Перспективы развития коммерческого банковского сектора Российской Федерации

Содержание

Введение……………………………………………………………….……...….....3

1 Понятие и значение коммерческих банков на Российском рынке ценных бумаг............................................................................................................................5

1.1 Характеристика банковской системы РФ...………………………………......5

1.2 Понятие, принципы деятельности, функции и классификация коммерческих банков………………………………...…………………………………...7

1.3 Общая характеристика операций и услуг коммерческих банков...…….….11

2 Современное состояние коммерческих банков на Российском рынке ценных бумаг………………………………………………………………………………….......19

3 Перспективы развития коммерческого банковского сектора Российской Федерации……………………………………………...……………………….…….….35

Заключение...………………………………………………………………………38

Список использованной литературы…..……………………………...................41

ВВЕДЕНИЕ

Банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и обращения шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

Современная банковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства России. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции. Наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы - это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства самым эффективным образом. Так же банковская система - это сфера многообразных услуг своим клиентам - от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст).

Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших (и чрезвычайно сложных) задач экономической реформы в России. Особенно важным видится развитие банковской системы за рубежом, так как именно практика зарубежных банков в развитых странах предопределяет становление современной отечественной банковской системы, приближает её к международным стандартам и, таким образом, обусловливает выход российских банков на мировой уровень, а значит и восстановление, укрепление доверия со стороны иностранных партнеров по отношению к нашей стране.

Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные учреждения, инструменты и методы обслуживания клиентуры.

Целью данной курсовой работы является просмотреть проблемы и перспективы развития коммерческого банка на Российском рынке ценных бумаг.

Для решения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

1. рассмотреть структуру банковской системы Российской Федерации;

2. рассмотреть понятие коммерческого банка. Основные принципы деятельности и  функции коммерческих банков;

3. рассмотреть классификацию коммерческих банков;

4. рассмотреть общую характеристику операций и услуг коммерческих банков;

5. рассмотреть потенциал российских коммерческих банков, как основного источника финансовых ресурсов для подъема реального сектора экономики Российской федерации;

6.  рассмотреть пути совершенствования функциональной роли коммерческого банковского сектора Российской Федерации.

1 ПОНЯТИЕ И ЗНАЧЕНИЕ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ НА РОССИЙСКОМ РЫНКЕ ЦЕННЫХ БУМАГ

1.1   Характеристика банковской системы Российской Федерации

Банковская система РФ - это совокупность различных финансово-кредитных институтов в стране в их взаимосвязи, действующая в рамках общего денежно-кредитного механизма в определенный исторический период.

Основной целью банковской системы является обслуживание оборота капитала в процессе производства и обращения товаров. Банковская система является главным звеном финансово-кредитной системы государства, так  как на нее падает нагрузка по кредитно-финансовому обслуживанию хозяйственного оборота страны.

Основные задачи банковской системы РФ:

1.  обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов в народном хозяйстве;

2.  аккумуляция временно свободных ресурсов в стране;

3.  кредитование производства, обращения товаров и потребностей физических лиц.

Банковская система России представляет собой двухуровневую систему: состоящую из Центрального Банка Российской Федерации, кредитных организаций, филиалов и представительств иностранных банков.

1.  Центральный банк РФ - единственный банк  России, наделенный правом выпуска (эмиссии) наличных денег, который выполняет роль главного координирующего и регулирующего органа денежно-кредитной системы страны.

2.  Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального решения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные банковским законодательством.

 Рисунок 1 - Банковская система Российской Федерации

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение  указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

4.  Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные банковским законодательством. 

5. Иностранный банк -  банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

1.2             Понятие, принципы деятельности, функции и классификация коммерческих банков

Согласно определению категории "банк", содержащемуся в ст. 1 Закона о банках, банк представляет собой кредитную организацию, "которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц". Понятие «коммерческий банк» может быть раскрыто через следующие признаки:

а) банк является коммерческим юридическим лицом, т.е. таким организационным образованием, деятельность которого направлена на извлечение прибыли;

б) банк создается в форме хозяйственного общества, т.е. акционерного общества, общества с ограниченной ответственностью, общества с дополнительной ответственностью, зависимого и дочернего общества. Иные организационно-правовые формы для банка запрещены;

в) банк является кредитной организацией, т.е. созданной для осуществления банковских операций;

г) банк действует на основе лицензии, выдаваемой Банком России;

д) банк обладает специальной компетенцией, т.е. он извлекает прибыль только путем совершения определенных операций;

е) банк рассматривается законодателем как один из элементов банковской системы".

