Виды и формы денег

ВВЕДЕНИЕ

 

Деньги –  одно из величайших человеческих изобретений. Деньги существуют так давно, как  и человеческая цивилизация. В течение  веков, деньги постоянно изменялись и сегодняшнее их состояние не является завершающей и окончательной  стадией их развития. Роль денег с древних времен привлекала внимание ученых. Однако, как справедливо заметил в середине прошлого столетия английский премьер-министр В. Гладстан, «даже любовь не сделала столько людей дураками, сколько размышления по поводу сущности денег». Происхождение денег связано с 7 – 8 тыс. до н. э., когда у первобытных племен появились излишки у каких-то продуктов, которые можно было обменять на другие нужные продукты. Исторически в качестве средства облегчения обмена использовались – с переменным успехом – скот, сигары, раковины, камни, кусочки металла. Но чтобы служить в качестве денег, предмет должен пройти лишь одно, на мой взгляд, испытание: он должен получить общее признание покупателей и продавцов как средство обмена. Деньги определяются самим обществом; все, что общество признает в качестве обращения, - это и есть деньги. Действительно, деньги – это товар, выступающий в роли всеобщего эквивалента, отражающего стоимость всех прочих товаров.

В современной  экономике деньги являються регулятором  хозяйственной деятельности, увеличивая или уменьшая их количество в обращении, государство тем самым решает поставленные задачи. Без денег немыслима жизнь современного человека, все устремления людей в экономической сфере направлены на получение как можно большего их количества, при этом мы получаем от их использования удовлетворение, обменивая на другие блага, отдавая их.

 

 

 

 

 

1 ЭВОЛЮЦИЯ ВИДОВ  И ФОРМ ДЕНЕГ

 

1.1 Полноценные  деньги, их природа, виды, свойства

 

Деньги используются на Земле примнрно 7 тысячелетий и, по общепринятому мнению, являются главным фактором прогресса, который в свою очередь способствует развитию денежной сферы. В современных условиях необычайно усложнились виды и формы денег, что серьезно затрудняет их изучение, приводит к большим разногласиям в трактовке понятийного аппарата, связанного с деньгами. А это во многом препятствует разработке оптимальных способов управления денежным оборотом. Поэтому изучение денег имеет не только теоретическое, но и практическое значение.

Объяснение  сущности денег следует начать с изучения их эволюции. Деньги стали деньгами примерно за 3-5 тысячелетий до новой эры, когда среди разлмчных товаров, используемых на рынках в роли главных предметов объмена выделился один в качестве всеобщего эквивалента. Им стали благородные металлы — серебро и золото; единицей счета — вес. В итоге в течение примерно 400 лет золото вытесняло серебро. Так утвердилась и потом применялась большую часть времени существования человечества первая форма денег: полноценные, или действительные, деньги. Виды этих денег: серебрянные и золотые слитки, а затем аналогичные монеты.

Для размена  использовались монеты из меди и ее сплавов. Монета представляет собой  определенной формы слиток металла, вес и проба которого удостоверяются штемпелем государства. Первоночально монеты чеканились как кратные части весового масштаба. Весовой масштаб в свою очередь использовался в качестве масштаба цен. Применение монет ознаменовало завершение формирования полноценных денег. Отличительным свойством таких денег является наличие внутренней весьма высокой стоимости, определяемой затратами общественного труда на их изготовление. С этим свойством связаны следующие характерные черты полноценных денег:

-соответствие  номинала реальной стоимости;

-неподверженность  обесценению, за исключением экстраординарных случаев, как это было, например, в XVI века, когда а Европу хлынул поток дешевого американского золота и серебра;

-возможность  физического использования, как  и любого другого товара. Однако  это свойство в отличии от  свойств предшественников денег — различных товаров, используемых в качестве средств объмена, реализовывалось редко из-за нецелесообразности превращения монет, этого господствовавшего повсюду вида денег, в какой-либо предмет потребления.

