Возникновение денег и история их развития

В последующем  стали изготавливать монеты из дешевых  сплавов, затраты на создание которых  были значительно ниже, чем их стоимость  как платежного средства, т.е. наряду с реальными появились символические деньги, выпуск которых осуществляло исключительно государство и оно же принудительно определяло величину.

С появление  бумажных денег завершился процесс  превращения полноценных денег  в денежные знаки или символы. Они имеют покупательную силу лишь потому, что государство принуждает к этому население, и обладает монопольным правом на их изготовление. Бумажные деньги выступают в форме банкнот (банковских билетов), выпускаемых центральным банком страны, и казначейских билетов, выпускаемых государственным казначейством. Были введены в обращение банкноты, которые почти полностью обеспечивались золотом. Широкое развитие обращения бумажных денег получило в XVIII веке, а первые банковские билеты были выпущены в 1716 г. во Франции. В России бумажные деньги появились в виде государственных казначейских билетов в 1769 г. при Екатерине II. В современный период бумажные деньги в виде казначейских билетов сохранились лишь в 10 странах (США, Италия, Индия, Индонезия и др.).

Бумажные  деньги, облегчившие процесс обмена, имеют один очень существенный недостаток: они оторваны от реального золотого содержания, являются лишь знаками  стоимости, т.е. не воплощают в себе той номинальной стоимости, которая  на них указана. В результате этого  происходит постоянное нарушение их стабильности в качестве товарного  эквивалента. Поэтому у государства  постоянно возникает соблазн  побольше напечатать денег, а это приводит к падению их покупательной способности.

Расширение  коммерческого и банковского  кредита в хозяйстве в условиях, когда товарные отношения приобрели  всеобъемлющий характер, привело  к тому, что всеобщим товаром контрактов становятся кредитные деньги, которые принадлежат к высшей сфере общественно-экономического процесса и управляются совершенно другими законами.

Товару  уже нет необходимости получать общественное признание только через  деньги – он находит его в самом  процессе производства, выступая как  капитал. Кредитные деньги возникают  не из обращения, а из производства.

Кредитные деньги совершают кругооборот в  экономике, обслуживая различные ее секторы, и процесс их выпуска  и изъятия из обращения непрерывен и обусловлен потребностями осуществления  предпринимательской деятельности. Кредитные деньги имеют реальное обеспечение, так как их эмиссия  обусловлена потребностями денежного  оборота. Оборот кредитных денег  обеспечивают посредники – специализированные организации – банки.

Центральный банк и сеть других банков, в том  числе коммерческих, а также совокупность инструментов, используемых для привлечения  и размещения денег, образуют банковскую систему государства. Она оказывает решающее воздействие на денежный оборот. Банки принимают деньги от домашних хозяйств, предприятий, правительства во вклады (депозиты) и на счета, обеспечивают перевод денег, а также их размещение на рынке. Банковская система осуществляет перераспределение денежных потоков в государстве и за его пределами. Банковские депозиты играют решающую роль в предложении денег в экономике, поэтому банковская система должна жестко регулироваться со стороны государства.

Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, акцептированный вексель, банкнота, банковские депозиты, чек, электронные  деньги, кредитные карточки.

Вексель – письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводный вексель – тратта) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок.

Банкнота – долговое обязательство или вексель банка. В настоящее время банкнота выпускается центральным банком, но она отличается от векселя и от бумажных денег.

Банкнота от векселя отличается:

• по срочности – вексель представляет собой срочное долговое обязательство (3-6 мес.), банкнота – бессрочное долговое обязательство;
• по гарантии – вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию; банкнота выпускается центральным банком и имеет в настоящее время государственную гарантию.

Классическая банкнота (т.е. разменная  на металл) отличается от бумажных денег:

• по происхождению – бумажные деньги возникли из функции денег как средства обращения, банкнота – из функции денег как средства платежа;
• по методу эмиссии – бумажные деньги выпускает в обращение министерство финансов (казначейство), банкноты – центральный банк;
• по возвратности – классические банкноты по истечении срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в центральный банк; бумажные деньги не возвращаются, а «застревают» в обращении;
• по разменности – классическая банкнота по возвращении в банк разменивалась на золото или серебро, бумажные деньги всегда были неразменными.

Чек как кредитное орудие обращения появился позже, чем вексель и банкнота, с созданием коммерческих банков и сосредоточением денежных средств на текущих счетах. Это – разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий или центральный банк.

Экономическая природа чека состоит  в том, что он, во-первых, служит средством  получения наличных денег в банке; во-вторых, выступает средством обращения  и платежа; в-третьих, является орудием  безналичных расчетов.

Механизация и автоматизация банковских операций, переход к использованию  ЭВМ способствовали возникновению  новых методов погашения долга  с применением электронных денег и возможности замены чеков кредитными карточками. Указанные виды денег будут рассмотрены ниже.

Иначе они называются валютой. Цена одной валюты, выраженная в единицах другой валюты, называется валютным курсом. Соотношение между валютами разных стран устанавливается через их покупательную способность. Валютный курс может устанавливаться различными способами. Он может быть фиксированным – это означает, что цена одной валюты четко зафиксирована относительно другой валюты или совокупности валют. Он может быть также плавающим - это означает, что цена одной валюты изменяется относительно других валют под воздействием спроса и предложения, складывающегося на валютном рынке.

Валюта имеет ту или иную степень  конвертируемости, в том числе  свободную, ограниченную, а также  может быть неконвертируемой. Конвертируемость валют – это пределы, в рамках которых одна валюта может обмениваться на другую валюту, обусловленные валютным контролем со стороны государства.

Банк России устанавливает официальный  обменный курс рубля к иностранным  валютам, международным счетным  и временным денежным единицам, используемый при расчетах доходов и расходов государственного бюджета, для всех видов платежно-расчетных отношений  государства с предприятиями, объединениями, организациями и гражданами, а  также для целей налогообложения  и бухгалтерского учета.

 Таким образом, можно проследить, как в процессе исторического  развития происходило постепенное  развитие форм денег от самых  ранних – товарных денег, до  самых совершенных – электронных  денег и кредитных карточек.

3. ФУНКЦИИ ДЕНЕГ

Роль денег в финансовых отношениях проявляется в их основных функциях: меры стоимости; средства обращения; средства образования сокровищ, накоплений и  сбережений; средства платежа; мировых  денег. Функции денег раскрывают особенности и области применения денег, играют ведущую роль в оценке соответствия сущности денег тем  экономическим задачам, в решении  которых они принимают непосредственное участие.

Функция денег как меры стоимости. В функции меры стоимости деньги измеряют ценность или стоимость других товаров. Деньги позволяют выразить стоимость товаров (услуг) в терминах, известных каждому участнику товарообмена – в национальных денежных единицах.

Оценка  товаров через их стоимостное  состояние происходит с помощью  мысленно представляемых идеальных  денег, т.е. деньги выполняют функцию  «мерила» – путем определения  цены. Цена – это денежное выражение стоимости (ценностей) товара, услуги, актива, а также фактора производства (природные ресурсы, труд, капитал).³

С функцией меры стоимости связано установление масштаба цен. В условиях, когда устанавливалось золотое содержание денег, масштаб цен определялся как весовое количество золота, содержащееся в единице денежного знака. При этом золото не было рыночным товаром в полном смысле. Оно рассматривалось как всеобщий эквивалент мировых денег. В результате отказа от официального соотношения денег и золота цены на золото стали подвергаться рыночным колебаниям. Это привело к тому, что масштаб цен в настоящее время складывается под воздействием рыночных колебаний цен, а также валютного курса. Именно масштаб цен сделал ненужной такую операцию, как взвешивание денег. В современной денежной системе масштаб цен является главенствующей составной частью функции меры стоимости.

Масштаб цен не является раз и  навсегда заданной величиной. Его постепенное  изменение может происходить, например, в ходе инфляции. Инфляция – это  обесценивание денег, приводящее к  повышению общего уровня цен в  экономике на протяжении конкретного  отрезка времени, или это отражение  дисбаланса денежного рынка. Рост цен  на конечную продукцию и на факторы  производства приводит к тому, что  развивается тенденция к самостимулированию увеличения темпов инфляции. Так рождается инфляционная спираль, подпитываемая ожиданиями роста цен у субъектов рыночных отношений.

Наиболее ярким примером мгновенного  изменения масштаба цен является деноминация – государственное мероприятие по изъятию из обращения одних денежных единиц, и введения других, имеющих иную покупательную способность. Цены товаров и услуг в случае деноминации пересчитываются пропорционально изменению покупательной способности денег.⁴

Значение данной функции состоит  в том, что, давая количественную оценку всем стоимостным показателям, деньги в функции меры стоимости  позволяют субъектам экономики  принимать рациональные рыночные решения.

Функция денег как средства обращения. В процессе обращения товаров деньги выполняют следующие основные функции средства обращения:

• посредническую – при доведении товара от производителя до потребителя;
• связующую – при переходе товара от одного лица к другому, объединяя тем самым акты обмена в единый процесс;
• реализатора цен товаров.

Отсутствие денег или нежелание  их тратить, способны прервать нормальный процесс обращения товаров. С  этим печальным фактом знакомы почти  практически все российские предприниматели: неплатежи партнеров лишают их самих  возможности приобретать товары.

Особенность функции денег как  средства обращения заключается  в том, что эту функцию выполняют, во-первых, реальные, или наличные, деньги, а во-вторых, знаки стоимости – бумажные и кредитные деньги. В настоящее время, когда золото демонетизируется, функцию средства обращения выполняют кредитные деньги.

Чтобы функционировать в качестве средства обращения, деньги должны пользоваться:

1) всеобщим признанием в качестве  денег. К сожалению, в современной  России функции денег плохо  адаптированы к условиям формирующейся  рыночной экономики, чему способствовали  экономический спад и негибкая  антиинфляционная денежная политика. В итоге возник дефицит денег  в качестве средства обращения  и платежа, а денежные власти  утратили контроль за наполнением хозяйственного оборота необходимой денежной рублевой массой. По этой причине внутренний оборот оказался насыщенным иностранными валютами, а также суррогатами денег.⁵ Суррогатными деньгами называют заменители денег, официально обращающихся на территории страны. Это могут быть локальные, областные и даже заводские валюты (скажем талоны на питание в столовой), могут быть разнообразные ценные бумаги.

2) быть санкционированными государством  на выполнение этой роли.

Оплата товаров носит единовременный характер, что позволяет использовать деньги многократно. От продолжительности  участия денег в одном кругообороте, начиная с приобретения необходимых  факторов производства и заканчивая выпуском конечной продукции, зависит масса денег, необходимых для обращения.

Скорость обращения денег - это важный показатель состояния экономики. Она показывает, сколько раз в среднем за определенный период времени каждая денежная единица используется для покупки произведенных за этот период товаров и услуг. Чем выше скорость обращения денег, тем мобильнее структура экономики, тем выше в ней доля сферы услуг. Чем продолжительнее производственный цикл при выпуске конкретного товара, тем при прочих равных условиях потребность в деньгах возрастает, так как их скорость сокращается.

По поводу эластичности скорости обращения  денег относительно объема предложения  денег существуют различные точки  зрения. Одна из них (монетаризм) исходит  из того, что скорость обращения  денег не подвержена быстрым изменениям, поэтому между предложением денег  и инфляцией существует прямая зависимость. Противоположная ей точка зрения (кейнсинианство) заключается в том, что скорость обращения денег подвержена постоянным колебаниям в зависимости от экономических условий, поэтому она оказывает стабилизирующее воздействие на изменение денежной массы в обращении и на инфляцию.