Сущность и функции денег

В — сумма цен товаров, платежи по которым выходят за рамки данного периода;

П — сумма цен товаров, проданных в прошлые годы, платежи по которым поступили;

ВП — сумма взаимопогашенных платежей;

С.о. - скорость оборота денежной единицы.

Из этой формулы можно  сделать вывод, что количество денег, необходимое для соблюдения функциональности денег прежде всего зависит от трех факторов. Прямо пропорционально — от количества проданных на рынке товаров и услуг и от уровня цен и тарифов. И обратно пропорционально — от скорости обращения денег.

Все эти факторы можно  установить исходя из условий производства. Развитие общественного разделения труда приводит к увеличению объема продаж товаров и услуг на рынке, что в свою очередь снижает  стоимость товаров и услуг. Исходя из этого формулу (1) можем представить  в упрощенной форме:

Д = (М * Ц) / С.о. , (2)

 

где М — масса реализуемых  товаров;

Ц — средняя цена товара;

С.о. - средняя скорость оборота денежной массы.

Преобразовав формулу (2) получим уравнение обмена:

 Д * С.о. = М * Ц. (3)

 

Смысл уравнения обмена заключается  в том, что произведение количества денег на скорость обращения денежной массы равно произведению уровня цен на товарную массу. Нарушение  этого равенства означает обесценивание  денег и, как следствие кризис в экономике страны. При этом равенство (3) будет выглядеть следующим  образом:

 

Д * С.о. > M * Ц.

 

Количество знаков стоимости, в условиях отсутствия золотого стандарта, приравнивалось с оценочным количеством золотых денег, требуемых в обращении. В условиях утраты золотом своих денежных функций, т.е. его демонетизации, закон денежного обращения претерпел некоторые изменения. Мерой стоимости товаров и услуг становится денежный капитал, измеряющий стоимости в процессе производства, т.е. товара к товару. При этом к инфляции в стране может привести эмиссия денежной массы без учета реальной стоимости проданных товаров и оказанных услуг, вызывая излишки. Главное и необходимое условие поддержания в стране стабильности денежной единицы — это выравнивание потребности хозяйствующих субъектов в деньгах и их фактическое наличие в обороте. Исходя из выше изложенного, мы можем сделать вывод, что закон денежного обращения — это объективный экономический закон, объясняющий необходимость использования части национального дохода для увеличения и качественного улучшения производственного процесса, положительного прироста национального богатства страны.

Объем денежной массы, являясь  наиболее значимым количественным показателем  движения денег, представляет собой  общую сумму покупательных, накопительных  и платежных средств, участвующих  в экономических связях, как среди частных отношений хозяйствующих субъектов, так и между хозяйствующими субъектами и государством.

Закон денежного обращения  говорит нам о том, что количество денег, необходимое для нормального  функционирования экономики, должно быть равно сумме цен реализуемых  товаров, деленное на скорость их обращения. Следовательно, в случае, когда количество выпущенных денег будет равно  теоретическому количеству золотых  денег, никаких отрицательных явлений  не должно возникнуть. Если же эмиссия  денег не ограничена, то это моментально  приводит к нарушению закона денежного  обращения. При этом появляется излишняя денежная масса и обесценивание денег, т.е. инфляция.

Можно сделать вывод, что  поддержание стабильности денежного  обращения зависит от двух взаимосвязанных  факторов: потребности хозяйствующих  субъектов в деньгах и их реальном количестве в обороте.

Деньги связывают весь процесс обращения товара воедино, заменяя собою товар и, тем самым, доводя его до потребителя. Денежное обращение — постоянное монотонное повторение одного и того же процесса. Деньги, как покупательное средство, постоянно находятся на стороне покупателя.

В тоже время товар —  на стороне продавца. Находясь в  постоянном процессе обмена (товар-деньги-товар) деньги постоянно перемещаются от покупателя к продавцу, в тоже время, превращая продавца в покупателя и продолжая свое движение. Таким образом, деньги реализуют функцию средства обращения.