Современный коммерческий банк является сложным социально-экономическим объектом, поэтому его следует рассматривать в качестве системы. Как система коммерческий банк имеет следующие черты:

- открытость, т.е. система, осуществляющая двусторонний обмен с внешней средой информацией, финансовыми и трудовыми ресурсами;

- самоуправляемость

- организованность, т.е. внутренняя упорядоченность и структуризация (распределение функций между отдельными подразделениями);

- социальность, т.е. система, состоящая из людей, являющаяся элементом существующего общества.

В указанных признаках коммерческого банка, его деятельности проявляется двойственная социально-экономическая природа данного института. С одной стороны банк является самостоятельным коммерческим предприятием, которое, как и любое другое предприятие, ориентировано на получение прибыли. С другой стороны, коммерческий банк является ключевым элементом кредитной системы общества, выполняющего важнейшие социально-экономические функции, т.е. является социальным институтом. Эти две стороны коммерческого банка определяют систему принципов, целей и функций коммерческого банка.

Основными принципами деятельности коммерческого банка являются:

- самостоятельный выбор своих клиентов, вкладчиков и заемщиков;

- свободное распоряжение собственными и привлеченными ресурсами и доходами в рамках установленных законодательством;

- кредитование заемщиков в пределах фактически располагаемых банком ресурсов;

- ответственность за результаты своей деятельности перед клиентами и собственниками;

- самостоятельное определение условий совершения банковских операций;

- стремление к получению прибыли;

- уклонение от риска;

- предпочтение более ликвидных операций менее ликвидным;

- соблюдение законодательных норм и правил деятельности коммерческого банка.

Система целей коммерческого банка и как любого другого института определяется частными целями его участников. Применительно к коммерческому банку его участниками являются: собственники, управление, служащие банка, вкладчики, заемщики, другие клиенты, государство в лице центрального банка. Поэтому цели коммерческого банка, составляющие в совокупности систему, в приводимом примере разбиты по группам интересов, характерных для тех или иных участников банка. Система целей коммерческого банка с позиций двойственности сущности коммерческого банка представлена на рис. 2.

Рисунок 2 -  Система целей коммерческого банка

Функции коммерческого банка также определяются его двойственной природой. Главная функция коммерческого банка - содействие движению финансовых ресурсов в экономике. Эта функция имеет два основных аспекта:

- если деньги выступают в качестве средства обращения и платежа, то банк, выполняя роль института денежной системы, способствует организации платежей и денежного обращения в обществе;

- если деньги выступают в качестве товара (ссудный капитал), то банк, являясь институтом кредитной системы, аккумулирует временно свободные денежные средства одних экономических субъектов и ссужает их другим.

В обоих случаях банк выступает в качестве посредника в движении финансовых ресурсов (в первом случае от плательщика к получателю платежа, во втором, от кредитора к заемщику), поэтому коммерческие банки рассматриваются в качестве финансовых посредников.

Классификация коммерческих банков:

1. по форме собственности

- государственные

- частные

- смешанные

2. по страновой принадлежности капитала

- российские

- иностранные

- совместные

3. по территориальному признаку

- региональные

- межрегиональные

- национальные

- международные

-заграничные (зарегистрированы в России, но работают за ее пределами)

4. по организационно-правовой форме

- паевые

- акционерные (открытого и закрытого типа)

- характер деятельности

- универсальные (широкие комплекс услуг)

- специальные

5. по масштабу деятельности

- крупные

- средние

- мелкие

1.3   Общая характеристика операций и услуг коммерческих банков

Под пассивными понимаются такие операции банков, в результате которых происходит формирование ресурсов банков. Пассивные операции  играют важную роль в деятельности коммерческих банков. Именно с их помощью банки приобретают  кредитные  ресурсы на рынке.

   Существует четыре формы пассивных операций коммерческих банков:

1. первичная эмиссия ценных бумаг коммерческого банка.

2. отчисления от прибыли банка на  формирование  или  увеличение фондов.