Возникновение денег и история их развития

Между различными видами зарождающихся денег шла  непрерывная борьба, поскольку ни один из них не мог в полной мере выполнять функции денег, так  как не обладал в полном объеме такими свойствами, как однородность и равнокачественность, прочность и сохраняемость, экономическая делимость и высокая стоимость, компактность и портативность. Отсутствие всех перечисленных свойств в одном товаре тормозило развитие обмена. Это затруднение было разрешено с появлением металлического стандарта, когда роль эталона-товара стали играть металлы: изначально – бронза, медь, олово, а затем – золото и серебро, которые в полной мере обладали необходимыми свойствами. Металлические деньги можно разделить на более мелкие части, они обладают физической сохраняемостью и устойчивостью к воздействию агрессивных сред, т.е. в полной мере отвечали всем требованиям, предъявляемым к деньгам. На смену количественным деньгам пришли весовые деньги. Тем не менее, выполнение функции денег благородными металлами не решило всех проблем обмена. Их необходимо было взвешивать и определять пробу. Разрешением этой проблемы явилась чеканка золотых и серебряных монет. Первые монеты появились в VII в. до н.э. в Лидии. Но, как известно, добыча золота и серебра требует значительных трудовых и материальных затрат, а денежное обращение зависело от открытия новых месторождений. Тем не менее, в XIX веке формирование системы золотого стандарта раздвинуло границы денег как платежного средства до мирового масштаба.

В последующем  стали изготавливать монеты из дешевых  сплавов, затраты на создание которых  были значительно ниже, чем их стоимость  как платежного средства, т.е. наряду с реальными появились символические  деньги, выпуск которых осуществляло исключительно государство и  оно же принудительно определяло величину.

С появление  бумажных денег завершился процесс  превращения полноценных денег  в денежные знаки или символы. Они имеют покупательную силу лишь потому, что государство принуждает к этому население, и обладает монопольным правом на их изготовление. Бумажные деньги выступают в форме банкнот (банковских билетов), выпускаемых центральным банком страны, и казначейских билетов, выпускаемых государственным казначейством. Были введены в обращение банкноты, которые почти полностью обеспечивались золотом. Широкое развитие обращения бумажных денег получило в XVIII веке, а первые банковские билеты были выпущены в 1716 г. во Франции. В России бумажные деньги появились в виде государственных казначейских билетов в 1769 г. при Екатерине II. В современный период бумажные деньги в виде казначейских билетов сохранились лишь в 10 странах (США, Италия, Индия, Индонезия и др.).

Бумажные  деньги, облегчившие процесс обмена, имеют один очень существенный недостаток: они оторваны от реального золотого содержания, являются лишь знаками  стоимости, т.е. не воплощают в себе той номинальной стоимости, которая  на них указана. В результате этого  происходит постоянное нарушение их стабильности в качестве товарного  эквивалента. Поэтому у государства  постоянно возникает соблазн  побольше напечатать денег, а это  приводит к падению их покупательной  способности.

Расширение  коммерческого и банковского  кредита в хозяйстве в условиях, когда товарные отношения приобрели  всеобъемлющий характер, привело  к тому, что всеобщим товаром контрактов становятся кредитные деньги, которые принадлежат к высшей сфере общественно-экономического процесса и управляются совершенно другими законами.

Товару  уже нет необходимости получать общественное признание только через  деньги – он находит его в самом  процессе производства, выступая как  капитал. Кредитные деньги возникают  не из обращения, а из производства.

Кредитные деньги совершают кругооборот в  экономике, обслуживая различные ее секторы, и процесс их выпуска  и изъятия из обращения непрерывен и обусловлен потребностями осуществления  предпринимательской деятельности. Кредитные деньги имеют реальное обеспечение, так как их эмиссия  обусловлена потребностями денежного  оборота. Оборот кредитных денег  обеспечивают посредники – специализированные организации – банки.

