Сущность и функции денег

Деньги как средство сбережения (накопления)

Если в процессе обращения  реальные деньги приостанавливают свое движение на сравнительно продолжительный  срок, они выбывают из обращения  и выполняют функцию образования  сокровищ. Деньги позволяют сохранить часть полученных доходов на будущее, как бы законсервировать их до тех пор, пока они потребуются. Здесь речь идет о деньгах в качестве средства сбережения. Конечно, с той же целью сбережения можно вложить и в покупку долговечного товара (дома, земельного участка, произведения искусства) с тем, чтобы, продав его в нужное время, вновь получить деньги. Но перед всеми другими формами сбережения деньги имеют важнейшее преимущество — высшую степень ликвидности. Ликвидность — способность денег в любой момент превратиться в средство товарного обращения.

В роли сокровища и сбережений деньги качественно безграничны, поскольку  на них можно купить в рыночном хозяйстве все, что продается. Вместе с тем они всегда выступают  в определенной сумме и количественно  ограничены. Это противоречие между  качественной безграничностью и  количественной ограниченностью вызывает у людей стремление к накоплению денег, получению любым путем, но вместе с тем и желание заработать их как можно больше в качестве вознаграждения за труд и предпринимательство. 7

С деньгами как средством  накопления можно совершать следующие  операции:

1. Покупка драгоценных  металлов или камней (ювелирные  изделия);

2. Покупка имущества и  вещей, имеющих небольшой, но  постоянный спрос;

3. Покупка долговых обязательств;

4. Покупка ценных бумаг,  имеющих постоянный спрос;

5. Покупка иностранной  валюты;

6. Хранение местной валюты  дома в виде наличных денежных  накоплений;

7. Хранение местной валюты  в банке в виде безналичных  денежных средств.

Однако реальное выполнение деньгами этой функции имеет свои ограничения. Если номинальная стоимость денег фиксирована, то реальная их стоимость (покупательная способность) может меняться. Прежде всего она зависит от цен на товары и услуги.

Так, в условиях инфляции реальная стоимость денег резко падает и сохранение богатства в виде денег теряет экономический смысл. Начинается погоня за менее ликвидными или вообще неликвидными, но реальными ценностями: идет скупка земельных участков, недвижимости, произведений искусства и т.д.

Кроме того, сохранение богатства в виде денег может привести к так называемым «вмененным издержкам», или «издержкам упущенных возможностей», поскольку сохранение богатства в виде денег не приносит их владельцу процентного дохода за период хранения (по сравнению, например, с богатством в виде недвижимости, когда владелец дома, сдав его в аренду, получает доход в виде арендной платы и т.п.).8

Функция мировых денег

Мировые деньги функционируют  как всеобщее платежное и покупательное  средство, а также как всеобщая материализация общественного богатства. Появление мировых денег было обусловлено развитием внешнеторговых связей, международных займов и других взаимодействий с внешними партнёрами. Функцию мировых денег могут выполнять так называемые «резервные валюты». Резервная валюта — общепризнанная в мире валюта, которая накапливается центральными банками в валютных резервах.9

Данная функция раскрывается в том, что:

• деньги являются международным платежным средством (используются при расчетах на международном уровне);
• деньги являются международным покупательным средством (используются при нарушении равновесия обмена товарами и услугами между странами, - в подобных случаях случае их оплата производится наличными деньгами);
• деньги являются всеобщим воплощением общественного богатства (используются при предоставлении займа/субсидий другой стране, либо при выплате репараций победившей стране; в этом случае посредством денег происходит перемещение части богатства одного государства в другое).

При золотом стандарте  мировыми деньгами выступало золото. Некоторые государства являются инициаторами использования в качестве мировых денег международных  валютные соглашений и валютных клирингов. Валютные клиринги - это система  расчетов между странами на основе зачёта взаимных требований в соответствии с международными платежными соглашениями.

