Лекции по «Экономической теории»

   

Тема 13. ДЕНЬГИ И ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ   

   

13.1. Сущность денег и  их история развития   

Деньги - всеобщий эквивалент товарно-материальных ценностей.   

Торговля первоначально  выглядела как "бартер", без  денег акт продажи и купли  происходит одновременно, что не очень  удобно.   

Позже появились товары-эквиваленты (скот, соль, зерно) и существовали до VII в. до н.э.   

Когда появились металлические  деньги: медь, бронза, се-ребро и золото, то бартер был отменен. Персидским царем Да-рием, в V в. до н.э. - были введены в оборот слитки-монеты. В России в XIII веке рубили - рубль.   

Первые монеты появились  в Италии, "монета" от имени  Римской богини Юноны-Монеты в храме которой располагался монетный двор.   

В России монеты появились  в конце X века при князе Вла-димире и назывались они "золотниками". Во времена князя Ярослава Мудрого в Киевской Руси, чеканились "серебряники", а в начале XVII века серебряная монета "копейка"- Георгий По-бедоносец - всадник с копьем, полукопейка, называлась "день-гой" и четверть- "полушка". Позже серебряные: гривна, алтын, в Петровские времена червонец.   

Золото и серебро стали  деньгами потому, что они обладали рядом преимуществ - большая стоимость  в небольшом объеме и невозможность  подделки   

Появление бумажных денег  связано с ростом экономики и  необходимостью коммерческого кредита: стали продавать товар в кредит и получать в оплату вексель. Он обращался  между должником и кредитором. Позже его стали покупать банки, вы-давая вместо векселя - банкноту (вексель банка).   

В России обмен банкнот  на золото прекратился в 1914 го-ду, а в США в период экономического кризиса 1929-1933 гг.   

Сейчас за бумажными деньгами стоит не золото, а товар-ная масса.   

Бумажные деньги появились  в Китае в XII веке, в Европе в  конце XVIII веке, а в России, при  Екатерине II - 1769 году.   

   

13.2. Денежные теории   

Деньги это:   

1. Средство обращения  (обмена) - (Т-Д-Т-Д и т.д.).   

2. Средство накопления. Деньги  покидают сферу обра-щения и оседают в домашних сейфах и на счетах в банках.   

3. Деньги как мера стоимости  - используются для изме-рения и сравнения стоимости товаров и услуг.   

Денежные теории определяют количество денег, необхо-димых для обращения и оценивают их покупательную силу.   

Количественная теория денег (И.Фишера): количество уплаченных за товары денег и сумма цен этих проданных  това-ров равны   

MV = PQ.   

В 1930-е гг. и позднее  в 1960 гг. количественная теория де-нег породила два новых течения:   

а) Кейнсианскую теорию регулируемой валюты. После "великой депрессии" Дж.М.Кейне пришел к выводу, что  количе-ство денег нуждается в регулировании со стороны государства.   

в) Монетаризм считает, что  государство должно поддер-живать стабильность темпа роста денежной массы, ибо ее рост определяет темпы инфляции, стабильность всей экономи-ческой системы.   

   

13.3. Денежная система и  законы денежного обращения   

Денежная система - это  такая форма организации денеж-ного обращения, которая юридически установлена государством и обеспечивает функционирование финансовой системы.   

Основные элементы денежной системы:   

1. Национальная денежная  единица, в которой выражаются  все цены товаров и услуг  (рубль, доллар, евро, иена и т.д.)   

2. Система эмиссии денег  - законодательно установленный  порядок выпуска денег в обращение.    

4. Законодательно установленные  формы денег.   

5. Валютный паритет - соотношение  национальной валю-ты с валютами других стран.   

6. Институты денежной  системы.   

Соотношение наличных денег  и безналичных денежных средств в современной экономике составляет отношение 1:5. Современные деньги: чеки, кредитные карточки, депозитных сертификатов и.т.п.   

М.Фридман сформулировал "денежное правило", по ко-торому устойчивый долговременный темп роста  денежной мас-сы должен иметь тот же темп роста, каким растет реальный объём производства и изменяется скорость обращения денег.   

   

13.4. Денежный рынок   

Денежный рынок - это рынок, на котором спрос и пред-ложение определяют цену денег.   

Ценой является уровень процентной ставки. Если увеличи-вается предложение денег, то процентная ставка уменьшается. Если уменьшается спрос на деньги, то процентная ставка повы-шает цену хранения денег и уменьшает их количество на руках у населения.   

Под предложением денег понимается совокупность налич-ных и безналичных платежных средств, обеспечивающих обра-щение товаров и услуг, которыми располагают частные лица, предприятия и государство.   

Структура денежного предложения  достаточно сложна, в нее входят наличные деньги, а также банковские деньги - че-ки, кредитные карточки и т.д. Кроме того, в состав денежного предложения входят и такие компоненты, которые нельзя непосредственно использовать как покупательное или платежное средство - денежные средства на срочных счетах, сберегательных вкладах, депозитных сертификатах - общее их название "почта-деньги" или "квазиденьги" (от лат. quasi - "как будто, почти").   

Предложение денег во всех странах регулируется цен-тральными и коммерческими банками.   

Спрос на деньги - желание  экономических субъектов иметь  в своем распоряжении определенное количество платеж-ных средств.   

Теоретические модели спроса на деньги: классическая ко-личественная теория спроса на деньги; кейнсианская теория спроса на деньги; монетаристская теория спроса на деньги.   

Дж. М.Кейнс выделил три  мотива порождающие спрос на деньги: трансакционный, предосторожности, спекулятивный.   

1. Трансакционный мотив  - деньги для сделок.   

2. Мотив предосторожности - желание хранить деньги для  будущего.   

3. Спекулятивный мотив  - спрос на деньги как на  иму-щество для хранения, продажи или накопления, зависит от ставки процента.   

Спекулятивный спрос изменяется обратно пропорциональ-но уровню процентной ставки.   

5. Равновесие на денежном  рынке - ситуация на денеж-ном рынке, когда количество предполагаемых денежных средств и количество денег, которые хотят иметь на руках население и предприниматели равны.   

   

   

   

   

Тема 14. КРЕДИТНО-БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА   

   

14.1. История развития банков  и виды   

кредитно-финансовых учреждений   

Банк - это финансовое учреждение, которое аккумулирует и хранит денежные средства, производит денежные операции и расчеты, контролирует движение средств, предоставляет креди-ты.   

Менялы в древности  исполняли роль банков. Если италь-янский меняла становился банкротом, то ломали его лавку, а по другой версии пересаживали на красную лавку.   

"Банкротство" - banco rotta - сломанная лавка или красная  лавка..   

Центральный банк во многих странах подчиняется непо-средственно парламенту, хотя степень его независимости раз-лична.   

Федеральной резервная системы (ФРС США) - это сово-купность 12-и региональных резервных банков, совет управ-ляющих, состоящий из представителей этих 12 банков.   

Специализированные кредитно-финансовые учрежде-ния: инвестиционные, сберегательные, страховые, пенсионные фонды.   

   

14.2. Коммерческие банки  и их основные операции   

Коммерческие банки - кредитные  учреждения универсаль-ного типа, осуществляющие на договорных условиях кредитно-расчетное и другое банковское обслуживание юридических и физических лиц посредством совершения операций и оказания услуг.   

Расходы банка - это проценты, выплачиваемые им по вкладам, и хозяйственные  расходы.   

Доходы банка - проценты, получаемые от заемщиков и операций с ценными бумагами.   

Процент (ставка процента) - плата за кредит, т.е. цена за использование  денежными средствами, а также  выплата процентов по депозитам.   

Коммерческие банки выполняют  следующие основные операции (функции):   

1. Принимают и размещают  денежные вклады.   

2. Привлекают и предоставляют  кредиты.   

3. Производят расчеты  по поручению клиентов и других  банков и их кассовое обслуживание.   

4. Собственные операции - это фондовые операции банка  с ценными бумагами, т.е. вложения  собственного капитала.   

Главное качество коммерческого  банка - ликвидность, т.е. способность  в любой момент полностью оплатить свои обяза-тельства.   

Для возврата вкладов банкам создается резервы - норма обязательных резервов Центрального банка 10-15% от общей  суммы депозитов, а оставшуюся часть - избыточные резервы запускают кредитную  эмиссию - увеличение банком денежной массы страны, т.е. запускается денежный мультипликатор.   

   

14.3. Кредит: сущность, функции  и формы   

Деньги должны находиться в постоянном обороте благода-ря не только купле-продаже, но и кредиту. Кредит направляет свободные денежные средства, через финансовые учреждения в оборот на условиях срочности, возвратности, платности и га-рантированности.   

Кредит выполняют важнейшие  функции:   

1 расширять рынки общественного  производства.   

2. Выполняет аккумулирующую  и перераспределительную функцию.    

3. Содействует экономии  издержек обращения.   

Формы кредита:   

1. Коммерческий кредит - это  кредит, предоставляемый одним предпринимателем  другому в виде продажи товаров  с от-срочкой платежа.   

2. Банковский кредит - это  кредит, который предоставля-ется банками в денежной форме.   

3. Потребительский кредит  предоставляется населению при  покупке потребительских товаров  длительного пользования.   

4. Государственный кредит - заемщик государство.   

5. Ипотечный кредит предоставляется  в виде долгосроч-ных ссуд под залог для приобретения или строительства жилья либо покупки земли.   

6. Международный кредит  в товарной, либо в денежной  форме заемщики государство, международные  организации, банки и частные  предприятия.   

   

14.4. Роль Центрального  банка в регулировании   

денежно-кредитной системы    

Центральный банк является важнейшим инструментом ме-ханизма государственного регулирования экономики и сочетает в той или иной степени функции банка и органа государственного управления.   

Основная задача Центрального банка состоит в обеспече-нии кредитно-денежной и валютной стабилизации националь-ной экономики.   

Основные функции Центрального банка являются сле-дующие:   

1. Эмиссия банкнот.   

2. Хранение государственного  золотовалютного резерва.   

3. Хранение резервного  фонда других кредитных учрежде-ний.   

4. Денежно-кредитное регулирование  экономики.   

5. Кредитование коммерческих  банков.   

6. Проведение расчетов  и переводных операций.   

7. Контроль за деятельностью кредитных учреждений.   

Основные инструменты  Центральный банка:   

1. Установление нормы  обязательных резервов для ком-мерческих банков.   

2. Проводит операции на  открытом рынке (купля или про-дажа государственных ценных бумаг).   

3. Устанавливает учетную  ставку (ставку рефинансирова-ния, т.е. ставку по которой центральный банк кредитует коммерческие банки).   

4. Валютное регулирование.    

5. Установление ориентиров  роста денежной массы.   

Центральный банк не ведет  операций с фирмами или гра-жданами и имеет дело только с банками внутри страны и за ее рубежом. Главной задачей любого центрального банка является борьба с инфляцией.   

   

   

   

   

   

   

   

   

   

   

   

   

   

   

   

   

   

   

   

   

   

Тема 15. ФИНАНСОВАЯ И НАЛОГОВАЯ  СИСТЕМА   

   

15.1. Финансы и финансовая  система   

В финансовой системе общества можно выделить: госу-дарственные финансы, финансы предприятий, фирм, корпора-ций и финансы населения, физических лиц.   

Три группы участников финансовых отношений:   

1. Государственные, региональные, муниципальные орга-ны,   

2. Предприятия, учреждения, организации всех отраслей и  сфер экономики и предприниматели.    

3. Население, семьи, получающие  деньги от государства, предпринимателей, в виде заработной платы, пенсий, стипен-дий, пособий, даров и других доходов.   

Государственные органы, ведающие финансами, называ-ются финансовыми органами: финансовые службы государства, финансовые учреждения, налоговая инспекция, государствен-ные банки.   

Функции финансов:   

1. Распределительная функция  проявляется в том, что финансы  активно участвуют в распределении  и перераспределе-нии внутреннего валового продукта и национального продукта между участниками общественного производства, отраслями хозяйства, регионами, сферами материального производства и социально-культурной сферой.   

2. Контрольная функция  проявляется в контроле со  сто-роны общества.   

Финансовую систему как  совокупность трех сфер: финан-сы предприятий; страхование; финансы государства (госбюджет, внебюджетные фонды, государственный кредит).   

   

   

   

15.2. Государственный бюджет    

Главное звено финансовой системы - государственный бюджет (от англ. budget - чемодан, мешок с деньгами).   

Бюджет - сводный план сбора  доходов и использования полученных средств на покрытие расходов федеральных  или ме-стных органов государственной власти. Бюджет утверждается в России - Федеральным Собранием.   

Бюджетное устройство: федеральный  бюджет, республи-канские, краевые, окружные, областные бюджеты, бюджеты Мо-сквы и Санкт-Петербурга и около 29 тыс. местных бюджетов.