Центральный банк и сеть других банков, в том  числе коммерческих, а также совокупность инструментов, используемых для привлечения  и размещения денег, образуют банковскую систему государства. Она оказывает решающее воздействие на денежный оборот. Банки принимают деньги от домашних хозяйств, предприятий, правительства во вклады (депозиты) и на счета, обеспечивают перевод денег, а также их размещение на рынке. Банковская система осуществляет перераспределение денежных потоков в государстве и за его пределами. Банковские депозиты играют решающую роль в предложении денег в экономике, поэтому банковская система должна жестко регулироваться со стороны государства.

Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, акцептированный вексель, банкнота, банковские депозиты, чек, электронные  деньги, кредитные карточки.

Вексель – письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводный вексель – тратта) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок.

Банкнота – долговое обязательство или вексель банка. В настоящее время банкнота выпускается центральным банком, но она отличается от векселя и от бумажных денег.

Банкнота от векселя отличается:

• по срочности – вексель представляет собой срочное долговое обязательство (3-6 мес.), банкнота – бессрочное долговое обязательство;
• по гарантии – вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию; банкнота выпускается центральным банком и имеет в настоящее время государственную гарантию.

Классическая банкнота (т.е. разменная  на металл) отличается от бумажных денег:

• по происхождению – бумажные деньги возникли из функции денег как средства обращения, банкнота – из функции денег как средства платежа;
• по методу эмиссии – бумажные деньги выпускает в обращение министерство финансов (казначейство), банкноты – центральный банк;
• по возвратности – классические банкноты по истечении срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в центральный банк; бумажные деньги не возвращаются, а «застревают» в обращении;
• по разменности – классическая банкнота по возвращении в банк разменивалась на золото или серебро, бумажные деньги всегда были неразменными.

Чек как кредитное орудие обращения появился позже, чем вексель и банкнота, с созданием коммерческих банков и сосредоточением денежных средств на текущих счетах. Это – разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий или центральный банк.

Экономическая природа чека состоит  в том, что он, во-первых, служит средством  получения наличных денег в банке; во-вторых, выступает средством обращения  и платежа; в-третьих, является орудием  безналичных расчетов.

Механизация и автоматизация банковских операций, переход к использованию  ЭВМ способствовали возникновению  новых методов погашения долга  с применением электронных денег и возможности замены чеков кредитными карточками. Указанные виды денег будут рассмотрены ниже.

Иначе они называются валютой. Цена одной валюты, выраженная в единицах другой валюты, называется валютным курсом. Соотношение между валютами разных стран устанавливается через их покупательную способность. Валютный курс может устанавливаться различными способами. Он может быть фиксированным – это означает, что цена одной валюты четко зафиксирована относительно другой валюты или совокупности валют. Он может быть также плавающим - это означает, что цена одной валюты изменяется относительно других валют под воздействием спроса и предложения, складывающегося на валютном рынке.

Валюта имеет ту или иную степень  конвертируемости, в том числе  свободную, ограниченную, а также  может быть неконвертируемой. Конвертируемость валют – это пределы, в рамках которых одна валюта может обмениваться на другую валюту, обусловленные валютным контролем со стороны государства.

Банк России устанавливает официальный  обменный курс рубля к иностранным  валютам, международным счетным  и временным денежным единицам, используемый при расчетах доходов и расходов государственного бюджета, для всех видов платежно-расчетных отношений  государства с предприятиями, объединениями, организациями и гражданами, а  также для целей налогообложения  и бухгалтерского учета.

 Таким образом, можно проследить, как в процессе исторического  развития происходило постепенное  развитие форм денег от самых  ранних – товарных денег, до  самых совершенных – электронных  денег и кредитных карточек.

3. ФУНКЦИИ ДЕНЕГ

Роль денег в финансовых отношениях проявляется в их основных функциях: меры стоимости; средства обращения; средства образования сокровищ, накоплений и  сбережений; средства платежа; мировых  денег. Функции денег раскрывают особенности и области применения денег, играют ведущую роль в оценке соответствия сущности денег тем  экономическим задачам, в решении  которых они принимают непосредственное участие.

Функция денег как меры стоимости. В функции меры стоимости деньги измеряют ценность или стоимость других товаров. Деньги позволяют выразить стоимость товаров (услуг) в терминах, известных каждому участнику товарообмена – в национальных денежных единицах.