Природа полноценных  денег — товарная. Они выделялись из товарного мира благодаря большим преимуществам, позволяющим присвоить им статус денег:относительной редкости как ценного сырьевого товара, портативности, однородности, износостойкости, делимости, узнаваемости, транспортабельности, удобства хранения, возможности превращения без потери веса из монетной формы в слитки и обратно. И все-таки товарная природа  особая, ибо тогда как все другие товары, включая товары — предшественники денег, находятся в обращении временно и в конечном счете потребляются, деньги являются постоянным спутником обращения и, как отмечалось, не применяются для непосредственного потребления подобно другим товарам. Вот почему наряду с товарной природой полноценных денег с самого начала возникновения постепенно проявляются другие их черты: информационная и правовая.

Одновременно  с информационным усиливается и  правовое значение денег: чеканка монет  монополизируется государством. В личных интересах — для повышения  престижа и саморекламы — государи начинают прибирать чеканку монет в свои руки. По имеющимся источникам, первые золотые монеты изготовлены в государстве Малой Азии — Лидии по приказу царя Гигеса (VII в. до н.э.). Первым, кто изобразил свой профиль на монете, был Александр Македонский. Штемпелем государства удостоверялись проба монет и вес.

Важнейшее достоинство, обусловленное отмеченными характеристиками полноценных денег, - гибкое приспособление к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег, т. е. автоматизм в их использовании. Суть этого процесса состояла в том, что не требовалось проводить специальные меры для регулирования количества денег в обращении: при избытке монет по сравнению с потребностями обращения они откладывались в сокровища, а при обратной ситуации — возвращались в обращение.

 

1.2 Переход к неполноценным деньгам

 

В ходе эволюции человечества, особенно в XIX-XX веках, полноценные деньги как элемент производственных отношений постепенно стали приходить в противоречие с производительными силами. Из-за все большего отставания добычи золота от потребностей экономического оборота стало все труднее его обеспечивать за счет дорогостоящих золотых монет, в частности из-за неудобства их использования при мелких сделках. Поэтому начали складываться предпосылки для перехода к новой, второй, форме денег — неполноценным деньгам, другими словами, заменителям денег, знакам стоимости.

Наряду с  использованием полноценных денег  их противоположная форма существовала многие столетия и в конечном счете  в XX веке вытеснило первые. Данный процесс произошел под воздействием двух экономических законов:

- закона соответствия  производственных отношений характеру  и уровню развития производительных  сил;

- закона экономии  общественного труда, трубующего  экономии издержек денежного  оборота, повышения надежности, удобства и скорости движения денег.

Предпосылками (факторами) этого перехода явились:

- объективный  процесс вытеснения полноценных  денег неполноценными из-за их  мимолетного использования и  приобретения статуса символических  денег в качестве «посредника»  в процессе обращения;

- развитие кредитных  отношений;

- укрепление  государства, использующего для  покрытия своих расходов неполноценные  (бумажные) деньги и властной силой  узаконивающего их;

- рост потребности  в деньгах в связи с бурным  развитием товарно-денежных отношений.

 

1.3 Неполноценные  наличные деньги — бумажные  деньги государства

 

Весьма распространена классификация неполноценных денег  по двум видам: наличные и безналичные. Первыми появились безналичные  деньги. Ими стали векселя, применяемые  еще в античные времена. Однако на постоянной основе вексельные сделки начали оформляться лишь в XII – XVI веках.

Неполноценные наличные деньги имеют длительную историю:

- стирание монет  и соответственно постепенное  расхождение их номинала с  реальной стоимостью;

- сознательная порча монет государством, т. е. снижение их золотого (серебрянного) содержания для получения дополнительного дохода;

- выпуск бумажных  денег с принудительным курсом  в аналогичных целях — для  получения эмиссионного дохода  как разности между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и расходами на печатание, а также выпуск банкнот банками.

Постепенное вытеснение полноценных денег их заменителями, в частности бумажными деньгами, было необходимым и закономерным. «Процесс пошел» только с развитием капитализма, способствовавшего усилению государства, углублению товарно-денежных отношений во всех их формах, особенно кредитнных отношений.

Введение государственных  бумажных денег на первых порах, как  правило, сопровождалось беспрепятственным  и неограниченным их приемом наряду с золотыми деньгами, разменом на последние согласно установленному курсу, т. е. соотношению с представляемым бумажными деньгами золотом, что придавало бумажным деньгам общественную значимасть в пределах страны. Это поначалу вызвало доверие к бумажным деньгам со стороны населения и породило их широкое применение, более удобное по сравнению с применением золотых монет. Население в любую минуту могло потребовать золото в обмен на бумажную ассигнацию.