Когда появляются кредитные  деньги, происходит практически необеспеченная эмиссия, т.е. количество денег может  быть сколь угодно велико. В этом случае неизбежно появление инфляции. В этом случае необходимо отслеживать  ту часть денежных обязательств, которые  могут быть взаимно погашены без  дополнительной эмиссии. На первый взгляд может показаться, что для выполнения деньгами функции средства платежа  необходимо их дополнительное количество. Это не совсем так. Дело в том, что  часть товаров продается в  кредит и оплачивается в пределах определенного периода. В результате на соответствующую величину уменьшается  нужное количество денежных единиц. Кроме  того значительная часть долговых обязательств погашается не наличными, а их взаимным зачетом. Следует также учитывать  сумму платежей за товары, проданные  в кредит ранее расчетного периода.

 Основными параметрами,  определяющими массу денег, необходимых  для обращения, являются товарная  масса, которая пребывает в  обращении, уровень цен товаров  и скорость обращения денег,  причем увеличение скорости обращения  денежной единицы равноценно  уменьшению денежной массы.

Когда функционировали полноценные  деньги, в обращении находилось только нужное количество денежных единиц. Роль резерва, регулирующего их количество, стихийно играла часть денег, выполняющая  функцию средства накопления богатства (сбережения, сокровищ). Если потребность  в деньгах снижается, часть их «выпадает» из обращения, превращаясь  в сбережения; если наоборот, потребность  обращения в деньгах растет, то дополнительное их количество поступает  в обращение из сбережений.

Однако в обращении, кроме  полноценных денег, находятся бумажно-кредитные  деньги, подчиненные закону обращения  бумажных денег. Суть этого специфического закона состоит в том, что количество денег в сфере обращения должна равняться количеству золотых денег, нужных для нормального функционирования товарооборота.

Из выше сказанного следует  очень важный принцип денежного  обращения, гласящий, что равновесие в экономике, сбалансированность спроса и предложения обеспечиваются товарной массой, которая оценивается суммой покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственное обращение  и принадлежащих государству, фирмам и отдельным лицам. В денежной массе различают активные деньги, находящиеся в наличном и безналичном  обращении, и пассивные (накопления, резервы, остатки на счетах), которые  только потенциально могут использоваться в соглашениях. Сообщение о выпуске  банкнот и монет новых образцов, а также их описание публикуются в средствах массовой информации. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории страны и во всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во вклады и для перевода. Срок изъятия старых банкнот не должен быть меньше одного года, но не более пяти лет. При обмене не допускается какое-либо ограничение сумм и субъектов обмена. Банкноты и монеты могут быть объявлены по закону недействительными (утратившими силу законного платежного средства). Подделка и незаконное изготовление денег преследуются по закону.

Закон денежного обращения  гласит: количество денег в обращении  прямо пропорционально сумме  цен товарной массы и обратно  пропорционально скорости обращения  денег.

Из этой формулы видно, что чем больше созданный в  стране национальный продукт, тем больше денег должно находиться в обращении. С увеличением физического объема количества произведенных товаров  приходится наращивать и денежную массу.

Если в стране нарушается закон денежного обращения и  появляется избыточное количество денег, то происходит обесценивание денег, которое сопровождается ростом товарных цен без всякого улучшения  качества продукции. В этом проявляется  феномен инфляции (от лат. inflatio – вздутие).

Современные деньги представляют по сути номинальный (существующий только по названию, на бумаге) знак стоимости, никак не соответствующий затратам на изготовление. Следовательно, стоимость  денег – это их покупательная  способность, т.е. количество товаров, которое можно купить на денежную единицу. При прочих равных условиях чем больше денег находится в обращении, тем меньше их стоимость, и наоборот.

Сегодня эмиссия (от лат. emissio – выпуск) бумажных денег не связана с золотом, она регулируется центральным банком и определяется национальным объемом производства.

 

2.3 Анализ денежного обращения  России

Правительство Российской Федерации, встав на путь экономических

реформ, столкнулось с  серьезными экономическими и социально-

политическими трудностями. Экономический кризис выразился  в резком

сокращении производства, значительной безработице и, как следствие,

в снижении жизненного уровня широких слоев населения. В сфере  денежно-кредитных отношений он проявился в затяжной и глубокой инфляции.

