Сущность и принципы кредита

В отношении новых коммерческих структур, т.е. субъектов других форм собственности, при выдаче ссуд коммерческие банки используют другие методы кредитования, опираясь на имеющийся зарубежный опыт.¹⁰

 

Заключение

 

 

Кредит играет специфическую  роль в экономике: он не только обеспечивает непрерывность производства, но и  ускоряет его. Кредит содействует экономии издержек обращения. Это достигается  за счёт:

- сокращения расходов, но  изготовлению, выпуску, учёту и  хранению денежных знаков, ибо  значит, часть наличных денег  оказывается ненужной;

- ускорения обращения  денежных средств, многократного  использования свободных денежных  средств;

- сокращения резервных  фондов.

Роль кредита в различных  фазах экономического цикла не одинакова. В условиях экономического подъема, достаточной экономической стабильности кредит выступает фактором роста. Перераспределяя  огромные денежные и товарные массы, кредит питает предприятия дополнительными  ресурсами. Его негативное воздействие  может, однако, проявиться в условиях перепроизводства товаров. Особенно заметно  такое воздействие в условиях инфляции. Новые платежные средства, входящие посредством кредита в оборот, увеличивают и без того избыточную массу денег, необходимых для обращения.

Исключительное значение для успешного развития российской системы кредитования имеет налаживание  адекватного потребностям экономического роста взаимодействия банков с реальным сектором.

Существенным фактором, тормозящим кредитную активность российских банков, являются высокие риски кредитования российских предприятий. Несмотря на снижение общих рисков кредитование реального  сектора за счет улучшения макроэкономической ситуации, условий сбыта продукции  и роста прибыли, остаются высокими институциональные элементы рисков. В первую очередь это вызвано неэффективной системой налогообложения производственной и финансовой деятельности, узостью законодательной базы в сфере защиты прав кредиторов, недостаточной прозрачностью отчетности предприятий. Все эти факторы в целом отражают недостаточно интенсивную реструктуризацию предприятий реального сектора экономики.

Кроме того, существенным препятствием развития кредитования являются

- отсутствие реальной  ответственности заемщиков за  убыточные результаты деятельности  и возврат кредитов;

- недостатки в инвестиционной  и денежно-кредитной политике, проводимой  государственными органами;

- взаимная безответственность  субъектов кредитных отношений  в части соблюдения принципов  и условий предоставления кредитов;

- отсутствие условий экономического  стимулирования банков для вложения  кредитов в сферу материального  производства, развитой системы  страхования банковских депозитов;

- недостаточная ликвидность  предоставляемых залогов (ввиду  отсутствия соответствующего законодательства  и эффективных методов оценки  залога). Но также можно сказать,  что сейчас особое место занимают  коммерческий кредит, лизинг, облигационные  займы, при которых кредитодателями  выступает не одно, а несколько  лиц. Приоритетным направлением  финансирования экономики стал  выпуск ценных бумаг. Крупные  банки практикуют выдачу персональных  кредитов, которые отличаются тем,  что они не привязаны к торговой  сделке, да и сама система кредитования  населения является весьма гибкой. Важной особенностью современного  периода является растущая интернационализация  кредитных систем развитых стран.

 

П№	понятие	определение
1	Сроки погашения	онкольные ссуды, подлежащие возврату в фиксированный срок после поступления официального уведомления от кредитора.
2	Аграрные ссуды	одна из наиболее распространенных разновидностей кредитных операций, определивших появление специализированных кредитных организаций - агробанков.
3	Коммерческий ссуды	предоставляемые субъектам  хозяйствования, функционирующим в сфере торговли и услуг
4	Межбанковские ссуды	одна из наиболее  распространенных форм хозяйственного взаимодействия кредитных организаций
5	Международный кредит	совокупность кредитных  отношений, функционирующих на международном  уровне, непосредственными участниками которых могут выступать межнациональные финансово-кредитные институты (МВФ, МБРР и др.)
6	Срочность кредита	отражает необходимость  его возврата не в любое приемлемое для заемщика время, а в точно  определенный срок, зафиксированный  в кредитном договоре или заменяющем его документе
7	Возвратность  кредита	принцип выражает необходимость  своевременного возврата полученных от кредитора финансовых ресурсов после  завершения их использования заемщиком.
8	Кредит	в переводе с латинского “ссуда”, “долг”.
9	Кредит	это денежные средства или  иные вещи, объединенные родовыми признаками, переданные в долг одной стороной другой стороне.
10	Срочность кредита	необходимость его возврата не в любое приемлемое для заемщика время, а в точно определенный срок.

 Глоссарии

 

Список использованной литературы

 

 

1	О применении к кредитным  организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности. Инструкция Банка России от 31 марта 1997 г. № 59
2	О порядке осуществления  мер по предупреждению несостоятельности  кредитных организаций. Инструкция Банка России от 12 июля 1999г. № 84-И
3	Об обязательных нормативах банков. Инструкция Банка России от 16 января 2004 г. № 110 – И
4	О правилах организации наличного  денежного обращения на территории Российской Федерации. Положение Банка  России от 5 января 1998 г. №14-П
5	Банки и не банковские  кредитные организации и их  операции. Учебник под редакцией  академика Е.Ф. Жукова. 2005 г
6	Деньги, Кредит, Банки, Под  редакцией Е.Ф. Жукова Финансы и  статистика 1999 г.
7	Деньги, Кредит, Банки, Под  редакцией О.И. Лаврушина Финансы  и статистика 2000 г.
8	Финансы. Денежное обращение. Кредит. Под редакцией Л.А. Дробозиной 1997 г.
9	Денежное обращение и  банки. Под редакцией Г.Н. Белоглазовой, Г.В. Толоконцевой. Финансы и статистика. 2001 г.
10	Деньги, банковское дело и  денежно - кредитная политика . Э.Дж. Долан, К.Д. Кембелл, Р.Дж. Кембелл перевод с англ. Под ред. В.В. Лукашевича, М.Б. Ярцева. 1994 г

 

Приложение 

 

 

А
Б

 

 

 

¹ Деньги, банковское дело и денежно - кредитная политика . Э.Дж. Долан, К.Д. Кембелл, Р.Дж. Кембелл перевод с англ. Под ред. В.В. Лукашевича, М.Б. Ярцева. 1994 г

² О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности. Инструкция Банка России от 31 марта 1997 г. № 59

³ О порядке осуществления мер по предупреждению несостоятельности кредитных организаций. Инструкция Банка России от 12 июля 1999г. № 84-И

⁴Об обязательных нормативах банков. Инструкция Банка России от 16 января 2004 г. № 110 – И

⁵О правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации. Положение Банка России от 5 января 1998 г. №14-П

⁶Банки и не банковские кредитные организации и их операции. Учебник под редакцией академика Е.Ф. Жукова. 2005 г

⁷ Деньги, Кредит, Банки, Под редакцией Е.Ф. Жукова Финансы и статистика 1999 г.

⁸Деньги, Кредит, Банки, Под редакцией О.И. Лаврушина Финансы и статистика 2000 г.

⁹ Финансы. Денежное обращение. Кредит. Под редакцией Л.А. Дробозиной 1997 г.

¹⁰Денежное обращение и банки. Под редакцией Г.Н. Белоглазовой, Г.В. Толоконцевой. Финансы и статистика. 2001 г.