Возникновение денег и история их развития

На выполнение деньгами функции  средства обращения большое влияние  оказывает контроль за эмиссией наличных денег, необходимых для обращения. Количество денег в обращении должно соответствовать их потребности, которая зависит от объема розничного товарооборота, уровня цен (инфляции), скорости обращения денег. В то же время потребность в наличных деньгах зависит от гораздо большего числа факторов, и определить ее довольно сложно. К тому же граница между наличным и безналичным оборотом весьма подвижна, часть наличных денег обращается за пределами организованного рынка денег, подконтрольного государству.

Функция денег как средства образования  сокровищ, накоплений и сбережений.

Функция денег как средства накопления и сбережения означает, что происходит приращение чистого запаса денег с целью увеличения общего объема произведенного товара, материальных благ и услуг. Термин накопление применяется в отношении предприятий и государства, а сбережения – домашних хозяйств.

В рассматриваемой функции деньги сохраняют покупательную способность, то есть в течение некоторого периода  времени они не направляются на текущее  потребление, а формируют отложенный спрос. Выполняя функцию средства накопления, деньги превращаются в денежный капитал, что сопровождается их вкладом в  социально-экономическую деятельность и использованием в форме инвестиций (долгосрочных вложений) в физический капитал (недвижимость, оборудование и  т.п.) и в человеческий капитал (образовательную, профессиональную подготовку, духовное и физическое развитие личности и  т.п.) Капитал – это один из факторов производства (наряду с трудом и природными ресурсами), влияющий на экономический рост.

Для социально – экономического развития государства необходимо иметь  определенный запас капитала – чистое накопление капитальных благ предприятием, отраслью, домашним хозяйством, всей экономикой в целом на определенный момент времени. Измерение запаса капитала производится на основании национального дохода. Он состоит из совокупной денежной оценки товаров, работ, услуг, произведенных за определенный отрезок времени, за вычетом потребления капитала. Чистое накопление образуется как разница между совокупными расходами частного, государственного, домашнего секторов на капитальные цели и потреблением капитала. Запас капитала может быть измерен также, как текущая ценность денежного потока доходов, получаемых от этого запаса. Запас капитала характеризует потенциальные возможности экономического роста – увеличения затрат капитала за счет его запаса.

Норма накопления определяет темпы роста экономики в целом и ее отдельных сегментов или отраслей. Различия в норме накопления отдельных отраслей приводят к структурным сдвигам в экономике.

Накопления и сбережения приносят доход в форме процента, дивиденда, прибыли (рентабельности) или общественной выгоды, что стимулирует формирование запаса капитала. Процентная ставка формируется под воздействием спроса и предложения денег, то есть через рыночный механизм. В то же время на нее существенное воздействие оказывает регулирующая роль государства через институциональные рычаги и использование таких инструментов, как уровень налогов, регулирование цен в отраслях естественных монополий, ставки рефинансирования, субсидии, дотации и т.п. Кроме того, государство осуществляет накопление капитала для последующего его инвестирования в общественную инфраструктуру экономики. Таким образом, государство осуществляет прямой и косвенный контроль за накоплением капитала и задает макроэкономические параметры экономического развития общества. Активная роль государства, проявляющаяся в увеличении государственных инвестиций, росте благосостояния широких слоев населения, одновременно способствует повышению предпринимательской активности в частном секторе и в секторе домашних хозяйств. Накопление капитала должно сопровождаться ростом количества и качества рабочей силы.

Функцию сокровища выполняют полноценные  и реальные деньги – золото и  серебро. Поскольку деньги представляют всеобщее воплощение богатства, то возникает  стремление к их накоплению.

В докапиталистических формациях  существовала «наивная форма накопления богатства», когда извлеченные из обращения золото и серебро хранилось  в чулках, сундуках, кубышках, закапывались в землю. В условиях металлического денежного обращения функция сокровища выполняла важную экономическую роль – стихийного регулятора закона денежного обращения.

В настоящее время накопление происходит в двух формах: в виде накопления наличных денег (тезаврация) или в  кредитной форме.

