. Банки не
могут существовать сами по себе, а
они образуют сложную структуру с огромным
количеством внутренних и внешних связей.
Эта структура называется банковской
системой государства.
Банковская система – одна
из важнейших и неотделимых структур рыночной
экономики.
Банковский сектор будет оставаться
важнейшим звеном, через которое НБ РБ
оказывает воздействие на реальный сектор
экономики.
У белорусских банков существует
проблема по формированию по созданию
ресурсной базы и результативному их размещению
в условиях снижения уровня инфляции.
Банки составляют неотъемлемую
часть современного денежного хозяйства,
их деятельность тесно связана с потребностями
воспроизводства. Они находятся в центре
экономической жизни, обслуживают интересы
производителей, связывая денежным потоком
промышленность и торговлю, сельское хозяйство
и население. Во всем мире банки имеют
значительную власть и влияние, они распоряжаются
огромным денежным капиталом, стекающимся
к ним от предприятий и фирм, от торговцев
и фермеров, от государства и частных лиц.
Цель написания курсовой работы
– изучить структуру банковской системы
на уровне теории и на примере белорусской
банковской системы. Проанализировать
перспективы дальнейшего развития системы,
ее усовершенствования.
Задачи, поставленные в курсовой
работе:
- рассмотреть структуру банковской
системы на уровне теории;
- познакомиться с главными составляющими
банковской системы;
- познакомиться с операциями,
проводимыми банками;
- рассмотреть структуру белорусской
банковской системы;
- рассказать о проблемах и перспективах
развития системы.
1
ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ
БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
1.1 ПОНЯТИЕ,
СТРУКТУРА И ФУНКЦИИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
В нынешнем обществе банки занимаются
самыми различными видами операций.
Банки не только
создают денежный оборот и
кредитные отношения. Через банк
реализовывается, страховые операции,
купля-продажа ценных бумаг, финансирование
народного хозяйства посреднические
сделки и масса прочих операций.[1;60]
Банковская система - совокупность разнообразных
видов национальных банков и кредитных
учреждений, функционирующих в рамках
общего денежно-кредитного механизма.
Роль банковской системы заключается
в том ,что она управляет в государстве
платёжной и расчётной системой, через
вклады очень много осуществляется коммерческих
сделок ,кредитных операций и инвестиций
.
Банковская система - это
совокупность разнообразных видов национальных
банков и кредитных учреждений, действующих
в рамках общего денежно-кредитного механизма.
Она включает Центральный банк,
сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных
центров. Центральный банк проводит государственную
эмиссионную и валютную политику, регулирует
экономику и является ядром резервной
системы. Коммерческие банки осуществляют
различные виды банковских операций и
услуг.
Банки по характеру собственности
делятся на:
- частные;
- кооперативные;
- муниципальные (коммунальные);
- государственные;
- смешанные;
- созданные с участием государства.
Важнейшей функцией банковской
системы является – посредничество в
переводе денежных средств от кредиторов
к заёмщикам и от продавцов к покупателям.
В Беларуси сложилась двухуровневая
банковская система:
- национальный банк;
- коммерческие банки.
Верхний уровень системы
представлен национальным банком.
На нижнем уровне
представлены коммерческие банки,
которые подразделяются на универсальные
и специализированные банки (инвестиционные
банки, сберегательные банки).
Банковская система Беларуси
в состоянии решать все важные задачи,
предусмотренные основными направлениями
денежно-кредитной политики республики.
Структура банковской системы
состоит из двух уровней:
1)центральный банк;
2)коммерческие банки.
Национальный банк РБ находится
в собственности РБ и действует исключительно
в интересах РБ. Национальный банк РБ регулирует
денежное обращение, обладает исключительным
правом эмиссии денег и осуществляет иную
деятельность по регулированию кредитно-денежных
отношений в РБ.
Правовой основой НБ Республики Беларусь
является Конституция Республики Беларусь,
Банковский кодекс Республики Беларусь,
законы Республики Беларусь и нормативно-правовые
акты Президента Республики Беларусь.
Экономические и правовые основы деятельности
банковской системы РБ определены законом
РБ "О банках и банковской деятельности
в РБ", законом РБ "О Национальном
банке РБ", другими законодательными
и нормативными актами, действующими на
территории РБ.
Главная цель политики НБ Республики
Беларусь – обеспечение внутренней и
внешней устойчивости национальной денежной
единицы и поддержание стабильных цен,
обеспечение ликвидности, кредитоспособности
и надёжности функционирования банковской
системы.
Для выполнения своих основных целей
НБ Республики Беларусь законодательно
наделен рядом функций (ст.26 Банковского
кодекса), основные из них:
- осуществление эмиссии денег;
- регулирование денежного обращения;
- регулирование кредитных отношений;
- осуществление валютного регулирования;
- осуществление государственной регистрации
банков, кредитных и других учреждений,
осуществляющих банковские операции;
- надзор за деятельностью банков по соблюдению
ими безопасного и ликвидного функционирования;
- регулирование внешнеэкономической
деятельности банков;
- обеспечение единого порядка бухгалтерского
учета и отчетности в банковской системе;
- разработка платежного баланса Республики
Беларусь;
- определение порядка проведения безналичных
и наличных расчетов.
