- финансовое обеспечение экономического
роста в России и укрепление позиций страны
в мировом хозяйстве;
- финансовая поддержка национальных
товаропроизводителей, а также экономических
субъектов, обладающих потенциалом роста;
- содействие структурной перестройке
российской экономики, обновление основных
фондов, а также увеличение объемов кредитования
высокотехнологичных производств;
- содействие экономической
интеграции регионов России, обеспечение
свободы движения капитала, товаров, услуг
и рабочей силы и повышение мобильности
основных факторов производства;
- расширение ипотечного и потребительского
кредитования, стимулирование развития
предпринимательских способностей российских
граждан, повышение их кредитной культуры.
Одновременно должны быть решены
такие важные экономико-политические
задачи, как сокращение нелегального оборота,
наполнение экономики долгосрочными ресурсами,
повышение общего уровня культуры ведения
бизнеса.
Динамичное развитие национальной
банковской системы укрепит поступательное
развитие экономики России и позволит
занять достойное место в мировой экономике,
а значит — и в мировом сообществе.
Основные показатели
развития банковской системы России на
период до 2010-2020 гг.
Экономический рост.
В долгосрочной перспективе
на развитие банковской системы России
определяющее влияние будут оказывать
состояние и тенденции развития реального
сектора экономики страны. Спрос на банковские
услуги и его структуру будут определять:
темпы прироста ВВП, инвестиционная активность
хозяйствующих субъектов, изменения в
отраслевой и секторальной структуре
(особенно рост сферы услуг), динамика
реальных доходов населения и структура
их использования, уровень инфляции.
К сожалению, развернутые программные
документы в России по социально-экономическому
развитию страны до 2020 года отсутствуют,
а на среднесрочный период ограничиваются
3-4 годами. Поэтому прогнозы возможной
динамики основных показателей развития
банковской системы России в период 2010
- 2020 гг. в данной Программе основываются
на динамике долгосрочного роста, факторах,
влияющих на дальнейший рост, и потребности
развития экономики и социальной сферы.
По мнению большинства экспертов, экономика
России в ближайшие 15 лет будет воспроизводить
либо Активную модель усиления инновационной
компоненты экономического роста (сверхбыстрая
индустриализация и модернизация, внедрение
инновационных подходов), либо Пассивную
модель, которая продолжит инерционное
развитие (сохранение умеренно-консервативной
динамики, определяемой экспортом энергоресурсов
и сырья).
Очевидно, что национальным интересам
страны в большей мере отвечает первый
Активный вариант, предполагающий более
высокие темпы экономического роста, масштабные
сдвиги в структуре экономики, активизацию
внутреннего рынка. Реализация этих вариантов,
и особенно первого, может быть только
в случае, если будет сделан акцент на
приоритетную и ускоренную реализацию
Программы «Национальная банковская система
России 2010-2020». В настоящее время закладываются
основы долгосрочной экономической политики,
ориентированной на достижение этих целей
(см. табл.10).
Показатель на конец года |
|
2005
(факт) |
2010 (прогноз) |
2020 (прогноз) |
ВВП |
млрд. руб. |
21 665 |
38 915 |
98 063 |
Среднегодовые темпы прироста
в сравнимых ценах за период |
|
2000-2005 |
2006-2010 |
2011-2020 |
% |
6% |
5,90% |
6,80% |
Табл. 10 Прогнозируемая
динамика роста ВВП
Необходимые темпы
роста банковской системы на перспективу.
В основе прогнозных расчетов
принято предположение, что достижение
Россией определенного уровня ВВП на душу
населения «объективно требует» таких
количественных и качественных параметров
банковской системы, которые характерны
для стран с аналогичным уровнем развития.
Для достижения темпов экономического
развития, предусмотренных Активным сценарием,
необходимы следующие темпы роста основных
показателей банковской системы (см. табл.11).
