Сущность ипотечной формы кредита, зарубежный и отечественный опыт

Используя кредитную  линию револьверного типа за месяц (24 банковских дня) предприятие выплатило  процентов и комиссионных в размере 1137,45 р. Если бы фирма пользовалась кредитом на условиях простого процента, то её затраты, связанные с поддержанием этого источника финансирования составили:

I = 130000*0,3/12 = 3250р.

Заключение

Ипотека позволяет мобилизировать значительную часть сбережений населения и средств инвесторов и направить их в важнейшие отрасли хозяйства, прежде всего связанные с жилищным строительством. Зарубежный опыт и опыт российских регионов, где развивается ипотека, показывает, что ипотечное кредитование обладает как минимум четырёхкратным мультипликативным эффектом, т.е. каждый рубль кредита в конечном итоге вовлекает в хозяйственный оборот не менее четырёх рублей средств населения. Поэтому благодаря ипотеке можно задействовать огромные финансовые ресурсы, которые хранятся на руках населения в виде наличной иностранной валюты и объёмы которых сопоставимы с государственным бюджетом страны. Одновременно ипотека будет способствовать восстановлению доверия к государственным и коммерческим банкам, поскольку граждане, кредитующиеся в банке, как правило, держат в нём свои депозитные и расчётные счета. Ипотечное кредитование и есть тот механизм, который обеспечивает взаимосвязь между денежными ресурсами населения, банками и предприятиями стройиндустрии, направляя финансовые средства в реальный сектор экономики.

Развитие системы ипотечного жилищного кредитования не может не оказать положительного влияния на развитие строительного комплекса страны и смежных с ним отраслей. Вливание крупных сумм внебюджетных средств в покупку и строительство жилья способно дать «второе» дыхание строительному комплексу страны.

В современных условиях, когда предпринимаются меры по стабилизации экономики и реформированию кредитно-финансовой сферы, формирование системы ипотечного жилищного кредитования становится одним из приоритетных направлений.

Ипотека жилья  находится еще в недостаточно развитом состоянии, несмотря на все усилия, предпринимаемые как федеральной властью, так и властью субъектов Федерации. Во многом это обусловлено экономической ситуацией в России в целом, отсутствием необходимых денежных средств у населения, а также неуверенностью людей в завтрашнем дне, ведь ипотечное кредитование - это, прежде всего, принятие на себя определенных обязательств на длительный период времени. Кроме того, можно заметить, что ипотечный кредит, достаточно дорогой и обременительный для большинства населения, является недостаточно выгодным для банков и небанковских кредитных организаций. Несмотря на высокий процент по кредиту, здесь сказывается и отсутствие государственной поддержки, и неразвитость страхования рисков.

Кроме того, сами нормы об ипотечном кредитовании содержат в себе большое количество подводных камней, препятствующих развитию ипотеки.

Внесение  изменений в законодательство позволит более полно гарантировать интересы, как кредитора, так и залогодателя. В конечном итоге эти меры может способствовать снижению ставки за пользование кредитными средствами для заемщика, так как кредитная ставка банка складывается с учетом различных рисков. Опять же, снижение процента за пользование кредитными средствами привлечет большее число потенциальных заемщиков, что положительно скажется на финансовом состоянии банков.

Список литературы

1. Балабанов И.Т. «Экономика недвижимости» - СПб.: Питер, 2000. – стр. 165
2. Басин Е.В. «Ипотечно-жилищное кредитование – важнейший инструмент решения жилищной проблемы в России»// Жилищное право, 2003 г., №2, стр. 236
3. Ема С.В. «Правовые проблемы организации рынка ипотечного кредитования в России» - Москва, 1999 г.
4. Толкушкин А.В. «Ипотека в России» - Юристъ 2002, стр. 525
5. Горемыкин В.А. «Ипотечное кредитование» - МГИУ 2007, стр. 368

¹ Балабанов И.Т. Экономика недвижимости. - СПб.: Питер, 2000. – с 23.

² Басин Е.В. «Ипотечно-жилищное кредитование – важнейший инструмент решения жилищной проблемы в России»// Жилищное право, 2003 г., №2, стр. 6.

³ Горемыкин В.А. «Ипотечное кредитование» - МГИУ 2007, стр. 145

⁴ Толкушкин А.В. «Ипотека в России» - Юристъ 2002, стр. 298

⁵ Горемыкин В.А. «Ипотечное кредитование» - МГИУ 2007, стр. 158