Центральный банк РФ. Основные функции. Проблема независимости

Объективная необходимость в централизованном регулировании обусловлена самой природой банка.

Банк  представляет собой тип финансового посредника, основная деятельность которого

заключается в привлечении депозитов (вкладов), где он выступает как заёмщик, и предоставлении ссуд, где он выступает как кредитор. В качестве «сопутствующего» продукта банк предлагает своим вкладчикам услуги по осуществлению расчётов.

ВИДЫ  РЕГУЛИРОВАНИЯ

Основные  виды банковского регулирования включают в себя:

-страхование  депозитов;

-ограничения  на виды банковских активов;

-разделение  банковской деятельности и профессиональной  деятельности на рынке ценных бумаг

-требования  к капиталу банков;

-проверки банков  и лицензирование банковской  деятельности

Целью страхования, или гарантирования вкладов является предотвращение возникновение банковской паники.

Страхование депозитов, с одной стороны, укрепляет  стабильность банковской системы, но с другой стороны, создаёт, как минимум, две серьёзные проблемы. Во-первых, это проблема безответственного поведения как со стороны застрахованных вкладчиков, так и со стороны банков. Будучи застрахованным, вкладчик имеет меньше стимулов осуществлять т.н. мониторинг банка, т.е. наводить справки о его устойчивости, изучать баланс, годовые отчёты, собирать другую информацию, по которой можно судить о финансовом состоянии банка и его платёжеспособности. Это, в свою очередь, подталкивает банк к тому, чтобы браться за необоснованно рискованные проекты, не боясь при этом быть банковское регулирование большинства стран накладывает на банки требование достаточности их капиталов: капитал банка должен быть не меньше некоторой доли его активов. 

3. Независимость Центрального  банка

ЦБ выполняет  две важные функции в экономике. Во-первых, он проводит ДКП, направленную на достижение определённых целей, таких как стабильность цен, сглаживание колебаний ВВП вокруг долгосрочного тренда и т.п. Во-вторых, ЦБ обеспечивает стабильность банковской системы, осуществляя надзор над кредитными институтами и выступая в качестве кредитора последней инстанции. Успешное и эффективное выполнение Центральным банком этих функций предполагает, что, с одной стороны, глава ЦБ должен иметь достаточную свободу действий, т.е. обладать определённой независимостью в своей деятельности, а с другой стороны, он должен иметь соответствующие стимулы для решения этих задач.

Независимость ЦБ является ключевым фактором эффективности  его деятельности. Так, например, мировой опыт свидетельствует о том, что в странах с более независимыми центральными банками средний темп инфляции оказывается ниже. Однако считается также, что для выполнения различных задач требуется различная степень независимости. Кроме того, независимость должна сочетаться с информационной прозрачностью ЦБ и его

подотчётностью  перед обществом.

Когда говорят о независимости ЦБ, то имеют в виду независимость в  выборе

целей и/или средств достижения этих целей. Как правило, функции и задачи Центрального банка определяются национальным законодательством о центральном банке. Однако цели политики ЦБ могут быть прописаны в законе недостаточно чётко. Так,

например, в законе о Федеральной Резервной  Системе США говорится, что задачей центрального банка является «стабильный уровень цен, а также высокие выпуск и занятость». Никаких количественных параметров текст закона не содержит, поэтому вопросы о том, какой уровень инфляции считать приемлемым, следует ли «подогревать» экономику или же, вместо этого, стремится сглаживать циклические колебания средствами ДКП, что важнее – низкая инфляция или высокая занятость – остаются на откуп самому ФРС. В этом случае председатель ФРС сам определяет относительную важность различных задач. Таким образом, если цели политики ЦБ определены законодательством недостаточно чётко, так что остаётся некоторый простор для «конкретизации» цели самим ЦБ вплоть до выбора количественных параметров, и если никто не может повлиять на решения ЦБ, принимаемые в установленных рамках, то можно говорить об определённой степени независимости ЦБ в выборе целей политики.

Другой  вид независимости – это независимость  в выборе средств достижения целей (инструментов политики). Независимость в выборе средств предполагает, что способы достижения цели могут быть какие угодно, т.е. ЦБ волен делать всё, что он сочтёт необходимым для того, чтобы достичь целей.

Законодательство может накладывать определённые ограничения на свободу ЦБ в выборе инструментов. Так, например, считается бесспорным, что рост денежной массы рано или поздно приведёт к пропорциональному росту цен, однако связь между предложением денег и инфляцией в большинстве экономик является нестабильной. В частности, не всегда очевидно, с каким лагом денежная экспансия влияет на цены. В этой связи, по-видимому, имеет смысл «перепробовать» весь ассортимент имеющихся средств, т.е. пытаться таргетировать денежную массу, процентную ставку или номинальный обменный курс по отдельности или в какой-то комбинации, чтобы в конце концов выбрать наилучшее средство.

Согласно  российскому законодательству, первоочередная задача ЦБ РФ в области макроэкономической политики состоит в обеспечении «стабильности национальной валюты». Термин «стабильность национальной валюты» может быть истолкован несколькими способами, например: неизменный уровень цен, низкий темп инфляции, неизменное значение номинального обменного курса и т.п. Поэтому, в принципе, ЦБ РФ

обладает  определённой свободой в толковании и определении целей денежно-кредитной

политики.

Существует  несколько потенциальных источников влияния на решения, принимаемые ЦБ.

В первую очередь, в том, чтобы влиять на ЦБ, заинтересовано правительство. Например, если возникает необходимость в экстренном финансировании бюджетного дефицита, обусловленного несбалансированной фискальной политикой, то правительство может оказывать давление на ЦБ с целью получить от него кредиты. В России, где прямое кредитование бюджета со стороны ЦБ запрещено законом, такие сделки проводились с помощью крупнейших банков с государственным участием:

Минфин  продавал долговые обязательства Сбербанку  и Внешторгбанку, а те, в свою очередь, Центральному банку.

Другим  примером давления на ЦБ со стороны  властных структур могут служить попытки привлечь его к участию в проведении т.н. «структурной политики», которая чаще всего подразумевает предоставление льготных кредитов отдельным предприятиям или отраслям. Такое давление может оказываться на ЦБ через отраслевых и корпоративных лоббистов в Думе, в ходе торговли по ряду «неудобных» для ЦБ РФ вопросов, таких, например, как юридический статус ЦБ или выход из капитала банков с государственным участием. Всё это способно сделать ЦБ потенциально уязвимым по отношению к крупным предприятиям, ФПГ и другим группам интересов.

Стоит отдельно упомянуть о коммерческих банках, заинтересованных в предоставлении «стабилизационных» кредитов ЦБ. Так, например, вскоре после кризиса 1998 г., ЦБ РФ предоставил нескольким банкам такие кредиты на льготных условиях. Позже, уже после того, как положение части этих банков стало достаточно устойчивым, и они оказались в состоянии безболезненно вернуть эти деньги ЦБ, кредиты, тем не менее, были Пролонгированы. «Одаривание» отдельно взятых банков нерыночными преимуществами в виде дешёвых ресурсов едва ли способствует повышению эффективности, а значит, вряд ли согласуется с функцией ЦБ по обеспечению стабильности банковского сектора.

    Нормотворческие полномочия Банка  России предполагают его исключительные  права по изданию нормативных  актов, обязательных для федеральных  органов государственной власти, органов государственной власти  субъектов Российской Федерации  и органов местного самоуправления, всех юридических и физических  лиц, по вопросам, отнесенным к  его компетенции Федеральным  законом "О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)" и иными федеральными законами. Банк России в соответствии  с Конституцией Российской Федерации  не обладает правом законодательной  инициативы, однако его участие  в законодательном процессе, помимо  издания собственных правовых  актов, обеспечивается также и  тем, что проекты федеральных  законов, а также нормативных  правовых актов федеральных органов  исполнительной власти, касающиеся  выполнения Банком России своих  функций, должны направляться  за заключением в Банк России.

Банк  России вправе защищать интересы в  судебном порядке, в том числе  в международных судах, судах  иностранных государств и третейских судах.

    Государство не отвечает по  обязательствам Банка России, так  же, как и Банк России – по  обязательствам государства, если  они не приняли на себя такие  обязательства или если иное  не предусмотрено федеральными  законами. Банк России не отвечает  по обязательствам кредитных  организаций, а кредитные организации  не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда Банк России или кредитные организации принимают на себя такие обязательства. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список использованной литературы:

1. Федеральный закон РФ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 №86-ФЗ.
2. Федеральный закон РФ «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» от 03.03.1996 №17-ФЗ.
3. Костерина Т.М. Банковское дело. Учебник для студентов вузов. – М.: «МаркетДС», 2003.
4. Банковское дело: Учебник/Под ред. д-ра экон. Наук., проф. Г.Г. Коробовой. – М.: Юристъ, 2002.
5. Банковское дело: Учебник для вузов/Под ред. д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2000.
6. Банки и банковское дело/Под ред. И.Т. Балабанова. - СПб: Питер, 2002
7. Банковское дело: управление и технологии: Учеб. пособие для вузов/Под ред. проф. А.М. Тавасиева. - М: ЮНИТИ-ДАНА, 2001.
8. www.cbr.ru