Кредитная форма накопления – это накопление денежных средств на счетах в банках, других небанковских кредитных институтах. Кредитное накопление может идти не только на счетах, но и в виде страховых полисов, ценных бумаг. При кредитном методе хранения денежных средств они не уходят из оборота – банк предоставляет их нуждающимся в них предприятиям и частным лицам. Таким образом, деньги продолжают работать на экономику, а накапливающее их лицо к тому же получает доход (точнее, процент).

Тезаврация – накопление в наличной денежной форме. Эта форма накопления ведет к изъятию денег из оборота. Весь период хранения они не могут быть никем использованы. Поэтому для экономики тезаврация в целом является нежелательной. Владельцу же сохранение богатства в виде наличных денег не приносит дохода. Единственное (но порой решающее) преимущество тезаврации для владельца – это то, что деньги всегда находятся в его распоряжении.

Функция денег как средства платежа возникла в связи с развитием кредитных отношений в капиталистическом хозяйстве. Функция денег как средства платежа означает, что деньги используются для совершения расчетов между экономическими субъектами, по обязательствам, ссудам, взносам и другим платежам. Таким образом в этой функции деньги используются при:

• продаже товаров в кредит, необходимость которой связана с неодинаковыми условиями производства и реализации товаров;
• уплате налогов и сборов;
• выплате заработной платы рабочим и служащим.

Следовательно, деньги в функции  средства платежа имеют свою специфическую  форму движения, отличную от формы  движения денег как средства обращения.

Если при функционировании денег  как средства обращения имеет  место встречное движение денег  и товаров, то при их использовании  в качестве средства платежа в  этом движении имеется разрыв во времени. Часто в момент совершения купли  – продажи товара покупатель не имеет денег для его оплаты. Следовательно, в рамках функции  средства обращения такая сделка состояться не может. Но это не значит, что она невозможна вообще. Дело в том, что многие покупатели, не имеющие денег в настоящий  момент, в принципе являются платежеспособными. Срыв сделки в таких условиях невыгоден  обоим партнерам. Выход же состоит  в предоставлении кредита. На первой стадии в обмен на товар продавцу вручается обязательство покупателя уплатить по истечении оговоренного срока определенную денежную сумму; а на второй стадии происходит выплата  самих денег.

Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышению рентабельности предприятий способствует введение в платежный оборот электронных денег. По своей сущности электронные деньги не следует относить к какому-то новому виду или разновидности денег. В основе их функционирования лежит обычное депозитное обращение. Депозит как взносы денежных средств в различные учреждения, производимые в качестве платежей, для обеспечения требуемой оплаты использует новые информационные технологии. Благодаря этим технологиям появляется возможность переводить деньги и регистрировать информацию о переводах, не прибегая к бумажным деньгам.

На базе электронных денег возникли и кредитные карточки. Они способствуют сокращению платежей наличными деньгами, обслуживая розничный торговый оборот и сферу услуг, служат средством расчетов, замещающим наличные деньги и чеки, а также одновременно инструментом кредита, позволяющим владельцу получить краткосрочную ссуду деньгами или в форме отсрочки платежа.

Порядок использования кредитной  карточки заключается в следующем. Потребитель получает от специальной  кампании-эмитента или банка пластиковую  карточку, на которой указаны присвоенный  номер счета и секретный код  для опознания владельца. В момент покупки товара или оказания услуг  карточка предъявляется в учреждение, которое входит в данную систему  платежа (торговые точки, отели, бензоколонки, рестораны и т.д.). Продавец выписывает счет за проданные товары (услуги) с  указанием даты покупки, фамилии, номера карточки и т.д., покупатель подписывает  счет. Затем счет пересылается в  банк, который немедленно оплачивает его, а затем инкассирует долг с покупателя. Раз в месяц покупателю присылается общий счет, который  может быть оплачен в течение  льготного периода (25-30 дней).

Функция мировых денег. Она возникла в докапиталистических формациях, но получила полное развитие с созданием мирового рынка.

