Задачи и функции Центрального банка России

Содержание

 

1. Задачи  и функции  Центрального   банка  России

 

Кредитную систему  возглавляет  Центральный  Банк  РФ (Банк  России) -  главный  банк  страны.

Он действует на основании  Федерального закона № 86-ФЗ «О Центральном  банке РФ (Банке России)» от 10 июля 2002 г.

Банк России образует единую централизованную систему с  вертикальной структурой управления, куда входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия и организации, в т.ч. подразделения безопасности, необходимые для осуществления деятельности Банка России.

К  основным целям   деятельности  Банка  России  относятся:

1.Защита  и обеспечение  устойчивости рубля

2.Развитие  и укрепление  российской  банковской  системы

3.Обеспечение  эффективного  и бесперебойного  функционирования системы  расчетов [2, с.249].

Как орган монетарной власти Банк России осуществляет следующие функции:

• разрабатывает и  проводит единую государственную денежно-кредитную  политику, направленную на защиту и  обеспечение устойчивости рубля;

• организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль;

• определяет порядок  проведения расчетов с иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

• осуществляет эффективное  управление золотовалютными резервами;

• устанавливает и  публикует официальные курсы  иностранных валют по отношению к рублю;

• проводит анализ и прогнозирование  состояния экономики РФ в целом и по регионам, реализуя при этом задачу снижения инфляционных ожиданий, публикует соответствующие материалы и статистические данные

Банк  России осуществляет  эмиссию  денег, регулирование наличного и безналичного  обращения, изъятие денег из  обращения: он  является органом денежно-кредитного  регулирования, в рамках которого  определяет  учетные ставки по  кредитам, устанавливает нормы обязательных резервов,  проводит  операции  на открытом  рынке. Банк  России  выполняет функции депозитария и фискального агента Правительства России  по  кассовому исполнению бюджета и обслуживания государственного  долга России. Он  занимает  операциям по  размещению  государственных  займов, их погашению и выплате  процентов.

Для  поддержания  ликвидности  банковской  системы  страны банк  России  кредитует банки  и  определяет условия  предоставления кредитов  под залог  различных  активов; регулирует  уровень банковских процентных ставок  в России по  кредитам предоставляемым  банкам  в соответствии  с  единой  федеральной  денежно-кредитной  политикой. Для  кредитных  учреждений  он  является  кредитором  в  последней  инстанциями.

Основными  задачами на современном этапе развития российской экономики являются неуклонное снижение инфляции и обеспечение устойчивости национальной валюты. Перед Центральным банком РФ стоит задача обеспечения стабильности покупательной способности и валютного курса национальной денежной единицы, стабильности и ликвидности банковской системы эффективности и надежности платежной системы.

Все функции центрального банка взаимосвязаны. Кредитуя государство  и банки, он одновременно создает  кредитные орудия обращения, осуществляя выпуск и погашение правительственных обязательств, воздействует на уровень ссудного процента. Это определяет особое положение, которое занимает центральный банк в банковской системе, и создает объективные предпосылки для выполнения им своей важнейшей функции — функции денежно-кредитного регулирования.

Эффективность деятельности Центрального Банка России во многом связана с успешной реализацией  им денежно-кредитной   политики,   являющейся важнейшей функцией любого центрального банка. Центральный   банк   является   основным проводником денежно-кредитной политики, органом, осуществляющим денежно-кредитное регулирование.

Денежно-кредитная политика является составной частью экономической политики государства, главные стратегические цели которой — повышение благосостояния населения и обеспечение максимальной занятости. Основными ориентирами макроэкономической политики правительства обычно выступают обеспечение роста ВВП и снижение инфляции. Реальная макроэкономическая ситуация может вносить определенные коррективы в формулировку целей соответствующей политики.

Под денежно-кредитной  политикой понимается целенаправленное воздействие Центрального банка  на объем денежной массы в обращении.

Как организация, созданная  для осуществления управленческих функций, Банк России имеет три основные цели деятельности, закрепленные в законе:

1) защита и обеспечение  устойчивости рубля; 

2) развитие и укрепление  банковской системы РФ;

3) обеспечение эффективного  и бесперебойного функционирования платежной системы  [2, с.250].

Реализация функций и полномочий, предоставленных Банку России для достижения этих целей, превращают его в орган монетарной власти, орган банковского регулирования и надзора и расчетный центр банковской системы.

 

2. Формы  регулирования   кредитно- банковской  системы

 

На  Банк  России возложено  проведение  денежно-кредитной  политики.

Основные инструменты денежно-кредитной  политики:

1. процентные ставки по операциям Банка России
2. нормативы обязательных резервов, депонируемых в банке России (резервные требования)
3. операции на открытом рынке
4. рефинансирование банков
5. валютные интервенции
6. установление ориентиров роста денежной массы
7. прямые количественные ограничения

Процентная политика Центрального банка РФ используется для воздействия на рыночные ставки процента в целях укрепления национальной валюты. Ставки процента Центрального банка РФ — это минимальные ставки, по которым он осуществляет свои операции [4, с.54].

Банк  России может  устанавливать  одну  или  несколько  процентных  ставок по  различным  видам  операций  или проводит  процентную политику  без  фиксации  процентной  ставки. Задача процентной  политики -  оказание  воздействия  на  рыночные  процентные  ставки  с целью  укрепления  рубля.