Оценка  товаров через их стоимостное  состояние происходит с помощью  мысленно представляемых идеальных  денег, т.е. деньги выполняют функцию  «мерила» – путем определения  цены. Цена – это денежное выражение  стоимости (ценностей) товара, услуги, актива, а также фактора производства (природные ресурсы, труд, капитал).³

С функцией меры стоимости связано установление масштаба цен. В условиях, когда устанавливалось золотое содержание денег, масштаб цен определялся как весовое количество золота, содержащееся в единице денежного знака. При этом золото не было рыночным товаром в полном смысле. Оно рассматривалось как всеобщий эквивалент мировых денег. В результате отказа от официального соотношения денег и золота цены на золото стали подвергаться рыночным колебаниям. Это привело к тому, что масштаб цен в настоящее время складывается под воздействием рыночных колебаний цен, а также валютного курса. Именно масштаб цен сделал ненужной такую операцию, как взвешивание денег. В современной денежной системе масштаб цен является главенствующей составной частью функции меры стоимости.

Масштаб цен не является раз и  навсегда заданной величиной. Его постепенное  изменение может происходить, например, в ходе инфляции. Инфляция – это  обесценивание денег, приводящее к  повышению общего уровня цен в  экономике на протяжении конкретного  отрезка времени, или это отражение  дисбаланса денежного рынка. Рост цен  на конечную продукцию и на факторы  производства приводит к тому, что  развивается тенденция к самостимулированию увеличения темпов инфляции. Так рождается  инфляционная спираль, подпитываемая  ожиданиями роста цен у субъектов  рыночных отношений.

Наиболее ярким примером мгновенного  изменения масштаба цен является деноминация – государственное мероприятие по изъятию из обращения одних денежных единиц, и введения других, имеющих иную покупательную способность. Цены товаров и услуг в случае деноминации пересчитываются пропорционально изменению покупательной способности денег.⁴

Значение данной функции состоит  в том, что, давая количественную оценку всем стоимостным показателям, деньги в функции меры стоимости  позволяют субъектам экономики  принимать рациональные рыночные решения.

Функция денег как средства обращения. В процессе обращения товаров деньги выполняют следующие основные функции средства обращения:

• посредническую – при доведении товара от производителя до потребителя;
• связующую – при переходе товара от одного лица к другому, объединяя тем самым акты обмена в единый процесс;
• реализатора цен товаров.

Отсутствие денег или нежелание  их тратить, способны прервать нормальный процесс обращения товаров. С  этим печальным фактом знакомы почти  практически все российские предприниматели: неплатежи партнеров лишают их самих  возможности приобретать товары.

Особенность функции денег как  средства обращения заключается  в том, что эту функцию выполняют, во-первых, реальные, или наличные, деньги, а во-вторых, знаки стоимости – бумажные и кредитные деньги. В настоящее время, когда золото демонетизируется, функцию средства обращения выполняют кредитные деньги.

Чтобы функционировать в качестве средства обращения, деньги должны пользоваться:

1) всеобщим признанием в качестве  денег. К сожалению, в современной  России функции денег плохо  адаптированы к условиям формирующейся  рыночной экономики, чему способствовали  экономический спад и негибкая  антиинфляционная денежная политика. В итоге возник дефицит денег  в качестве средства обращения  и платежа, а денежные власти  утратили контроль за наполнением  хозяйственного оборота необходимой  денежной рублевой массой. По  этой причине внутренний оборот  оказался насыщенным иностранными  валютами, а также суррогатами  денег.⁵ Суррогатными деньгами называют заменители денег, официально обращающихся на территории страны. Это могут быть локальные, областные и даже заводские валюты (скажем талоны на питание в столовой), могут быть разнообразные ценные бумаги.

2) быть санкционированными государством  на выполнение этой роли.

Оплата товаров носит единовременный характер, что позволяет использовать деньги многократно. От продолжительности  участия денег в одном кругообороте, начиная с приобретения необходимых  факторов производства и заканчивая выпуском конечной продукции, зависит масса денег, необходимых для обращения.