Автор работы: Пользователь скрыл имя, 05 Февраля 2013 в 13:36, реферат
Идею кредитной карточки первым выдвинул Эдуард Беллами (Edward Bellamy) в книге "Взгляд в прошлое" (Looking Backward), вышедшей в свет в 1888 г., а первые попытки практического внедрения картонных кредитных карточек были сделаны в США предприятиями розничной торговли и нефтяными компаниями еще в двадцатые годы.
Ведение
1.Сущность и виды пластиковых карт.
2. Расчеты по банковским карточкам.
3. Проблемы расчета пластиковыми картами в Узбекистане .
Заключение.
Литература.
Проведено изучение 309 торговых точек и пунктов оказания услуг на предмет соблюдения прав потребителей, а также опрос среди более 550 субъектов предпринимательства. Результаты показали, что у 95 % предпринимателей установлены терминалы, основная доля которых используется на условиях аренды у банков. При этом размеры арендной платы составляют от 10 до 50 тыс.сум ежемесячно. Следует отметить, что 15 до 85 % ежедневной выручки поступают через данные терминалы.
По итогам изучений
выявлен ряд проблем и
1. Высокая стоимость оборудования и услуг.
все коммерческие банки приобретают пластиковые карты, терминалы, банкоматы, инфокиоски и программное обеспечение только у компании Sercotec Select LLC (США), которая является единственным поставщиком. В ходе изучения цен на терминалы, банкоматы и программное обеспечение в других странах, установлено, что цены на аналогичное оборудование, произведенное в России, Китае и других странах в 2-5 раза дешевле, чем цены установленные компанией Sercotec Select LLC.
наличие ощутимых расходов коммерческих банков на услуги Единого общереспубликанского процессингового центра (ЕОПЦ) по проведению первичной эмиссии пластиковых карт и услуги процессинга, что приводит к убыточности эмиссии банковских карт клиентам - физическим лицам для отдельных банков, при этом создаются неравные условия при осуществлении межбанковских транзакций, где с 4 банков (НБ ВЭД, «Халк банки», «Агробанк», «Асака банк») взимается по 0,1% вне зависимости от суммы оборота, а с остальных банков до 0,3 %;
отдельными коммерческими банками не соблюдаются предельные тарифы, утвержденные Центральным банком и руководством МПС «Uzcard» для обслуживания клиентов посредством пластиковых карт. Например, если согласно утвержденному тарифу, процент за пополнение картсчета перечислением не должен превышать 1% от оборота, то АКИБ «Ипотека банк» применяет данный тариф от 2 до 6%, также для пополнения счета корпоративных пластиковых карт применяется тариф в размере от 1 до 6%, в то время как за это не должна взиматься плата.
размеры платы за аренду терминала, взимаемые банками превышают утвержденные тарифы. Например, ОАКБ «Кредит-Стандарт» взимается плата в размере 25 долл. США (по курсу ЦБ), когда как данный тариф не должен превышать 20 долл. США. Аналогично, не соблюдаются утвержденные тарифы со стороны ОАКБ «Микрокредитбанк», «Кишлоккурилиш банк», «Ипотека банк», Национального банка и т.д.
не развита конкуренция на рынке по оказанию услуг ремонта и обслуживания банкоматов и терминалов, где действует всего 3 предприятия, при этом одно предприятие (OOO "Osiyo Sistemalari"), занимает около 80 % на рынке и имеет возможность диктовать цены и условия для оказания услуг. В связи с тем, что данное предприятие находится в г.Ташкент, это создает неудобства для владельцев терминалов и банкоматов находящиеся в других регионах республики.
2. Проблемные
вопросы для субъектов предприн
длительные сроки рассмотрения обращений предпринимателей по приобретению терминалов со стороны отдельных коммерческих банков. Например, ООО «Нурмарк» (г.Ташкент) обратилось 5.10.2009 г.в филиал НБ ВЭД г.Ташкента по вопросу установки терминала, однако до сих пор вопрос не решен;
несмотря на приобретение некоторыми субъектами предпринимательства терминалов за собственные средства, со стороны банков взимается плата за аренду данного терминала. Например, частное предприятие «Чень-Чун» (г.Ташкент) приобрело терминал за 389 тыс.сум, однако вынуждено выплачивать ежемесячно 12 тыс.сум в виде арендной платы АКБ «Агробанку»;
длительные сроки поступления денежных средств через терминалы на счета предпринимателей. Например, зачисление на счет частной фирмы «Бахтиер фарм Комилжон» (Наманганской области) ежедневной выручки поступающей посредством терминала затягивается со стороны филиала «Узпромстройбанк» на 3-4 дня;
за выдачу наличности при осуществлении расчетов по банковской карте отдельными коммерческими банками взимаются комиссионные сборы в размере 2-4 %, что также негативно влияет на ведение торговой розничной деятельности предпринимателей и приводит к удорожанию реализуемой продукции и т.д.