Исторически роль мировых  денег выполняли:

1. Золото с 1867 г. по  Парижскому соглашению. 

2. СКВ – Международная  свободно-конвертируемая валюта.

3. СДР (SDR – Special Drawing Rights) – Специальные права заимствования) – Международный кредитный платеж. Это платежные средства, эмитируемые Международным валютным фондом (МВФ), предназначенные для регулирования сальдо платежных балансов стран, пополнения официальных резервов и расчетов с МВФ, соизмерения стоимости национальных валют.

СДР безвозмездно распределялись среди стран – членов МВФ, который открывал им счет в СДР в сумме 16,8 % их квоты. Общая доля СДР в международных активах составляла всего 2,5 %. Первоначально предполагалось содержание СДР только в одной валюте – долларе США и его золотом содержании (0,88867 грамм за доллар), но в связи с неоднократной девальвацией доллара, с 1 июля 1974 г. число валют, содержащихся в СДР, было 16. С 1981 года число валют в «валютной корзине» СДР сократилось до пяти. С 1991 г. в СДР доллар США составлял 40 %, немецкая марка – 21 %, японская иена – 17 %, французский франк и английский фунт стерлингов – по 11 %.

4. ЭКЮ (ECU = European Currency Unit) – Европейская валютная единица, которая была введена в обращение в марте 1979 г. для расчетов между странами – членами Европейской валютной системы. Эмиссия ЭКЮ осуществлялась в виде записей на счетах центральных банков стран – членов ЕВС в Европейском фонде валютного сотрудничества. Стоимость ЭКЮ определялась методом корзины. ЭКЮ прекратило свое существование в 1999 г. с введением евро.

5. Евро (Euro). Евро был введен с 1999 г. для стран – членов Европейского экономического и валютного союза и стала совершенно новой денежной единицей. В отличие от СДР и ЭКЮ, имеющим ограниченные функции, евро является полноценной денежной единицей, выполняющей все присущие деньгам функции как внутри стран Европейского союза (ЕС), так и на международной арене.10

Выполняя названные функции, деньги играют важнейшую роль в рыночной экономике: они опосредуют кругооборот доходов и продуктов. Представим себе этот кругооборот:

Рис 1. Кругооборот товаров  и доходов в рыночной экономике

По часовой стрелке  в схеме кругооборота движутся товары и услуги, против часовой стрелки - деньги. Если движение денег количественно совпадает с движением товаров, то можно утверждать, что создана основа для макроэкономического равновесия в рамках национальной экономики. 
Американский экономист И. Фишер сформулировал следующее уравнение обмена: 
M*V = p*Q, 
где М - масса денег в обращении;

V - скорость обращения денег (среднегодовое количество оборотов, сделанных деньгами, которые находятся в обращении и используются на покупку конечных товаров и услуг, или количество раз, которое денежная единица обменивалась на товары и услуги в течение года); p - средняя цена товаров и услуг,

Q - количество проданных  товаров и оказанных услуг. 
Иными словами, количество денег в обращении, умноженное на число их оборотов в актах купли-продажи за год, равняется объему валового национального продукта. 
Уравнение обмена И. Фишера позволяет понять, почему колеблются цены и соответственно покупательная способность денег, объем реального национального продукта. Например, при постоянных V и Q изменение денежного предложения М будет прямо влиять на цены. Однако роста цен не произойдет, если увеличение денежного предложения будет происходить одновременно с расширением выпуска товаров и объема оказанных услуг в той же или большей степени.11

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 2. Денежное обращение

2.1 Основы денежного обращения

Деньги постоянно находятся  в движении между тремя субъектами (Рис.1). 