Однако с  самого начала эмиссии бумажных денег государства нередко нарушили главное условие их устойчивости — размен на золото согласно объявленному курсу. Войны и революции, которыми так богата история, требовали больших расходов, покрываемых выпуском бумажных денег, что наряду с потерей доверия населения к правительству приводило к их обесценению и как следствие — к пассивным платежным балансам, вызывающим крупную девальвацию.

Так бумажные деньги, возникшие как бумажные знаки  золота и серебра, наделенные принудительным номиналом, со временем перестали размениваться на металл и постепенно стали соответствовать своему названию, превратившись в листочки бумаги, подкрепляемые только властной силой государства с устанавливаемым им курсом. В связи с этим, а также ввиду преобразований банковской системы, в частности монополизации со стороны государства выпуска другого вида неполноценных наличных денег — банкнот, в конечном счете переродившихся в бумажные деньги, к настоящему времени эмиссия бумажных денег практически прекратилась. Исключение составляют лишь отдельные страны, например США, где эмитируются казначейские билеты, причем только в целях размена банкнот. Финансирование государственных расходов осуществляется за счет выпуска государственных облигаций и казначейских векселей, приносящих инвесторам определенный доход. Иными словами, произошла трансформация бумажных денег в один из видов «квазиденег» («почти» денег) — государственные ценные бумаги.

 

1.4 Кредитные  деньги

 

Более твердой  и надежной оказалась почва у  кредитных денег — представителей стоимости, создаваемых на базе кредита, по определению обязанных своим происхождением кредиту и кредитным операциям. Как отмечают экономисты, кредитные деньги — собирательное понятие. И, действительно, кредитные деньги подразделяются на две группы:

- небанковские кредитные деньги возникают главным образом на основе коммерческого кредита — векселя небанковских организаций (вид безналичных денег);

- банковские  кредитные деньги возникают на  базе банковского кредита: банкнота (вид наличных денег), депозит  до востребования (депозитные деньги), чек (вид безналичных денег), электронные деньги (пока зародышевый вид наличных денег).

 

1.4.1 Вексель

 

Первая разновидность  кредитных денег — вексель  — письменное абстрактное и бесспорное обязательство заемщика об уплате определенной суммы кредитору по истечении  указанного в векселе срока.

Как средство оформления коммерческого кредита в виде долговых обязательств при купле  — продаже товаров коммерческие векселя представляют собой, по выражению  К.Маркса, торговые деньги. Наряду с государственными бумажными деньгами в такой же бумажной форме векселя начинают замещать металлические деньги, поскольку до наступления срока платежа могут обращаться как покупательное и платежное средства на основании передаточной надписи (индоссамент), а при наступлении срока нередко могут погашаться путем взаимного зачета вексельных обязательств, особенно при международных расчетах.

Однако, несмотря на солидное обеспечение коммерческих векселей в виде товаров (если абстрагироваться от выпуска дружеских, бронзовых векселей) по сравнению с бумажными деньгами, сфера их использования ограничена. Бумажные деньги выпускались государством, имели общественное (всеобщее) признание. Поэтому практически не было границ их применения во внутреннем обороте: на всей территории, во времени, между всеми участниками оборота, по номиналу (достоинству) бумаг, гарантиям. По всем этим параметрам, прежде всего по отсутствию всеобщей обращаемости, являясь своего рода частными деньгами, коммерческие векселя на много порядков уступали бумажным деньгам, зато, как отмечалось, выгодно отличались обеспечением.

Преодолеть  это противоречие позволило развитие банковского дела, зародившегося  еще в глубокой древности, но ставшего набирать силу лишь с возникновением капитализма.

 

1.4.2.Банкнота как вид неполноценных наличных денег

 

Примерно с XVII века банки стали создателями новых, более совершенных видов кредитных денег, эволюция которых продолжается до сих пор. Первые банковские кредитные деньги — банкноты — выписываемые банками простые векселя взамен учтенных или принимаемых в залог частных коммерческих векселей. Не сразу они стали деньгами, т. е. средством обмена. Вначале банкнота — тот же вексель, выпускаемый банком, причем простой — долговая расписка банка о принятии на сохранность вклада денег — золотых и серебрянных монет.