Одним из основных экономических  инструментов реализации денежно-кредитной, политики Центрального банка является установление норматива резервных требований, открытие резервно-корреспондентского счета для каждого кредитного института второго уровня в региональных учреждениях Центрального банка, а также определение минимальной величины остатков средств на данном счете, прежде всего исходя из состояния денежного оборота в стране.

Политику резервных  требований Банк России использует как  механизм для регулирования общей ликвидности банковской системы и контроля денежных агрегатов посредством снижения денежного мультипликатора. Центральный банк РФ, устанавливая и изменяя нормативы обязательных резервов, воздействует на объем и структуру привлеченных кредитными организациями ресурсов, оказывает влияние на их кредитную политику.

Уменьшение Центральным  банком РФ норм резервирования позволяет коммерческим банкам шире использовать сформированные кредитные ресурсы; увеличение ими кредитных вложений ведет к росту денежной массы, а в условиях спада производства стимулирует инфляционные процессы в экономике.

Если объем денежной массы превышает установленные основными направлениями единой государственной денежно-кредитной политики ориентиры, Центральный банк РФ проводит политику кредитной рестрикции путем увеличения нормативов обязательных резервов, вынуждая банки сократить объем активных операций. Механизм обязательного резервирования, заключающийся в депонировании части привлеченных кредитной организацией средств на отдельном счете в Центральном банке РФ и фактическом их блокировании на нем в течение всего периода функционирования банка, направлен на то, чтобы обязательные резервы выполняли также и функцию страхового резерва.

Операции на открытом рынке — это операции по купле-продаже  Банком России государственных облигаций, казначейских векселей и прочих государственных ценных бумаг, краткосрочные операции с ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки.

 Центральный банк  РФ высвобождает их ликвидность  и расширяет возможности для  кредитования. При продаже ценных бумаг происходит сокращение свободных резервов банковской системы и уменьшается ее потенциал для кредитования экономики. Под рефинансированием коммерческих банков понимают кредитование Банком России кредитных организаций, в т.ч. учет и переучет векселей. Банк России предоставляет кредиты коммерческим банкам для пополнения их ликвидности и расширения ресурсной базы. Обеспечением кредитов являются государственные ценные бумаги, включенные в Ломбардный список Банка России. Составной частью проводимой Банком России политики рефинансирования являются его депозитные операции с кредитными организациями. Их цель - изъятие излишней ликвидности банковской системы путем привлечения на депозитные счета в Банке России свободных денежных средств кредитных организаций.

Задача Центрального банка РФ — устанавливать и поддерживать такое значение курса национальной валюты, которое в данный момент в наибольшей степени соответствует текущим целям экономической политики государства.

При этом фактором, ограничивающим возможности достижения (удержания) определенного уровня валютного курса, является текущий размер золотовалютных резервов Центрального банка РФ и степень их ликвидности.

Для нивелирования его  резких колебаний, вызванных как  внешними, так и внутренними факторами, Банк России выходит на валютный рынок с предложением на покупку или продажу иностранной валюты, т.е. проводит валютные интервенции. В результате чего режим валютного курса рубля фактически представляет собой заправляемое плавание. Для своевременного реагирования на неблагоприятные изменения Банк России осуществляет постоянный мониторинг всех сегментов валютного рынка.

Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства и нормативных актов Банка  России. Центральный Банк устанавливает обязательные для всех кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и предоставления бухгалтерской и статистической отчетности. Он имеет право запрашивать и получать у кредитных организаций необходимую информацию об их деятельности и требовать разъяснений по полученной информации.

В целях обеспечения  устойчивости кредитных учреждений Банк России может устанавливать  для них обязательные нормативы.

• минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций;

•  минимальный размер собственных средств (капитала) для  действующих кредитных организаций;

• предельный размер неденежной части уставного капитала;

• максимальный размер риска  на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

• максимальный размер крупных  кредитных рисков;

• максимальный размер риска  на одного кредитора (вкладчика);

• нормативы ликвидности  кредитной организации;

• нормативы достаточности  капитала;

• максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения;

• размеры валютного, процентного и других рисков;

• минимальный размер резервов, создаваемых под высокорисковые активы;

• нормативы использования  собственных средств банков для  приобретения долей (акций) других юридических  лиц;

• максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставляемых кредитной организацией своим участникам [2, с.259].

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Функции   коммерческих  банков

 

Функции коммерческого банка являются проявлением его сущности. К ним  следует отнести:

• аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала, что означает сосредоточение в коммерческом банке временно свободных денежных средств юридических и физических лиц и превращение их в капитал;
• посредничество в кредите,
• создание кредитных денег, которое осуществляется в виде банковских депозитов,
• осуществление расчетов в народном хозяйстве. Коммерческие банки выступают организаторами и посредниками расчетов в безналичной форме, осуществляя платежи по поручению клиентов и учет их денежных операций;
• организацию выпуска и размещения ценных бумаг. Посредством этой функции реализуется роль коммерческого банка в организации первичного и вторичного рынков ценных бумаг;
• оказание банками консультационных услуг, что связано с заинтересованностью банков в эффективной и прибыльной работе своих клиентов, для чего банки осуществляют консультирование по вопросам повышения кредитоспособности своих клиентов, оптимизации их расчетов, налогового планирования, составления отчетности.