 

  

 

 

 Денежный оборот - это  движение денег в наличной и безналичной

формах, обслуживающее реализацию товаров, а также

нетоварные платежи и  расчеты в хозяйстве. Соответственно в

рамках денежного оборота различают налично-денежное обращение

и движение денег в безналичной  форме. Объективной основой денежного обращения является товарное производство, при котором товарный мир разделяется на товар и деньги, порождая противоречия между ними. С углублением общественного разделения труда и формированием общенациональных и мировых рынков при капитализме денежное обращение получает дальнейшее развитие. Оно обслуживает кругооборот и оборот капиталов, опосредствует обращение и обмен всего совокупного общественного продукта, включая доходы различных классов. С помощью денег в наличной и безналичной формах осуществляется процесс обращения товаров, а также движение ссудного и фиктивного капиталов. Денежное обращение - это кровеносные сосуды для финансовой системы.

Денежное обращение подразделяется на две сферы: наличную и безналичную. 

Наличное денежное обращение

Безналичное денежное обращение

Это движение наличности, т.е. банкнот от одного владельца к  другому. Наличное обращение наиболее трудоемкий и наименее защищенный процесс  перераспределения благ. В налично-денежном обращении заложены ограничения (по удобству и практичности) для хозяйствующих  субъектов. Оно в меньшей степени  поддается контролю со стороны государства, поэтому в определенных случаях  более желательно для предпринимательства. Осознавая это, государство устанавливает  определенные ограничения на наличный оборот, который касается, в основном предельных сумм расчетов наличными и сроков хранения наличности в кассе предприятия.

Это движение электронных  денег, т.е. записей на счетах. Развитое безналичное обращение возможно лишь при развитой банковской системе, когда скорость, гарантия прохождения  платежей, качество сопутствующих услуг, - предоставляет большие удобства по сравнению с наличным обращением, что происходит отказ от наличного  обращения. Основными инструментами  безналичного обращения являются ценные бумаги (векселя, чеки) и также кредитные  карточки. Особенно важен такой показатель как скорость оборота средств. Количество денег можно регулировать не выпуском новых денег, а ускорением оборота существующих.

 

 

12

  Формы безналичных расчетов могут быть самыми разнообразными. Они зависят от исторических и экономических особенностей отдельных стран, специфики кредитной системы, степени развития электронных средств связи, компьютеризации банковского дела. Наиболее распространены чеки, аккредитивы, кредитные карточки, электронные переводы, жироприказы,

векселя, сертификаты, в России плюс ко всему платежные поручения и платежные требования-поручения.

Между налично-денежным и  безналичным обращением существует тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, меняя форму наличных денежных знаков на депозит в банке, и наоборот. Поступления безналичных средств на счета в банке — непременное условие для выдачи денег. Поэтому безналичный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования.

С совершенствованием платежно-расчетных  отношений менялось и соотношение  между наличными и безналичными сферами денежного обращения. До конца XIX в. преобладали платежи наличными  деньгами. В современных условиях удельный вес наличных денег, особенно в промышленно развитых государствах, невелик, например, в США он составляет около 8%.

Безналичное обращение доминирует, обусловливая все большую дематериализацию денежного обращения. Причинами этого являются: 1) сокращение издержек обращения; 2) ускорение денежного оборота; 3) удобство безналичных расчетов. Однако в некоторых сферах экономической жизни наличие денег сохраняет свое важное значение.13

14

Денежное обращение в  его различных формах регулируется экономическим законом, который  выражает экономическую зависимость  между массой товаров, уровнем их цен и скоростью обращения  денег.

 

2.2 Закон денежного обращения

1. Законы денежного обращения

Для нормального функционирования товарно-денежных отношений в каждой стране требуется определенное количество денег. Необходимое количество денег  для обращения определяется законом  денежного обращения. Этот закон  был открыт К. Марксом, установившим то самое необходимое количество денег, требующееся стране для нормального функционирования рыночных отношений. Его можно описать формулой:

 

Д = (Ц - В + П - ВП) / С.о. , (1)

 

где Д — количество денежных единиц, необходимый в данный период для обращения;

Ц — сумма цен товаров, подлежащих реализации;