3. Нарушение
правил торговли и
выявлены факты завышения стоимости при реализации потребительских товаров посредством банковских карточек. Так, частным предпринимателем М.Мамаджановым (Андижанская область) растительное масло объемом 5 кг реализовывалось на 4 тыс. дороже, чем установленная. Аналогичные факты выявлены по реализации муки и других продовольственных товаров, а также таких услуг как, оплата за мобильную связь;
со стороны филиалов отдельных коммерческих банков допускаются факты отказа от принятия оплаты банковскими картами за электроэнергию, а также оплаты за обучение на контрактной основе. Например, филиал ГК «Халк банк» в Ургутском районе Самаркандской области не принимал оплату за электроэнергию, а филиалы АКИБ «Ипотека банк» и АКБ «Микрокредитбанк» Андижанской области отказывались принимать оплату за обучение.
4. Технические
ограничения возможностей
существующая система процессинга банковских карт не позволяет принимать к оплате платежные карты отдельных коммерческих банков через терминалы других банков;
имеются ограничения для пользователей пластиковых карт введенные отдельными коммерческими банками. Например, Национальным банком ВЭД в случае не использования держателем карты в течение 33 дней пластиковая карточка автоматически блокируется и активируется только в офисах банка при личном присутствии держателя, что создает лишние неудобства для плательщиков;
возникают сложности при осуществлении операций свыше определенной суммы или количества транзакций. Например, установлен лимит на количество транзакций не более 200 в терминале частной фирме «Белкулбек» (Ташкентской области) и после превышения данного количества приходится ехать в обслуживающий банк.
В целях решения выявленных проблем для субъектов данного рынка, предпринимателей и потребителей ведется работа
по снижению цен на импортируемое оборудование и программное обеспечение, соответствию предлагаемых цен сложившейся конъюнктуре рынка с последующим внедрением практики конкурсного отбора предложений на поставку данного оборудования.
по рассмотрению возможности локализации производства терминалов, банкоматов и информационно-платежных киосков с предоставлением местным производителям соответствующих налоговых и таможенных льгот.
по унифицированию принципа взимания комиссии за межбанковский оборот, пересмотреть тарифы на услуги, оказываемые ЕОПЦ, а также отменить комиссионные сборы, взимаемые коммерческими банками за выдачу наличности предпринимателям при осуществлении расчетов по банковским картам.
Заключение.
Быстрое распространение банковских кредитных карточек, их превращение в массовый инструмент расчетов, неуклонный рост их популярности среди широких групп населения служит наглядным свидетельством того, что эта форма расчетов выгодна основным категориям участников системы.
В сущности, карточка, представляющая собой кусочек пластика с магнитной полосой, на которой занесены определенные данные о ее владельце и его счете, является формой доступа к этому счету. Если вы постоянно пользуетесь магазинами, принимающими карточки, и не хотите. рисковать, нося с собой большие суммы денег или же собираетесь совершить большую покупку, но еще не знаете точно, когда это произойдет, вы можете обезопасить себя, приобретя пластиковую карточку. С одной стороны, вы вроде бы отдаете свои деньги взамен на кусочек пластика, а с другой, получаете возможность рассчитываться в привычном для вас магазине, не используя наличность. Вы избавляетесь от необходимости конвертировать свою валюту и рубли. Ваш банк проведет конвертацию по биржевому курсу, взяв лишь незначительные комиссионные в свою пользу. Следовательно, приобретая карточку, вы избегаете необходимости носить с собой наличность, можете совершать незапланированные покупки в пределах своего карточного счета, выигрываете на разнице между курсом обмена в магазине и курсом, по которому вам производит конвертацию ваш банк.
Литература: