Возникновение денег и история их развития

Государство обычно заинтересовано в  организации и развитии безналичной  формы расчетов, поскольку такая  форма способствует существенной экономии издержек обращения и ускоряет денежный оборот.

 Но при всех достоинствах  безналичных денег в некоторых  сферах экономической жизни наличные  деньги используются очень широко. Например: налично-денежный оборот  в отличие от безналичного, где  каждая операция документируется  банковской проводкой, трудно  контролируем. Он может выступать  средством уклонения от налогов  и прочих незаконных действий. Но нарушать букву закона бывают  вынуждены и в принципе законопослушные  фирмы и в этом случае им  невозможно обойтись без использования  наличности. Не случайно широкое  употребление в России приобрел  жаргонный термин «черный нал»  – официально неучтенная наличность, широко используемая в практической деятельности многих предприятий.

Одним из основных количественных показателей  денежного обращения является денежная масса – совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающих различные связи и принадлежащих физическим и юридическим лицам и государству.⁵

Также денежную массу можно определить как объем  выпущенных в обращение металлических  и бумажных денег (казначейских и  банковских билетов).⁶

С развитием  форм товарного обмена и платежно-расчетных  отношений состав и структура  денежной массы претерпели существенные изменения. В начале XX в. при золотом обращении структура в развитых странах была такова: золотые монеты составляли 40 %, банкноты и другие кредитные деньга – 50 % и остатки на счетах в кредитных учреждениях – 10 %, накануне Первой мировой войны – соответственно 15, 22 и 63 %.

Уход  золотых денег сначала из внутреннего, а затем из внешнего оборота оказал серьезное влияние на структуру  денежной массы. Действительные деньги (золотые) полностью исчезли из обращения, и господствующее положение заняли неразменные кредитные деньги (прежде всего банкноты), выступающие в  наличной и безналичной формах.

Функционирование денежной массы или ее реальное движение на уровне как национального так и международного денежного обращения.

 Из  схемы видно, каким образом  деньги как сокровище и как  мера стоимости превращается  в средство платежа и обращения,  а также покупательное средство. В целом денежная масса функционирует  в трех сферах: во внутреннем (национальном) денежном обращении, в сфере  сокровищного накопления и в  международном денежном обращении.  Всем этим функциям, суммированным воедино, противостоит функция денег как меры стоимости, не имеющая никакой формы движения денег.

В экономически развитых странах, а позднее и  в нашей стране в финансовой статистике для анализа количественных изменений  денежного обращения на определенную дату и за определенный период, а  также для разработки мероприятий  по регулированию темпов роста и  объема денежной массы используются различные показатели (денежные агрегаты).

В России применяются следующие денежные агрегаты:

М0 –  наличные деньги;

М1 = М0 плюс средства на расчетных, текущих, специальных, аккредитивных, чековых счетах и  т.п., плюс вклады в коммерческих банках, плюс депозиты до востребования в  Сберегательном банке;

М2 = М1 плюс срочные вклады в Сберегательном банке;

М3 = М2 плюс депозитные сертификаты и облигации  государственных займов.

В настоящее  время для характеристики денежной массы используется показатель денежная база. Он включает агрегат М0 плюс денежные средства в кассах коммерческих банков, обязательные резервы банков в Банке России и средства на корреспондентских счетах коммерческих банков в Банке России, таким образом денежная база по существу приравнивается к агрегату М2.

Денежная  масса зависит от двух факторов: количества денег и скорости их оборота.

Количество  денег, необходимое для выполнения ими своих функций, устанавливается  экономическим законом денежного  обращения, открытым К. Марксом.

Закон денежного обращения определяет: масса денег для обращения прямо пропорциональна количеству проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая), а также уровня цен товаров и тарифов (связь прямая) и обратно пропорциональна скорости обращения денег (связь обратная).

