Сравнительная характеристика банковской системы России и зарубежных стран

Особенностью концентрации банков в США, в отличие от Англии, является то, что она выступает по преимуществу в замаскированных формах. Одной из форм скрытой концентрации банков является использование крупными банками ресурсов мелких через систему корреспондентских отношений. Крупные банки центральных городов США, вступая в корреспондентские отношения с множеством мелких провинциальных банков, получают фактически в свое распоряжение часть их ресурсов. Наглядным показателем этого служат межбанковские депозиты. Таким образом, через корреспондентские отношения крупнейшие американские банки увеличивают свои ресурсы.

Формой скрытой концентрации банков является так называемая система переплетающихся директоратов, заключающаяся во взаимном участии директоров одних банков в управлении других.

Другая форма скрытой концентрации банков в США — это система цепной связи. В данном случае целая «цепь» банков объединяется соглашением временного характера о совместном проведении каких-либо крупных финансовых операций или постоянными соглашениями о взаимной поддержке и взаимном обмене акциями, осуществлении единообразной кредитной политики и т.д.

Важная форма скрытой  концентрации банков — система банковских групп. Она состоит в объединении многих банков под контролем одной акционерной компании, приобретающей их акции и именуемой обычно «обществом для держания акций» (холдинг-компании). Крупнейшей из банковских холдинг-компаний является «Уэстерн бэнк корпорейшн».

Таким образом, в США, как и в других развитых странах, наблюдается усиление государственного вмешательства в банковскую сферу. Правда, центральные эмиссионные банки страны (федеральные резервные банки) не являются (в отличие от Англии) собственностью государства. Однако управляет ими государство, они тесно связаны с минфином и вкладывают свои средства в основном в государственные ценные бумаги. Прямой государственной собственностью являются федеральные земельные банки, Корпорация товарного кредита и Экспортно-импортный банк.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Банковская система России

 

Ускорение темпов роста промышленного производства во второй половине XIX в. в России, сопровождавший эти процессы рост товарооборота и резко увеличившаяся в масштабе всей страны потребность в оборотных денежных средствах, предъявили новые требования к кредитно-банковской системе, сделали необходимой ликвидацию ее старой, дореформенной структуры. Уже одно то, что главным объектом кредитования были населенные поместья, а размеры ссуд определялись количеством крепостных душ, оказывалось в полном противоречии с наступающей буржуазной эпохой.

Развитие  капитализма в России требовало  создания соответствующей капитализму кредитно-банковской системы. В течение сравнительно короткого времени в России была создана кредитная система, игравшая важнейшую роль аккумуляции денежных средств. В конце периода промышленного капитализма кроме Государственного банка, Дворянского и Крестьянского банков поземельного кредита имелось 39 акционерных коммерческих банков, несколько сот обществ взаимного кредита, свыше 200 городских банков и довольно многочисленная сеть сберегательных касс.

В России до 60-х годов ХIХ столетия банковская система была централизованной и находилась под жестким контролем государства. В период реформ 60-х годов правительство создает прообраз двухуровневой банковской системы во главе с Государственным банком России.

Так середину XIX века можно назвать временем зарождения банковской системы России. С тех пор она неоднократно реформировалась вплоть ло сегодняшнего дня.

Как и в других странах, банки в  РФ не отвечают по обязательствам государства, а государство по обязательствам банков, кроме случаев, предусмотренных законодательством, или когда банки и государство принимают на себя такую ответственность.

Банковская система состоит их двух блоков, представленных на рисунке 2.1.

 

 

 

 

 

Рисунок 2.1 – Двухуровневая банковская система России

 

2.1. Центральный банк Российской Федерации

 

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) — главный банк первого уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный институт Российской Федерации, разрабатывающий и реализующий совместно с Правительством России единую государственную кредитно-денежную политику и наделённый особыми полномочиями, в частности, правом эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности банков.

Банк России выступает органом экономического управления. Банк России контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами.

Согласно ст. 71 Конституции  Российской Федерации определено, что  правом денежной эмиссии обладает Российская Федерация, а ст. 75 конкретизирует, что денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации и оговорена его основная функция — защита и обеспечение устойчивости рубля. Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации определяются Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Был подотчётным Верховному Совету РСФСР. Первоначальное название: Государственный банк РСФСР. В 2003 г. Банк России начал внедрять систему международных стандартов (МСФО).

Основные цели и задачи Банка России в таблице 2.1.

Таблица 2.1 – Цели и задачи Центрального Банка РФ

Цели  Банка России	Задачи  Банка России
- защита и  обеспечение устойчивости рубля,  в том числе его покупательной  способности и курса по отношению  к иностранным валютам;	- регулирование  денежного обращения;
- развитие  и укрепление банковской системы Российской Федерации;	- проведение  единой денежно-кредитной политики;
- обеспечение  стабильности и развитие национальной  платёжной системы;	- защита интересов вкладчиков, банков;
- развитие  финансового рынка Российской Федерации;	- надзор за  деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений;
- обеспечение  стабильности финансового рынка  Российской Федерации.	- осуществление  операций по внешнеэкономической деятельности.

