Статистический анализ интернет-банкинга в россии и его перспективы обслуживания физических лиц

6) постоянно повышать  квалификацию сотрудников, знакомить  их с новейшими методами обеспечения  информационной безопасности;

7) создать базу данных  для фиксирования попыток несанкционированного  доступа к конфиденциальной информации;

8) проводить служебные  расследования в каждом случае  нарушения политики безопасности.

 В этой связи перед  Интернет-банкингом стоит целый  ряд проблем и задач, требующих  решения:

1) Сосредоточиться на  нуждах потребителей. Одно из  главных преимуществ операций  в Интернете - возможность легко  и быстро собирать огромное  количество информации о клиентах. Однако для достижения настоящего  успеха в Интернете банкам  необходимо научиться обрабатывать  эти данные, а также быстро  реагировать на результаты исследований.

2) Использовать преимущества  традиционных видов деятельности. Создание полностью автономной  компании в Интернете - зачастую  самый простой, но не лучший  выход. Преимущества традиционных видов деятельности, такие как узнаваемые торговые марки, широкая клиентская база и развитая филиальная сеть, могут значительно облегчить задачу продвижения в Интернет.

 В России рынок банковских  услуг для частных лиц пока  достаточно узок и рост его  сдерживается как высокой для  массового потребителя стоимостью  компьютера, так и общим недовернем  к банковской системе. Чтобы завоевать  сейчас клиента электронных услуг, банку требуется изобретательность.

 Исследования, базирующиеся  на анализе более 30 российских  проектов, осуществленных в области  электронных технологий, показали, что затраты на приобретение  новых клиентов значительно превышают  выгоды от снижения себестоимости  банковских операций, то есть  затраты на маркетинг и приобретение  нового клиента могут в несколько  раз превышать уровень доходов  от бизнеса, приносимого в банк  этим клиентом.

 Становится очевидно, что частные клиенты банков, на  которых изначально был ориентирован  Интернет-банкинг, еще не проявляют  к этой услуге интереса, ожидаемого  финансовым сообществом. Тем не  менее, online-банкинг оказался весьма удобным коммуникационным средством для такого сектора экономики, как малый и средний бизнес.

 Оценить развитие Интернет-банкинга  однозначно не представляется  возможным. В любом случае, несмотря  на то, что Интернет-банкинг не  оправдал те надежды, которые  на него были возложены финансовыми  кругами на заре Интернета, подобный  вид сервиса признан перспективным. Дискуссии ведутся только о  том, насколько активно банкам  надо развивать сервис online-банкинга, но в необходимости его развития сомнений нет.

 

Заключение

 Подводя итоговую черту  в данной работе отметим, что  использование самых современных  информационных технологий приносит  банкам крупные прибыли и помогает  им победить в конкурентной  борьбе. Любая автоматизированная  банковская система представляет  из себя сложный аппаратно-программный  комплекс, состоящий из множества  взаимосвязанных модулей.

 В банковской системе  сегодня применяется самое современное  сетевое и телекоммуникационное  оборудование. От правильного построения  сетевой структуры банковской  системы зависит эффективность  и надежность её функционирования.

 В 2003 году, согласно данным  Голландской компании COMPUTER WORLD, общий оборот Интернета составил 270 миллиардов долларов, из которых $45 млрд. - затраты на инфраструктуру, $45 млрд. - доступ, $43 млрд. - content, $36 млрд. - финансовый сервис, $87 млрд. - операции между компаниями; и розничная продажа - $14 млрд. Очень похожий прогноз даёт и FORRESTER RESEARCHINC., компания из Массачусетса, по её данным розничный оборот в Интернете в 2003-2004 годах вырос до $12,5 млрд.

 Таким образом, и практическая  готовность Интернета для ведения  бизнеса и реальные обороты  западного бизнеса в Интернете  приводят к выводу о том, что  если мы собираемся двигаться  вместе с прогрессом, то и нашему  бизнесу придется "переходить" в Интернет использовать цифровые  деньги в ближайшем будущем.

 Однако на этом пути  возникает множество проблем. Основные  из них - юридические (например, связанные  с уплатой налогов) и проблемы  мошенничества при электронных  платежах. Решать эти проблемы  придется непременно, так как  будущее - за описанными технологиями - передовыми достижениями мировой  науки.

 Организация телекоммуникационных  взаимодействий - серьезная проблема  и судя по всему, в ближайшее  время темпы развития банковских  электронных систем будут стремительно  расти. Практически все появляющиеся  сетевые технологии будут быстро  браться банками на вооружение. Неизбежны процессы интеграции  банков в рамках национальных  и мировых банковских сообществ. Это обеспечит постоянный рост  качества банковских услуг, от  которого выиграют в конечном  счете все - и банки и их клиенты.

 В последние годы  банковская система нашей страны  переживает бурное развитие. Несмотря  на существующие недостатки российского  законодательства, регулирующего деятельность  банков, ситуация неуклонно меняется  к лучшему. Сегодня все больше  банков делает ставку на профессионализм  своих сотрудников и новые  технологии.