Мировые деньги имеют троякое значение и служат: всеобщим платежным средством; всеобщим покупательным средством; материализацией общественного  богатства. В качестве международного платежного средства деньги выступают  при расчетах по международным балансам; используются при покупках товаров  за границей и оплате их наличными.

Функция мировых денег означает, что деньги обладают взаимной конвертируемостью (взаимный обмен) и международной ликвидностью. Однако государство может ограничить конвертируемость национальных денег и использовать во внешнеэкономических платежах и расчетах иностранную валюту. Если государство стимулирует спрос на национальную валюту как на мировые деньги и имеет высокий показатель внешнеторгового оборота, то экспортеры и импортеры заключают контракты в этой валюте.

Ранее мировые деньги выступали  в виде не монет, а слитков золота (995 пробы) и Парижским соглашением 1867 г. единственной формой мировых денег  было признано золото. Но в марте 1979 г. была введена новая региональная международная денежная единица, используемая странами-членами европейской валютной системы – ЭКЮ, а с 1 января 1999 г. – ЕВРО. С 1 января 2001 г. эта единица  в виде монет и банкнот введена  в обращение в европейских  странах.

В настоящее время в связи  с демонетизацией золота произошли большие изменения в функциях денег. Во внутреннем обороте золото перестало выполнять функции средства обращения и средства платежа в связи с отходом от золотого стандарта в 30-е гг., в международном обороте – с 1976 г., когда Международный валютный фонд объявил об отходе от золотых паритетов, а по Ямайскому соглашению 1976-1978 гг. этот металл был изъят из мирового оборота.

Таким образом, золото перестало выполнять  функции меры стоимости, средства обращения, средства платежа и мировых денег; оно продолжает выполнять лишь функцию  сокровища в виде накопления централизованных золотых резервов в центральных  банках. Во внутреннем и международном  обороте господствуют кредитные  деньги, которые вытеснили золотые  и серебряные деньги и узурпировали их место.

Функции денег раскрывают сущность и роль денег на каждой стадии обслуживания процесса воспроизводства в обществе. Функционирование денег определяется государственным регулированием эмиссии, состоянием макроэкономических показателей, совокупностью используемых инструментов и обслуживающими денежный оборот институтами.

4.ПОНЯТИЕ ДЕНЕЖНОЙ МАССЫ

Прежде чем обратиться к понятию  денежная масса, нужно дать определение  денежному обороту. В современных  условиях деньги обычно делят на две большие группы: наличные и безналичные. Наличные деньги имеют физическую форму и представляют собой универсальное платежное средство и поэтому многие люди отождествляют их с деньгами вообще. Основной же массой денежных средств являются безналичные деньги, которые находятся на текущих счетах до востребования в коммерческих банках (депозитные деньги).

Денежное обращение – это движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве.

Налично-денежный оборот. Налично-денежный оборот – это движение наличных знаков: бумажных денег, разменной монеты, банкнот. Для расчетов наличными используются банкноты, выпускаемые Центральным банком, который имеет монопольное право на их эмиссию.

Безналичный денежный оборот – обслуживается чеками, кредитными карточками, платежными поручениями, электронными средствами платежа и иными расчетными документами (казначейскими векселями, сертификатами и др.). Безналичный денежный оборот в России составляет более 60 %.

Государство обычно заинтересовано в  организации и развитии безналичной  формы расчетов, поскольку такая  форма способствует существенной экономии издержек обращения и ускоряет денежный оборот.

 Но при всех достоинствах  безналичных денег в некоторых  сферах экономической жизни наличные  деньги используются очень широко. Например: налично-денежный оборот  в отличие от безналичного, где каждая операция документируется банковской проводкой, трудно контролируем. Он может выступать средством уклонения от налогов и прочих незаконных действий. Но нарушать букву закона бывают вынуждены и в принципе законопослушные фирмы и в этом случае им невозможно обойтись без использования наличности. Не случайно широкое употребление в России приобрел жаргонный термин «черный нал» – официально неучтенная наличность, широко используемая в практической деятельности многих предприятий.

Одним из основных количественных показателей  денежного обращения является денежная масса – совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающих различные связи и принадлежащих физическим и юридическим лицам и государству.⁵