 

В соответствии с этими  целями и задачами, а также статьей 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России выполняет большое количество функций, которые можно сгруппировать в пять основных функций (они совпадают с функциями центральных банков промышленно развитых стран): проведения денежно-кредитной политики, монопольной эмиссии наличных денег и организации их обращения, банка банков, банка правительства и внешнеэкономической.

Подобно центральным  банкам других стран главной функцией Банка России является проведение денежно-кредитной политики.  Денежно-кредитную политику можно определить как совокупность мер воздействия государства на состояние денежно-кредитной сферы (прежде всего на динамику таких денежно-кредитных показателей как спрос и предложение денег, уровень банковской ликвидности, процентных ставок и валютного курса, объем кредитов). Проводником денежно-кредитной политики является центральный банк.

В Законе о Банке России говорится, что денежно-кредитная политика является единой государственной политикой, разрабатываемой и проводимой Центральным банком РФ во взаимодействии с Правительством РФ, поэтому ее цели определяются задачами общей экономической политики государства.

Концептуальные принципы, лежащие в основе денежно-кредитной политики, проводимой Банком России, остаются по существу неизменными с момента создания Банка России. Как в 1990-е гг., так и в настоящее время при формулировании целей денежно- кредитной политики Банк России исходит из законодательно закрепленной за ним задачи по защите и обеспечению устойчивости национальной валюты. Постоянной стратегической целью денежно- кредитной политики в России является последовательное снижение инфляции.

Подобно центральным  банкам большинства стран, Банк России осуществляет политику установления целевых ориентиров роста цен, соответствующего проектируемому уровню увеличения валового внутреннего продукта. В соответствии с прогнозом социально- экономического развития Российской Федерации в «Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики на 2008 год» была поставлена задача снизить темпы инфляции: в 2008 г. — до 6—7%, в 2009 г. — до 5,5—6,5%, в 2010 г. — до 5—6%.

Банк России монопольно осуществляет эмиссию наличных денег (банкнот и монет) и организует их обращение. В отличие от промышленно развитых стран удельный вес наличных денег в России очень велик — около 28% денежной массы, поэтому эмиссионная функция ЦБР имеет особенно большое значение.

Банкноты (билеты Банка  России) и монеты — это безусловные обязательства Банка России, которые обеспечиваются всеми его активами.

В целях организации  налично-денежного обращения на территории РФ Банк России:

– осуществляет прогнозирование и организует производство, перевозку и хранение банкнот и монет, создает их резервные фонды;

– устанавливает правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

– устанавливает признаки платежеспособности денежных знаков и порядок замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;

– определяет порядок ведения кассовых операций.

Выполняя функцию «банка банков», Банк России принимает на хранение кассовые резервы коммерческих банков, оказывает им кредитную поддержку, являясь для них кредитором последней инстанции. Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью банков. Главная цель банковского регулирования и надзора — поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.

Банк России, подобно  центральным банкам других стран, выполняет функцию банкира (кассира, кредитора, финансового консультанта и агента) Правительства РФ. На его счетах хранятся средства федерального бюджета, бюджетов субъектов Федерации, местных бюджетов, государственных внебюджетных фондов. Банк России без взимания комиссионного вознаграждения осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации (если иное не установлено федеральными законами) посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов.

Он может предоставлять  кредиты Правительству РФ на срок не более одного года (для покрытия кассовых разрывов в госбюджете) под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено Федеральным законом о федеральном бюджете. За исключением тех случаев, когда это предусматривается указанным Законом, Банк России не вправе предоставлять прямые банковские ссуды Правительству РФ для финансирования бюджетного дефицита и покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении.

Банк России выполняет внешнеэкономическую функцию по следующим

основным направлениям:

– представляет интересы РФ во взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств, а также в международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях;

– участвует в капиталах и деятельности международных организаций, которые занимаются развитием сотрудничества в денежно- кредитной, валютной, банковской сферах;

– определяет условия допуска иностранного капитала в банковскую систему РФ, выдает разрешения на создание банков с участием иностранного капитала и филиалов иностранных банков, а также осуществляет аккредитацию представительств кредитных организаций иностранных государств на территории РФ;

– определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;

– принимает участие в разработке прогноза платежного баланса России и организует его составление;

– управляет международными резервами страны;

– в соответствии с Законом «О валютном регулировании и валютном контроле» выполняет функции органа государственного валютного регулирования и валютного контроля.

2.2 Коммерческие банки

 

Вторым ярусом банковской системы России, как и других стран, выступают универсальные и специализированные коммерческие банки. В Российской Федерации создание и функционирование коммерческих банков основывается на Законе РФ «О банках и банковской деятельности в РФ».

В соответствии с российским законодательством банками являются кредитные организации, выполняющие в совокупности следующие виды операций: привлечение во вклады средств юридических и физических лиц; размещение денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом для осуществления своей деятельности банки должны пройти государственную регистрацию в Центральном банке РФ и получить лицензию на осуществление определенных банковских операций.