Показатель на конец года |
|
2005 (факт) |
2010 (прогноз) |
2020 (прогноз) |
Активы |
млрд.руб. |
9 750 |
28800 |
93500 |
% к ВВП |
% |
45 |
70 |
95 |
Среднегодовые темпы прироста
в период |
|
2000-2005 |
2006-2010 |
2011-2020 |
% |
32,1 |
24 |
12,5 |
Капитал |
млрд.руб. |
1 242 |
3740 |
13510 |
% к ВВП |
% |
5,7 |
9,6 |
13,8 |
К активам банков |
% |
12,7 |
13,3 |
14,8 |
Среднегодовые темпы прироста
в период |
|
2000-2005 |
2006-2010 |
2011-2020 |
% |
33,6 |
25,1 |
13,7 |
Табл. 11 Темпы роста банковской системы
РФ
Среднегодовой прирост активов
в текущих ценах в период 2006-2010 годов должен
составить более 24%, в период 2011-2020гг. –
более 12,5%. Т.е. темпы среднегодового прироста
активов банковской системы должны в период
2006-2010 годов опережать темпы прироста
ВВП России в текущих ценах в 2 раза, а в
период 2011-2020 годов – на 20-40% (см. табл. 12).
Табл. 12 Необходимый рост активов
до 2020 г. (в млрд. руб)
Темпы прироста собственного
капитала банковской системы должны быть
выше, чем прирост активов, учитывая ужесточение
требований к достаточности капитала
(в том числе, переход к выполнению требований
Базель-2). В период 2006-2010 г. ежегодный прирост
капитала банковской системы должен превышать
25%, а в период 2011-2020 годов - 13% (см. табл.
13).
Табл. 13 Необходимый рост капитала
до 2020 г. (в млрд. руб)
Только при достижении указанных
выше темпов прироста активов и капитала
банковская система страны существенно
расширит объемы кредитования нефинансового
сектора. К прогнозируемому ВВП объем
кредитов составит соответственно около
42% в 2010г. и около 58% в 2020 году, тогда как
в 2005 году он составлял 25% (см. табл.14).
Табл. 14 Необходимый рост кредитования
экономики (в млрд. руб)
Несмотря на такие высокие прогнозы темпов
роста активов и капитала, расчеты показывают,
что есть реальная возможность их достижения.
Для этого необходимо, чтобы:
- депозиты физических лиц росли темпами,
опережающими темпы роста доходов населения;
- динамика депозитов юридических лиц
соответствовала динамике финансового
результата в нефинансовом секторе экономики;
- текущие и расчетные счета предприятий
росли темпами роста денежной массы М2;
- темпы развития рынка МБК следовали общему
тренду развития всей банковской системы;
- реализовалось на практике включение
в банковский оборот средств Инвестиционного
фонда и значительной части бюджетных
средств, снятие ограничений на размещение
пенсионных средств только в ВЭБе. Совокупный объем этих средств, не нарушающий равновесия на денежном рынке, должен составлять 8-10% от величины пассивов. В этом случае объем долгосрочных кредитных вложений в ближайшие годы повысится на 10-15 %.
При всех ограничениях изложенных выше
прогнозируемых количественных параметров
банковской системы, высокой неопределенности
динамики ВВП, курса рубля к доллару США
можно ожидать, что активы банковской
системы России потенциально могут достигнуть
более 28-30 трлн. рублей в 2010 году и 90-100 трлн.
рублей в 2020 г. Собственный капитал может
составить более 3 – 4 трлн. рублей в 2010
г. и 13 - 14 трлн. рублей в 2020 г.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В итоге исследования,
основных направлений развития банковской
системы России можно сделать следующие
выводы:
В структуру банковской
системы РФ включены все кредитные организации
(банки и небанковские кредитные организации,
которые, исходя из содержания их деятельности,
можно назвать банками с ограниченным
кругом операций), имеющие лицензию Банка
России и Центральный Банк РФ.
К основным принципам
организации банковской системы России
относятся двухуровневая структура, осуществление
банковского регулирования и надзора
центральным банком, универсальность
деловых банков, коммерческая направленность
деятельности банков.
В банковской системе
РФ Центральный банк - элемент, который
контролирует и регулирует деятельность
остальных элементов - кредитных организаций.
Для контроля и надзора за всеми элементами
банковской системы РФ Банк России применяет:
процентные ставки по операциям Банка
России;
нормативы обязательных резервов,
депонированных в ЦБ РФ;
операции на открытом рынке;
рефинансирование банков;
валютное регулирование;
установление ориентиров роста денежной
массы;
прямые количественные ограничения.
На процесс развития
банковской системы также влияет совокупность
факторов как внешних по отношению к банковской
системе, так и внутренних.