С появлением и развитием кредитных отношений  возникает функция денег как  средства платежа, товары продаются  в кредит под долговые обязательства. Кредит приводит к сокращению общего количества денег в обращении, поскольку  определенная часть долговых обязательств взаимно погашается.

При функционировании действительных денег (золотых) их количество поддерживалось на необходимом уровне стихийно, так как регулятором  выступала функция сокровища. Соотношение  между массой товара и массой денег  поддерживалось относительно точное. Это обеспечивало устойчивость денежного  обращения.

При отсутствии золотого стандарта стал действовать  закон бумажноденежного обращения, в соответствии с которым количество знаков стоимости приравнивалось к  оценочному количеству денег золотых  денег, потребных для обращения. При таком положении стабильность денег пошатнулась, стало возможным  обесценение.

Ныне  в условиях демонетизации золота, то есть утраты им своих денежных функций, закон денежного обращения претерпел  модификацию. Теперь уже нельзя оценивать  количество денег с точки зрения даже приблизительного их расчета через  золото.

Мерой стоимости товара и услуг стал денежный капитал, измеряющий стоимость не на рынке при обмене (как было раньше), а в процессе производства – товара к товару.

В настоящее  время большое значение приобретает  вопрос о необходимости определения  требуемого количества денег для  обращения. Согласно классической теории А.Маршалла и И.Фишера, количество денег  определяется зависимостью уровня цен  от денежной массы:

 

MY = PQ,

 

где М  – масса денег;

Р – цена товара;

Y – скорость обращения денег;

Q – количество товаров, представленных на рынке.

Из формулы  количество денег, необходимое для  обращения определенной массы товаров, равно:

 

M = PQ / Y,

 

а цена товара

 

P = MY / Q.

 

В России главная причина увеличения денежной массы – огромный дефицит  федерального бюджета, который на 2000 год был предусмотрен в размере 57,87 млрд. руб., или 1,08 % к ВВП. В течение  первой половины 90-х годов он погашался  дополнительным выпуском денег в  обращении, в то же время товарный оборот реально сокращался из-за сокращения объема производства.

Росту денежной массы способствует и денежный мультипликатор, возникающий с развитием денежной системы. Суть его в том, что денежная масса в обороте увеличивается в результате расширения кредитных операций банков со своими клиентами за счет получения средств из централизованного резерва Банка России, образованного из обязательных отчислений банков. Теоретически коэффициент мультипликации равен величине обратной ставки обязательных резервов, установленной Банком России для банков страны. Он рассчитывается за определенный период времени, обычно за год, и характеризует, насколько увеличится денежная масса в обороте за этот период. Банк России, управляя денежным мультипликатором, осуществляет денежно-кредитное регулирование в стране.

Скорость оборота денег. Это второй фактор изменения денежной массы.

Для расчета  скорости обращения денег, то есть их интенсивного движения при выполнении ими функций обращения и платежа, используются два показателя.

а) Скорость движения денег в кругообороте стоимости общественного продукта или кругообороте доходов.

Этот  показатель свидетельствует о связи  денежного обращения с процессами экономического развития.

б) Оборачиваемость денег в платежном обороте.

Этот  показатель свидетельствует о скорости безналичных расчетов. Применяются  и другие показатели скорости оборота  денег.

На скорость обращения денег влияют:

- общеэкономические  факторы – циклическое развитие  производства; темпы его роста;  движение цен;

- денежные (монетарные) факторы – структура  платежного оборота (соотношение  наличных и безналичных денег); развитие кредитных операций  и взаимных расчетов; уровень  процентных ставок за кредит  на денежном рынке; внедрение  компьютеров для операций в  кредитных учреждениях; использование  электронных денег в расчетах.

Скорость  изменяется в зависимости от периодичности  выплат доходов, равномерности расходования населением своих средств, уровня сбережения и накопления.

Поскольку скорость обращения денег обратно  пропорциональна количеству денег  в обращении, то ускорение их оборачиваемости  означает рост денежной массы. Увеличение денежной массы при том же объеме товаров и услуг на рынке ведет  к обесценению денег, то есть, в  конечном итоге является одним из факторов инфляционного процесса.

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Экономика немыслима без денег, ведь в экономике  постоянно происходит обмен продуктами трудовой деятельности, товарами. А  какой же обмен без денег? Сами деньги и способы их движения, обращения  непрерывно совершенствуются, усложняются. Благодаря науке и технике  деньги и денежное обращение обрели формы, которые ранее казались немыслимыми. Взамен товарных, металлических, бумажных денег появились почти невидимые  электронные деньги.

В то же время  повышается и роль денег в регулировании, управлении экономическими процессами, организации экономического сотрудничества не только между людьми, фирмами, но и между странами и континентами. В повседневной жизни людей, в  деятельности предприятий, государственных  и других органов, в различных  сферах экономической деятельности постоянно используются деньги, например при: определении цен и реализации товаров и услуг; определении  себестоимости продукции и величины прибыли; при оплате труда; при осуществлении  кредитных и расчетных операций; осуществлении операций с ценными  бумагами; сбережении и накоплении в качестве средств.

В отличии от функций денег, которые являются относительно стабильными и мало подвержены изменениям, роль денег в различных условиях постоянно меняется, меняется их содержание и возможности использования для решения экономических и социальных задач, приспосабливаясь к условиям производства.

Будучи средством регулирования  экономической деятельности, деньги представляют собой в то же время  опасное экономическое оружие, так  как они самый универсальный  и одновременно легко производимый товар. Поэтому появляется соблазн  заменить производство товаров выпуском денег, которые в этом случае принесут больше вреда, чем пользы.

 

ЛИТЕРАТУРА

 

1. Бабич А.М.  Финансы. Денежное обращение.  Кредит: Учебник. – М.: ЮНИТИ- ДАНА, 2000. – 687 с. 

2. Войтов  А.Г. Деньги: Учебное пособие. –  М.: Издат. торг. Корпорация «Дашков  и К», 2002. – 240 с. 

3. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. Г.Н.Белоглазовой. – М.: Юрайт. Издат., 2004. – 620 с. 

4. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина.  – М.: Финансы и статистика, 2002. – 464 с.: ил.

5. Микроэкономика. Теория и российская практика: Учебник./Под ред. А.Г. Грязновой.  – М.: ИТД « Кно Рус», 2000. –  544 с. 

6. Общая теория  денег и кредита: Учебник/Под  ред. Е.Ф.Жукова. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2002. – 423 с.

7. Свиридов  О.Ю. Деньги. Кредит. Банки: Учебное  пособие. – М.: ИКЦ «МарТ», 2004. –  480 с. 

8. Титова  Н.Е., Кожаев Ю.П. Деньги, кредит, банки:  Учебное пособие. – М.: Гуманит.  изд. Центр ВЛАДОС, 2003. – 368 с.

9.Усов В.В.  Деньги. Денежное обращение. Инфляция: Учебное пособие. – М.: ЮНИТИ, 1999. – 544 с. 

10. Деньги  и кредит. № 1, – М.: Финансы  и статистика, 2002.

¹ Общая теория денег и кредита: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2002. С.223.

² Бабич А.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник. – М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2000. С. 10.

³ Бабич А.М. финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебние. – М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2000. С.11.

⁴ Микроэкономика. Теория и российская практика: Учебник / Под. Ред. А.Г. Грязновой. М.: ИТД «Кно Рус», 2000.  С.122.

⁵ Красавина Л.Н. «Актуальные проблемы денег и денежного обращения». Деньги и кредит, 2002. № 1.С.60

⁵ Поляк Г.Б. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2-е изд.2001. – С.33.

⁶ Баздникин А.С. Цены и ценообразование: Учебное пособие. – М.: Юрайт-Издат, 2004. – С.290.