Особенностью операций, проводимых НБ,
является то, что они осуществляются не
с целью извлечения доходов, а с целью
выполнения основных параметров денежно-кредитной
политики.
Коммерческие банки Республики Беларусь
составляют второй уровень банковской
системы страны.
Коммерческие банки - основное звено
кредитной системы. Они выполняют практически
все виды банковских операций.
Исторически сложившимися функциями
коммерческих банков являются:
- прием вкладов на текущие счета;
- кредитование промышленных и торговых предприятий;
- осуществление расчетов между ними.
Коммерческие банки создаются и различаются:
- по способу формирования уставного капитала
( с участием государства, иностранного
капитала и др. );
- по специализации;
- по территории деятельности;
- видам совершаемых операций.
Средства коммерческих банков
делятся на собственные ( уставной
фонд, резервный фонд и другие
фонды, образованные за счет прибыли
) и привлеченные ( средства на
счетах предприятий, их вклады
и депозиты, вклады граждан и
т.д. ).
К основным видам деятельности банков
второго уровня относятся:
- предоставление кредитов;
- кассовое обслуживание;
- открытие и ведение счетов физических
и юридических лиц;
- ломбардная деятельность;
- факторинг и форфейтинг;
- поручительство;
- банковское хранение;
- предоставление сейфов в имущественный
наем;
- деятельность по обмену валюты;
- скупка и продажа, обмен драгоценных металлов, камней и др.
Взаимоотношения коммерческих банков
с Национальным банком РБ обусловлены
самим механизмом взаимоотношений субъектов
рынка ссудного капитала.
Национальный банк РБ устанавливает
для банков следующие экономические нормативы:
- минимальный размер уставного фонда
для вновь создаваемого банка;
- минимальный размер собственных средств
для действующих банков; норматив ликвидности
банка;
- норматив достаточности банка;
- норматив обязательных отчислений в
фонд резервов;
- норматив максимального риска на одного
заемщика и др.
Правовой основой создания и прекращения
деятельности коммерческих банков в Республике
Беларусь являются «Банковский кодекс
Республики Беларусь» и нормативные документы
НБ Республики Беларусь.
Банковская система республики функционировала
достаточно устойчиво. Значимым участником
проведения государственной социально-экономической
политики является группа ведущих банков,
специализирующихся на обслуживании крупных
народнохозяйственных комплексов и кредитной
поддержке ключевых государственных социально-экономических
программ. В нее входят 6 банков: открытые
акционерные общества "Сберегательный
банк "Беларусбанк", "Белагропромбанк",
"Белпромстройбанк", "Белинвестбанк",
"Приорбанк", "Белвнешэкономбанк",
доля которых в общем объеме валовых активов
банковской системы республики составляет
87,9 процента.
К основным положительным результатам
качественного характера развития банковской
системы Республики Беларусь можно отнести
значительное повышение кредитной дисциплины,
снижение доли проблемной задолженности,
расширение ресурсной базы, повышение
доверия населения к белорусским банкам.
Банковские системы применяется
для решения текущих и стратегических
задач:
- снабжения экономического роста;
- регулирования инфляции;
- регулирования платежного баланса.
Типическая черта банковской
системы - их достаточно широкая специализация.
Также существуют:
- центральные;
- коммерческие;
- инвестиционные;
- ипотечные;
- сберегательные и другие банки.
На развитие банковской системы
играет ряд макроэкономических и политических
факторов.
Среди них можно выделить такие
как:
- степень зрелости товарно-денежных
отношений;
- общественный и экономический
порядок;
- его целевое назначение и социальная
направленность;
- законодательные основы и акты;
- общее представление о сущности
и роли банка в экономике.
В основном банки носят денежный
характер. Принимают денежные вклады,
выдают денежные кредиты, совершают денежные
расчеты в наличной и безналичной формах.
Выводы: Республика Беларусь имеет двухуровневую
банковскую систему. Правовое обеспечение
банковской системы РБ обеспечивается
Конституцией и рядом законопроектов.
В настоящее время происходит реструктуризация
банковской системы РБ, и переход её на
европейский уровень. Рост ресурсной базы
банков в определяющей мере зависит от
эффективности и сбалансированности функционирования
всех секторов экономики и прежде всего
от роста реальных доходов предприятий
и населения.
1.2
Операции, проводимые банками
Банковские операции — это
проводимые банками операции по привлечению
и размещению денежных средств, ценных
бумаг, осуществлению расчетов.
Различают:
а) активные операции, посредством
которых банки размещают имеющиеся у них
финансовые ресурсы, то есть предоставление
кредита, покупка ценных бумаг.