Основными позитивными факторами,
влияющими на развитие российских банков,
и отмечаемыми большинством рейтинговых
агентств, сегодня являются:
растущая диверсификация банковского
бизнеса, особенно в рознице;
повышение профессионализма
и качества управления, в том числе контроля
рисков;
последовательное изменение модели развития
банков, четкое позиционирование себя
на рынке;
постепенный переход на международные
стандарты оценки и планирования бизнеса;
поддержка государства банковского бизнеса.
К негативным факторам
можно отнести:
несовершенство системы банковского регулирования
и надзора;
рост расслоения банков, увеличение разрыва
между частными и государственными банками;
риски, связанные с непрозрачностью структуры
собственности;
значительную концентрацию кредитных
портфелей и ресурсной базы в нескольких
отраслях экономики;
неустойчивость показателей прибыльности,
обусловленная высокой концентрацией
бизнеса в отдельных сегментах и высоким
удельным весом доходов от операций с
ценными бумагами;
понижение доверия к банкам и спад спроса
на банковские услуги со стороны предприятий
и населения;
неблагоприятная экономическая обстановка
на мировых финансовых рынках;
Как видно, негативных
факторов, влияющих на развитие российской
банковской системы больше чем позитивных.
В основном это обусловлено замедлением
мировой экономики, падения мировых и
российских индексов фондовых рынков,
уход иностранного капитала из российской
экономики и снижением мировых цен на
нефть.
Кризисные процессы в сегодняшней российской
экономике существенно осложняют положение
в банковском секторе России. Возможности
получения надежной прибыли относительно
сокращаются. Финансовые затруднения
банковских партнеров и клиентов, кризис
неплатежей осложняют положение банков,
а наименее устойчивых из них приводят
к банкротству. Аферы со средствами населения
подрывают доверие к финансовым институтам.
Инфляционные всплески, нестабильность,
слабая предсказуемость государственной
экономической политики повышают риск
не только производственных инвестиций,
но и любых долгосрочных процессов.
Для устранения негативных
факторов и развития банковской системы
при неблагоприятных внешних условиях
требует следующих:
Обеспечение прозрачных условий вывода
с рынка наименее эффективных игроков,
проведение по всем правилам процедур
банкротств неплатежеспособных банков
и корпораций с тщательным контролем за
их осуществлением в целях недопущения
вывода активов;
Уменьшение разрыва между темпами роста
кредитов и депозитов;
Поддержание государством уровня ликвидности,
необходимое для текущей структуры банковской
системы, либо принятие мер для ее укрупнения
капитализации с выходом на более низкий
уровень ликвидности;
Системное реформирование банковского
сектора следует проводить исключительно
на основе подготовленных совместно с
банковским сообществом 15-летней стратегии
развития и пятилетнего плана конкретных
мероприятий, ежегодно корректируемых
в соответствии с макроэкономической
ситуацией;
Банк России должен участвовать в подготовке
и реализации национальной политики по
экономическому росту, а не сводить свою
денежно-кредитную политику лишь к снижению
инфляции, её искусственное подавление
тормозит экономический рост;
Разработать концепцию российского банковского
права и планово реализовать её в виде
системы нормативных актов;
Банковское сообщество совместно с регулятором
должно построить современный организованный
рынок межбанковского кредитования, т.к.
излишняя ликвидность крупнейших банков
должна поглощаться банковской системой,
а не откладываться "мертвым" капиталом
в Банке России.
Важнейшими направлениями
развития банковского сектора в первой
половине 2008 г. стали расширение сети филиалов
по всей стране, установление связей с
банковскими учреждениями ближнего зарубежья,
стремление выйти на финансовые рынки
Запада. Нарастает динамизм изменений
в банковской сфере, что связано с нестабильностью
конъюнктуры кредитного рынка, усилением
межбанковской конкуренции, расслоением
среди банковских учреждений.
Также 2008 год выявил
ряд дисбалансов в экономике России, трансформация
банковской системы под воздействием
кризиса уже началась. В ходе этого можно
перечислить основные черты:
Системные валютные риски и связанные
с ними шоки ликвидности будут способствовать
процессам слияний и поглощений, концентрации
банковского сектора.
Перераспределению активов в банковском
и реальном секторах к государственным
банкам и компаниям.
Формирование трехуровневой системы партнерских
связей, обеспечивающих перераспределение
ликвидности: госбанк - частный банк-партнер
- предприятие-партнер.
Рекапитализация банковского сектора
с опорой на участие государства и компаний-партнеров.
Высокие риски кредитования будут стимулировать
развитие проектного инвестирования.