Инфляция как социально-экономическое  явление означает переполнение

каналов денежного обращения  обесцененными деньгами, рост цен  и перераспределение национального  дохода в пользу государства,

отдельных групп населения, которые обогащаются за счет спекулятивных

операций на товарном и  денежном рынках. Возникновение и  развитие инфляционных процессов в  народном хозяйстве может быть вызвано  как нарушением законов денежного  обращения, неоправданным увеличением  денежной массы в обращении (инфляция спроса), так и повышением цен  из-за роста издержек производства (инфляция издержек).

 Развитие инфляционных  процессов в стране проходит  несколько этапов, которые отличаются  друг от друга степенью проявления  инфляции.

На первом этапе инфляции темпы обесценения денег отстают  от темпов роста денежной массы в  обращении, поскольку увеличивается

покупательский спрос  на товары и услуги, растут производство, товарооборот, снижается спрос на кредит и замедляется скорость обращения

денег. В результате происходит экономически обоснованное увеличение денежной массы в обращении, что  и сдерживает снижение покупательной  способности денег. Дополнительный выпуск денег (или часть его) как  бы поглощается сферой обращения, удовлетворяя потребности рынка в деньгах.

На втором этапе инфляции темпы роста денежной массы начинают отставать от темпов обесценения  денег. На этом этапе излишне выпущенные деньги уже не стимулируют расширения производства и увеличения товарооборота. Снижение покупательной способности  денег порождает недоверие к  ним. Происходит ≪бегство от денег≫: боясь дальнейшего обесценения, все, кто имеет денежные накопления, стремятся превратить их в различные материальные ценности. В связи с ускорением обращения денег и сокращения производства потребность в покупательных и платежных средствах снижается, что и ведет к более быстрому обесценению денег по сравнению с темпами их эмиссии.

В 1995 г. в России денежный агрегат М2 совершал около 10,4 оборота

в год, в 1996 г. — 8,7, в 1997 г. — 5 против 1,5—2 оборотов в США.

Темпы роста цен и обесценения  денег определяют виды инфляции.

В теории денег различают:

— ползучую инфляцию, когда  рост цен не превышает 5—10% в год;

— галопирующую инфляцию, когда  рост цен составляет от 10 до 100%

в год;

— гиперинфляцию, когда годовые  темпы роста цен более 100%;

— супергиперинфляцию, когда рост цен составляет более 50% в месяц.

В развитых странах полагают, что в рыночной экономике ползучая инфляция — это необходимое условие  дальнейшего расширения производства.

В России в условиях перехода к рынку имели место все  перечисленные

виды инфляции. С марта 1990 г. по март 1996 г. цены в среднем  выросли в 4806 раз. По сравнению с 1991 г. хлеб подорожал  примерно в 15 тыс. раз, проезд в общественном транспорте — в 40 тыс. раз, звонки по телефону-автомату — в 100 тыс. раз. О развитии инфляционного  процесса в России за последние семь лет позволяют судить данные, приведенные  в таблице 1.

Таблица 1.

 

             

Как следует из данных, приведенных  в таблице, развитие инфляционного

процесса в России отличалось большой неравномерностью, что отражало политическую и экономическую нестабильность в стране.

Неравномерность в развитии этого процесса наблюдалась как  в целом, так и в течение  одного года. Например, в январе 1999 г. потребительские

цены выросли на 8,4%, а  в августе и ноябре — только на 1,2%. Инфляция вела к снижению реальных доходов населения России.

По данным официальной  статистики, россияне в 1999 г. стали на 15% беднее, чем в 1998 г. В настоящее  время численность населения  с денежными доходами ниже величины прожиточного минимума превысила

50 млн человек, а в 1998 г. она была на уровне 40 млн. По отношению к общей численности населения это составляло в 1999 г.

35%, а в 1998 г. - 27,3%.

Не имея объективных предпосылок  для проведения денежной реформы, Правительство  РФ для укрепления денежного обращения, снижения социально-экономической  напряженности в стране предпринимало  и предпринимает различные антиинфляционные меры. К ним относится прежде всего дефляционная денежно-кредитная политика, направленная на относительное снижение денежной массы в обращении, что привело к резкому спаду производства, росту безработицы и хроническим неплатежам. Среди антиинфляционных мер также различают следующие: