Виды и формы денег

С укреплением  и развитием банков их долговые обязательства  — банкноты — начали использоваться как платежые средства, стали обращаться, получили общественное признание. Это  позволило уже не удостоверять банкнотами вклады, а наоборот, выдавать ими кредиты, причем под коммерческие векселя; отсюда полное их товарное обеспечение. Вместе с тем приобретение банкнотами статуса денег (платежных средств) обязывало банки в любой момент обменять их на деньги (монеты) или казначейские билеты, когда последние еще были знаками золота. Это ограничивало размер кредита, создавало основу для регулирования ликвидности банков.

Таким образом, банкнота переняла от бумажных денег  их преимущество — свойство всеобщей обращаемости, подкрепляемое лицензированием деятельности банков как публичных институтов, а впоследствии и юрисдикцией государства, монополизировавшего в лице центрального банка выпуск банкнот. В отличие от бумажных денег банкнота — их кредитный знак имела двойное обеспечение: вексельное и золотое, что способствовало саморегулированию банкнотного обращения согласно потребностям товарооборота. При увелисении товарооборота возрастает выпуск коммерческих векселей, а значит, объем учета в банках, и наоборот. Расширение банкнотного обращения ограничивалось возможностями коммерческих банков, определяемыми их золотыми запасами. Налицо и преимущества банкноты в роли универсального платежного и покупательного средства по сравнению с коммерческим векселем подобно превосходству банковского кредита над коммерческим. При выпуске банкнот небольшого достоинства происходило вытеснение ими золотых монет.

Одноко в  силу разных причин банкноты банков стали  «отрываться» от товарной основы —  коммерческих векселей. Главная причина  заключалась в трансформации форм денег: из полноценных (реальных) , имеющих внутреннюю стоимость, - в неполноценные (заменители денег), не имеющие никакой стоимости, если абстрагироваться от расходов на их печатание. В силу этого заменители денег не могли уйти в сокровища как полноценные, и при этом постоянно возникал соблазн их увеличения для роста прибыли банков. Стали усиливаться противоречие, с одной стороны, между огромным ростом товарооборота, причем все больше трансформирующегося с развитием фондового рынка, международных связей, с другой стороны, между характером и уровнем производительных сил и производственными отношениями. Как следствие этого несоответствия возникло противоречие между стремлением банков увеличить кредитование в соответствии с возрастающими потребностями производительных сил и необходимостью поддержания требуемого объема ликвидности. Стимулировало это стремление, как уже говорилось, желание получения прибыли. Удовлетворить это желание можно было за счет увеличения выпуска банкнот вразрез с допустимыми объемами поддержания ликвидности.

Вместе с  тем постепенно возобладали тенденции  расширения финансирования и кредитования центральным банком государства: прямо  — путем покупки его обязательств или косвенно — посредством выдачи ссуд коммерческим банкам под эти обязательства. Государствееные облигации и казначейские векселя, выпускаемые для покрытия государственных расходов, что, как правило, не имело результатом увеличения реальных ценностей, в большинстве стран до сих пор являются основным видом обеспечения эмиссии банкнот центральными банками со всеми вытекающими отсюда последствиями, например, с переполнением ими каналов денежного обращения и обесценением.

 

1.4.3 Неполноценные  безналичные деньги

 

Наряду с  векселем и банкнотой замена полноценных  денег происходила на основе других разновидностей кредитных денег, а также кредитных операций. Трудно в этом деле переоценить роль безналичных расчетов.

Сущность подобных расчетов заключалась в перенесении  сумм с одного счета на другой в  присутствии обоих клиентов, что было более удобно, безопасно и позволяло избежать потерь при расчетах монетами, подвергавшимися порче, терявшими в весе из-за износа. Это были зачатки создания денег безналичного оборота, а именно депозитных денег. Специальные банки, осуществлявшие расчеты между своими постоянными клиентами, получили название «жиробанки» - XVI – XVII века.

С дальнейшим развитием  кредита и банков, выступающих  как финансовые посредники, происходит концентрация свободных денежных капиталов, сбережений общества и последующее их использование в виде ссуд. Становится возможным использовать вклады на основе выписываемых чеков, а также жироприказов. Чек — письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате наличными или о переводе определенной суммы денег определенному лицу. Как посредники в расчеиах банки устанавливают корреспондентские отношения, открывая друг у друга счета. На этой основе получают дальнейшее развитие операции по взаимным зачетам. Базой для зачета являются платежные обязательства и требования клиентов одного банка к клиентам других банков. Проведение расчетов возлагается на создаваемые с этой целью расчетные палаты. На сумму взаимопогашающихся платежей сокращается потребность в деньгах, необходимых для обращения.

Таким образом, благодаря посредничеству коммерческих банков в расчетах постепенно стало возмодным проводить основную массу платежей безналичным путем, за счет этого значительно ускорить их, экономить на издержках обращения, более того, способствовать созданию дополнительных денег. Последнее было вызвано самой диалектикой развития производительных сил, в частности, потребностями роста крупномасштабного серийного производства, возникновением  и постоянным увеличением фондового рынка, вывозом капитала, а также другими факторами.

 

1.5. Демонетизация  золота и дематериализация денег

 

Эволюция денежного  обращения и общественного развития привела к демонетизации золота, а затем и дематериализации денег. Демонетизация денег означает утрату золотом функции денег, т. е. исключение золотых монет из внутреннего и внешнего денежного обращения во всех странах. Во внутреннем обращении демонетизация произошла в начале 30-х годов XX века. Сейчас чеканка монет из драгоценных металлов проводится главным образом в нумизматических целях, причем номинальная стоимость подобных монет намного выше стоимости содержащегося в них металла. Такое же сходство имеет неполноценная монета, которая чеканится с противоположной целью — для обслуживания мелких платежей.

Из внешнего обращения золото исключено к  началу послкдней четверти XX века, когда в результате Ямайкской реформы мировой валютной системы были внесены изменения в Устав МВФ об отмене официальной цены золота и золотых паритетов валют. В современных условиях золото как природная и ценная редкость являются частью золотовалютных резервов страны и используются в необходимых случаях после предварительной продажи за конвертируемую валюту.

Итак, в ходе развития человечества произошла трансформация  первой формы денег — полноценных  денег во вторую форму — неполноценные  деньги. Трансформация форм и внутри них видов происходила постепенно, так что одновременно могли иметь место все формы. Тем не менее, как отмечал К. Маркс, они «указывают, смотря по различным размерам применения и сравнительному преобладанию той или иной функции, на весьма различные ступени общественного процесса производства». Все виды неполноценных денег: банкноты, разменная монета, депозиты до востребования — превратились в средства для обмена, общепринятые в определенном платежном сообществе. Прямо и безотлагательно обслуживая наличный и безналичный оборот, они стали именоваться активными, или высокоэффективными, чистыми деньгами. Одновременно большой импульс получили различные ликвидные активы общества, которые, не будучи деньгами, могут быть легко обращены в них при небольшом риске потерь, принося при этом держателям некоторый доход. Они получили название «пассивные деньги» («квазиденьги», «почти деньги»). Эта группа включает в себя срочные и сберегательные депозиты в коммерческих банках и специальных кредитно-финансовых институтах, депозитные сертификаты, государственные ценные бумаги и др.

Поскольку квазиденьги  оказывают на совокупный спрос товаров  и услуг воздействие, сопоставимое с эффектом использования самих  денег, возникла необходимость в  группировках по мере снижения ликвидности различных видов денег и квазиденег, а также прочих ликвидных активов в виде агрегированных показателей. Совокупность всех этих средств, зафиксированных на определенную дату, стала именоваться денежной массой.

В последнем  десятилетии XX века в связи с ростом электронной коммерции невиданными темпами стали развиваться новейшие платежные средства — электронные деньги. Сущность электронных денег является предметом дискуссии. По мнению одних ученых, это безналичные леньги. По мнению других — наличные деньги. Ряд специалистов относят их к обоим этим видам. Согласно второй позиции электронные деньги есть электронный аналог наличных денег в виде файла, записанного на носитель.

 

1.6 Свойства  неполноценных денег

 

Выше, при рассмотрении полноценных денег, были отмечены их характерные свойства. Неполноценные деньги являются прямо противоположными свойствам полноценных денег. Главная отличительная особенность — практически отсутствует внутренняя стоимость неполноценных денег и соответственно:

- их номинальная стоимость настолько превышает реальную, что почти несопоставима;

- они подвержены  обесценению;

- их физически  невозможно использовать как  товар.

В силу этих свойств  современных представителей денег  утрачено преимущество полноценных  денег — автоматическое приспособление к потребностям товарооборота. Значит, возникает объективная необходимость осуществления обществом в лице государства специальных мер по такому приспособлению. Эти меры превратились в неотъемлемую чась комплекса методов государственного регулирования экономики, главным инструментом которой стал центральный банк.

Продолжая сопоставление  полноценных денег с их заменителями, следует выяснить, какова их природа. По мнению большинства ученых, современные  деньги полностью утратили товарную природу полноценных денег, т. е. свои потребительные свойства. Как наличные, так и безналичные деньги никоем образом не могут использоваться на потребительские нужды. Однако распространена позиция, согласно которой деньги остались товаром. Есть и такая точка зрения: деньги — специфический, своеобразный денежно — кредитный товар, поскольку они активно «торгуются» на рынке. Безналичные деньги «покупаются» банком в виде депозитов до востребования, а затем «продаются», например в виде кредитов; наличные деньги покупаются и продаются в обменных валютных пунктах или отделах банков. Данная точка зрения вызывает сомнение, ибо в первом случае имеют место кредитные, а во втором — обменные операции.

Очевидна правовая сторона современных денег. Силой  своего права государство узаконило неполноценные деньги: сначала — неполноценные монеты, заставляя принимать их за полноценные; затем — выпускаемые им бумажные деньги. Далее, как уже отмечалось, государство монополизировало эмиссии всех денег. Следует отметить, что четкое однозначное  толкование правовой стороны различных видов современных денег, в первую очередь безналичных, емеет большое проактическое значение с позиции защиты прав собственности. Окончательно деньги приобрели и свою кредитную природу, имеющую специфический характер.

В современных  условиях чрезвычайно усилились  информационная составляющая денег: деньги — это язык рынка. Деньги дают информацию о состоянии экономики не только государства, но и отдельных регионов, отраслей, юридических и физических лиц.[1]

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2 ОСОБЕННОСТИ  ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ РАЗНЫХ ФОРМ  И ВИДОВ ДЕНЕГ

 

Сущность денег проявляется  в их функциях, которые отражают возможности и особенности их использования, а также в роли денег, состоящей в достижении с  их помощью определенных результатов.

Функциям денег присуши устойчивость, стабильность, они мало подвержены изменениям, в то время как, например, роль денег в различных условиях может меняться.

Особенности функций состоят в  том. что они в большинстве  случаев осуществляются лишь деньгами.

Деньги выступают в качестве:

• меры стоимости;
• средства обращения;
• средства платежа;
• средства накопления.

Помимо перечисленных функций, нередко признается выполнение деньгами функции мировых денег (международного платежного средства), в которой они используются для денежных операций между странами. Выполнение такой функции при существовании золотых денег или свободно конвертируемой валюты не вызывало сомнений. В современных условиях денежная единица РФ - рубль - не обладает собственной стоимостью и фиксированным золотым содержанием. Как правило, рубли не применяются для расчетов с другими странами, не выполняют функцию мировых денег.

Функции денег рассматриваются  как проявление их сущности. Вместе с тем они могут выполняться только при участии людей. Именно люди, используя возможности денег, могут определять цены товаров, применять деньги в процессах реализации и платежей, а также использовать их в качестве средства накопления.

Такой подход к функциям денег означает, что деньги представляют инструмент экономических отношений в обществе, а функции денег могут осуществляться лишь при участии людей.

Выполнение деньгами функции меры стоимости заключается в оценке стоимости товаров путем установления цен.

Основой установления цен товаров  является величина их стоимости, зависящая прежде всего от величины затрат общественно необходимого труда на изготовление товаров. При установлении цены исходной величиной служит не индивидуальный уровень затрат труда отдельного товаропроизводителя на изготовление товара, а общественно необходимый уровень затрат. Соответственно в ценах фиксируются общественно необходимые затраты на производство отдельных видов товаров.