Влияние банковской системы на экономику Алтайского края

 

Основной  объем кредитов для нужд сельского  хозяйства выдан Алтайским региональным филиалом ОАО «Россельхозбанк» и Алтайским банком Сбербанка России. С целью обеспечения финансовыми услугами жителей сельской местности Россельхозбанком в 2007 году в районах края введено в действие 20 дополнительных офисов. Это позволило сохранить положительные тенденции в развитии сельского хозяйства.

 

В последние  годы наблюдается положительная  динамика в кредитовании субъектов  малого и среднего бизнеса. В 2007 году объем кредитов предприятиям малого и среднего бизнеса составил 62,2 млрд. рублей, увеличившись по сравнению  с 2006 годом на 70%. Кредитные средства направлены на расширение и модернизацию производства, приобретение оборудования, открытие и реконструкцию магазинов, точек общественного питания. Основными  кредиторами субъектов малого и  среднего бизнеса являются: Алтайский  банк Сбербанка России, ВТБ24, КМБ-банк, УРАЛСИБ, СИБСОЦБАНК.

 

Создание  условий для развития малого бизнеса - необходимая составляющая для роста  экономики в целом. С 2003 года в  крае реализуется схема поддержки  предпринимательства в форме  субсидирования процентной ставки по привлеченным кредитам. В 2007 году на эти  цели в краевом бюджете было предусмотрено 20 млн. рублей.

 

С 2005 года на территории края реализуется программа  ОАО «Российский банк развития» (г. Москва) по кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства. Банк предоставляет финансовые ресурсы региональным банкам, которые в свою очередь кредитуют малый и средний бизнес. В 2007 году в реализации программы на основании заключенных соглашений приняли участие «Сибсоцбанк» ООО, АКБ «Зернобанк» (ЗАО), ООО КБ «Алтайкапиталбанк».

 

Все эти мероприятия  способствуют повышению уровня финансовой и правовой грамотности предпринимателей, что в итоге приводит к более  динамичному развитию бизнеса во всем Алтайском крае.

 

Несмотря  на то, что приоритетом в кредитовании оставались предприятия и организации  нефинансового сектора, более динамично  росли масштабы кредитования населения.

 

К факторам, положительно повлиявшим на рост кредитования физических лиц, можно отнести:

 

1. Рост доходов  населения;

 

2. Снижение  стоимости кредитов;

 

3. Сохраняющуюся  политическую и экономическую  стабильность, с которой связана  уверенность людей в своем  будущем;

 

4. Инициативы  государства (национальные проекты  «Доступное и комфортное жилье  - гражданам России» и «Развитие  АПК»);

 

5. Рост финансовой  грамотности населения.

 

Кредитные организации, кроме того, выполняют на территории края на безвозмездной основе значимые социальные и государственные функции - выплата пенсий, пособий, компенсаций, прием платежей в бюджет и внебюджетные фонды, валютный контроль, контроль за исполнением кассовой дисциплины юридическими лицами и предпринимателями, борьба с легализацией доходов, полученных преступным путем и др.

 

Несмотря  на динамичное развитие банковского  сектора края в последние годы, актуальными для края остаются задачи по развитию сети кредитных организаций, по насыщению экономики кредитными ресурсами, в первую очередь, - долгосрочными, развитию ипотечного кредитования граждан  и кредитованию малого бизнеса, повышению  уровня финансовой грамотности населения.

 

 

2.3 Банковская система Алтайского Края в условиях финансового кризиса

 

По прогнозам  аналитиков нынешний финансовый кризис продлится от 12 -18 месяцев и затронет не только тех, кто связан с банковской сферой. Помимо увеличения инфляции и роста цен, что, естественно, трудности могут возникнуть у россиян, привыкших пользоваться кредитами. На сегодняшний день количество выданных кредитов значительно снизилось. Банки в условиях кризиса испытывают дефицит наличности. Им пришлось повысить ставки по всем видам кредитования. Так же они вынуждены более тщательно подбирать заемщиков, отказываться от возможной прибыли, дабы не понести убытки в непредвиденных ситуациях.

 

Изменения коснулись  всех видов кредитования. Особенно потребительского, где выше риски  невозврата и просрочки платежа. Многие кредитные учреждения уже ввели популярную на Западе скориновую систему системы оценки кредитоспособности заемщика. В ней решение о выдаче кредита автоматически принимается по сумме баллов при оценке таких факторов, как доход, стаж работы заемщика, состояние здоровья и т.д.

 

Кроме того, на рынке ипотечного и автокредитования, помимо процентных ставок повысился и первоначальный взнос. Если раньше он отсутствовал или равнялся 10%, то теперь будет не меньше 30%. При таких условиях не многие нуждающиеся смогут воспользоваться услугами кредитования.

 

Многие кредитные  учреждения отказались от такого продукта, как экспресс кредиты, включая автомобильные. Из-за этого кредитные портфели многих банков значительно ухудшились, так  как подобными продуктами они  привлекали большую часть своих  клиентов.

 

По прогнозам  аналитиков, вскоре ситуация в мировой  экономике и соответственно в  банковском секторе стабилизируется. Темпы роста кредитования снова  повысятся. Однако произойдет это не раньше середины следующего года

 

2.4 Цели и задачи развития банковского сектора Алтайского края

 

Основной  целью деятельности банковского  сектора края является сохранение и  дальнейшее формирование устойчивой и  конкурентоспособной банковской инфраструктуры для обеспечения эффективного банковского  обслуживания предприятий, организаций, предпринимателей, населения.

 

В среднесрочной  перспективе планируется решение  следующих задач:

 

- участие  в социально-экономическом развитии  края;

 

- формирование  ресурсной базы кредитных организаций,  по объемам и срочности соответствующей  потребностям экономики;

 

- увеличение  капитализации банковского сектора  края;

 

- поддержка  в реализации приоритетных национальных  проектов;

 

- обеспечение  доступности банковских услуг  для населения и хозяйствующих  субъектов, как в городах, так  и в селах;

 

- финансовая  поддержка местных товаропроизводителей, а также предприятий, обладающих  потенциалом роста;

 

- расширение  ипотечного, потребительского, образовательного  кредитования;

 

- расширение  программ кредитования среднего  и малого бизнеса; 

 

- повышение  уровня финансовой грамотности  населения;

 

- развитие  безналичных расчетов с использованием  банковских платежных карт.

 

Основные  результаты развития регионального  банковского сектора - повышение  вклада в экономику края, рост финансовой устойчивости, конкурентоспособности  кредитных организаций.

 

Прогноз развития банковского сектора по отдельным  показателям на 2008-2009 годы:

 

№

 

 

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

1. Деньги  Кредит Банки: учеб. для вузов по эконом. Специальностям / О.И. Лаврушина. - М.: Изд. «Финансы и статистика» -М, 2003.

 

2. Центральный  Банк РФ // Региональный раздел [Электронный  ресурс].- Режим доступа: http://www.cbr.ru/regions

 

3. Центральный  Банк РФ // Справочник по кредитным  организациям [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/credit/

 

4. Банковская  система Алтайского Края [Электронный  ресурс]. - Режим доступа: www.altairegion22.ru/rus/territory/banking_syst/bank_syst/bank

 

5. Мировой  финансовый кризис // Банковская  система [Электронный ресурс]. - Режим  доступа: http://finpanic.ru/archives/category/banks

 

6. Банковский  Союз Алтайского Края [Электронный  ресурс]. - Режим доступа: www.altbanks.ru

 

7. ООО КБ  «Алтайкапитлбанк» // Финансовые показатели [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.capitalbank.ru/finance/balance/

 

8. ОАО КБ  «Региональный кредит» // Финансовая  отчётность [Электронный ресурс]. - Режим  доступа: http://www.bankrc.ru/scdp/page?als=347137

 

9. КБ «Зернобанк» // Финансовые показатели отчётность [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.goldengrain.ru/bank/show/php?show=finp

 

10. «Сибсоцбанк» ООО // Отчётность отчётность [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.sibsoc.ru/about/return/?PHPSESSID=74547c16425554e5cb0b1d374cd86556