 Трудно представить  себе более благодатную почву  для внедрения новых компьютерных  технологий, чем банковская деятельность. В принципе почти все задачи, которые возникают в ходе работы  банка достаточно легко поддаются  автоматизации. Быстрая и бесперебойная  обработка значительных потоков  информации является одной из  главных задач любой крупной  финансовой организации. В соответствии  с этим очевидна необходимость  обладания вычислительной сетью, позволяющей обрабатывать все  возрастающие информационные потоки. Кроме того, именно банки обладают  достаточными финансовыми возможностями  для использования самой современной  техники. Однако не следует считать, что средний банк готов тратить  огромные суммы на компьютеризацию. Банк является прежде всего  финансовой организацией, предназначенной  для получения прибыли, поэтому  затраты на модернизацию должны  быть сопоставимы с предполагаемой  пользой от ее проведения. В  соответствии с общемировой практикой  в среднем банке расходы на  компьютеризацию составляют не  более 20% от общей сметы годовых  расходов.

 Интерес к развитию  компьютеризированных банковских  систем определяется не желанием  извлечь сиюминутную выгоду, а, главным  образом, стратегическими интересами. Как показывает практика, инвестиции  в такие проекты начинают приносить  прибыль лишь через определенный  период времени, необходимый для  обучения персонала и адаптации  системы к конкретным условиям. Вкладывая средства в программное  обеспечение, компьютерное и телекоммуникационное  оборудование и создание базы  для перехода к новым вычислительным  платформам, банки, в первую очередь, стремятся к удешевлению и  ускорению своей рутинной работы  и победе в конкурентной борьбе.

 

Список литературы

1.                Банковское дело: Учебник. - 2-е изд., перераб. и доп. / Под ред.О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2002. - 672 с.: ил.

2.                Богута Н. Деньги которые ходят  по Сети / /Эксперт Украина, №39, 2006

3.                Брюков В. Парадоксы карточного  рынка // Банковское обозрение, №3, 2005

4.                Булатов А.С. Экономика: учебник.3-е  изд. перераб. и доп. - М.: Юристъ, 1999

5.                Бурдинский А. Какой Интернет-банкинг  нам нужен?

6.                Висящев А. Вытеснит ли Интернет-банкинг  филиальные сети? // Банковское дело  в Москве. №8, 2006

7.                Гуманков К. Виртуальный банк - у  кого лучше? // Финанс. №2, 2007

8.                Жуков Е.Ф. Деньги, кредит, банки: учебник  для вузов. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 1999

9.                Иохин В.Я. Экономическая теория: учебник. - М.: Юристъ, 2003

10.           Коломиец Т.Н. Деньги и банки: учебное  пособие - Томск: Томский государственный  университет, 2004

11.           Национальное агентство финансовых  исследований. Пластиковые карты  в России. www. pro-credit. ru

12.           Пагутин З. Новости кредитно-финансового  сектора. "Банковское кредитование", 2006, №3

13.           Разумов И. Интернет-банкинг: рейтинг  слуг в России. www.cnews.ru

 

Приложения

 Приложение 1

 Качество услуг Интернет-банкинга  для физических лиц.  Место  Активы

 физ. лиц  Банк  Система  Оценка Cnews

1  4  Альфа-банк  БСС  5

2  41  Гута-банк  Степ Ап  4,9

3  3  Банк Москвы  Бифит  4,8

4-5  11  Автобанк-Никойл  Собственная разработка  4,75

4-5  12  Импэксбанк  Собственная разработка  4,75

6  25  Северная казна  Собственная разработка  4,65

7   Росбанк (филиалы ОВК)   Собственная разработка  4,6

8-9  23  Промсвязьбанк  Собственная разработка  4,5

8-9  33  Омскпромстройбанк  Собственная разработка  4,5

10  40  Кредит Урал Банк  Бифит  4,3

11  17  АК Барс  БСС  4,1

12  37  Челиндбанк   4

13  8  Уралсиб  Асофт  3,8

14-15  34  Югбанк  Faktura. ru  3,7

14-15  22  Сибакадембанк  Faktura. ru  3,7

16  39  Уралвнешторгбанк  CSBI  3,2

 17  14  Международный московский банк  БСС  3

18  27  МДМ-Банк Санкт-Петербург   2,75

19-20  31  Менатеп Санкт-Петербург  БСС  2,5

19-20  44  Номос банк  БСС  2,5

 

 Источник: CNews Analytics, 2005

 

 Приложение 2

 Качество услуг Интернет-банкинга  для юридических лиц.  Место  Активы юр. лиц  Банк  Система  Оценка Cnews

1  5  Росбанк  Инист  4,9

2  4  Банк Москвы  Бифит  4,85

3  7  Альфа-банк  БСС  4,8

4  33  Гута-банк  Степ Ап  4,7

5  27  Импэксбанк  Собственная разработка  4,65

6  37  РосЕвроБанк  БСС  4,4

7  14  Бин-банк  Бифит  4,35

8-9  11  Промсвязьбанк  Собственная разработка  4,3

8-9  49  Пробизнесбанк  R-Style  4,3

10  31  Ак Барс  БСС  4,25

11  47  Газэнергопромбанк  БСС  4, 20

12-13  48  Стройкредит  Бифит  4,15

12-13  50  Русский генеральный банк  Бифит  4,15

14-15  34  Россия  Собственная разработка  4,1

14-15  24  Всероссийский банк развития регионов  БСС  4,1

16-18  6  Международный московский банк  БСС  3,9

16-18  23  Московский банк реконструкции и развития  БСС  3,9

16-18  8  Промышленно-строительный банк  Степ АП  3,9

 

 Источник: CNews Analytics, 2005

 

 Приложение 3

 Динамика развития  российских Интернет-банков*

 

* - количество банков, установивших  систему Интернет-банкинга

 

[*] На примере предоставления  услуг Интернет-банкинга